美团购买的美团意外险赔付要多久包含了猝死，发生猝死了赔不赔？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-06-30 13:54 标签： 意外险

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在外卖行业越发火热的今天越来越多的人选择加入到外卖小哥的行列之中，这不仅是因为外卖工资高，还是因为这个行业只要你肯努力就能月入过万，可是随着外卖行列越来越壮大，很多的问题也就应运而出了，外卖小哥送餐途中猝死在半路，赔偿时发现只有自己购买的意外险。
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大家都知道外卖小哥职业是没有五险一金这一说的，他们都是属于外包平台的，甚至说连一份廉价的意外险也是通过自己的工资扣除的，就在近期某平台外卖小哥韩某在送餐途中猝死新闻再次上了热搜。
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根据调查得知韩某当日在平台接单当日累计达到33单，中午是外卖高峰时间在此期间韩某的订单在一个小时之内就达到了12个订单，高峰期过去后在下午5时许送餐途中就出现了意外倒地身亡，韩某倒地后旁边的群众自发帮助其做起了临时救助并拨打110报警，当警方赶到现场发现韩某已经死亡，经调查发现韩某的死因是意外猝死。
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因为韩某的家庭中有两个孩子需要养，自己也没有什么特别的技能可以养过家庭不得已选择了外卖这条路，因为平时生活中韩某身体情况一直很棒，再加上家庭开支巨大韩某一直没有去做过体检，只有在入职外卖员当天去办理过健康证，办理健康证时候并未检查出身体有问题题，事后记者协助韩先生妻子联系到了平台，平台表示韩某与平台没有任何雇佣关系，但是出于人道主义可以给予2000元的补贴，事发后韩某妻子也联系了站点，站点提供了韩某曾自费1.06元为自己够买保险的保单，最终获配3万元。
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骑手意外或身故维权难根据记者了解到不仅是韩先生出现过这样的问题，韩先生所在平台是蜂鸟众包，在注册时就会发现骑手在选择从事外卖行业应根据自身情况判断风险，如果接受该条款就代表自己明确风险后果，其他的与平台无关，在协议中有一项条款特别的明显就是蜂鸟平台只是为外卖员提供工作信息的平台，与外卖员之间无任何劳动或雇佣关系。
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像类似于这种情况的外卖员其实不在少数，因为在入职时签订的一系列条款导致平台与外卖员之间的关系并非劳动关系，因此在外卖员受伤或者在岗位猝死之后，平台根本不会给出任何的补偿，通过之前数次的法院裁定，骑手与外卖公司没有劳动关系，最终驳回外卖员家属上诉，判定平台不需要支付任何丧葬费等赔偿。
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对于此事众说纷纭，我们生活中最常用的两个平台就是饿了么与美团平台，这两个平台其实都是利用了劳动关系的漏洞去规避本身应当为外卖员应尽的义务，因此在加入外卖行业之前应当仔细阅读所需条款，并且做好保护自己的措施，毕竟如果人在什么都好说人没了就彻底没了。各位朋友你们对此事怎么看？
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关于猝死，不同的险种都有不同的标准：1.意外险：90%的意外险都不会赔付，也有少部分意外险会单独表明包含猝死。2.医疗险：发生在住院部、门诊大病及手术等合理必须的费用可以报销，其余不赔。3.重疾险：如果重疾险含有身故责任，那就会赔付。4.寿险：一般寿险不会对猝死进行责任免除，所以会赔付。你了解了吗？关注我，了解更多保险知识。
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小丫来源
小丫投资笔记小丫的公司福利不错，除了五险一金，每年还会为员工购买商业保险。上周负责团险的保代，特地到公司给新参保的员工做保险知识科普，期间她问了同事们一个问题：猝死的话，意外险赔不赔付？不少同事都回答“赔付”。这些年，我们在媒体报道中看到越来越多的猝死案例，有因运动突然猝死的大学生，有因熬夜猝死的上班族，还有因压力过大猝死的创业者......明天和意外，你真的不知道哪个会先到来。至今为止，小丫认识的人中，就有4位猝死，而且年纪都在50岁以内。其中一位正值青春，是好友的弟弟，在某个周末打篮球时突然倒地，再也没有醒来；还有一位是从小疼爱着我长大的邻居阿姨，某个酷热的夏天突发心梗离世，在此之前也是毫无疾病征兆。猝死发生的很意外，但引发这类死亡的原因却不是“意外”，世界卫生组织对“猝死”的定义是这样的：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”由此可见，猝死的终极含义是“因自然疾病而突然死亡”。因自然疾病而突然死亡——也就意味着猝死不由“外来的意外伤害”导致，所以大多数意外险都不会对猝死进行身故赔付。目前常见的猝死主要是“心源性猝死”和“非心源性猝死”，其中前者在猝死案例中占比高达75%。据统计，每年我国心源性猝死者高达55万，而我国心脏骤停的抢救成功率却不到1%。猝死发生的人群年龄也日益年轻化。随着现代人风险防范意识的加强，在配置保险时越来越多人会把“猝死风险”考虑进去。寿险，对“身故赔付”很包容，一般“等待期内因意外伤害或等待期后因非意外伤害导致的身故”都可以赔付，当然包括猝死。重疾险，如果挑的是包含“身故责任”的，一般也会对猝死进行赔付。医疗险，不对“猝死”进行身故赔付，但在突发急性病抢救过程中发生的医疗费，免赔额以外的部分可以报销。意外险，大多也不对猝死进行赔付。为了满足投保人的多样化需求，也有保险公司推出了附加“猝死责任”或者“突发急性病身故保障”的意外险，只是费用要比纯意外险略高。有些人，因为无法符合健康告知的条件或经济原因没有购买寿险，在挑价格更为低廉的意外险时，就会把“猝死”或“突发急性病”保障也考虑进去。需要注意的是，保险中的猝死，指的是表面健康的人因潜在疾病机能障碍或其他原因，在短时间内（有的保险公司要求24小时，有的要求6小时）发生的非暴力性突然死亡。去年，蓝田有位派出所所长在值班时突发疾病身亡，经医生初步诊断，这位派出所所长的突发疾病，很可能是由急性咽喉炎引起的急性会厌炎，而急性会厌炎正是喉科的重症，一旦会厌发炎肿胀，发病极快且凶猛，能在几小时内导致窒息死亡。而这位所长之前就已因急性咽喉炎接受过治疗，因而属于有“既往症”，意外险中的“猝死保障”是无法进行赔付的。某款抗压保综合意外险则附加“突发急性病身故保障”。虽然这款产品在推广时总喜欢打着“保障猝死”的旗号，但“突发急性病身故保障”是否等于一定能保障“猝死”呢？突发急性病身故，抗压保是这么界定的：在保险期间内，被保险人因遭受突发急性病（突发急性病指投保前被保险人未曾接受治疗或者诊断、在保险期间突然发作的疾病，不包括投保前已有疾病和症状、与投保前已有疾病和症状相关的疾病和症状。）以此为直接、完全原因而身故的......乍一看，好像也跟“猝死”的情形差不多。小丫找了几保险个客服包括保代、核保人员了解，都没有得出非常明确的解答，但都被告知“猝死”有不少情形是包含在“突发急性病身故”范畴的，最终要以保险机构认可的机构（包括医疗机构、司法机关）出具的死亡诊断书来判断。只要死亡原因符合保险的明细条款规定，就能获得赔付。其实，工作压力过大的白领、程序员、创业者，可以适当考虑包含猝死责任或突发急性病保障的意外险，本身意外险的费用就比较便宜。当然，选择意外险最重要的还是看主险“意外身故/伤残”和“意外医疗”。上周有位在建筑行业工作的读者问我，是否可以投保小蜜蜂的综合意外险。其实得看工作岗位，小蜜蜂全年综合意外险只保障1-3类职业，如果是在建筑行业做文职类工作，是可以投保的，但类似挖掘机驾驶员、脚手架搭建人员等，因为风险比起文职类要高很多，不在1-3类职业的范畴内，就无法投保，需要选择其他可以保障高危职业的意外险，而且费用也会贵一些。目前市面上能保高危职业的意外险不多，很多高危职业所属行业或企业会直接和保险公司定制员工保障计划。泰康出了一款职业无忧意外险，可以保1-6类职业，平安财险也有一款保障1-6类职业的意外险。关于高危职业的意外险选择，小丫以后再专门写一篇文章详细说说。

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