第一章测试1、下列关于理财规划的说法正确的有（ ）。A、是简单的金融产品销售B、强调个性化C、经常以短期规划方案的形式表现D、通常由专业人士提供E、是一项长期规划我的答案：BCDE2、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（ ）。A、整体规划B、提早规划C、现金保障优先D、消费、投资与收入相匹配E、风险管理优于追求收益我的答案：ABCDE3、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ ）。A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备我的答案：D4、理财规划的最终目标是要达到（ ）。A、财务自主B、财务安全C、财务增值D、财务自由我的答案：D5、在下列理财工具中，（ ）的防御性最强。A、固定收益证券B、股票C、期货D、保险我的答案：D6、理财规划的必备基础是（ ）。A、做好现金规划B、做好教育规划C、做好税收筹划D、做好投资规划我的答案：A7、青年家庭理财规划的核心策略是（ ）。A、防守型B、攻守兼备型C、进攻型D、无法确定我的答案：C8、下列违反客观公正原则的是（ ）。A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中带感情色彩C、因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露我的答案：C9、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ ）A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、壮年家庭我的答案：D10、以下属于理财规划组成部分的有（ ）。A、现金规划B、投资规划C、风险管理和保险规划D、教育规划E、消费支出规划我的答案：ABCDE11、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（ ）我的答案：X12、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（ ）我的答案：√13、对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（ ）我的答案：X14、当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（ ）我的答案：X15、为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（ ）我的答案：X第二章测试1、退休期的理财优先顺序为（ ）A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划我的答案：A2、（ ）是整个理财规划的基础。A、风险管理理论B、收益最大化理论C、生命周期理论D、财务安全理论我的答案：C3、单身期的理财优先顺序是（ ）。A、职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划B、现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划C、投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划D、现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划我的答案：A4、家庭成长期的理财优先顺序是（ ）。A、应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B、保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C、大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D、子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划我的答案：D5、财务信息是指客户目前的（ ）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。A、收入总额B、收支情况C、支出总额D、收支平衡我的答案：B6、家庭消费支出规划主要包括（ ）。A、住房消费规划B、汽车消费规划C、信用卡消费规划D、教育支出规划E、个人信贷消费规划我的答案：ABCE7、家庭的财务报表不包括（ ）。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭盈亏平衡表E、家庭收支表我的答案：BD8、家庭现金流量表中，家庭的收入主要包括以下哪些（ ）A、工资收入B、奖金收入C、投资收入D、家庭理财收入E、家庭日常支出我的答案：ABCD9、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。A、客户家庭资产负债表分析B、客户家庭现金流量表分析C、财务比率分析D、客户婚姻、子女状况E、客户的年龄我的答案：DE10、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。A、结余比率B、投资与净资产比率C、清偿比率D、利润比率E、流动性比率我的答案：ABCE11、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。（ ）我的答案：√12、在个人及家庭的财务管理中，我们倾向于处理现金而不是预期收入。（ ）我的答案：√13、一般来说，家庭收入大于支持，家庭结余为负值。（ ）我的答案：X14、家庭现金流量表是指在某特定日期家庭收入与支出的记录表。（ ）我的答案：X15、家庭理财中，家庭的结余比率一般不得低于30%。（ ）我的答案：√第三章测试1、下列( )不属于现金等价物。A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票我的答案：D2、现金规划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机A、交易动机B、谨慎动机或预防动机C、投机动机D、个人偏好我的答案：D3、下面不属于货币市场基金特点的是( )。A、本金安全B、收益率相对活期储蓄低C、资金流动性强D、分红免税我的答案：B4、流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是( )。A、流动性比率=流动性资产/每月支出B、流动性比率=净资产/总资产C、流动性比率=结余/税后收入D、流动性比率=投资资产/净资产我的答案：A5、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、10我的答案：C6、下列不是货币市场基金应当投资的对象( )。A、现金B、1 年以内(含1 年)的银行定期存款、大额存单C、剩余期限在397 天以内(含397 天)的债券D、股票我的答案：D7、关于储蓄品种,下列说法不正确的是( )。A、自2005 年9 月21 日起,个人活期存款按月结息B、个人活期存款结息时,按结息日挂牌活期利率计息C、定活两便储蓄中,存期3 个月以上不满半年的,按3 个月定期存款利率打6 折计息D、定活两便储蓄中,存期半年以上,不满1 年的,按半年定期存款利率打6 折计息我的答案：A8、下列关于信用卡说法不正确的有( )。A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费 者消费D、从狭义上说,信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡,即无需预先存款就可贷款消费的信用卡我的答案：C9、借记卡不具备的功能是( )。A、转账B、储蓄C、消费信贷D、取现我的答案：C10、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( )。A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B、一般来说,个人或家庭的收入水平越高,交易数量越大,从而为应付日常开支所需要的货币量就越大C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素我的答案：C11、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标,下列说法不正确的是( )。A、对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的,高流动性也意味着收益率较低B、现金及现金等价物的流动性较强,因此其收益率也相对较低C、由于货币的时间价值的存在,持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D、对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的我的答案：D12、刘先生2015年8月1日以整存整取的方式存了2万元，当时约定的存期为3年，在2016年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。A、一年期整存整取利率B、活期储蓄的利息计息C、一年期整存整取利率打6折D、两年期整存整取利率打6折我的答案：B13、张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。 根据现金规划的基本原则,张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为( )元。A、10000B、15000C、200000D、40000我的答案：D14、张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后,就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中,不是张先生可以选择的现金规划的工具的是( )。A、股票B、现金C、银行活期储蓄D、货币市场基金我的答案：A15、张先生一家的平均每月支出情况为:水电费400元,张先生手机费700元,太太手机费150元,家用固定电话费为140元,上网费120元,有线电视费24元,买日常生活用品开支约230元,外出就餐开支约440元,购买衣物等开支约300元,休闲娱乐开支约200元,交通开支约800元(不含张先生)。此外,现在每月寄给张先生父母生活费1500元,张太太父母生活费1500元。另外,张先生的朋友同学多,私人应酬也多,他又喜欢运动,经常与朋友打网球,平均每月支出近2000元。 若张先生突然有一笔未预期到的支出,额度大约为50000 元,则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是( )。A、在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B、将股票质押到典当行贷款C、采用信用卡透支的方式,解决一部分需要D、利用保单借款我的答案：A第四章测试1、家庭消费模式主要有三种类型，以下不属于其中之一的是（ ）。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支无关我的答案：D2、随着住房商品化政策的推行，住房支出成为了家庭消费的重要组成部分。住房支出分为住房投资和（ ）。A、买房B、卖房C、租房D、住房消费我的答案：D3、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标以下不属于购房目标的要素是（ ）。A、客户家庭计划购房的时间B、希望的居住面积C、购房时的市场利率D、届时房价我的答案：C4、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（ ）房产。A、60 平方米以下的小户型B、80-120 平方米之间的中户型C、110-130 平方米的大户型D、200 平米的高层住宅我的答案：B5、陆先生计划5年后在广州购买一套住房，现在只有5万元的存款，但每年可以存下8万元。如果投资收益率为 8%，那么陆先生在买房时可以支付的首付款是（ ）元。A、523961.27B、542794.48C、586174.94D、604754.85我的答案：B6、刘先生计划在北京购买一套住房，如果他届时的年收入为 20 万元，用来偿还房贷的比例为 30%， 贷款利率 6%，期限 20 年，则他能承担的贷款是（ ）元。A、688195.27B、729486.99C、2339563.6D、2207135.47我的答案：A7、陈先生在深圳购买了一套价值 150 万的住房，如果他每年的结余为 8 万元，贷款期限 20 年，利率 6%，则他需要支付的首付款是（ ）元。A、5624716.43B、582406.37C、637548.26D、704863.74我的答案：B8、如果陈先生购买了一套 200 万的住房（家庭首套住房），房屋面积为 105 平方米，容积率为 3.0， 房价低于当地平均价格，则他要缴纳的契税为（ ）万元。A、2B、3C、6D、10我的答案：B9、下列关于个人印花税的说法，错误的是( )。A、个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花 5 元B、个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1‰缴纳印花税，不足 1 元，按 1 元贴花C、个人购买住房，向银行贷款，与银行签订《个人购房贷款合同》，要按借款额的 5‰贴花D、个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5‰贴花我的答案：C10、购车贷款的主要形式有（ ）A、银行贷款B、信用卡C、汽车金融公司D、高利贷E、以上说法都不对我的答案：ABC11、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 李先生购房需要缴纳的契税为（ ）万元。A、0B、1.35C、2.00D、2.75我的答案：B12、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 签订购房合同时，李先生需缴纳的印花税为（ ）元。A、0B、45C、450D、900我的答案：A13、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 在购买住房时，李先生不需要支付的费用是（ ）。A、房地产证印花税B、借款合同印花税C、购房合同印花税D、契税我的答案：C14、李先生在办理按揭，缴纳保险费时，（ ）。A、若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险B、若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险C、组合贷款按照公积金贷款的有关规定缴纳D、组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳我的答案：A15、李先生于 2013 年在北京购买了一套面积为 100 平方米的自住普通住房（家庭首套住房）， 每平方米均价为 9000 元，低于当地均价，容积率为 4.7。目前李先生已缴纳首付 36 万 元，并向银行申请住房按揭贷款。 李先生若想延长贷款申请，则（ ）。A、应提前 20 个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明B、因为已提交申请，便不必清偿应付的贷款利息、本金及违约金C、原借款期限与延长期限之和最长不超过 20 年D、借款人可以多次申请延期我的答案：A第五章测试1、对风险概念理解不正确的是( )A、风险是引致损失的事件发生的可能性B、“损失的事件”发不发生存在不确定性，因此损失事件不是客观存在C、“事件”并非特指“不幸事件”，老而不死，就是老不死，就是养老风险事件，但不是不幸事件D、可能性指客观存在事件与发生的不确定性存在一定的区别我的答案：B2、风险的三要素，风险因素、风险事故和损失的关系理解正确的是( )A、风险因素是引起风险事故间接原因B、风险因素是引起损失的间接原因C、风险事故是引起损失的间接原因D、风险因素是引起损失的直接原因我的答案：B3、什么是近因( )A、指引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因B、引起保险标的在时间上与损失结果最为接近的原因C、引起保险标的空间上与损失结果最为接近的原因D、以上都是我的答案：A4、损失补偿原则主要应用在( )A、人身保险的理赔环节B、财产保险的理赔环节C、人身保险的投保环节D、财产保险的投保环节我的答案：B5、新车怎么选择车险组合，说法不正确的是 ( )A、交强险必须买，自燃险：没必要买。花钱不多但新车没有必要投保，如果在质保期内发生自燃直接找生产车企索赔就可以了B、交强险可以少买，自然险可以根据新车价值适当购买C、盗抢险：在正规停车场停放，比较安全，完全可以不购买这个险种。如果是新车或者是比较贵的豪华车，购买盗抢险就比较稳妥。D、新车购买交强险+第三者责任险+车辆损失险+不计免赔险+盗抢险+车身划痕险 组合就可以我的答案：B6、风险的特征包括( )A、客观性B、损害性C、不确定性D、可测性E、发展性我的答案：ABCDE7、按风险的环境分类，风险可分为( )A、静态风险B、动态风险C、纯粹风险D、投机风险我的答案：AB8、按风险的对象分类，风险可分为( )A、财产风险B、责任风险C、信用风险D、人身风险E、道德风险我的答案：ABCD9、可保风险的要件有( )A、风险不是投机的B、风险必须是偶然的C、风险必须是意外的D、风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性E、风险应有发生重大损失的可能性我的答案：ABCDE10、风险与保险的关系阐述正确的有( )A、有风险就有保险B、无风险则无保险C、保险是风险转嫁的一种形式D、只有产生损失的风险才是可报风险E、任何风险都可以通过保险转嫁我的答案：BC11、对保险利益原则的含义描述正确的有( )A、投保人对保险标的具有保险利益是保险合同订立和维持效力的前提条件B、只有对保险标的有保险利益的人才有资格与保险人订立保险合同，否则合同非法或无效C、在保险合同生效履行中，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效D、发生保险责任事故后，投保方不得因保险而获得保险利益以外的额外利益我的答案：ABCD12、规定最大诚信原则的目的( )A、确保保险合同顺利履行B、维护保险双方当事人的利益C、重点规范保险合同订立时是否有双方当时人不如实告知，有欺诈、隐瞒D、在合同存续期，双方当时人的情况发生变化，双方有没有及时通知对方E、在发生保险事故时，投保人是否如实报案，如实配合保险人理赔、保险人能否按照实际损失及时赔付我的答案：ABCDE13、杨先生和陈女士是一对夫妇，今年约35岁，女儿5岁。杨先生月薪12000元，年终奖4万；陈女士，月薪5000元。家中银行出新及股票资产约20万，每年能带来的收益平均1万。有一套房子出租，每月租金1500元。自住房通过贷款购买，未还本金39万。一家的收入和支出都比较稳定。对该家庭的保额和保费合理计算结果是( ) 元A、保险金额总额为：270000B、家庭个人分配为： 270000*0.6：270000*0.3：270000*0.1C、保费总额为：2700D、保额总额为2700E、保费总额为270000我的答案：ABC14、交强险责任限额包括( )A、死亡伤残赔偿限额为110000元B、医疗费用赔偿限额为10000元C、财产损失赔偿限额为2000元D、被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。E、可以约定各项的限额我的答案：ABCD15、车辆损失险的保险责任包括( )A、雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害B、碰撞、倾覆等意外事故C、地震自然灾害D、人为因素E、以上全包括我的答案：AB第六章测试1、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。A、委托B、信托C、受托D、授信我的答案：B2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的( )。A、低利息贷款B、无息贷款C、无抵押贷款D、小额贷款担保我的答案：B3、以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加我的答案：C4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。A、人生规划B、理财目标C、财务规划D、投资计划我的答案：B5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的( )特点。A、教育投资周期长、金额大B、教育支出时间和费用相对刚性C、教育费用逐年增长D、不确定因素多我的答案：B6、个人家庭理财规划的核心通常是（ ）。A、投资规划B、消费支出规划C、退休养老规划D、子女教育规划我的答案：D7、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是（ ）。A、良好的教育对于个人来说意义重大B、教育费用逐年增长C、教育金在各种理财规划中金额最大D、教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标我的答案：C8、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女（ ）费用的安排。A、学期教育B、基础教育C、高等教育D、大学后教育我的答案：C9、教育规划最基本的特性是（ ）。A、费用较高B、没有时间弹性C、时间弹性较大D、费用具有不确定性我的答案：B10、孙先生的孩子刚考上研究生，1年学费约为1万元，孙先生家每年税后收入约25万元，则孙先生家的教育负担比为（ ）。A、2.5%B、2.8%C、3.6%D、4%我的答案：D11、谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。 第一年教育金费用为（ ）。A、7200元B、9200元C、14000元D、15200元我的答案：D12、谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000元；住宿费1200元；生活费每月800元，以全年10个月计算，共需8000元。预计谢女士全年税后收入50000元。 教育负担比为（ ）。A、14.4%B、28%C、30.4%D、31.5%我的答案C13、教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，从而促进和保证职业生涯的顺利发展，他的重要性表现在( )。A、教育程度对职业生涯和人生发展的影响B、职场对学历与知识水平的要求越来越高C、受教育程度会直接影响收入水平D、中国家庭对子女教育的重视E、教育成本的不断升高我的答案：ABCDE14、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是( )。A、教育金信托B、商业助学贷款C、政府或民间机构的资助D、教育保险E、基金产品我的答案：BC15、教育储蓄的特点包括( )。A、开户对象为在校小学四年级及以上学生B、教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C、教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D、6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E、1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息