银行柜面操作风险防范与内部控制课程背景：近年来，银行操作风险事件频发，给自己带来了巨大的损失，同时也受到了监管部门的严厉处罚，为此，如何防范操作风险，构建风险管理长效机制是一项非常艰巨的任务。本课程从银行的实际出发，结合银行内部管理要求，重点讲授柜面业务的操作规程、风险点以及风险控制措施，倡导“违规就是风险”的思想观念，弘扬扎实的工作作风，旨在提高营业网点员工在操作、管理等各方面的技能，依靠员工的敬业精神和专业态度，大大降低操作风险发生的概率，从而提高营业网点的运营管理能力。操作风险防范应从小处着手，从点滴做起，只有坚持按照各项规章制度和流程办事，不断总结经验教训，查漏补缺、以身作则、兢兢业业做好每一项工作，才能把风险防范到位。课程收益：● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。● 了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。● 掌握对公对私存款业务的开户规程、办理业务环节的风险点及防范措施；掌握对账业务、挂失业务、长短款业务、查冻扣业务、电子银行业务等操作规程以及风险防控措施。● 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力，避免同类事件的再次发生。授课方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结授课特点：●教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。● 以学员为中心，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的指导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高实操能力。● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，学以致用。课程时间：2天（6小时/天）课程对象：银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员以及其他相关人员课程大纲第一讲
“强监管、严问责”形势下内控合规管理要求一、最新人民银行处罚通报二、合规VS操作风险三、如何理解合规1. 合法经营=合规经营2. 合规=紧箍咒3. 合规=订制度四、工作中这些行为是否合规1.客户回单，委托客户经理送达2.支行长提出代送对账单、回单3.客户年迈，代填理财协议4.客户不在，柜员代办业务5.代保管客户银行卡和密码6.公证处查询被继承人银行存款五、案例分析——近期某银行泄露客户信息引来监管处罚第二讲：支付结算业务的风险管控措施一、个人结算业务1. 开立个人银行账户应提供的合法证件2. 个人银行结算账户的管理要求（1）什么是一类账户（2）什么是二类账户（3）什么是三类账户3. 开立个人银行结算账户风险控制措施（1）假冒名开户如何防范风险（2）代理开户情形如何防范风险（3）外地人开户如何防范风险4. 现金收付业务应遵循的原则5.假币识别方法与技巧6.假币收缴的操作规程案例分析：A银行发生一起个人开户风险事件案例分析：办理未成年人和留守儿童业务中，如何防范不是合法的监护人（父母离婚后）办理业务的风险案例分析：如何给限制民事行为能力人办理业务二、对公存款业务根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》如何防范开户风险1. 开立对公存款账户应遵循的原则2. 开立对公存款账户的规范要求（1）基本存款账户的开户要求（2）一般结算账户的开户要求（3）专业存款账户的开户要求（4）临时存款账户的开户要求案例分析——D银行成功杜绝一起假冒名开立一般结算账户的风险事件3.对公账户转个人结算账户的监管要求4. 受理票据业务风险点及防控措施（1）办理支票（汇票）业务应遵循的原则（2）支票（汇票）票面的审核要点（3）印鉴核对要求（4）背书要求（5）如何鉴别假票据案例分析：B银行员工李某挪用客户资金案案例分析：W银行发生一起资金诈骗案 案例分析：某银行识破一起变造票据诈骗案第三讲 柜面特殊业务的法律风险防范一、挂失业务的法律风险防范1. 挂失业务的种类2. 存折/银行卡业务挂失的操作规程3. 存折/银行卡挂失的法律风险防范（1）如何防范外部人员恶意挂失的风险（2）容易忽视的“夫妻”关系造成的风险事件（3）存款人死亡遗产支取、年老疾病者等特殊人员无法到柜台办理挂失业务的应怎样处理案例分析：——C银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例——J银行柜员挂失不恰当操作，导致客户资金受损的风险案例——有一老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务处理不当面临的法律风险——限制民事行为能力人员到银行办理挂失业务，如何避免法律风险二、对账业务的法律风险防范1. 对账业务应遵循的原则2. 对账方式及合规要求3. 银企对账的的主要风险点与防范措施4. 案例分析：H银行陈某侵占资金案三、抹账业务的法律风险防范1. 抹账业务的适用范围2. 抹账业务的处理方式3. 抹账业务面临的法律风险案例分析：银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例案例分析：存款发生差错需要更正，银行应如何处理四、查冻扣业务的法律风险防范1. 执行查冻扣业务的”有权机关”是指哪些机构2. 有权机关办理查冻扣划业务的流程规范3. 协助查冻结扣业务应遵循的原则4. 有权机关查冻扣业务的法律范围限制5. 查冻扣业务环节的风险点及法律风险防范措施案例分析：柜员在查冻扣业务中协作不当或不予协作所面临的法律风险案例分析：某银行柜员司法冻结时由于操作不当引发风险事件案例分析：有权机关遇突发事件，单人来办理业务，银行要不要受理第四讲：印章/重要空白凭证/尾箱的风险控制措施一、印章的管理1. 银行印章的分类2. 印章管理的风险点与防范措施二、重要空白凭证的管理1. 凭证领用与保管环节的风险控制措施2. 凭证使用及作废环节的风险控制措施3. 凭证销毁环节的风险控制措施案例分析：K银行邵某利用凭证不入账侵占客户资金三、尾箱的管理1. 尾箱的限额管理2. 尾箱核对的合规要求3. 尾箱的五同规定4. 尾箱的风险控制措施案例分析：F银行员工刘某挪用尾箱现金案第五讲
账户存续期间的外部欺诈风险控制一、持续“了解你的客户”当存量客户发生异常时，应强化尽职调查，重新识别客户身份，确认其身份和有关交易是否可疑。二、账户存续期间，出现以下情况，应对账户进行风险排查1. 对账不积极， 长期不对账2. 无法联系到企业法人3. 要求开通最大化网银限额4. 对“公转私”业务提出强烈需求5. 资金过渡明显，经营异常三、银行结算账户使用与变更环节的风险控制1.印鉴卡变更风险2.印章管理风险3.法人代表变更风险4.营业执照到期风险5.公转私业务风险6.伪现金交易风险7.洗钱风险案例分析：纪某在某银行存120万不翼而飞还倒欠13万元 案例分析：C银行客户经理挪用客户存款案四、银行结算账户销户环节的风险控制1.销户合规性法律依据2.销户易产生的法律焦点（1）久悬未取专户处理问题（2）僵尸企业账户资金的继承问题3.对公账户销户规范要求案例分析：D公司销户未交回重要空白凭证，如何防范法律风险？案例分析：法定代表人死亡，如何销户？ 五、如何防范不法人员利用银行账户进行电信网络诈骗，保护消费者合法权益1.电信网络欺诈手段呈现的形式(1)汇钱救急诈骗(2)冒充公检法诈骗(3)冒充银行工作人员诈骗2.加强宣传，提高客户的风险意识(1)坚守“六不”原则: 不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话(2)坚守“三问”原则: 主动问警察、主动问银行、主动问当事人(3)坚守”三快”原则a.准确记录骗子的账号、账户姓名b.尽快拨打110或者最近的公安机关报案c.及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警，由公安机关进行紧急止付3.加强对出租、出借、出售和买卖账户的惩戒力度案例分析：一夜之间张女士10多万存款被不法人员神秘卷走 第六讲
如何加强对营业网点内部控制一、加强对员工合规警示教育，从源头上杜绝风险的发生1.防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务2.防范从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动案例分析：某支行行长非法吸收公众存款案案例分析：C银行客户经理挪用客户大额存款案二、培训员工良好的工作习惯，提高员工的敬业精神1.工作有目标、有计划（1）目标是做事的方向（2）成功离不开计划2.做事专注，注重细节（1）做事不三心二意（2）魔鬼就在细节里2．勇于承担，不找借口1.责任比能力更重要2.借口是工作中最大的恶习四、坚持学习，勤奋进取（1）不断给自己充电（2）付出必有回报案例分析：员工刘某为什么总犯错案例分析：工作没有分内分外之分三、加强内部监督管理1.建章立制要管用——杜绝出现 “牛栏关猫”的空制度2.贯彻执行要落地——管理者要身体力行，带头执行制度3.防范未然要先行——管员工，控制风险源；管业务，控制风险点 4.案件问责要严厉——不能失之于宽、失之于软、失之于情汤红老师
银行风险管理实战专家20年商业银行工作经验10年银行业培训实战经验国家认证金融经济师/风险管理师中山大学合作讲师银行业协会特邀讲师资深银行合规管理讲师汤老师长期致力于银行风控领域的研究，在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合银行实际研发了《信贷业务的精细化管理与风险管控》、《强监管时代银行案件防范与合规管理》、《柜面操作风险防范与内部控制》等版权课程，并得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等300+家银行业金融机构做过风控管理方面的培训，培训学员达5万人次，培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员，课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。汤老师曾在国有大行和其他商业银行工作了20年。其中有9年广州农商银行总行运营管理部与合规风险部工作经验，先后在运营管理部、合规风险部负责内控制度的制定，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度、操作规程及风险管理措施。实战经验：2005年3月至2009年5月在广州农商行总行运营管理部负责全行账户管理工作；2009年6月至2013年8月在总行合规风险部负责全行合规管理工作。曾参与了《柜面会计结算业务操作指南》、《柜面会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行内部讲师，2010年、2011年度被评为总行优秀内部讲师。主讲课程：《强基固本——进一步深化银行内控合规管理》《强监管时代商业银行案件防范与合规管理》《商业银行信贷业务全流程实战技巧与技能提升》《银行信贷营销与信贷风险管控》《反洗钱反欺诈与账户管理的内外部风险控制》《反洗钱合规管理与洗钱风险防范实战技巧》《银行柜面操作风险防范与内部控制》授课风格：汤老师主要擅长案例教学，通过结合银行实际情况及当前经济热点问题，为学员提供有实用价值的课程分析，增强学员对银行具体业务的深入了解；培训过程中以学员为中心，启发其自主思维动力，推动培训效果落地转化，引导学员在轻松的氛围中学习、思考，提升其实操能力。部分服务客户：天津滨海农商行、天津农商银行蓟州分行、天津农行、农行嘉兴分行、天津银行、天津北辰村镇银行、中国银行江苏省分行、中国银行湖北省分行、中国银行江汉支行、中国银行浙江省分行、中国银行重庆分行、中国银行四川分行、中信银行广州分行、中信银行南京分行、中信银行武汉分行、中信银行包头分行、南京银行、杭州银行深圳分行、交通银行山东省分行、交通银行上海分行、交通银行佛山分行、交通银行广西分行、工商银行总行、工商银行广州分行、工商银行清远分行、工商银行湛江分行、工商银行安阳分行、华夏银行武汉分行、华夏银行广州分行、华夏银行中山分行、华夏银行昆明分行、华夏银行盐城分行、华夏银行沧州分行、建行福州省分行、建行深圳龙岗支行、招商银行广州分行、兴业银行总行、广发银行深圳分行、北京农商行昌平支行、北京光大银行、重庆农商行、南京紫金农商行、西安长安银行、武汉汉口银行、龙江银行、金华银行、民生银行泉州分行、农发行江西省分行、中原银行、河南省邮政、邮储银行四川省分行、邮储银行西安分行、邮储银行云南省分行、邮储银行河南省分行、邮储银行山东省分行、邮储银行铁岭分行、邮储银行广东省分行、邮储银行江门分行、邮储银行东莞分行、湖南攸县农商行、金湖农商行、沭阳农商行、扬州农商行、江都农商行、宜兴农商行、山西朔州邮储银行、农业银行长春分行、农业银行云浮分行、甘肃省武山联社、洛阳农商行、吉首农商银行、江苏江阴农商行、河北唐山银行、广西漓江农合行、广东华兴银行东莞分行、邮储银行东莞分行、广西来宾农信社、江苏宿迁泗洪农商行、湖南茶陵农商行、湖南华融湘江银行、湖南湘潭农信社、内蒙古商都联社、青海同仁信用社、内蒙古和林农信社、内蒙古武元农商行、内蒙古包头农商行、内蒙古察佑中旗农信社、内蒙古察佑后旗农信社、甘肃定西农商行、甘肃皋兰联社、甘肃张掖农商行、甘肃华池联社、甘肃合水农信社、甘肃文县农信社、河北滦县农信社、广东高要农商行、广州邮政、广东揭阳农商行、广东中山广发银行、广东梅江农信社、广东台山农信社、青海西宁农商行、深圳杭州银行、苏州吴江农商行、新郑农商行、山东鱼台农商行、四川资阳村镇银行、遵义汇隆村镇银行、福建省联社、四川万源农商行、茅台农商行、黑河农商行、长春蛟河农商行、武汉农商行、长沙农商行、厦门农商行、肥西农商行、长丰农商行、宁国农商行、浙江路桥农商行、山东莱芜农商行、山东济宁农商行、海南银行、贵州银行、鄞州银行、威海银行、烟台银行、江西省联社、青海省联社等……部分授课照片：支行长与客户经理培训《信贷业务风险防范与合规操作》中高层管理人员培训《强监管时代银行风险管控与合规管理》基层柜员培训《柜面操作风险防范与内部控制》项目管理《不良贷款清收》支行行长及客户经理能力提升培训《商业银行授信业务风险防范与合规管理》农信系统会计主管风控能力提升培训《柜面业务操作风险与法律风险防范》中高层管理人员培训《银行案件防范与合规管理》中层管理人员培训《银行合规经营与风险防范》合规培训《银行案件防控与合规管理》支行行长与客户经理能力提升培训《信贷业务全面风险管理》会计主管培训《柜面业务的案件防控与合规管理》信用社主任及客户经理培训《信贷业务风险防控与不良贷款清收》客户经理培训《银行信贷业务的风险防控与合规操作》客户经理培训《小微信贷业务的风险管控》全员培训《员工行为管理及职业道德素养提升》客户经理培训《小微信贷业务的全流程管理》农合系统中高层管理人员培训《合规经营与风险防范》支局长培训《网点合规经营与风险防控》柜员及会计主管培训《柜面业务操作风险防范》柜面人员培训《柜面业务的案件防控与反洗钱》新员工培训《柜面业务的会计基础实务》后备人才培训《基层网点的风险防范与内部控制》支行行长与客户经理培训《信贷业务的精细化管理与风险管控》中高层管理人员培训《不良资产处置与风险防范》

零基础想转化量化投资，计算机+金融，是一条可选之路。在专业选择上，可以选择金融、计算机相关的专业，也都是不错的选项。同时，前期也可以先做好一些量化技能的学习入门。一、量化机构的工作实质是金融科技。狭义上的量化工作是指量化投资，而广义上的量化工作是指金融科技。如果你只把量化简单地等同于量化投资，那么，你的格局就小了。这三年，新冠疫情更加速了金融机构的数字化转型。《中国金融科技调研 2020》显示，金融各细分领域，比如银行、保险公司、大资管和金融控股公司，依托金融科技进行全方位创新与赋能已势在必行。金融科技的实质更接近一个公式：计算机+金融，金融类学生面临的困难是计算机知识匮乏，程序员面临的困难是金融知识匮乏。想转向量化方向，你最重要的就是需要恶补一下 Python 量化知识，要成体系去补充，不要看短视频这类碎片化的东西。这里放一个免费的系统性的 Python 量化技能学习课程，之前有人问我怎么入门量化，我也都是推荐的这个速成课程。二、金融科技的人才缺口巨大，薪资也有优势。前几年，互联网 BAT 的蓬勃发展，造就了大批的程序员队伍。但在各行各业不断内卷的今天，能接得住程序员这个群体和工资的领域还真的不多。普华永道在 2019 年全球金融科技调查报告中指出，中国金融科技人才缺口高达 150 万。目前，缺口还在扩大。据四川省金融科技学会发展研究院数据，在 2020 届毕业生各类行业薪酬水平排名中，金融科技以月薪 13124 元排名第一，不仅远高于银行、证券、投资等传统金融行业，也超过计算机互联网行业。今年，根据农业银行、交通银行、浦发银行等发布的招聘需求，金融科技的人才需求尤为旺盛。其中，交通银行金融科技部门校园招聘合计多达 900 人，软件工程师岗位招聘人数多达 700 人。金融科技岗校招薪资为每月 8000 元至 1.5 万元，社招年薪在 25 万元至 70 万元之间，这个薪金完全可以接得住转岗的程序员们。三、任何时候完成自身的转型，都是不晚的当然，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在，想成功转型量化的概率，会随坚持与学习的时间呈现指数型增长。你现在开始，也不晚。「种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在」，出自非洲经济学家 Dambisa Moyo 的《dead aid》，它是书中的结束语，简洁却发人深省。深层的意义在于，以现在的角度看，种下理想的决心应该在十年前。但以未来的角度看，现在也是＂最好的时间」。程序员越年轻越值钱，金融越老越值钱。如果你成功转型为一个金融量化领域的高手，人生的下半场仍然会很精彩。中年码农的焦虑我也一样走过，但今天，做为一个过了中年的程序猿，我的一部分时间会在大学里讲讲量化投资的课程；一部分时间会帮助一些团队构建量化投资模型；一部分时间在为出版社写约稿的量化投资新书；一部分时间在网上写写原创文章。所以，未来会好起来的，如果有梦想，不要放弃。