泰康尊享世家增额版泰康人寿卓越财富2007终身寿险险怎泰康人寿卓越财富2007终身寿险险是保险。还是理财？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-09 10:05 标签： 泰康人寿卓越财富2007终身寿险

大家好，我是凹凸君。
泰康人寿在增额终身寿领域早就有涉足，并且在互联网端也同样有推出增额终身寿，今天分享的这款是泰康人寿最新推出的增额终身寿——尊享世家（增额版）。
增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险，有绝对的安全性，哪一年有多少钱，都以现金价值的形式，明确写进合同，精确到个位数。
增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。
尊享世家（增额版）的有效保额增速是3.5%，缴费期最长支持20年交。可以设置第二被保人，一定程度上可以延长现金价值增值的时间。并且扩展了意外身故/全残特别关爱金。
科普1：3.5%是尊享世家（增额版）的实际收益吗？
并不是， 3.5%是保额的增速， 而增额终身寿的主要功能是储蓄，储蓄功能靠的不是保额，而是现金价值。
可领取多少钱要看现金价值有多少，而不是保额有多少。保额对于储蓄功能来说，只是一个看得见摸不着的数字，所以保额的增速是多少并不重要，终究保额不是我们可支配的财富。
现金价值，就相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。
科普2：预定利率都是3.5%，为什么实际收益差异这么大？
现在很多保险公司都在宣传自家增额终身寿是3.5%产品，但每个产品的精算还要考虑到保险公司的运营成本、预期利润、产品定位等众多因素，导致产品之间在实际收益上有比较大的差异。
敲重点：买增额终身寿（重要的事情说3次）
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
不看保额增速是多少，看现金价值有多少；
配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。
接下来以10年交为例，对比其他增额终身寿的现金价值、封闭期、内部收益，进行分析尊享世家（增额版）的表现如何。
封闭期：这时间内，现金价值会低于已交保费，如果在这个时间内减保领取，本金会有损失，所以在现金价值差不多的情况下，越短越好，保单的灵活性会越高。
IRR内部收益率：是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。
对比的数据是：40岁男，10年交，每年交10万，总保费100万。
从封闭期来看，尊享世家（增额版）的封闭期是10年，而A增额寿的封闭期表现更好，只需要8年。
从现金价值来看，尊享世家（增额版）在第10年的IRR只达到了1.829%，而A增额寿在第10年就已经达到了3.362%。
也就是第10年就已经形成比较大的差距，并且随着时间推移，差距会越来越大。
尊享世家（增额版）与A增额寿具体数据差距：
第10年，A增额寿比尊享世家（增额版），多9.8万
第15年，A增额寿比尊享世家（增额版），多12.0万
第20年，A增额寿比尊享世家（增额版），多14.5万
第25年，A增额寿比尊享世家（增额版），多17.5万
第35年，A增额寿比尊享世家（增额版），多25.1万
第45年，A增额寿比尊享世家（增额版），多36.0万
第55年，A增额寿比尊享世家（增额版），多51.3万
第60年，A增额寿比尊享世家（增额版），多60.5万
在同样是确定性的收益下，经过10年，A增额寿就已经多了9.8万，接近于年缴保费。经过20年，A增额寿就已经多了14.5万，此时已经到了退休养老的年龄，如果多了14.5万作为养老储备金，我想养老生活会更加多姿多彩。
我相信大家的钱都不是大风刮来的，都希望在同样安全的情况下，或者更多的回报。
（1）、全额领取—退保
如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。
（2）、部分领取—减保
这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划，剩下的现金价值继续复利增值。
而减保是否灵活，是否有限制，是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。
尊享世家（增额版）的减保条款如下：
目前具体减保规则：
1、每年减保金额不得超过生效时基本保额的20%，可简单理解为现金价值的20%，最快5年可全部减保完成。
2、减保后的年交保费不得低于泰康人寿的规定
减保示例：比如某年现金价值增值到100万，此时想买一辆车，减保了15万出来，后来看中了一辆30万的车，想再取15万出来，同样也可以。
泰康人寿是泰康保险集团的子公司，在全国设有36家分公司，覆盖中国大陆所有省级行政单位，截止2018年底，公司总资产超 7100亿元，净资产超430亿，规模保费超1600亿元。
泰康保险集团成立于1996年，总部位于北京，至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康健投、泰康在线等子公司。
截至2020年底，泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元，退休金管理规模超5200亿元连续三年荣登《财富》世界500强榜单，位列第424位，中国500强第104位。
经营情况
优势：
1、收益确定，每年有多少钱都明确写进合同。
2、支持添加第二被保险人，一定条件下，可以延长合同的持有时间，增加现金价值的增值时间
3、扩展了意外身故/意外全残特别关爱金，但是需要出险的被保人年满18岁。
4、双被保人时，扩展了意外身故/意外全残豁免保费权益，但是需要出险的被保人年满18岁。
5、赠送有万能账户，但是要注意的是增额终身寿是没有年金自动返还的，要用上万能账户，就需要自己单独追加放钱到万能账户里面。
不足：
1、现金价值（收益）增长表现一般。
2、封闭期偏长
尊享世家（增额版）的主要宣传亮点在可设置双被保人，但要注意的是，并不是两个被保人，分别出险时，都能赔，因为凹凸君发现很多消费者在这个双被保人的理解下存在一定的理解偏差。
设置双被保人主要的意义在于可以相对延长保单的增值时间，需要两个被保人都身故或者全残之后，合同才会终止。
这仅仅是功能上的优势，但是作为增额终身寿的主要核心 ，现金价值的增长上，尊享世家（增额版）表现比较一般。
今天就分享到这里，如果依然有关于尊享世家（增额版）的疑问，可以私信凹凸君。
我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
全网统一ID：凹凸保（微信公众号）返回搜狐，查看更多
责任编辑：
泰康的尊享世家终身寿险是一款定额终身寿险。有不少朋友因为习惯性思维，觉得终身寿险都是增额类的，毕竟单独的定额终身寿险其实比较少见。也因此，有好些朋友问到泰康这款产品时，都会以为是增额寿险寿险。那么，泰康尊享世家终身寿险具体是怎么样的情况？保障有什么不一样的地方呢？我们一起来具体分析一下，看看会不会更加符合你对于终身寿险的要求？一、尊享世家终身寿险内容分析我们先来看一下尊享世家终身寿险的基本保障约定：来源：奶爸保-嘉林1、投保条件尊享世家终身寿险的投保条件是很宽松的，出生满28天到75周岁的人群都可以选择这款产品；而且在职业类别上限制也很小，1-6类均可投保，也就是说，只要不是很特殊的工种，都不会因职业而被拒之门外。2、身故保障责任泰康尊享世家终身寿险的保障责任赔付会比较明确；未成年人或者在等待期内出险，赔付则是以当年现金价值或者已交保费最大者进行赔付。由于不是增额终身寿险，所以其成年后的身故保障的赔付以基本保额为准。为什么这款产品的身故赔付只有一个基本保额一个选择，而不是跟增额终身寿险那样，以已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者取大来赔付呢。这个问题，奶爸也好奇，所以对这几项进行了计算对比。首先的话，定额终身寿险由于没有增额比例，所以没有有效保额这一说的，只有基本保额。这个基本保额在投保的时候就已经确定了，是通过确定保额来进行保费的计算的。其次，就是已交保费*给付比例；这款产品没有给到给付比例，所以光靠已交保费，是远不及基本保额的，不过，这款产品的保费也并不便宜哦，这个后续来演算示例。所以说，既然已交保费与基本保额都相差悬殊了，即使给出选择取其大也没有意义。最有可能超越基本保额的就现金价值了。因此，奶爸把基本保额（即身故保险金）与现金价值进行了对比。发现，这款产品的现金价值虽然一直处于上升趋势，但是只是无限接近基本保额，从未超越。所以，我们也可以通过这些对比看出来。这款定额终身寿险的现金价值跟增额终身寿险是有差别的；增额终身寿险的现金价值在保单的第5/6年的时候就有可能超过已交保费了，后续也会在一定的保单年度中超过有效保额。虽然说尊享世家终身寿险的现金价值超越不了其基本保额；但是，其基本保额是有投保人自行决定保障多少了；因此，我们可以根据自己的保障需求要定额。3、保费与性价比奶爸拟定了一些条件进行了演算，我们看看这款产品的性价比怎么样：通过演算可以看到：30岁男性，保额30万，缴费3年；每年的保费需要26160元，总保费是78480元。总保费与基本保额之间差值还是很大的，这款产品是保障终身的身故责任险，相当于“必赔”的传承保障。4、灵活取用权益：减保与保单贷款当然啦，如果中途需要用钱，这款产品还是可以灵活支取的。尊享世家终身寿险的减保权益是写进保单合同中，具体的取用规则如下：除了减保，这款产品同样更可以进行保单贷款；而且，奶爸测评那么多的储蓄型保险以来，保单贷款的额度一般是现金价值的80%，但是，这款产品却可以达到90%，诚意十足。5、其他权益：养老社区尊享世家终身寿险还有一个比较亮眼的优势，就是有入住养老社区的优先权益。不过，这个入住资格有一定的门槛。从宣传页给到的信息，想要获取养老社区入住资格，年交保费至少需要达到15万元。这个门槛比较高，毕竟还有缴费年限的要求，没有一定的经济实力怕是达不到这个标准。整体而言，这款产品如果作为身故保障，给家人进行保障延续的话，可以考虑。如果想要作为养老规划又或者中途需要视情况（子女婚嫁、创业、买车、买房首付）进行灵活支取的话，建议可以考虑增额终身寿险，持续性和增值情况更加乐观。二、定额终身寿险的优缺点通过对尊享世家终身寿险进行分析，我们可以总结一下这类产品的一些共性。优点：1、可以指定受益人，进行财富定向传承，无需担忧出现分配纠纷。2、人固有一死，无论是自然死亡还是意外死亡，都可以获得赔付，但要注意他杀不行。3、部分产品可提供养老社区服务，被保人生前即可享受保单带来的晚年幸福生活。4、有提供保单贷款服务，对于事发突然，需要拿钱应急，可以快速办理。缺点：1、用途比较单一，只能身故赔付或者保单贷款。2、价格不算便宜，且保额固定。3、现金价值增长后期平稳，增值空间小。看到这里，相信大家都能知道定额终身寿险比较合适哪些人买了吧？1、家里成员多，家庭关系复杂的，爷爷奶奶辈想要给某个有孝心的家庭成员指定受益的，可以考虑；2、家庭压力大，担心自己万一有个好歹，给家人来带一堆负债，过得艰难困苦，想给家人留一条后路的，可以考虑。当然啦，要是担心的是自己英年早逝造成家庭经济崩塌的朋友，可能考虑定期寿险性价比更高，一千几百元一年的保费，保额能够达到50-100万；只是不是必赔项目，毕竟定期是有时间节点的，到期后仍生存，那么保费就消费掉了，合同就会终止。要是预算多一点的，或许增额终身寿险会是更好的一个选择。三、奶爸总结无论是定额终身寿险还是增额终身寿险，我们不同的个人/家庭情况适合的产品是不一样的。产品本身保障都没有问题，只是使用的场景不一样。所以，如果这款产品刚好符合你的规划需求，那么，只要这款产品保障本身没有套路，就可以选择它。如果有其他什么不懂的保险问题或者需要奶爸协助规划配置，可以私信奶爸说明情况哦~写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）
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根据调研显示，中国高净值人群中有88%左右认为有必要做好财富保障安排。如今买份终身寿险就不失为一种财富保障的方式，比如泰康人寿的尊享世家终身寿险，就引起很多人的关注。但是，想要投保在这款产品，还是得具体分析，看看值不值得买！测评角度>>泰康人寿尊享世家终身寿险的保障是这样的…>>泰康人寿尊享世家终身寿险竟也有收益吗？泰康人寿尊享世家终身寿险的保障是这样的…我们先来看看这份保障精华图：从保障图可看出，泰康人寿尊享世家终身寿险的保障责任比较简单：1、投保规则泰康人寿尊享世家终身寿险的投保年龄范围是在0-75周岁之间，这个范围在市面上算是非常广的，老年人有充足的余钱想要有保障，又想有一笔钱留给后人，就可以投保这款产品。此外，这款产品的缴费期限可选项多，有趸交、分3/5/10/15/20年交，共6种缴费期限。非常灵活，满足不同经济条件的人群选择需求。2、保障责任尊享世家终身寿险的身故保障是这样的：如果被保人在18周岁前身故，保险公司就会给付已交保费或保单的现金价值两者之间取较大者赔付；如果被保人在18周岁含18岁生日当天身故，就直接给付100%基本保额。身故保障跟市面上大多数寿险的保障相似，没有什么亮点。更可惜的是，尊享世家终身寿险没有“全残”保障责任。要知道，全残虽不致死，但带来的后果可能更加严重，比如家庭支柱不幸全残了，除了失去了重要经济来源，其他家人还负担起患者的后续医疗费用。3、其他权益尊享世家终身寿险还支持保单贷款、减保，最多可贷保单现金价值的80%，最长期限180天。一般情况下终身寿险的现金价值增长是比定期寿险的要快很多，所以如果资金周转不灵的话，可以通过保单贷款拿到一笔数目不小的钱解决问题。或者通过减保，先领取部分现金价值，保单还有效。很多小伙伴都好奇尊享世家终身寿险有没有收益？仔细研究，学姐还真发现了它有一定的收益，不过它的收益怎么样，学姐给大家算一算就知道了！
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