中邮保险年年好中邮年年好邮保一生a款3年交终身寿险可靠吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-30 17:00 标签： 中邮
前几期介绍了3款增额终身寿险~分别是利安人寿鑫利来增额终身寿险（想详细了解的请点这里利安人寿鑫利来增额终身寿险——10年交现价高，无减保限制，资金更灵活，可锁定无限追加万能账户）中邮邮保一生2.0版终身寿险（详情中邮邮保一生2.0版终身寿险——大品牌，终身现价高，值得入手）长城明爱传承终身寿险（该产品已于5月初产品调整，目前无法购买）有部分客户问我，挑来挑去，到底该买哪一款呢？其实呀，每款产品各有特点不能一概而论，不同的需求选择不同的产品下面我们就从产品品牌、现金价值、投保规则、减保规则和万能账户这几个方面来看看中邮邮保一生2.0版和鑫利来的区别吧01产品品牌中邮人寿是中国邮政控股的寿险公司，目前有4家国有企业和友邦1家外资企业组成的股东单位，国有资本占75.01%。利安人寿是有江苏省国际信托有限责任公司（江苏信托）等5家国有企业和5家知名民营企业组成的股东单位，国有资本占比50.82%。两款产品在品牌方面还都是非常不错的，但因有中国邮政集团的加持，中邮人寿的知名度稍占优势。02现金价值在买增额寿产品时，一般来说，客户主要参考的还是现金价值所以说回本快，现金价值高，无疑是选购产品的第一大要素了那这两款产品的现金价值怎么样呢？下面我们以30岁男性，2万*10年期交为例，来看看这两款产品的表现（注：鑫利来只有10年、20年交）除保单第6个年度外，其他时间邮保一生2.0版现金价值均高于鑫利来邮保一生2.0版第8年回本，鑫利来第9年回本邮保一生2.0版第26年翻倍，鑫利来第27年翻倍总结：从现金价值和回本速度看，仍是邮保一生2.0版占优势。03投保规则在投保规则方面，邮保一生2.0版最大投保年龄为70周岁，缴费年限可选3年、5年、10年；鑫利来最大投保年龄为65周岁，但由于该产品3年、5年期已调整，目前只有10年、20年交产品，投保年龄实际最大只到55周岁。两款产品起投金额均为5000元，且以千元为单位递增，并无差异。总结：邮保一生2.0版投保年龄更宽松，如果想选择短缴费年限，邮保一生2.0版更占优势。04减保规则刚说了这么多，几乎都是中邮产品略胜那直接选中邮产品不就行了吗？NO,NO……对于看重后期减保的客户减保规则是个不可忽视的一个小细节邮保一生2.0版将减保写进合同里但是这种减保规则是4种减保方案中最不友好的一种，每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过已交保险费的 20%。我们仍以30岁男性2万*10年交假设客户想在保单第11个年度减保，由于保单第11年客户累计已交保费20万，则当年减保不得超过20万*20%=4万保单第12年度再次减保时，只能以等比例减少后的(当时累计保费)为基数的20%因此年度减保总额会随着不断减保逐年减少。鑫利来在减保方面并没有强制要求，所以相对占优势。05万能账户目前大多数增额寿产品都不再支持加保操作而银行利率下行也将是未来较长时间内的趋势很多客户希望能有一个高保底利率的账户来存储灵活资金所以部分客户看重增额寿产品能否附加万能账户从今天测评的两款产品来看，邮保一生2.0版无法关联万能账户，而鑫利来投保10年期及以上增额寿产品总保费≥20万即可关联智赢人生万能账户，而且该账户保底利率3.0%，在合同有效期内可不定期不定额自主追加保费，这是白纸黑字写在合同条款中的。总结：在万能账户方面，鑫利来优势明显。看完了以上内容，是不是可以根据自己的需求清楚的知道该选择哪款产品了吧写在最后：目前市场上3.5%的增额寿产品越来越少，预计6月30号将出现“团灭”的情况所以如果有想入手增额寿，但还不知该怎么购买的，可添加以下微信定制个人专属方案
您好，我是保险经纪王健。这个问题正好是我的专业领域，我尝试回答一下。题主描述：邮储客服说每一年交2万，交五年，每年收益2650元，第六年可以领取收益，但本金要在第十年才能领取，可以一直不取本金，一直取收益，也可以在第十年全部取出来，或者一直不取，过几十年在一次性全部取出来。这里面，其实是有一些误导的。好产品被解读错了，也可能是平时产品培训水平不足，没能正确向客户解读产品。客服这段描述里，每年收益2650元，说了几种领取的情况：①第6年“可以领取”收益，但本金要第10年才能领取。②一直不取本金，只取收益③不取本金，不取收益，在第10年再全部取出来④不取本金，不取收益，过几十年在一次性全部取出来。第①种和第②种，是误导。第③种和第④种，说法正确，但不合规。但为了说明这个险种，虽然不合规，我们也按本金、利益这样的说法来解读。每年收益2650元，是怎么来的呢？是因为第10年末现金价值126442元，一共分五年投入10万，第10年收益26442元，所以客服经理说“每年收益2650元”，取了个整数。但是，第①条，第6年可以领取，只是“可以领取”。第②条，一直不取本金，只取收益。领多少？领1元也是领，领1万也是领，所以这里我说是误导。事实上，第6年领取，此时现金价值还没到正常稳定区间，如果此时领取，是“杀鸡取卵”。第③和④，是这款产品的灵活性，可以任意时间减保领取，但建议第10年后才减保，因为这个时候的增值才刚刚进入稳定增值期。更值得期待的，是10年后直接终身这个时间。题主又描述：我妈妈打算就是那这笔钱买一个稳定，安全，不用经常操作的保险。她也打算近十年不会用到这笔钱，打算长期把这笔钱放入储蓄银行，我还想问问这个保险算是在众多保险中收益算高的吗从妈妈的需求来看，需求是省心稳健，10年内不取钱，这款产品完全命中客户需求。中邮这款是增额寿，没有万能险，所以没有保底与浮动一说，都是写在现金价值表里，所见即所得，一分不多，一分不少。投入5年，每年2万，共投入10万，持有至第10年末，保单价值126442元。也就是说，分5年共投入10万，第10年共收益可达26442元。这是最简单的算法，不知这个收益，是不是符合妈妈的想法？如果持有到第20年，保单价值178268元，共收益78268元。这个收益又觉得如何？以上是感性的算法，如果用理科生的算法，就要计算内部报酬率。这款产品的内部报酬率，10年期末2.97%，20年期末3.26%，算是保险产品里收益中，肩部以上的产品线，而且5年交，5年回本，在保险产品里算是非常优秀了。有没有比这款更高的？也有，但收益相差不会超过5%，按这个投入，与最优秀的增额终身寿，第10年相差也不过是几千元而已。另外，这类增额终身寿，本质是人寿保单，安全性也是最高的，增值与生命等长，现金价值随着时间一直正增长，没有浮动，不会亏损，在目前，可以几十年正增长，不会亏损的金融产品，也只有50万以内的银行存款、国债和保险了。总结：这款产品安全性非常高，长期收益比存款高，10年后的领取可以很灵活，如果妈妈的需求就是希望10年内不动用这笔钱，省心理财，这款产品是个不错的选择。（但需要注意，在交费期满前，如果领取或退保，是需要承担损失的）希望能帮到你，如本回答有帮助，给本文点个赞。
想要大公司，想要回本快，还想要收益高？可以看看中邮年年好「邮保一生A款」终身寿险，又名中邮「悦享金生」。目录1.产品收益2.加/减保规则3.附加功能4.保险公司5.最后小结产品收益从两个方面来看，一是产品本身的收益，二是在市场上同类产品中的水平▼产品本身的收益我们以30岁男性，保费年交10万为例，分别看下「邮保一生A款」在不同缴费方式下的现金价值和内部收益率（IRR）。可以看到，「邮保一生A款」回本很快。3年交，第4年现金价值就超过所交保费；5年交，第5年回本；10年交，第8年回本。回本快，意味着资金能够更快的释放出来，如果需要用钱，可以随时取出来用。因此在资金灵活性上，「邮保一生A款」是很有优势的。回本之后，现金价值依然会不断增加，几种缴费方式下，「邮保一生A款」的IRR在第12年都能达到3.0%以上。其中保费3年交，IRR表现更亮眼，3年交算是「邮保一生A款」的强势缴费期。此外5年交费，保费交完就回本，而且收益整体也不错，因此也值得考虑。▼和市面上其他增额寿对比选了两组产品：一组是目前收益在第一梯队的昆仑「乐享年年」和长城「明爱传承」；另一组是大家公认的大公司产品，平安的「御享金生」和泰康的「乐增寿」。我们以保费3年交为例。回本速度上，「邮保一生A款」确实是最快的，第4年回本，其他几款产品回本最早也是第6年了。而且前9年，「邮保一生A款」的现金价值也是几款产品里最高的；第10年及之后，它的收益也并不低。比如第20年，和收益最高的昆仑「乐享年年」相比，只差了13956元，但是却比收益最低的泰康「乐增寿」高出72349元；所以整体来看，「邮保一生A款」在市场上还是比较有竞争力的。以上测算的是保费3年交的情况，保费5年/10年交类似。想进一步了解的朋友，欢迎+v咨询：canger1234 加/减保规则「邮保一生A款」不支持加保；减保要求保单生效满5年后，并且每年减保的金额不得超过已交保费的20%。关于加保，现在能支持的产品非常少了，而且即便有些产品允许加保，但也建议大家不要报太大期待，具体可以参考下面这条视频。减保的话，目前市面上的产品基本都有限制，而且预计以后也会越来越严格，如果想要资金更灵活些，可以尝试“拆单投保”。比如一个10万3年交的保单，拆成四个2.5万3年交的小单，后面需要用钱的话，退保其中一些保单即可。附加功能很多增额寿产品，因为附加功能很给力，而更加受欢迎。比如长城的「明爱传承」，因为可以附加保底3%的「金麒麟」万能账户，就格外受关注。但是「邮保一生A款」没有特别值得一提的附加功能。它不支持附加万能，不支持隔代投保，也不能对接养老社区和信托，唯一就是可以保单贷款。保单贷款，很适合用来做短期的资金周转，一般能贷出现金价值的80%，贷款期限最长6个月，而且官微就能申请，很方便。官网查了下，中邮人寿2023年上半年的贷款利率5.68%。保险公司中邮人寿，成立于2009年，注册资本金286.63亿元，在人身险公司里排第3名。控股股东是中国邮政，世界500强排名第81位，在世界邮政企业排名第1位；第二大股东友邦保险（持股24.99%），成立于1931年，开展保险业务长达 90 年，实力雄厚。监管指标，中邮人寿在2022年第4季度的综合偿付能力充足率133.69%，风险评级B，完全符合要求。公司确实是“大”公司，实力强，经营也稳健。最后小结中邮年年好「邮保一生A款」终身寿险，比较适合以下人群：一是追求中短期投资的朋友。因为它回本快，而且前10年现金价值很高，作为保险又自带安全属性，因此很适合用来平衡短期的投资组合。二是喜欢大公司产品的朋友。「邮保一生A款」，虽说10年以后的现金价值并不是市场顶尖的，但在大公司的增额寿里依然非常有优势。最后附上「邮保一生A款」的投保规则。我是雨莉，关注我清清楚楚买保险。如果想了解更多，欢迎+v咨询：canger1234
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