按照公司相关任务的安排，这个时候我们更应该根据自身能力去撰写工作计划。工作计划让我们对工作内容心中有数。出国留学网编辑特别为你收集的“反洗钱工作计划”，更多信息请继续关注我们的网站！反洗钱工作计划 篇1　　年度工作计划顾名思义就是年初对今年一年反洗钱工作的具体安排和打算，制定好了当然能够帮助我们很快进入工作角色，推进各项工作有条不紊的开展。从现实意义上说，反洗钱工作计划也是反洗钱工作资料的一部分，制定是否及时、质量是否达标也是反洗钱监管部门年底的一项重点考核指标。　　那么我们如何才能制定一套符合机构实际情况，又能够清新脱俗的工作计划呢?我们首先要分析下我们能够在年初确定的和不能确定的一些事情。　　可确定的范围：　　1.机构总部制定的洗钱风险管理方案　　2.本级机构年度内需要开展的反洗钱会议、培训、宣传任务　　3.核心业务系统和反洗钱系统是否有升级改造目标　　4.机构需要开展的内部自查、稽核任务　　5.反洗钱配合开展协查、调查工作　　6.重要制度文件的持续落实情况，如235号文、117号文等　　7.法人机构开展风险评估工作方案及安排　　8.开展打击洗钱犯罪的专项行动，如扫黑除恶、打击地下钱庄等反洗钱工作计划 篇2　　20××年，为进一步提高我司对人民银行反洗钱有关工作的认识，普及反洗钱有关知识，营造有利于反洗钱工作的内部环境，加大对洗钱风险的防范和打击力度，宣传反洗钱活动的危害和反洗钱工作的重要意义，结合我司20××年度反洗钱实际情况，对我司20××年度反洗钱工作总结及20××年度计划如下：　　一、20xx年完成的主要工作　　(一)内控制度建设与执行情况　　20××年在我司反洗钱工作领导小组全面负责和指导落实下，合规稽核部根据人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的要求，修订了公司《国元期货反洗钱内部控制制度》并起草了《国元期货洗钱和恐怖融资及客户分类管理制度》及其操作规程，同年12月28日公司董事会审议通过了上述制度并报送人民银行备案。　　20××年公司各部门有效执行了反洗钱内部控制制度的各项要求，涵盖了各项业务管理中涉及洗钱活动的预防和监控措施，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存、大额交易和可疑交易报告等工作。　　(二)组织机构建设情况　　公司成立反洗钱工作领导小组，由总经理任组长、首席风险官任副组长。领导小组全面负责组织、落实公司整体反洗钱工作规划，并督导各部门、分支机构落实反洗钱具体工作。　　公司合规稽核部为反洗钱具体工作的承担部门。合规部指派一名工作人员担任反洗钱专员，并具体负责反洗钱有关的经办工作。　　20××年我司反洗钱专员发生变动，由施睿变更为王子铭，变动情况已及时上报人民银行。　　(三)大额交易和可疑交易报告情况　　我司反洗钱专员高度重视可疑交易的报告工作，积极与各部门、各岗位人员联系，严格甄别日常交易中有大笔入金、出金;一次性大额短线交易;或大额频繁交易不活跃品种等异常交易行为，并严格关注。截止20××年12月31日，暂未发现大额交易或可疑交易的情况。　　(四)客户身份识别和身份资料及交易记录保存的情况　　1、业务办理中客户身份识别情况　　(1)在开户环节对客户身份进行识别　　在办理开户业务时，我司要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息表格等材料。客服中心开户人员在为客户办理手续前对照审查客户身份证明文件相关信息，并通过现场征询、客户回访等方式确认客户信息，留存相关影像资料及复印件。　　20××年我司所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。　　(2)客户相关信息资料变更　　我司在为客户办理资金账户等重要信息时均严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。　　20××年我司未为身份不明的客户办理业务或提供服务。　　(3)客户风险等级划分　　对新开户客户进行风险等级评估，并填写《反洗钱客户风险等级划分标准表》。　　2、客户身份资料和交易记录保存情况　　公司严格按照《反洗钱内部控制制度》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。　　20××年我司未发生客户资料泄密情况。　　3、相关资料报送情况　　20××年我司及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给人民银行营业管理部，未发生漏报、迟报等情况。　　二、20××年反洗钱工作计划　　(一)反洗钱宣传工作　　20××年我司将通过开展一次户外反洗钱宣传活动，充分发挥期货经营机构的反洗钱作用，提高公民及客户的反洗钱意识，增强其履行反洗钱义务的自觉性，防范有关洗钱风险的发生。同时，加强总部及分支机构间的反洗钱沟通和协调工作，进一步优化我司反洗钱工作的内部环境。　　1、宣传内容　　(1)反洗钱“一法四规”，包括《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等;　　(2)反洗钱基本常识：包括什么是洗钱;洗钱手段有哪些，重点关注期货市场洗钱有关手段;投资者反洗钱身份识别应具备的条件;投资者反洗钱风险等级划分如何开展;反洗钱监控系统操作等;　　(3)洗钱罪的犯罪构成及社会危害性，以及对社会、机构和个人会产生的不良影响。　　2、宣传时间　　由我司自行安排在20××年9或10月份进行宣传。　　3、宣传方式　　(1)利用横幅进行宣传。内容借以反洗钱标语口号，“维护金融秩序，遏制洗钱犯罪”、“打击洗钱、人人有责”等对社会公众普及宣传反洗钱有关知识，增强受众群体的反洗钱意识。　　(2)宣传折页和板报。反洗钱宣传折页和板报应阐释有关反洗钱知识及相关法律法规，宣传折页应放置在营业场所明显位置，方便客户取阅。　　(3)开展分支机构的柜面宣传。各营业部根据自身条件可通过营业部场所影像宣传设备定时播放反洗钱有关内容，并在客户开户时向客户介绍有关反洗钱知识及法律法规。　　(二)反洗钱培训工作　　分上下半年，对公司员工开展反洗钱有关培训工作，使员工掌握反洗钱法律、法规及公司内控制度的有关规定，强化公司和营业部反洗钱专员的工作职责，增强员工防范洗钱意识。　　1、培训内容　　加强反洗钱法律法规的学习。主要是反洗钱“一法四规”和《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(以下简称“指引”)。今年计划将对《指引》的学习作为反洗钱培训业务的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由各级反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实。　　2、培训方式　　培训可以采用面授或视频的方式。内容主要为规划《指引》的落实工作，总结、研究、交流公司当前风险等级划分工作情况，明确对客户风险等级的控制和跟踪是公司反洗钱风险管理的重要内容。同时，保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高。　　以上为我司20××年度反洗钱工作总结及20××年度反洗钱宣传及培训工作计划。反洗钱工作计划 篇3　　一、加强学习，提高对反_工作的认识。　　为增强对反_工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反_知识的学习。　　二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制_的第一道屏障，要确保金融领域反_工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反_的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反_方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反_专业队伍的建设工作通过与各商业银行及_门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反_意识，初步形成了一支反_工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反_一线工作人员讲授当前国内外反_形势与任务的同时，还传授了反_的操作技术与方法。　　三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反_机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反_专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反_工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反_队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。　　四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反_工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反_工作岗位。目前，全系统的反_工作人员中，％为中青年干部，67％以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。　　二、精心组织，确保反_宣传周活动的有序开展。　　为确保反_宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反_安全防线。　　一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反_宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反_工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反_科；同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反_工作，从而构建了一个较为完善的反_组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反_工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反_工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。　　二是抓紧进行一系列制度建设。建立了反_岗位责任制，做到分工合理，责任到人，实行主要领导负总责，分管领导全面抓，部门领导具体抓，各职能部门业务人员各负其责的分级负责制，确保反_各项工作职责落实到位；同时，结合丹江口市实际情况，制定了反_操作相关规章制度细则；　　三是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反_工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反_工作责任意识；　　四是着力培养一支综合业务能力强的反_专业队伍。丹江联社以开展“创建学习型单位”活动为契机，利用每周三下午，采取自学、座谈以及聘请专家授课方式对辖内相关业务人员进行反_知识重点培训。此外，根据反_工作的职责要求，认真拟订了全市反_工作培训方案，在抓好联社机关培训工作的基础上，督促、指导和协助辖区各社分层次、分批次完成反_业务培训。　　三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。反洗钱工作计划 篇4　　为了预防和杜绝洗钱行为在我行发生，确保我行支付结算的稳定。全面推进我行反洗钱工作，打击一切涉及毒品、走私、贪污贿赂等犯罪活动和非法转移资金活动，纯洁社会风气为保证反洗钱工作措施得到全面落实，做到反洗钱工作有组织、有安排、有落实，现针对我行的实际情况，成立了反洗钱领导工作小组，由主任王佳碧任组长，徐禹昆、高灿、陈武为成员，系统的对20XX年度反洗钱工作做出如下安排：　　一、完善反洗钱内控制度。　　按照我行反洗钱内控制度的要求，做好日常工作，定期报告，严格帐户管理，加强柜面监督。　　二、监督大额及可疑数据的报送。　　指导监督对公业务中大额和可疑人民币资金交易的识别及报送工作，柜面人员每日按时对交易数据进行数据补录以及对案例筛查。同时设立了反洗钱报告员专岗负责每日的反洗钱系统的操作，按时向上级部门报送反洗钱有关月报，季报、年报的报表。　　　三、学习及巩固反洗钱法规、政策和技能培训工作。　　将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，宣传良好局面。　　四、严格执行反洗钱的宣传工作。　　20XX年我行将在反洗钱宣传月开展宣传活动，届时我行将悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，做到设点发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，柜台人员也要做好发放宣传资料工作和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合金融机构的反洗钱工作。　　五、接受定期不定期的稽查工作，做好自查工作。　　强稽核检查，将反洗钱工作纳入日常稽核检查范围，为反洗钱工作保驾护航。定期对反洗钱工作进行检查，特别是要将帐户管理、现金支付和票据业务结合起来，对临柜人员操作反洗钱业务程序进行认真检查，发现问题及时查处，防止洗钱犯罪活动的发生，履行好反洗钱的法定义务，维护国家的经济繁荣。　　六、重视反洗钱工作， 组织召开领导小组会议。　　会议内容主要是总结、交流反洗钱工作情况、学习当前　　国内反洗钱形势和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，并从理论上讲解反洗钱工作的必要性，明确洗钱风险的控制和预防是我行风险管理的重要内容。保证参加培训人员深刻领会反洗钱的重要性，并将培训内容、操作技术和方法传授给其他职工，共同提高、掌握反洗钱基础知识和基本技能，提高识别可疑交易的能力，履行好这一项重要职责。反洗钱工作计划 篇5　　20××年，我行的反洗钱工作，根据省分行、人民银行漳州市中心支行反洗钱工作部署，在抓反洗钱组织机构建设、反洗钱内控制度建设、客户身份识别及客户尽职调查报告、规范大额和可疑交易报告情况、宣传培训等方面做了一定的工作，现工作总结汇报如下：　　一、20××年反洗钱工作开展情况　　(一)组织机构建设方面　　1、及时调整反洗钱工作领导小组。今年2月，调整分行反洗钱工作领导小组成员，增加法律事务部经理为反洗钱领导小组办公室副主任。今年12月，机构整合，反洗钱工作领导小组办公室设在法律合规部，分行重新调整反洗钱工作领导小组，确实加强对反洗钱工作的领导。　　今年以来共有9个支行因人事变动，相应调整了反洗钱工作领导小组。　　2、召开专题会议，研究布置反洗钱工作。20××年，分行按季召开反洗钱领导小组成员会议，及时通报季度反洗钱工作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各支行结合本行实际，定期召开反洗钱工作会议，落实市分行反洗钱专题会议精神。　　(二)内控制度建设方面　　1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到总行、省行及人行、监管部门反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、支行、网点员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布置。2、建章立制，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我行实际，20××年5月份，对反洗钱内控制度进行梳理、细化，制定了《中国建设银行漳州分行反洗钱工作管理实施细则》等十三项制度，对分行各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。　　各支行也根据省分行《实施办法》及分行《实施细则》，结合支行具体情况，制定相应的反洗钱内部管理办法、考核制度、检查机制等。　　(三)履行反洗钱义务方面　　1、做好反洗钱可疑交易的报送。　　今年度，我行上报人民币可疑交易笔数65312笔，859、94亿元，其中：对公报送5671笔，251、31亿元;对私报送59641笔，608、63亿元。外币可疑交易笔数890笔，23634、91万美元，其中：对公报送808笔，23266、44万美元;对私82笔，368、47万美元。　　20××年10月份，东城支行在业务运行过程中，发现2户PoS个体经营户，资金往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。今年12月份，分行营业部在业务运行过程中，发现漳州市芗城区三英贸易有限公司交易往来与其经营规模明显不符，及时上报人行。　　2、确实履行客户尽职调查义务。　　我行各级机构认真执行客户尽职调查制度，严格执行福银20××253号《关于加强大额现金存取管理，预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪的通知》，在与客户建立业务关系时，对个人客户要求出示身份证件或有效的足以证明个人身份的其他法定证件，必要时，要求出具多个证件进行对比;对单位客户，则要求其出具法人代码证、营业执照或有关批件、税务登记证等，以提供完整的客户信息，对身份不明确、证件不合规、提供资料不完整的，不予受理。同时，做好大额现金存取台帐的登记，按月上报前十名存取交易明细，对大额现金交易对象重点监控和分析。　　3、做好反洗钱非现场监管报表报告。　　我行根据非现场监管报表填报要求，认真做好报表的填报工作，未出现填报内容失真和错报现象。　　4、认真落实总行反洗钱数据监测系统运行工作。　　总行反洗钱可疑交易监测系统正式上线后，因数据处理比以前多，有些网点处理不及时，造成确认率较低，分行牵头部门及时通报各单位的确认进度，督促各单位及时登录，对系统中的大额交易数据进行补录，对可疑交易数据进行补录、分析、确认、报送，提高确认率。同时做好网点运行过程中出现的操作员变更、数据录入、确认等问题向上级行反映并反馈网点。　　5、配合人行、省行开展反洗钱相关业务核查。　　20××年3月，根据人民银行福州中心支行《反洗钱调查通知》(福银调(20××)第45号)要求，东山支行积极组织人员对调查所涉及8个账户自开户以来交易情况进行了调查和分析，及时上报当地人行。今年9月，省人行对现金存取较大客户进一步了解其身份及大额现金交易的背景、目的等信息，以判断其交易是否与身份相符，是否存在洗钱的可能，我行涉及角美、华安、东城、平和、芗城支行及步文分理处1户对公客户、10户个人客户的核查，我们布置支行核查，并将核查情况上报省分行。　　(四)反洗钱宣传、培训、检查方面　　1、开展反洗钱宣传。　　20××年5月31日上午，分别在闹市区和漳州师院举办两场反洗钱宣传活动分行财务会计部、营业部和东城支行均派员参加。本次宣传活动，以打击洗钱犯罪，维护经济稳定，增强社会各界反洗钱意识为宣传目的，体现了反洗钱宣传“进闹市”和“进高校”特色。宣传采取张贴宣传海报、分发宣传手册、现场员工讲解等方式进行。由于准备充分，吸引了过往群众和学生驻足咨询。本次活动共接受咨询200多人次，分发反洗钱知识宣传材料1500多份，取得了良好的宣传效果。　　8月份，与人民银行联合在我行住宅小区银菀花园设置“反洗钱工作站宣传栏”，进一步推进了我行反洗钱宣传工作的深入开展。10月份，根据省分行《关于统一开展反洗钱宣传活动的通知》要求，我行下发文件，要求在宣传周活动期间，支行每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语一条、开展上街咨询活动一次、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像。(省分行将以电子邮件方式发送)同时，分行还印制反洗钱宣传折页2、6万份，发至各支行营业网点及直属网点，要求网点上架摆放。印制明年反洗钱贺卡，发至各行，由各行邮寄给客户，进一步普及反洗钱基本知识，提高社会公众诚信守法意识，营造预防和监控洗钱、打击洗钱犯罪的社会氛围　　各支行也因地制宜，结合当地实际，开展形式多样的宣传活动。东城支行在办公楼门口开展反洗钱宣传活动，分发反洗钱知识折页500多份;东山支行于6月、11月组织开展了两次反洗钱专题宣传活动;龙海支行下载反洗钱知识26问，装载至各网点电视平台，通过屏幕不间断滚动播放，营造宣传氛围和扩大宣传范围;云霄支行安排反洗钱业务骨干在建行储蓄专柜门口开展反洗钱上街设点宣传。　　2、加强反洗钱业务学习培训。　　今年9月3日，分行组织全辖相关人员参加省分行反洗钱工作视频会议。9月20日，举办反洗钱业务知识培训，主要内容一是对《反洗钱法》实施一年多以来支行在实际操作过程中存在问题进行答疑解惑;二是对反洗钱可疑交易监测系统上线后存在问题进行规范指导。全市共有64位反洗钱岗位人员及网点业务操作人员参加了培训。各支行也根据业务发展情况及支行实际，开展多形式的学习培训。如组织人员参加当地人行视频培训，利用班前讲评时间学习反洗钱业务知识，举办反洗钱业务培训，专题业务考核。东山支行还邀请东山县人行营业室主任，就反洗钱法律法规以及金融机构如何尽职履行反洗钱职责和有效防范反洗钱法律风险等方面，对全体员工进行培训同时进行反洗钱业务知识测试，以巩固培训学习效果。　　3、履行反洗钱法定义务，开展反洗钱检查。　　(1)根据省分行要求，5月份，布置全辖开展反洗钱自查。同时，针对省行反洗钱检查存在问题，及时落实整改。　　(2)10月13日至10月17日，由分行纪检监察部牵头，组织对全辖15个综合型支行进行检查，检查发现在内控及制度建设方面、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面、账户管理方面、人民币现金管理方面、大额和可疑交易报告方面方面45个问题，对相关责任人45人次进行经济处罚2350元。各支行也根据分行反洗钱领导小组工作安排，组织反洗钱检查、互查。　　(3)积极配合人行反洗钱检查。20××年11月19日至21日，人行漳州分行对我行云霄支行开展反洗钱检查，我们及时布置支行做好检查各项准备工作，并与人行沟通检查情况。根据人行提出的监管意见，进一步督促支行落实整改。　　二、20××年反洗钱工作计划　　1、加强反洗钱的学习教育。　　一是要求以网点为单位，建立反洗钱学习制度。各网点要指定专人负责定期从oA、邮箱下载并收集上级行下发的反洗钱规章制度及相关业务通知，建立反洗钱规章制度电子文件夹，利用晨会时间以及每周四学习时间组织学习，并做好学习记录。二是开展反洗钱知识学习活动。分行将对反洗钱相关法律法规及规章制度进行梳理，打包下发各单位组织学习，同时拟为检验学习效果，3月份，在全行范围内开展一次反洗钱知识学习测试活动。三是开展反洗钱警示教育，拟2月上旬，传达省人行吴成居副行长在打击洗钱犯罪及其上游犯罪警示教育电视电话会议的讲话精神，组织全辖反洗钱人员观看人行反洗钱警示教育片。　　2、开展反洗钱业务培训。　　拟4月份，举办一期反洗钱专(兼)职人员业务培训，邀请人行相关人员进行授课或座谈。7月份，举办一期由企业单位经理、财务人员参加培训班，学习相关反洗钱规定。　　3、加大反洗钱宣传。　　宣传工作做的越好，就越能取得客户的理解和支持。拟于6月份、10月份，举办两次大型的反洗钱宣传活动，继续沿着反洗钱宣传进闹市、进高校、进社区的特点进行。活动期间，要求每个营业网点悬挂反洗钱宣传活动标语、开展上街咨询活动、营业大厅滚动播放反洗钱视频录像等。　　4、加强反洗钱的检查和指导。　　一是日常检查，依托业务部门，充分利用专业检查队伍，在进行业务检查中，把反洗钱的三大义务(客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度)，列入检查范畴，进行检查。　　二是拟在5月份，在全辖范围内开展反洗钱自查、互查。自查由支行自行组织检查。互查由分行安排，部分支行交叉检查。　　三是9月份，组织反洗钱重点检查，对日常工作比较不到位的支行进行检查。　　5、继续做好反洗钱可疑交易监测系统运行工作。反洗钱工作计划 篇6　　xx年年度反_工作总结　　xx年，我行在人行的正确领导下，站在xx年累积的宝贵经验上，持续完善反_工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反_意识，掌握必要的反_技能，增强反_工作的紧迫感、主动性;严格履行反_义务，切实打击_活动。现将全年反_工作汇报如下：　　一、注重领导，完善组织领导体系。　　一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，领导全行的反_工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反_工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反_主管一名，构建了一个较为完善的反_组织体系。　　二、注重学习，提高反_工作认识。　　一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行xx年反_工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反_会议精神、回顾xx年我行反_工作、安排布署我行xx年反_工作。反_领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。　　二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反_实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国_犯罪案例剖析》、《反_调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。　　三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反_知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反_的精神和意义　　三、注重执行，完善反_内控制度建设　　一是制度先行，出台了《xx银行反_客户风险等级划分实施细则(试行)》、《xx反_工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。　　三是检查落实。5月份及12月份会计结算部组织进行了两次反_专项检查;xx年5月12日到xx年6月18日内控稽核部对四家支行反_相关制度的建设和执行情况等进行了一次反_工作专项审计　　四、注重宣传，增强民众的反_意识　　一是定点宣传。xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反_宣传，其中xx支行在解放路时代广场开展的打击_宣传活动，刊登在了xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反_认识起到了一定的作用。反洗钱工作计划 篇7　　反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行有关法律规章制度要求和上级行工作安排，我行通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将20××年度反洗钱工作总结如下：　　一、精心构建完善组织领导体系　　我行为了做好反洗钱工作，成立了以行长为组长、分管行长为副组长、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在财会部门设立反洗钱工作办公室，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。由于人员紧张，配备了兼职人员负责反洗钱信息的采集和报告工作，形成了较为完善的反洗钱组织体系。　　二、加强学习加强学习加强学习加强学习，提高对反洗钱工作的认识　　为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。召开了由部门主管、客户经理和反洗钱工作兼职人员参加的反洗钱动员会，学习了《中华人民共和国反洗钱法》及人民银行有关文件精神，提高了对反洗钱工作的认识，使大家都能充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层行“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。二是强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实将反洗钱工作落到实处，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是加强对开户企业财会人员的反洗钱知识培训和宣传，让他们了解当前国内外反洗钱形势，积极配合我们开展反洗钱工作。四是认真选配工作人员。反洗钱信息采集岗由业务骨干兼任，反洗钱事务审核报告岗由财会部门主管兼任，为反洗钱工作的顺利开展打好了基础。　　三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测　　在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查五证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国(地)税税务许可证、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人代码信息，严格按实名制的有关规定审查有关资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行业务操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理。对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我行坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求单位提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易、单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都换人复核支付手续的完备性;所有资金支付均由客户经理审核资金支付项目的真实性并签字确认。严格监管和控制公款私存现象。我行对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保结算帐户帐户都能合规性地使用，没有违反反洗钱相关规定的事件发生。对于反洗钱信息系统提示的短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户，经核实均为企业正常业务范围;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。　　四、20××工作计划　　(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。在人民银行的正确领导下，按照上级行工作部署，进一步统一全体职工思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。　　(二)继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个更加完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。　　(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能，强化反洗钱意识，使他们能更好的完成反洗钱工作任务。今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。反洗钱工作计划 篇8　　今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反_工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反_工作总结如下：　　一、xx年上半年合规工作回顾　　上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。　　1、分公司及下属机构合规组织的建设情况；　　2、合规制度建设；　　3、合规风险管控情况；　　我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。　　4、合规检查、督促、指导情况；　　合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。　　5、合规培训开展情况。　　6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况；　　合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：　　全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从_70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。　　行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。　　二、上半年反_工作总结回顾　　在总公司及南京人行的正确指导下，我司反_工作有了新的进展，现将上半年我司反_工作总结如下：　　1、注重领导，完善组织领导体系。　　为了做好反_工作，我司成立了以分公司杨全良总经理为组长，分管总刘浩为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反_工作，在计划财务部设立反_主管一名，设立反_岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反_组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反_职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。　　2、反_内控制度建设与执行情况　　上半年，我们反_工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反_工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反_内部控制制度》、《反_客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》（安保苏发[xx]73号）、《反_管理办法》（安保苏发[xx]80号）等内部控制制度要求，明确了各部门的反_工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户_风险划分标准等，有力促进了反_工作的规范运作，为公司开展反_工作提供了可靠依据。　　总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反_筛选系统”，承保上“反_客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反_工作的风险起到了有效作用。　　3、反_内部审计情况　　在反_工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反_内部审计工作，做到定期不定期进行反_审计，确保规定动作不走样。　　xx年5月9日，我司向总公司报送了《关于反_工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系；二是制度执行及执行情况；三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反_内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。　　4、反_宣传与培训情况　　xx年10-11月是反_宣传月，分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动，并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反_宣传。　　公司围绕反_法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学习总公司oa、合规专栏中有关反_工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反_知识；积极组织反_工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反_法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反_工作的基本技能。不断增强员工执行反_法律法规的自觉性。　　5、配合监管情况　　今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反_工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。　　此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反_义务情况，并对我司反_工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反_工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反_工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。　　6、保密义务履行情况　　我司在开展反_工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反_工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反_工作的全过程。　　7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况　　a、客户身份识别情况　　b、客户等级划分及客户身份档案保管　　对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。　　同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反_相关报表。　　反_工作存在的问题及整改措施　　1、反_各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少；基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。　　2、对反_工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反_内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。　　三、下半年合规管理工作计划　　下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。凡是总公司及监管机构的各项合规检查行动，我们都要不折不扣的参与，高效高质的做好规定动作。　　1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。　　2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。　　3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。　　总之，我司合规及反_工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反_工作仍存在不平衡性，合规及反_工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司又好又快发展作出新的贡献。反洗钱工作计划 篇9　　结合上述两部分内容我们可以基本得到以下结论：　　1.反洗钱会议、培训、宣传、自查等常规性工作，该开展的还是要开展，除非是能做出真正的创新、特色，否则我们不必花大篇幅的去表述;　　2.重点工作、总部风险管理方案的执行作为规定动作，我们挑重点说，明确什么事什么时候去做希望达到的预期效果三点;　　3.上一年度末人民银行印发，并在今年即将执行的重要文件，一定要重点说;　　4.在人民银行反洗钱年度工作会议召开前，尚未明确的工作重点，以及尚未明确的合规目标或者风险管理目标明确，可以简化表述。　　所以大家可以至少围绕以下10个方面梳理年度工作计划，并将重点工作、特色工作对号入座。　　1.反洗钱组织机构建设及运行　　2.反洗钱内控制度的修订和执行　　3.信息系统升级改造　　4.反洗钱内部监督检查　　5.反洗钱会议、培训、宣传安排　　6.重要文件的修订、执行　　7.洗钱风险评估工作(尤其是法人机构)　　8.开展打击洗钱犯罪专项行动的系列动作　　9.发现可疑线索、协助调查以及应当履行的保密义务　　10.19号文执行方案的开展　　最后，计划写好之后一定要让领导过目。因为说出去的话，是要算数的哦。反洗钱工作计划 篇10　　反_工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法_犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高xx信誉，促进xx业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中国人民银行反_调查实施细则》、《_____反_法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反_规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省xxxx反_工作规定》（粤xx［xx］106号）的要求，我市xx在过去的一年里通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反_工作，取得了较好的成效。现将二○○七年反_工作总结　　一、精心构建完善领导组织体系　　我市xx为了做好反_工作，成立了以xx行长xx为组长，xx各部门负责人为成员的反_工作领导小组，设立反_工作领导办公室，领导全辖区xx的反_工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反_工作，构建了一个较为完善的反_组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反_内控制度，为更好地完成反_工作提供了依据。　　二、加强学习，提高对反_工作的认识　　三、注重宣传，提高广大群众对反_工作的理解　　为了让广大群众配合xx开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反_宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。　　四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度　　在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。反洗钱工作计划 篇11　　一、加强学习，提高对反_工作的认识。　　为增强对反_工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反_知识的学习。　　二是有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制_的第一道屏障，要确保金融领域反_工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反_的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反_方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反_专业队伍的建设工作通过与各商业银行及_门的合作，在不同时间和不同地点举办了多种形式的座谈会、培训班，强化了反_意识，初步形成了一支反_工作队伍。培训过程中，请资深人士向农村信用社反_一线工作人员讲授当前国内外反_形势与任务的同时，还传授了反_的操作技术与方法。　　三是切实加强组织领导。从承担此项工作职能之初，市联主党组就明确要求全系统各级分支机构务必从维护国家经济、金融安全的高度来认识此项工作的重要性，将条件适合的干部配置到此项工作岗位上，并提出了“加强信合系统反_机构设置和队伍建设，培养出一批专业化、知识化的反_专家”的人才战略和长远目标。为此，联社在会计科设置了反_工作管理处，各社也按要求设置了工作岗位。为保证反_队伍建设工作落到实处，联社领导多次召开会议听取有关工作汇报，审议有关队伍建设的工作意见，并对全系统的人员培训计划作出了明确部署。　　四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、专业知识对口、具有良好的计算机操作水平、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反_工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反_工作岗位。目前，全系统的反_工作人员中，％为中青年干部，67％以上人员在经济金融、法律、会计、计算机等专业获得专科以上的学位。　　二、精心组织，确保反_宣传周活动的有序开展。　　为确保反_宣传周活动有序开展，丹江联社从构建组织体系、健全制度建设、强化监督管理等方面入手，全力构筑反_安全防线。　　一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反_宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了丹江口市农村信用社反_工作领导小组，由一把手和分管主任任正副组长，设立反_科；同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反_工作，从而构建了一个较为完善的反_组织体系。与此同时，还积极争取地方政府对反_工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反_工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。　　小编精心推荐　　工作计划表
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工作计划结尾
工作计划怎么写

《反洗钱业务知识培训ppt课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《反洗钱业务知识培训ppt课件（87页珍藏版）》请在读根文库上搜索。1、反洗钱业务知识培训 ppt课件 Still waters run deep.流静水深 ,人静心深 Where there is life, there is hope。有生命必有希望 反洗钱业务知识培训 一、反洗钱基础知识 二、洗钱的特征 三、客户身份识别及 客户身份资料和交易记录保存 四、大额交易和可疑交易报告 五、今年反洗钱工作重点 一、基础知识 洗钱 是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走 私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的 收益的来源和性质，使之在形式上合法化的 行为。 洗钱的三个阶段 放置阶段 ：即把非法2、资金投入经济体系，主 要是银行业金融机构。 离析阶段 ：即通过复杂的交易，使资金的来 源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩 饰。 归并阶段 ：即被清洗的资金以所谓合法的形 式加以使用。 什么是反洗钱 反洗钱 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐 瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖 活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所 得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 中华人民共和国反洗钱法 规定采取相关 措施的行为。 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方 式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、 使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、 隐瞒各种犯罪所得收益的来3、源、资金流向和 性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 反洗钱目标 1、打击上游犯罪 2、打击恐怖主义 3、打击和预防洗钱活动 4、维护金融稳定 5、促进社会公平和正义 反洗钱法律法规 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱规定 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办 法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管 理办法 现行规章制度 中国建设银行广东省分行反洗钱工作管理实施细 则 （建粤发 2009 60号） 中国建设银行广东省分行大额交易和可疑交易报 告实施细则 （修订，建粤发 2009 52号） 中国建设银行广东省分行反洗钱协查工作4、规程 （建粤发 2008 198号） 中国建设银行广东省分行客户洗钱风险等级分类 管理实施细则（试行） （建粤发 2009 88号） 如何查阅反洗钱主要制度、文件 现有：省分行信息网站 部门资讯 法律合规部 合规信息 历史数据 法律法规 人行规章 重要发文及规章制度 下一步准备在合规信息里整合成反洗钱专栏 银行的反洗钱职责 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线 之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履 行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既 是作为整体的银行业金融机构的职责，也是 每一位员工的职责。 反洗钱义务 反洗钱是现代商业银行必须承担的义务 1反洗钱是现代商业银行文化与经营理念的必然要 5、求 ,也是必须面对、无法回避的一个全局性问题； 2反洗钱与商业银行业务经营本身并不矛盾。实践 证明，大部分犯罪资金与收益只是利用银行系统走 账、转移，不可能是银行稳定和长期的客户，不能 给银行带来正常利润的增长 ,反而给银行增加了较多 的业务处理成本、政策风险与法律风险； 3在整个反洗钱机制中银行只需尽到自己应尽职责， 虽要投入一定的资源与成本，却能避免重大的法律 和经营风险，是极其值得的。 法定义务 识别客户的身份 保存客户身份资料和交易记录 向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑 交易 与反洗钱有关的其他法定义务 法律责任 银行业金融机构及其工作人员违反反洗钱义 务，要承担行政法律责任。实6、施洗钱犯罪或 者参与洗钱犯罪活动，要承担刑事法律责任。 反洗钱法对违反反洗钱义务的行为采取 “双罚制”原则，即既对银行业金融机构实 施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管 理人员和其他直接责任人给予行政处罚。 法律责任 反洗钱法 第三十条反洗钱行政主管部门和其他 依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反 洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政 处分： 1、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措 施的； 2、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者 个人隐私的； 3、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的； 4、其他不依法履行职责的行为。 法律责任 第三十一条金融机构有下列行为之一的7、，由国务院 反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以 上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关 金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的 董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分： (一 )未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； (二 )未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定 内设机构负责反洗钱工作的； (三 )未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 法律责任 第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国 务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的 市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重 的，处 二十万元以上五十万元以下 罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，8、处 一万元以上五万元以下 罚款： 1、未按照规定履行客户身份识别义务的； 2、未按照规定保存客户身份资料和交易记录 的； 法律责任 3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交 易报告的； 4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开 立匿名账户、假名账户的； 5、违反保密规定，泄露有关信息的； 6、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； 7、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料 的。 法律责任 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的， 处 五十万元以上五百万元以下 罚款，并对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员处 五万元以上五十万元以下 罚款；情 节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建 议有关9、金融监督管理机构责令停业整顿或者 吊销其经营许可证。 法律责任 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的 董事、高级管理人员和其他直接责任人员， 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督 管理机构依法责令金融机构给予纪律处分， 或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作。 第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依 法追究刑事责任。 二、洗钱的特征 与现金交易有关的特征 与账户有关的特征 异常的资金收付 与贷款有关的特征 与证券交易有关的特征 与保险有关的特征 其他行为特征 与金融机构职员有关的特征 与现金交易有关的特征 1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动 不相符； 2、短期10、内现金交易金额突然快速增长或频率突然加 快； 3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单 笔或累计交易金额很大； 4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金； 5、频繁接收境外汇入资金，并在短期内要求现金解 付； 与现金交易有关的特征 6、大量现金交易通过 ATM等方式进行，以避免与银行 职员面对面接触； 7、现金存款出现不明原因的显著增长 ,特别是这类存 款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。 8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大； 9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大 量资金划转或提取现金； 10、非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行 后，要求银11、行开旅行支票或汇票带出； 与现金交易有关的特征 11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购 汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户 转入； 12、外商投资企业以外币现金方式进行投资； 13、客户频繁使用大量人民币现钞购汇。 与账户有关的特征 1、客户的开户信息与银行核实不相符； 2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃； 3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资 金交易； 4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大； 5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很 大； 6、有意化整为零，逃避交易监测； 与账户有关的特征 7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转12、入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符； 8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户 突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、 汇票、本票等）方式结算的出口收汇； 11、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大， 但账户余额很小或不保留余额； 异常的资金收付 1、在与客户或经营业务无关的国家（地区）之间转移资金； 2、客户办理实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈 利； 3、居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行 开旅行支票或汇票； 4、客户在银行办理出口入账手续时，无13、有效商业单据却频繁 领取结汇水单（核销专用联），或拒绝提供有效商业单据而 频繁领取结汇水单； 5、客户频繁、大量发生买卖专有技术、商标权等无形资产或 捐赠、广告、会展等收汇、结汇及付汇，与其经营业务不相 符； 异常的资金收付 6、客户经常存入旅行支票及外币汇票存款，特别是此类支票 及汇票是境外开具，与其身份或经营状况不相符； 7、利用无贸易背景信用证或其他方式在境外融资； 8、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用 途不明； 9、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的 直接外债，从无关联企业的第三国汇入； 10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转 入证券14、等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符； 11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把 资金电汇国内。 与贷款有关的特征 1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途 不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金 来源； 与证券交易有关的特征 1、在几个不同的法律管辖区内进行大量的证券交易； 2、与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不 符的交易； 3、没有明确目的而买卖有价证券； 4、买卖证券的活动明显不以追求利益为目的；15、 5、同一最终客户进行数次同一种有价证券的少量交易， 以现金买进再卖出，将所得的资金以信用方式存入 另一个不同的客户； 与证券交易有关的特征 6、向明显没有关系的第三方转移证券投资； 7、与市场上的正常业务不同的交易，如与市场 的规模、资金周转频率或市场外价格不符的 交易； 8、同一最终客户进行多次同种有价证券的交易， 每次都以现金买进，然后在同一次交易中再 卖掉； 9、非公司原始股东也没有买入证券的过程却发 生卖出证券交易； 与保险有关的特征 1、要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历 不明或与保户的经济地位不相符； 2、通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保 险费的保户，突然要16、求订立一次缴清保费的大额保 单； 3、保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单； 4、通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保 险当事人没有任何明显的关系； 与保险有关的特征 5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人； 6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的； 7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续； 8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。 其他行为特征 1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾； 2、客户对询问持防范态度或17、者过度证明其交易正当； 3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录； 4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解； 5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释； 6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在 被告知必须填写报告后不愿再继续交易。 与金融机构职员有关的特征 1、金融机构职员的生活突然发生了很大的变化， 而与其经济收入明显不符； 2、金融机构职员没有合理的理由拒绝本机构提 供的休假安排或者不愿意退休； 3、金融机构职员的业绩突然间有了显著的或不 可思议的增长。 三、客户身份识别及客户身份资料和 交易记录保存 客户身份识别，是指银行业金融机构在与客 户建立业务关系或者为客户提供金融服务18、时， 针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的 客户，采取相应措施，确认客户的真实身份， 了解和关注客户的职业情况或经营背景、交 易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、 实际收益人等。 通过客户身份识别，银行业金融机构可以： （ 1）确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗 透至金融交易。 （ 2）及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可 疑交易。 （ 3）保证客户身份资料的真实、准确和完整， 为执法机关调查洗钱和恐怖融资活动提供必 要信息。 客户身份识别的一般情形 （ 1）以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为 不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、 票据兑付等一次性金融服务交易金融单笔 19、1万元以上、 外币等值 1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证 件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者 影印件。 （ 2）为自然人办理人民币单笔 5万元以上、外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份 证件或者其他身份证明文件。 （ 3）在业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份 识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况， 及时提示客户更新资料信息。 需要重新进行客户身份识别的情形 1、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文 件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代办人 或者负责人的20、； 2、客户行为或者交易情况出现异常的； 3、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关 依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖 融资分子的姓名或者名称相同的； 4、怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资活动的； 5、获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致 或者相互矛盾的； 6、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存 在疑点的； 7、银行业金融机构及其工作人员认为应当重新进行客户身 份识别的其他情形。 日常工作需要关注的情形 账户开立、办理存取款、结算等业务是否按 相关规定执行；客户账户资料真实性审查； 过期账户资料是否及时更新；长期不动户、 未年检户、非实名账户是21、否作了清理等方面 内容。 持续的客户身份识别 1、对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当 了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状 况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客 户为现任或者离任的境外公职人员的，应采取合理 措施了解其资金来源和用途。 2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已 过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提 出合理理由的，应中止为客户办理业务。 应向人民银行报告的情形 1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明 文件的； 2、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍 无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账户和 汇款人住所及其他相关替代性信息的； 3、22、客户无正当理由拒绝更新身份基本信息的； 4、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份 资料的真实性、有效性、完整性的； 5、进行客户身份识别时发现的其他可疑行为。 客户身份资料和交易记录保存 1、客户身份资料和交易记录应当真实、完整，并应及时更 新。 2、保存的客户身份资料应当能够反映客户身份识别的过程 和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整 过程。 3、保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期 限要求。 4、应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资 料和交易记录的缺失、损毁，不得擅自更改、删除、销毁客 户身份资料和交易记录。 5、有权机关可以依法查询、复制、封存23、或使用客户身份资 料和交易记录。 客户身份资料和交易记录保存内容 记载银行进行客户身份识别所获得的客户身 份基本信息和其他身份信息、资料，以及进 行客户身份识别的各种记录、资料等。 应当保存的交易记录，主要包括：每笔交易 的数据信息、业务凭证、账簿，以及有关规 定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据和其他资料等。 客户身份资料和交易记录保存期限 客户身份资料：自业务关系结束当年或者一 次性交易记账当年计起，至少保存 5年。 客户交易记录：自交易记账当年计起，至少 保存 5年。 四、大额交易和可疑交易报告 大额交易报告是指银行业金融机构对规定金 额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分 24、析中心报告，包括大额现金交易报告和大额 转账交易报告。 大额交易报告主体的确定 银行业金融机构是大额交易报告的报送主体。 当一笔资金交易涉及几个金融机构：客户通 过账户发生的大额交易，由开立账户的银行 业金融机构报告；客户通过境内银行卡发生 的大额交易，由发卡银行报告；客户通过境 外银行卡发生的大额交易，由收单行报告； 客户不通过账户或者银行卡发生的大额现金 交易，由办理业务的银行业金融机构报告。 大额交易报告标准 交易 交易主体 金额 备注 类型 人民币 外币 现金 交易 自然人 单笔或者当日累 计 20万元以上 单笔或者当日累计 等值 1万美元 以上 现金交易是指现金缴存、现 金支取、现金25、结售汇、现钞 兑换、现金汇款、现金票据 解付及其他形式的现金收支 单位 转账 交易 单位之间 单笔或者当日累 计 200万元 以上 单笔或者当日累计 等值 20万元 以上 证券公司、保险公司等非银 行金融机构通过银行账户划 转款项的，银行提交大额可 疑交易报告 自然人之间 单笔或者当日累 计 50万元 以上 单笔或者当日累计 等值 10万美元 以上 自然人与单 位之间 跨境 交易 一方为自然 人 单笔或者当日累计 等值 1万美元 以上 自然人可以在境内也可以在 境外 大额交易报告标准 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者 付出的情况，单边累计计算并报告，即银行业金融 机构应将某一客户在26、其不同营业网点开立的所有账 户发生的交易累计计算，如果累计交易金额达到大 额交易标准，则该银行业金融机构应当报告。 如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的， 应当分别提交大额交易；如果一项交易既属于大额 交易又属于可疑交易的，应当分别提交大额交易报 告和可疑交易报告。 大额交易报告的豁免 符合下列条件的大额交易，未发现可疑的，可以不报告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是 本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机 构开立的同一户名下的另一账户。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在 同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存 款。 定期存款的本金或者本27、金加全部或者部分利息转为在 同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存 款。 （二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种 间的转换。 大额交易报告的豁免 （三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、 司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部 队，但不含其下属的各类企事业单位。 （四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交 易。 （五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。 （六）金融机构内部调拨资金。 （七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。 （八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。 （九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、28、邮政 储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 （十）中国人民银行确定的其他情形。 大额交易报告程序 大额交易报告采取“总对总”报送和电子化 报送方式。“总对总”报送，即由银行业金 融机构总部或总部指定的一个机构，以电子 方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交 易报告，没有总部的，或者无法通过总部及 总部指定的机构报送大额交易的，其报告方 式有人民银行另行确定。 可疑交易报告 可疑交易是指涉嫌洗钱和涉嫌恐怖融资的交 易。 可疑交易报告制度是指金融机构在办理业务 过程中怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪 活动的收益或与恐怖分子融资有关，应按照 要求，立即向中国反洗钱监测分析中心报告。 29、可疑交易与洗钱犯罪 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理 秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益， 为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的， 没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年 以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百 分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处 五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之 五以上百分之二十以下罚金： 可疑交易与洗钱犯罪 （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、 有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金 转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）30、以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其 收益的来源和性质的。 可疑交易报告标准 根据客户的身份特征将十八种可疑交易分为 四类： 一、可疑交易报告标准的一般规定； 二、客户为外商投资企业、证券经营机构、 保险机构的可疑交易报告标准； 三、客户为自然人的可疑交易报告标准； 四、其他可疑交易报告标准。 可疑交易报告标准 可疑交易报告标准的一般规定 ： （一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转 出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 （二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金 额接近大额交易标准。 （三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营 业务明显无关的汇款，或31、者自然人客户短期内频繁收取法人、 其他组织的汇款。 （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量 小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 （五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避 税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显 增多，或者频繁发生大量资金收付。 可疑交易报告标准 （六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发 生大量资金收付。 （七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 （八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为 现金或者从非同名银行账户转入。 （九）客户要求进行人民币、外币间的掉期业务，而 其资金的来源和用途可疑。 （十）客户32、经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇 票存款，与其经营状况不符。 可疑交易报告标准 客户为外商投资企业、证券经营机构、保险机构的可疑交易 报告标准： （十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投 资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付 需求不符。 （十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者 借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 （十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的 资金，与其实际经营情况不符。 （十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 （十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付 或者办理退保。 可疑交易报告标准 33、客户为自然人的可疑交易报告标准： （十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可 疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 （十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要 求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁 存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出 或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 （十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资 金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。 可疑交易报告标准 其他可疑交易报告标准： 此外，各级机构及其工作人员发现其他交易 的金额、频率、流向、性质等有异常情形， 经分析认为涉嫌洗钱的，应当提交可疑交易 报告。 涉嫌恐怖融资的可疑交易 （一）怀疑客户为34、恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活 动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。 （二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖 融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供 资金或者其他形式财产的。 （三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、 运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式 财产的。 （四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖 分子以及从事恐怖融资活动人员的。 涉嫌恐怖融资的可疑交易 （五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来 源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员 的。 （六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于 恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或 者怀疑35、资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分 子、从事恐怖融资活动人员使用的。 （七）金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、 其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动 犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人 员有关的其他情形。 可疑交易报告程序 金融机构应当将可疑交易和涉嫌恐怖融资的 可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或 者由总部指定的一个机构，在相关情况发生 后的 10个工作日内以电子方式报送中国反洗 钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总 部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析 中心报送可疑交易报告的，其报告方式由中 国人民银行另行确定。 可疑交易报告程序 金融机构对向中国反洗钱监36、测分析中心提交 的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行 分析、识别，有合理理由认为该交易或者客 户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活 动有关的，应当同时报告中国人民银行当地 分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行 政调查工作。 五、今年反洗钱工作重点 1、健全反洗钱组织体系，培养反洗钱专家人 才 。 2、进一步完善反洗钱内控制度建设，提高反 洗钱合规水平。 3、 建立客户风险分类管理制度，推进客户风 险等级划分工作。 4、 建立以风险为本的大额和可疑交易报告管 理制度，提高主动发现案件线索的能力。 今年反洗钱工作重点 5、 建立大额现金交易监测报告制度，开展大 额现金交易监测。 6、加强反洗37、钱监管台账管理，提升反洗钱信 息报告的质量与效率。 7、加强反洗钱内部审计和监督考核工作，确 保反洗钱法规得到有效执行。 8、加大反洗钱宣传培训力度，推进反洗钱工 作纵深发展。 三大工作重点 客户洗钱风险等级分类工作 重大可疑交易报告及协查工作 大额现金交易监测报告工作 客户洗钱风险等级分类 客户洗钱风险等级分类是指与客户建立业务 关系或与其进行交易时，按照规定的参考因 素、基本标准、程序和要求，对客户洗钱和 恐怖融资风险进行评估，并将客户按照洗钱 和恐怖融资风险程度划分为不同档次的过程。 分类标准 客户洗钱风险等级按照客户特点或账户的属 性，结合考虑地域、业务、行业、职业、交 易规模和频率、38、交易性质和特征、交易偏好、 交易对手、可疑交易、制裁或案件等因素， 对客户洗钱风险等级进行分类。客户洗钱风 险等级分为高、中、低三个风险等级。 高风险客户 符合以下任何一种标准的均为洗钱高风险等级客户： （一）客户信息与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等 个人名单特征相符； （二）客户与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、欺诈等名单 的个人或单位发生交易； （三）客户存在因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为； （四）客户存在化整为零，逃避大额交易监测的行为； （五）客户有与其身份和职业不符的大额交易 ; （六）客户有符合 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易 管理办法 第八条和第九条规定的可疑交易39、，并被报送重点 可疑报告的； （七）客户有符合 金融机构大额和可疑交易报告管理办法 第十五条规定的可疑交易，并被报送重点可疑报告的； 高风险客户 （八）客户有符合 金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法 第二十六条规定的可疑行为，并被报 送重点可疑报告的； （九）客户账户因涉嫌洗钱案件被执法机构采取执法措施处于 冻结、扣划状态的。 （十）经判断机构、企业、个人等客户可能涉及洗钱案件并对 建行产生重大影响的。 （十一）被联合国安理会、 FATF列入制裁名单的。 （十二）被公安或其他部门发布有关警示信息的。 （十三）被有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征。 （十四）与已知的涉40、嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易。 （十五）有合理依据的其他方面。 低风险客户 符合以下任何一种特征的均为洗钱低风险等级客户： （一）客户身份资料真实完整，所发生的交易真实、 正常且交易资料完整，交易对手无异常情况，客户持 续交易时与银行信息沟通顺畅；知晓并履行反洗钱义 务； （二）各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司 法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武 警部队（以上各项不含其下属的各类企事业单位）等 对公类客户； （三）已被系统锁定为“睡眠户”无法进行交易的， 且不存在上述高风险标准的情况。 中风险客户 除高、低洗钱风险等级以外的客户，均为中 等洗钱风险等级客户。 职责分工 41、客户洗钱风险等级分类的客户信息识别，分 别由客户身份信息识别与客户交易信息识别 两部分组成。客户身份信息识别依据与客户 建立的业务关系，由所归属管理的相关业务 部门负责管理。客户交易信息识别由会计部 门负责管理。 客户归属顺序 对公客户按照授信户、基本结算户、一般结 算户、其他账户；对私客户按照授信户、结 算户、准贷记卡账户、其他账户。上述账户 均包括本外币。同一对私客户在多个机构有 结算户的，按照 AUM余额最大的开户机构分 配，对于一个客户只分配给一个网点负责划 分风险等级。 分类程序 网点柜员、客户经理或网点负责人，分别根 据客户交易信息和身份信息情况，对照客户 洗钱风险因素综合判断，分42、别确定客户分类 结果并提交保存。 数据管理系统根据柜台人员、客户经理或网 点负责人的判断结果，取以上两者中风险较 高者确定最终客户的分类等级。 持续监控要求 低风险客户：每两年重新审核一次。 中风险客户：每一年重新审核一次。 高风险客户：每半年重新审核一次。 重新审核后发现客户风险程度增加或减少的， 应向上或向下调整风险等级，并采取相应的 风险等级的监控措施。 发现客户有异常情况可随时调整。 档案管理与保密要求 各级机构应根据 档案管理办法 ，在每期 分类工作结束后完整装订成册，并编制目录 归档保管。档案资料应定期移交给本级机构 档案部门。档案资料在客户业务关系结束后 至少保存五年。 各级反洗43、钱领导小组办公室应妥善保管电子 版资料，按照保密规定使用反洗钱专用光盘 或移动存储盘保存，不得在连接外部网络的 电脑上保存。 档案管理与保密要求 必须严格执行相关保密制度，任何人员不得 将客户洗钱风险等级分类结果以及相关信息 资料泄露给客户和无关人员。 各单位应采取必要的管理措施和技术措施， 防止客户洗钱风险等级资料档案缺失、损毁， 防止泄漏客户洗钱风险等级信息资料。 时间进度要求 省分行客户洗钱风险等级分类实施细则今年 月日实行。 人民银行总行要求， 2009年 1月 1日以后新建 立业务关系客户的洗钱风险等级分类应在十 个工作内完成； 2007年 8月 1日以后建立业务 关系的洗钱风险等级44、分类应当在 2009年 12月 以前完成（省分行要求在 11月底前完成）。 重大可疑交易报告及协查工作 加大对涉嫌案件的可疑交易的发现、甄别、 分析和报告工作力度，提高经营网点的报告 人员对这类可疑交易的发现和报告能力。 加强大额和可疑交易报告的审核，逐步扭转 “防卫性”报告行为，强化风险为本的可疑 交易报告机制，提高数据信息质量。 加强对反洗钱资料的保密工作以及对全体员 工的保密教育。 大额现金交易监测报告 广东省人民币大额现金交易监测的“现金交 易”特指人民币现钞的缴存和支取及现金汇 款，不包括现金结售汇、现钞兑换、现金票 据解付及其他形式的现金收支。 监测对象是指月度缴存或支取人民币现金45、达 到规定标准的个人和单位客户（单边累计）。 交易标准 广州、佛山、珠海、东莞、中山、惠州、江 门、汕头、潮州等九个地市的金融机构：单 个个人客户当月现金缴存或支取单边累计超 过 500万元，单个单位客户当月现金缴存或支 取单边累计超过 800万元。 广东省内其他地市的金融机构：单个个人客 户当月现金缴存或支取单边累计超过 300万元， 单个单位客户当月现金缴存或支取单边累计 超过 500万元。 交易标准 单边现金交易累计金额，指单个客户（个人 或单位）在同一金融机构同一地区内所有分 支机构开立的所有账户（或订立的所有保险 合同）当月发生的所有现金缴存或支取交易 的累计金额。 客户发生的跨机构或跨地市的现金交易，由 开户地区金融机构（或订立保险合同的机构） 进行监测统计和报告。 报送时间 金融机构应按月度统计监测客户的现金交易 情况，并于次月 20日前向当地人民银行报送 人民币大额现金交易监测报告。 每份人民币大额现金交易监测报告只针对一 个客户进行填报。 自 2009年 7月 1日起施行。 谢谢大家！