信用卡逾期怎么协商分期有请人协商分期的吗，他们怎么收费的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-15 04:30 标签： 信用卡逾期怎么协商分期
信用卡逾期还款难怎么办？一些别有用心的债务中介从中发现了“商机”，他们将目标锁定在信用卡逾期群体，宣称可以帮客户跟银行协商分期，不仅不计利息，本金还可以最多分60期偿还。
广告信息遍布电商平台记者在电商平台上以“逾期协商”为关键词搜索，随后弹出一大串店铺，其中很多店铺的名字和介绍里有“法律中心”“信用卡逾期强制上岸”等字样。店铺商品的广告词基本雷同，含有“免息”“停催”“信用卡逾期别怕”等字样，价格从几十元到几千元不等。
记者与一家店铺取得了联系，以名下有两张信用卡逾期为由咨询，其中一张信用卡逾期4万多元，另一张逾期3万元左右。卖家说，最长可以给记者争取到36个月的分期付款。30到36个月，中途没有利息、违约金，是本金分期。银行要综合判断，金额、之前用卡情况、用卡账单也要评估，不是说你想分多少就分多少。卖家表示，记者将近8万元的信用卡逾期，他们会按照5%的比例收取服务费。卖家一再强调，所有付费流程都走电商平台，安全性有保障。你在淘宝下单，把手机、资料、委托书寄过来，我们做成功了再发货，你这边再确认收货。做成功了，你可以自己到银行确认，也可以我发录音给你。我们也是正规公司，都签了保密协议。个性化分期还款协议其实，逾期协商不是钻银行空子，更不是违法犯罪，它是暂时无法还款时的正常操作手段。我国商业银信用卡监督管理办法规定，负债人信用卡逾期后，欠款金额超过持卡人还款能力，但自身拥有强烈还款意愿，且还款能力稳定，就可与银行进行协商，签订最长可达5年的个性化分期协议，也就是停息挂账。停息挂账之后，银行不会对持卡人进行催收或起诉，但持卡人需每月按时还款。
不过，积极地逾期协商，和故意挑唆逃废债、影响金融业务健康运营之间，还存有“模糊地带”。“灰色地带”风险多，别存侥幸心理据了解，目前从事信用卡债务重组业务的中介主要分为两类：一类是律师，另一类是原来从事催收的人员。安徽徽风律师事务所专职律师丁圆说，这两类人熟知行业细节，实际上是想钻金融领域法制不健全的空子。目前此类业务相关法律法规并没有明文禁止。持卡人一定要谨慎对待目前法律没有规定到的“灰色地带”。这两类人为逾期持卡人“出谋划策”算不算违法呢？河南予瑞律师事务所律师李华阳：律师事务所是正规法律服务机构，律师具有相应专业知识和职业操守，行业管理也相当严格，一般服务都是合法的。其他中介机构则属于游走于“灰色地带”，法律没有明文禁止这类业务。在李华阳看来，有些中介骗了服务费，没有办成也不退钱。有些中介会教唆持卡人编造谎言，怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料，比如伪造贫困证明、住院证明，已经构成欺诈。这种行为已构成欺诈，一经核实，借款人不仅要承担相关法律责任，已付的高额中介费也打了水漂。即使银行没有查出来，中介也可能利用造假的“把柄”，对持卡人进行敲诈勒索。另外，这些中介在服务过程中获取了持卡人大量个人隐私信息，如果他们非法使用，可能会给持卡人带来更大损失。专家同时提醒逾期持卡人，一定要谨慎对待这些债务重组的中介机构，勿心存侥幸，别因贪图小利带来更多风险。记者：王
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2023-12-09
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报告编号：NO.20231209*****
【问题分析】您好，您所提出的是关于 ***** 的问题...... ，【解决方案】*****
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可以直接的和银行协商分期减息，但实际上若想申请停息挂账的话，必须要满足法律当中所规定的停息挂账的条件，比如说，是因为经济方面确实是存在困难，没有办法还清贷款，且是有明确的还款意图的。关于怎样协商信用卡分期减息的问题，下面有华律网小编为你详细解答。一、怎样协商信用卡分期减息1、直接前往开卡银行向相关工作人员提出申请。大家在信用卡逾期了以后，可以直接前往开卡银行，向相关的工作人员进行协商，表明自己想要进行停息分期的需求。在协商过程中，要注意方式方法，表明自己有意愿主动还款，否则银行通常不会同意债务人的这一请求。2、通过信用卡上的客服电话进行线上协商，提出自己的诉求。其次，除了上述这种方法以外，信用卡逾期的朋友还可以通过线上协商的方式申请停息分期。如今绝大多数的信用卡上都有服务电话，使用者也可以通过这种方式直接办理。3、持卡人需要注意的是，银行确实是提供信用卡逾期后的个性化分期服务。但并不是所有逾期人士都可以成功申请，持卡人在被催收的过程中一定要保持良好的还款态度和意愿。在协商的过程中需要注意方式，向银行明确表明自己是有良好的还款意愿，只是现在能力不足而已。4、持卡人需要主动跟银行申请，每逾期一天，银行就可以多收取一天的罚息，大部分银行是不会主动跟持卡人协商分期还款的。5、另外，如果持卡人是因为一些第三方客观因素导致逾期，那么根据规定，在符合要求的前提下，银行是需要同意持卡人的个性化分期协商还款请求的。所谓的第三方客观因素，其实指的是破产了、创业失败了、家人治病等等。没有特殊原因，银行是很难协商的。6、停息分期办理成功后，具体分的期数是和申请人的情况有关，越穷分的期数越长。有的人分期是分60期，但是还到中途突然又有钱了，这种是可以提前还的。二、银行信用卡不用了怎么处理1、银行信用卡不用了，用户可以办理销卡或者销户业务。销卡是注销单张信用卡，当用户某银行名下只有一张信用卡时，申请销卡或者销户都可以。而用户某银行名下有多张信用卡时，用户只可以办理销卡业务，办理销户会注销所有的信用卡。2、因此，银行信用卡不用了，用户只可以办理注销业务即可，注销完成后，信用卡将不再收取任何费用。3、信用卡业务的办理对于信用卡银行来说是非常的重要的，因为可以帮助信用卡银行盈利，但实际上，很多的人在办信用卡之后，开通使用后是存在逾期这种情况，如果是因为经济方面确实存在着困难，而且是由于不可抗力导致的突发原因，那么是可以申请停息挂账的。持卡人需要注意的是，银行确实是提供信用卡逾期后的个性化分期服务。但并不是所有逾期人士都可以成功申请，持卡人在被催收的过程中一定要保持良好的还款态度和意愿。在协商的过程中需要注意方式，向银行明确表明自己是有良好的还款意愿，只是现在能力不足而已。如果您还有不清楚的地方，欢迎您联系华律网律师进行相关法律咨询。
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如果你欠银行的钱无法按时偿还，且当欠款拖延到一定周期时，债权人也就是银行会酌情考虑让债务人分期偿还，以时间换空间从而尽可能的降低坏账损耗，比如说你欠了交通银行5万块钱信用卡已经逾期好久了，然后银行联系你说可以分期偿还，可以把这5万平均分摊到未来的60个月当中去偿还，每个月的还款额不到一千元，这样的压力对于绝大多数人来说，都是没有任何问题的。这就是协商分期。实际协商分期成功案例但是这只是理想状态，实际情况是，银行不仅不会主动邀请你协商分期，甚至你主动向银行申请时，银行也坚决不同意，为什么呢？因为这是和银行的生存规则相悖的。银行是盈利机构，而协商分期本质上是赔本的买卖，这完全是冲突的，假设你逾期了五万，这五万如果你不分期，就这样滚着，银行得到的罚息可是非常赚钱的，你要知道银行信用卡业务中最赚钱的是刷卡手续费和分期服务费，这两项业务占了信用卡业务总盈利的90%左右，但是逾期产生的罚息，按照本金相同的情况下，远比刷卡和分期的手续费要赚的多，所以这个蛋糕，换谁都愿意吃。要我是放款方，我也愿意债务人拖延，罚息比利息都赚钱。至于还不上的问题，银行并不担心，因为银行早已在你申请信用卡的时候，就已经评估过你的还款能力了，你的工作类型，你的职位，你的收入高低，城市等级，城市消费水平等等，这些因素银行都有综合的考量，从而给你评估、核发合理的额度，月收入一万你拿到的是三万的卡，即便五张信用卡15万，大多两年不到就能还清，再借借亲戚朋友的，实际的还款速度一般不超过一年，所以大多数人的欠款偿还能力都是经过银行评估过的，即便暂时还不上，那过个一年半载的也能还上，这一年半载还能赚到高额的罚息，何乐而不为呢？因此大多数逾期的人，银行是不会协商分期的，尤其是刚逾期的人，一方面银行不确定你的真实还款能力，很多人催收一段时间扛不住了，就主动借钱还款了，另一方面银行也乐意多赚一些高额罚息收入，毕竟逾期的人不少，但是真正逾期永远不还的人是少数，有些人即便逾期了两三年，最终还是选择还清欠款，否则后面麻烦事儿多得很，你自己都扛不住！毕竟我们生活在社会中，就得遵循社会最基本的规则，否则起诉，执行，强制执行，失信被执行，微信支付宝银行卡冻结，甚至在强制执行过程中拘留都不是不可能，另外限制所有高消费，飞机、高铁、出国，影响子女政审等，更不用说无休止的催收，上门等，真不是所有人都能抗住，甚至可以说，绝大多数人都扛不住，也根本不想把这些都尝试一遍。所以对于大多数的逾期，银行都是坚决拒绝协商分期还款的，因为在银行对你数据分析来看，这些钱你都能还得上，只是早与晚而已，即便拖得久一点也没关系，反而能赚到更多的罚息，但是这对于债务人就不友好了，因为利滚利的压力太大了，负债高一些的人每个月的罚息都上千了，所以很多人就比较着急，想通过协商分期的方式少还一些钱，但是这并不是一条好走的路。首先一个，协商分期的套路，当你致电银行客服说要协商分期的时候，如果客服非常爽快答应了，说你先还一部分，还一半，甚至还20%，那剩余的我们就可以协商分期了，那你一听可以接受，你同意了，那你永远都别想真正的协商分期，因为银行已经试探到了你的还款底线，你一半都还了，还差剩余的一半吗？更有些客户，还没有遭到银行的套路，就已经经不住催收的套路还掉一部分了，这是第一个套路。再一个银行告知你，协商分期可以，但是每个月会有手续费，然后你一算每个月也不多能接受，你就同意了，像一个粉丝说的，欠了1.4w，每期还440，还60期，总共还26400，这还不如利滚利呢！滚到最后有能力了，要求银行减免本金一次性还清，远比分期还款划算得多，所以这个套路的结果是协商分期虽然当月当前每月还得少了，但是最终还款额是翻倍的，这种情况非常多，以上都还是最基本的套路，中招的人太多，很多人网上一搜，全部都是协商分期的，然后蠢蠢欲动，你可知道，网上的东西都是片面的，你看到的，只是你想看到的东西，背后你看不到的东西太多了，而坑往往都是隐藏在最后面的，如果你什么都不懂，然后同意了协商分期甚至到了签订合同的地步，你可知道，协议一笔签下去，你可真的把自己给卖了。甚至有些合同引诱你承认自己明知还不上还去借贷，这可是主观恶意，这是违法的，信用卡诈骗犯罪最重要的一条就是主观恶意，承认了这个，后面再任何时候你都处于被动的地位。还有一些协议上会标注，假如有断续一期或者某期还款额度不足等各种问题，那前面所约定的一切全部作废，前面所有的全部白还，这些套路你是否了解，现在几乎所有的银行所认可的协议，除了纸质协议和电子协议还有就是最重要的电话录音，也就是说，就算你在和银行无意间说错的一句话，银行也都可以把它作为证据的一部分，甚至搞砸整个事情。注意，上面所说也都是在理想状态，银行愿意和你协商的情况下，可我们也都知道银行是不愿意，甚至抵触这种政策的，所以你很有可能遭遇到的是如下图所示的一些问题那么什么是客户想要的真正的协商分期呢，那一定是无息分期，甚至本金还能有一定减免，这是一种对客户友好对银行不友好的方案，所以注定不是那么容易就能达成，不是你规避掉所有的套路就能行的，这中间还需要一定的方式方法，像有些人即便收到法院的传票也做不成分期，但是有的人在逾期之前就已经成功协商分期了，这里面影响分期的核心因素是什么？这些你都要搞明白，否则走弯路的代价是很痛苦的，毕竟很多时候你就只有一次机会去协商。上篇文章关于个人债务重组的常见方法与流程中，我已经详细的说过，并不是所有人都适合协商分期，处理债务的方式有很多，对于那种还没有逾期，有外力可借助的，欠款金额不算特别大的人，并不建议盲目协商分期，因为解决负债的方法有很多，盘活的方案很多。债务协商分期和延期从本质上来说是以信用崩盘为代价而换来的还款优化，所以只适合那些逾期后真的还不起了或者说你感觉自己即将逾期将要崩盘作为主要处理手段的人。如果你不知道你适合哪种处理方式，建议点击我的主页，去看一下上篇文章关于个人债务重组的常见方式和流程这篇文章，相信能对你有一定的帮助。最后，其实无论是协商分期还是其它方式，解决债务问题核心最终还是会落到收入和心态这两个层面，如何增加收入和平衡心态才是我们最根本需要关心的问题。而逾期之后真的没有还款能力，没有办法只能进行协商分期，那如何规避中间各种套路，如何明白影响分期的核心因素是什么，用什么方式和方法来做最有效，才能最大化保证自身的权益。关于债务方面的很多东西是不能展开讲的，很多东西也不适合讲，而即便去讲也将不开，因为每个人的情况都不一样，很难用单一的解决方案去适应所有人的各种情况，因为很难用单一的表面信息去判定对与错，或者直接告诉你，你应该去怎样做，所以有很多私信一上来就摆出一个问题，想直接寻求解决方案，那么我告诉你我解决不了，这是需要根据个人情况来具体判定的，来给出最合适的解决方案的，而不是说固定的指出来一条路，也许同样的问题，不同的人就会有不同的结果。我是和光同行，希望所有负债的人，都能早日上岸，我们下篇文章见。

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