赐教一下中▁华▁中华保险和人寿保险公司哪家好好不好，理赔流程复杂吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-25 10:15 标签： 中华保险和人寿保险公司哪家好
一般就是：出险——报案——申请——提交资料——核查——赔付。根据不同的险种以及赔付的情况，有些核查比较繁杂和需要时间长一些；有些则是在报案以后等所有资料都收集完成再进入提交资料流程。01 保险理赔具体流程步骤要让理赔更顺利，我们首先来了解保险理赔有哪些步骤：（1）判断出险情况是否符合理赔条件事故发生后，我们首先需要判断事故的性质：是意外造成的伤害，还是疾病？疾病是否在所购保险的理赔范围内？例如买了百万医疗险，治疗费用是否超过1万元免赔额？投保了重疾险，疾病的严重程度是否达到合同约定的理赔标准？出险事故是否在免责范围内？回答以上问题，基本能确定所发生的事故，我们买的保险能不能赔。（2）出险报案通知确认出险事故属于保障范围内后，就应该及时跟保险公司报案。「理赔科普」保险出险后什么时候报案合适？超过时限是不是就没得赔了？报案的方式主要有下面几种：直接拨打保险公司客服电话报案通过保险公司官网或其他官方平台（例如微信公众号）报案在所在地保险公司分支机构的柜台报案（3）提交理赔材料理赔资料包括保险合同、理赔申请书、被保人的法定有效身份证明等。不同险种理赔需要的理赔材料也不相同。像疾病、伤残的理赔申请，需要提供保险公司认可的医院开出的医学鉴定证明，比如病历、疾病诊断书等；身故理赔申请则需要公安部门出具的死亡证明，比如户籍注销证明、火化证明等。整理好材料后通过线上上传、邮寄、柜台等方式提交给保险公司。（4）保险公司审核材料保险公司拿到理赔材料后，一般在5-10天内对相关材料进行审核。如果材料没有问题，保险公司会在一个星期内下发理赔通知；如果材料准备不完整，保险公司也会要求尽快补全资料。（5）理赔金给付审核通过的理赔申请，保险公司会在与申请人达成给付理赔金的协议后10日内，完成理赔金到账给付。02 影响保险理赔速度的因素我们可以看出，保险理赔的流程并不复杂，最重要的环节就是保险公司审核理赔材料。那么为什么有些朋友理赔的速度会那么慢呢？主要原因是以下几个：1、理赔材料是否齐全理赔材料是否齐全是理赔重要的的因素之一。如果材料不齐全，保险公司无法第一时间给出相应的核定结论。如果需要补充材料，还要往返医院等机构办理，当然会减慢理赔的速度。2、理赔的金额大小如果理赔金额较小，保险公司的核赔人员直接通过理赔资料就能给出结论；但如果理赔金额较大，保险公司则会重点关注，指派专人去调查与核实。这个调查与核实的过程就会影响理赔的速度。3、案件的复杂程度案件的复杂程度也会对理赔的速度产生比较大的影响。就拿交通意外来说，涉及有第三者责任的，还需要立即联系公安机关进行事故认定。如果案情复杂，那么理赔的处理时间也会更长。4、出险的时间我们都知道，像重疾险、寿险、医疗险，都有相应的等待期。主要作用就是防止客户逆选择、带病投保等行为。那么如果等待期刚过就出险，保险公司就会更加慎重地处理。会采取比较严格的调查与核实，相应的理赔时间也会延长。以上几个因素都会不同程度影响保险的理赔时间。不过有些朋友可能还是会比较担心：如果保险公司迟迟不给出理赔结果，那该怎么办？这里奶爸也给大家吃一颗定心丸。我们来看看《保险法》中关于理赔时效的相关规定：可以看到，《保险法》对保险理赔的时效是有一定限制的。保险公司需要在30天内给出核定结论，并在达成赔偿协议后的10天内完成赔偿金的给付。如果保险公司超出了这个规定时间还没有履行自己的义务。那么除了支付保险金外，还应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。03 怎样做理赔才更顺利影响理赔的因素有很多，注意以下几点，可以提高理赔速度，更顺利获得理赔。1.投保前仔细阅读保险条款在投保前，我们要仔细阅读保险条款。合同条款中写明了保险产品的保障责任；我们需要了解什么情况保险公司会赔，什么情况不赔；这样出险时才能迅速判断是否符合保障范围。2.出险后立即报案不同产品会有不同的报案限制时间，所以出险后一定要尽早联系保险公司报案。一般来说，从发生保险事故之日算起，大部分保险公司约定的期限通常为10天，意外险一般是24小时，具体要看保险合同上的约定。如果超出这个时间报案，会加大保险公司审核判定的难度，还会延缓理赔的速度，保险公司可能还会加收勘察、检验的费用。关于保险理赔的报案时间，可以回顾奶爸之前的文章 没在48小时内报案，是不是就没得赔了？3、完整收集所需的理赔材料出险后按照保险公司要求，着手收集整理需要的理赔材料。特别需要留意材料的各项重要信息有没有错漏、病症描述有没有夸大等；所有材料收集后，最好集中存放妥善保管，避免报送理赔材料时材料缺失或遗漏。04 各大险种的报案时间要求不同险种对报案的限制时间，也略有不同。常见几大险种的报案时间要求如下：图片来源：奶爸保-嘉林简单说说：1、重疾险：10天内如果被确诊了重大疾病，需要在10天内通知保险公司，比如守卫者5号、达尔文6号、阿波罗1号等。（守卫者5号条款）保险公司会给出具体理赔指导，如收集病历、检查报告等理赔资料。此外，重疾险一般会附加被保人豁免、投保人豁免等，我们在报案的时候，也可以跟客服顺带提一下附加险的情况。2、医疗险：10天内大部分也是要求出险后10天内报案，比如平安e生保长期医疗险、太平医享无忧、瑞华医保加等（平安e生保长期医疗险条款）如果因为情况紧急未在约定医院（如私立医院）就诊的，部分医疗险，如平安e生保长期医疗险和瑞华医保加等，需要在3天内报案。在病情好转后，转入约定医院。如果没有说明情况，很有可能会因未在条款约定的医院治疗而被拒赔。3、定期寿险：10天内一般来说，寿险需要在被保人确认身故或全残后10天内通知保险公司。如华贵大麦2022、阳光擎天柱7号、同方全球「臻爱」定期寿险2022版等。（华贵大麦2022条款）4、年金险、增额终身寿险：10天内像增额终身寿险、年金险一般也是出险后10天内报案，比如金玉满堂增额寿、乐养多增额寿、光明一生（慧选版）年金险等。（金玉满堂条款）也有部分产品未对报案时间有明确规定，比如益利多增额寿，只是要求“及时报案”：（益利多条款）也没有对“及时通知”释义，报案时限的界定是模糊的，理赔时比较容易引起争议。5、意外险：出险后48小时内保险对意外的界定会比较严格，所以不少意外险都要求在48小时内报案，以便保司核实是否“意外”。比如平安小顽童2021等。（平安小顽童条款）如果需要治疗的，却因为情况紧急未在约定医院（如私立医院）就诊，需要在3天内报案。也有部分产品未对报案时间有明确规定，只是要求“及时报案”：（产品条款）有些含猝死保障的意外险，对猝死后报案时间，一般都要求为24小时内。不同的产品具体要求有差异，投保时要仔细查看条款约定的时间。当然按时报案，并不是要在上述约定时间内提供完整的理赔资料等信息。简单理解就是跟保险公司打声招呼，告诉对方我出险了。因为有些疾病治疗周期比较长，无法在短时间内拿到病理资料，但我们可以先报案，后续再根据要求补齐资料申请理赔。05 不按时报案，会被拒赔吗？那是不是一旦过了上面说的报案时间，就不能获赔了呢？也不是，出险情况还比较好判定的、保险公司人性化一点的，通融一下也赔了；要是碰上了情况复杂、时间久了难以取证的情况，保险公司是有权对不能确定的责任拒赔的：（产品条款）保险公司拒赔，我们也可以通过法律途径进行诉讼，但要注意，诉讼也是有时效的。（保险法条款）像重疾险、意外险这些人寿保险的赔偿请求权5年内有效，其他险种2年内有效。如果过了产品约定的报案时间，但还在保险法规定的时效内，被拒赔后可以尝试仲裁或者提起诉讼，通过法律途径获得理赔金。当然，最好还是出险后立即报案，毕竟打官司还要费心费力。万一真的是因为报案不及时，导致无法判断保险事故的性质、原因、损失程度等，还有可能败诉，这样就得不偿失了。06 奶爸总结买保险只是刚刚开始，理赔也是个关键的技术活。报案之所以重要，不仅仅是因为有时限限制，还因为只有报案了，保险理赔人员才能指导您进行下一步的申请流程，告知需要提交的资料。这样我们才能更快更准确地完成理赔流程，避免不必要的纠纷，拿到赔付金。所以，奶爸建议，一旦出险尽快报案，尤其是意外险。PS：只要在奶爸这里投保的朋友，都可以享受免费的安心赔服务，有专人协助理赔哦~万一出险请尽快联系理赔老师或你的专属规划师。写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！各大险种测评榜单：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）
对于买保险，许多对保险不了解的人，被推荐配置中国人寿的保险产品时，照样会忧心它靠不靠谱、理赔顺不顺利、产品好不好等等。今天我就同大家熟悉一下这些问题。一、中国人寿实力大起底！中国人寿的前身是在1949年10月的时候，经过中央政府正式批准成立起来的，是属于我们国内最早经营保险业务企业中的一个。经过变更重组后，前后脚在境外和境内上市，成长为了我国国内首个在三地上市的金融保险企业。中国人寿在国内寿险行业属于龙头企业，总部位于北京, 注册资本达到了282.65亿元人民币。从成立到2021年12月31日，中国人寿拥有约3.23亿份有效的长期个人和团体人寿保险单、年金合同及长期健康险保单，同时亦提供个人、团体意外险和短期健康险保单和服务。二、中国人寿靠谱吗？配置保险时，很多人担心中国人寿会不靠谱，担心中国人寿会不会没有办法理赔。其实压根儿就不用担心，保险公司拒绝理赔的几率，实际上并不高。“一行三会”大家应该都听过——央行、银监会、证监会、保监会。总之，保监会可是仰仗国务院的存在！2018年初，银监会和保监会合并，最后变成了银保监会。银保监会不光是季审、半年审、年审，且天天盯，天天审。并且还时不时的将各家保险公司被投诉的数据给公布一波。在银保监会这样严肃的看管下，保险公司想出其他花样都难，中国人寿也依然如此。09年，中华联合保险亏损得非常严重，基本上赔不起了。因此保监会紧急接盘，增资60亿元，硬核地把它补救了。那么综上所述，不管是大保险公司还是小保险公司，实际上都是很靠谱的，中国人寿也依然如此。不过，可能又有人要问了，大保险公司和小保险公司有什么区别，有这个疑问的小伙伴不妨看看下方的科普：《买保险，到底是大公司还是小公司好？》三、中国人寿的偿付能力如何说实话，尽管银保监会的监管特别严格，只不过要是真的出现理赔纠纷了，对于消费者来说也是一件相当烦恼的事情。所以说，在这个时候的话，看明白，一家保险公司的赔付能力至关重要。毕竟，若是资金极其充沛的状况下，拒绝赔偿的几率也会比较低。根据中国人寿披露的偿付能力季度摘要报告：2022年第一季度，中国人寿的核心偿付能力充足率为176.39%、综合偿付能力充足率为262.41%，前两个季度的风险综合评级结果均为A。其实这个结果是完全在银保监会规定的合格线内的。因为银保监会对保险公司偿付能力规定为：核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%和风险综合评级≥B级。只要满足以上三个要求，就是一个偿付能力达标的公司。由于保险公司的偿付能力会在每个季度都进行一次更新，如果想确保了解的是最新数据，可以来学姐的整理的下方文章当中看看中国人寿最新的偿付能力数据，看看是不是达标了：《中国人寿怎么样,有哪些产品,好不好？》四、中国人寿有什么优势险种？年金险是中国人寿的主推特色险。2021年期间，公司新开发、升级年金险产品足足有8款，保险业务收入前五均为年金险。在应对人口老龄化国家战略上，中国人寿充分发挥自身优势、积极服务面对，发挥长期资金运用以及长期风险保障等方面的长处，重点考量了保障范围、保障利益等方面，发布了专属商业养老保险及面向老年客户群体的专项年金保险产品。年金险的优点，实际上就在于可以帮着大家更好地应对养老风险、规划教育资金等等。五、中国人寿热门产品评测中国人寿实际上是主营个人及团体提供人寿、年金、健康和意外伤害保险产品，里面包括有养老、疾病、生存、医疗、身故、残疾等多种保障范围，可以多元化满足客户在人身保险领域的保险保障以及投资理财需求。名下的畅销保险产品包含有国寿福系列、国寿康宁保系列等等。六、买保险前必看小Tip！看到这里，相信我们都明白，怎么样去判定一家保险公司到底好不好的一个详细的准则了。但是，投保保险产品并不是选好保险公司就行了如此这般简单。不一样的保险产品，保费、保障内容、保障期限等等方面都存在着差异。就重疾险而言，一些产品对轻症、中症和重疾都提供保障，而一些产品至给予轻症和重疾保障。一部分产品只设置了一年的保障，而一部分产品保障终身都可以。看起来不难，然而很多时候保险小白要是没有掌握好保险知识，是很容易掉进坑里的。那么，保险应该怎么买才对呢？想立刻知道一款保险值不值得买，可以看看下方的避坑攻略：《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

世界上所有的保险公司都是靠谱的，政府是不允许倒闭的，保险公司如果经营不善，政府一定会出面让大公司收购小公司，而不会让保险公司倒闭。国外的保险公司生存已经一百多年，不可能因为内地居民买得多了就破产；国内的保险公司亦然。一切回归到需求层面。并不是说香港保险或新加坡保险都好，如同进口药未必好一样。如果经过专业的保障需求分析，你的寿险保额需求只有二三十万，绝对没有必要去境外买保险；但现在一般的中产阶级家庭，二三十万的保额是远远不够的，需要考虑性价比更高的选择。药本身没有好和坏，只有对不对症。境外保险为什么会便宜这么多？还有一个根本的原因，就是保险费率。香港是全世界安全指数最高的城市之一，发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全，也为其加分不少。因此，世界再保公司对香港的评级非常高，基础保障费率非常便宜。而中国的安全指数和医疗制度，大家都很清楚，费率当然会高。至于为什么国内保险公司说香港保险或其他境外保险不靠谱，就像A药厂的医药代表说B药厂的药不好，国产药的医药代表说进口药不好，进口药的医药代表说国产药不好一样。这些都是很正常的，屁股决定脑袋。所以，才需要医生来判断需要用哪种药，对吗？最近还有不少朋友问另一个问题，这儿一并作答了。不断有朋友在问，大家所谈的保险产品的性价比，为何如此之高；也不断地看到有朋友在朋友圈里转发文章，为何香港保险性价比上优于国内保单。
本回答被网友采纳
众安保险是经银保监会批准成立的正规保险公司，它的产品也均在银保监会的批准下才对外销售的，因此一般来说，我们只要在正规线上渠道投保众安保险，那么都是非常可靠的。对众安保险的靠谱性还有疑惑的话，这篇文章能告诉你答案：众安保险靠不靠谱？看完就知道！

我要回帖

更多关于 中华保险和人寿保险公司哪家好 的文章

 

随机推荐