定期存款与银行活期利率和定期利率分别是多少存款的利率谁高呢？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-10-29 16:42 标签： 银行活期利率和定期利率分别是多少

　　本报记者 秦玉芳 广州报道

　　连日来，商业银行纷纷下调大额存单和普通定期存款利率，中长期定期存款普遍下调0.1个百分点，农商行、村镇银行等地方金融机构也纷纷加入利率下调行列。

　　与此同时，一季报显示，目前发布一季度负债成本情况的银行中，大多面临存款成本率上升的压力。

　　有分析人士指出，存款是银行负债的最主要来源，长期存款利率下调，对降低银行特别是中小银行负债成本有推动作用，但实际效果可能不会特别大，还需要后续更多支持政策的落地，帮助银行压降负债成本。

　　中长期定存利率密集下调

　　4月25日以来，各家银行中长期大额存款及普通定期存款的产品利率密集下调。

　　银行官网公告显示，此轮利率下调主要集中于2年、3年、5年的中长期定期存款和大额存单产品，下调幅度多在0.05%~0.15%区间，其中普通中长期定期存款普遍下调0.1%。以3年期普通定期存款为例，国有大行3年期的定期存款利率普遍下调至3.15%。

　　继国有银行、股份制银行后，4月27日以来，农商银行、村镇银行也纷纷发布调整公告，下调定期存款利率。文水润都村镇银行公告显示，整存整取1年、2年、3年和5年定期存款利率，分别下调至2.05%、2.65%、3.25%和3.9%。寿阳汇都村镇银行也宣布，对存款利率定价管理模式、利率执行上限进行调整，所有存款利率下调0.1%。

　　某股份银行零售业务人士透露，此轮存款利率下调主要是受政策影响，近日召开的市场利率定价自律机制明确，鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10BP左右。不过，下调的利率主要针对中长期存款产品和大额存单，1年期以下的短期定期存款和活期存款基本没有影响。

　　某银行业务人士分析认为，下调存款利率浮动上限，意在降低中小银行存款负债成本。近年来，银行负债成本压力持续上升，不仅加大了商业银行息差管控压力，也抑制了银行支持实体经济的发挥空间。

　　中信证券分析认为，从2021年三季度银行负债结构来看，银行吸收存款占比最大。其中国有银行吸收存款比重最高，达到84%；农商行吸收存款比重次之，达到76.68%；城商行和股份制银行吸收存款占比相近，大约为65%。

　　为了增加存款规模，各家银行在吸储方面的竞争加剧，尤其吸储能力弱的中小地方银行，不断推出高息揽储产品吸引客户储蓄资金。如某民营银行此前推出的1天结息、灵活存取产品，名义年化利率0.45%，但加上3%的积分奖励，年化利率近3.5%。

　　与此同时，随着市场利率的不断下行和居民储蓄习惯的改变，居民越来越倾向将部分储蓄资金转入银行理财、基金等金融产品。

　　招商证券银行业首席分析师廖志明表示，现在越来越少居民愿意在银行做活期存款，存款大多定期化，在定期利率优势不明显的情况下，居民更愿意购买货币基金、银行理财等产品。“但长期定期存款成本比活期存款高很多，加之同业竞争越来越激烈，使得银行负债成本的压力越来越大，尤其地方银行在吸储能力方面弱于大行。比如农商银行，随着互联网金融的崛起，大量农商行客户资金被手机银行、互联网平台等渠道吸收，使得农商银行存款吸收更难。”廖志明如是表示。

　　各种因素影响，加剧了银行负债成本压降难度。在廖志明看来，这两年监管积极推出各种举措帮助银行降低负债成本，从整体行业来看，大行负债成本小幅下行，不过中小银行负债成本压力依然较大。

　　中信证券研究指出，从测算结果来看，银行负债成本下行过程并非一帆风顺，考虑到自2017年到2022年2月，银行稳定性存款占比一路下行，从36%下降至32%，银行负债管理压力仍存。

　　存款利率成银行降成本焦点

　　2021年以来，监管部门相关政策相继落地，商业银行存款成本出现下行趋势。不过，2022年年初以来，银行负债成本上升压力再度加剧，引发市场、监管的多方面关注。

　　截至4月28日，15家上市银行发布2022年一季度财务数据，其中部分银行披露负债成本及存款成本率情况。整体来看，存款规模增长提速的同时，银行存款成本也有不同程度的上升。

　　中信证券研报指出，今年经济工作的核心是稳增长，要达成既定目标需要银行发挥给实体经济输血的重任。若银行负债端成本继续上行，经济增长压力势必会有所增加，有必要适时出台相关政策，缓解银行负债端压力，继续压降银行负债端成本。

　　近期，监管部门接连出台多项政策，推动商业银行负债成本压降。例如，央行宣布4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）；对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点（包括苏州、青岛、郑州、西安、兰州银行5家上市城商行，以及所有上市农商行）。同期，市场利率定价自律机制也召开会议，鼓励部分中小银行存款利率浮动上限下调10个基点（BP）左右。

　　招联金融首席研究员董希淼表示，存款是银行负债的最主要来源。随着资管新规等规定深入实施，同业负债持续压降，银行负债中存款占比进一步提高。在存款以基准利率为定价基准的情况下，下调存款基准利率，可直接降低银行特别是中小银行负债成本，进而推动实体经济融资成本下降。

　　央行副行长刘国强年初在新闻发布会上也强调，存款利率如果太高，贷款的利率就很难降下来，企业融资成本也就很难降下来。所以，现在下了大力气，维护存款市场的秩序，稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降。

　　西部证券分析指出，考虑到中小银行揽储能力相较于大型银行处于劣势地位，揽储主要依靠价格竞争，因此鼓励降低存款利率的举措传递出较强的降成本信号。未来银行降成本工作仍为重点，更多利好负债端成本压降的措施将陆续出台，从而将负债端降成本成效引导至资产端的“让利”。

　　多位银行业务分析师也表示，监管鼓励降低存款利率，从目前执行情况来看，银行大多下调了中长期存款产品利率，对负债成本压降有影响，但效果不会太大。要实现银行负债成本下降，还需要监管部门持续的政策支持。

随着中国老百姓收入在不断提高，国内居民存款规模也越来越大，截止今年一季度居民存款总额已经超过了100万亿，相当于2020年的国内的GDP的规模。如果按14亿人来平分，我国居民人均拥有存款7万，平均每个家庭存款已经高达21万。居民喜欢把钱存在银行里面，除了安全之外，还能被动获得一笔利息收入。那么定期存款利率是多少？ 如何存款利率高 ？

我来给你一个定心丸的回答吧，20万存进银行，只要选对银行，你每年不但可以多赚两个月工资，还能得到不少额外的福利。

希望我接下的解答能解决你今后存款的所有疑问。

我在银行工作过4年，对于存款的规则很了解，负责任地提醒你，如果你有20万元要存进银行，你关心的不只是银行的利率，还要知道你能额外得到多少福利，以及那些会让你利息收入减少的坑。

接下来，我会详细为你解答，怎么让存款能得到更高的利息，以及存款应该避开哪些坑，文末还有一个重要彩蛋，我会教你一项存款的技术——教你怎么在灵活存取款的前提下，得到更多的利息，非常重要，一定要学哦。

首先解答一个问题，将钱存进银行，傻吗？

第一、银行是经营信用的机构，视信用为自己的生命，是值得你信赖的机构，很多人被网上误导，觉得钱存在银行不安全。

那么我问你，你的20万现金不存在银行，留在床底下发霉吗？钱放在银行的金库，不比你放家里安全？更何况，银行还能给你利息，让你的钱再生钱。

第二、很多人只看利率，不看风险，觉得在银行存定期，利率低，还不如办理财，那么你有没有听过“理财有风险，投资需谨慎”这句话？

这跟“吸烟有害健康”何其相似？你能承受本金损失的风险吗？况且，定期存款能持续稳定得到固定的利息收益，这种稳稳的幸福，你觉得傻吗？

第三、经历过去年的疫情，想必大家都知道有点积蓄的重要性了吧？在那段时间里，没有存款习惯的人，过得捉襟见肘。

而有存款的人，不但给自己的生活上了份保障，还能按时领取利息，不用担心失业的风险，这个时候，你觉得谁傻？

那么，如果我有20万现金，存到哪个银行利息最高呢？

决定存款利息高低的第一个因素：银行

根据我从“和讯网”查询到的2020年各银行的定期存款利率情况，请看下表：

从上图可以看到，像工农中建交，这几大国有银行，公布的定期利率基本上是一样的，一年期年利率都是1.75%，两年期年利率都是2.25%，三年期和五年期的年利率都是2.75%。

对比来看，下面的股份制商业银行和地方性银行的利率会相对高一点，而像我们当地的农信社，2020年的大额存单利率如下表：

可以看到，在利率上明显有优势，其中5年期的存款利率甚至达到了5.225%，要知道，去年公布的贷款基准利率是4.8%，所以说，这个五年期存款利率是相当高的了。

按照存款20万，我给大家算一下在农信社存款5年，和在大银行存款5年，每个月能得到多少利息，每年的利息又是多少：

①农信社：20万元x5.225%÷12=870元，即每个月可以领870元，一年能得10450元，到期能得52250元。

②大银行：20万元x2.75%÷12=458元，即每个月能得458元，一年能得5500元，到期能得27500元。

看到了吧？差距就出来了，根据2021年国家统计局公布数据显示，2020的人均可支配收入约3.2万元人民币，所以，选对了银行，你将多得27500元，基本上可以说让你少打一年工了。

所以，要想获得更高的利息收益，建议先到附近的银行去考察看看，买菜都要货比三家呢，更何况是咱们的积蓄。

决定存款利息高低的第二个因素：时间

如果你这20万，就是为了收利息的，很长时间内都不会需要取出来用，我建议存的期限越长越好，因为一年期定期存款的利率跟五年期存款的利率相差了近一倍，也许这样说并不是很直观，下面我为你演算一下：

①存在信用社一年，大额存单的利率是2.325%，一年的利息将是：

②在信用社存5年期的大额存单，年利率是5.225%，一年的利息将是：

每年相差5800元，可以少打两个月工了，对吧？

决定存款利息高低的第三个因素：存款品种

没有去过银行，或者对银行产品不了解的朋友，可能不知道，在银行的存款可以简单分为三类：活期存款、定期存款（也叫整存整取）、大额存单。

①活期存款的利率是最低的，无论你存1年还是存10年，年利率都是固定的0.35%；

②定期存款的利率比活期存款的利率要高得多，比同期限的一年期活期存款，利率是0.35%，而一年期存款的利率是2.25%，是活期的6倍之多。

③大额存单，其实就是大额的定期存款，通常起存金额是20万元，有的银行是30万起存，因为金额有优势，所以利率也会比同期限的定期存款要高一些，我之前所工作的银行，大额存单的利率就有6种：

(1) 三个月期，存款年利率是1.5950%；

(2) 六个月期，存款年利率是1.8850%；

(6) 五年期，存款年利率是5.225%；

你应该避开的第一个坑：转存

很多人不知道有自动转存的这个概念，自动转存的意思就是，当你的定期存款到期之后，银行会自动帮你连本带利重新开始新的一笔定期存款。

比如你之前存了100万的5年期存款，年利率5.225%，到期之后，你没有来网点取出来，这个时候你已经得了261250元的利息，银行系统会自动将1261250元作为本金，开始新的一笔5年期定期存款。

为什么要特地提这个转存呢，因为它对你的利息收益很重要，当你去开定期时，银行工作人员通常会征询你的意见，要不要自动转存。

很多人刚听着这个词，第一反应会觉得银行工作人员是在为你介绍新产品，本能排斥，拒绝勾选这个选项。那么之后的损失只能自己承担了，我给你算一算你就知道亏了多少了。

①你拿20万存一年期的大额存单，不自动转存，一年到期后没有按时来取款，因为个人原因，一直到第五年才到银行取款，最后将得到：

说明：因为没有自动转存，第二年到第五年都是按活期存款利率0.35%计算利息。

②你拿20万存一年期的大额存单，自动转存，一年到期后没有按时来取款，因为个人原因，一直到第五年才到银行取款，最后将得到：

因为少勾选了个“自动转存”，5年少得了16826元，心痛吗？所以，自动转存一定要记得勾选。

你应该知道的定期存款规则——提前支取变活期

存款要有计划，不要看到5年期的利率最高，超过了5%，然后脑子一热就把所有资金都存5年期定期存款，你应该先考虑清楚自己近期是否会用到这笔资金。

如果除了存定期这笔钱，你还有很多其他的闲钱，那么可以放心存5年期定期存款，如果近期需要用到所有资金，要知道，提前支取是会按活期算利息的，这就是你的利息损失了。

比方说，你将20万都存了5年期的大额存单，结果第2年，你家里有事，得都取出来，按活期算利息的话你将得到1402元的利息。

如果一开始，你存的是2年期的大额存单，那么这个时候你将得到11500元的利息，对比之下，少了1万元的利息，亏不亏？

请放心放心，文末我会教你灵活存款的技巧，既能享受高收益，还能灵活支取。请接着往下看。

存定期必须得知道的额外福利——定期有礼

很多银行为了揽存，不但会在利率高低方面竞争，存定期的礼品也会有竞争，没有去过银行存定期，或者打算去银行存定期，一定要把这个因素考虑进去，这是你存款的额外福利，一定要去多对比，货比三家才好做选择。

在我之前工作的银行，根据存不同金额档次的定期，是有不同的精美礼品送的，比如：米、油、洗衣液、吸尘器、电磁炉、电动车等礼品，而且一万块存款就有礼品送了哦，如果你有20万的存款的话，那更加值得你考虑这个额外福利了。

重要提醒：有的银行会规定，新增加的存款才有礼品送，如果你的定期到期，选择继续存，那么将没有礼品送，这个时候，你可以这样做：

第一：如果这个银行利率比较高，礼品又丰厚，你比较认可，那么存款到期时，你就取出来，到另外一个网点去存，这对另外一个网点来说就是新增存款，你照样可以领礼品。

第二：如果其他银行也有同样高的利率，而且礼品也不错，你也可以在存款到期时，将钱取出来，到另外一个银行去存，既有收益也有礼品。

存定期，你应该知道的第二个福利——贵宾待遇

很多银行，你的日均存款达到一定数据，你在这个银行的身份会自动升级成为贵宾客户，比方说我之前在的银行，存10万元一年，就是黄金客户了，当你达到贵宾身份，一定要去办理贵宾卡。

办理贵宾卡，至少有以下两点重要的好处：

第一点，优先办理业务，贵宾卡全国通用，对于商人朋友来说，时间就是生命，大家都知道，在银行偶尔会遇到一些难办的业务，从而导致大家排队时间很久，而贵宾卡则可以帮助你大大地节省时间。

第二点，机场、高铁贵宾候车厅待遇，您可以在熙熙攘攘的等候人群中解放出来，让您有一个休息放松的好去处，免费享受贵宾厅的美食、咖啡，给您一份从容舒适的出行体验。

终极秘籍——灵活的前提下，利息最大化的技巧

在银行存款，当然是金额越大，期限越长，获得的利息越多，但是我们还要考虑资金是否近期会使用到这个因素。

因为定期存款提前支取会按活期利率计算利息的，可是大家又不能提前知道今后几年的事情，所以很多人想直接存五年期定期，又犹豫不决。

那么，我的这个技巧就派上用场了，举例说明：

假设你有100万存款，将要存进银行，那么，你可以将其分成4份，三份10万，一份70万，然后把70万存为5年期的大额存单，一份10万元存1年期的定期，一份10万元，存2年期的定期，一份10万元存3年期的定期。

第1年结束，将1年期到期的定期存为3年期的定期存款，勾选自动转存；

第2年结束，将2年期到期的定期存为3年期的定期存款，勾选自动转存；

第3年结束，将3年期的定期继续存为3年期的定期存款，勾选自动转存。

5年期的定期，从一开始就勾选自动转存。

通过以上步骤，你不但能享受70万元每年36755元的利息收入，而且从第三年开始，还能每年享受30万的3年期定期利息收益大约为11137元，更重要的是，每年都会有一笔10万元定期到期，基本上可以灵活应对家庭的不时之需了。

以上分成4份的金额不固定，仅供参考，你也可以存3份20万3年期的大额存单，1份5年期40万的大额存单，全凭你自己的喜好。

这才是真正的“理财”——通过灵活地配置资金，实现你的利益最大化的过程。

经过上面的解答，应该能解决你关于银行存款的大部分疑惑了，相信你也能感受到，存钱也是门技术活了吧，希望文章能对你有所帮助，感谢阅读。

文章看完后，您有什么感想呢？欢迎留言讨论。

身为银行工作人员的我，很负责任的告诉大家，如果您有20万，只要你找对银行，用对办法，每年的利息相比其他银行要高的太多，接下来我为大家详细的说一下，那些准备存款的朋友，千万别错过，一旦你错过，每年就会少领很多的利息。

一说到存款，让大家最关心的就是它的利率，因为利率的高低决定每年利息是多少。

假如我要存20万，怎么样？存存进哪些银行利润最高呢？

如果不考虑，这20万的使用灵活性，可以存定期三年或者是五年。

存款的朋友都知道，每家银行都有自己的存款档期，基本上都有以下几种的存款档期。

1、存款档期分别是：三个月，六个月，一年，两年，三年，这五个存款档期。

2、存款档期分别是：三个月，六个月，一年，两年，三年，五年，这六个存款档期。

能够满足存款档期五年的银行 ：其中就有信用社，民营银行，农商行等地方性银行都能购定期存款五年。

而这五年利率基本上都能达到5%左右。

通过以上数据图，大家可以发现农商行定期存款五年，利率都能达到5.225%。

5.225%的利率就意味着只要你找对银行，每年比其他银行能够多领一万块钱左右的利息 ，接下来为大家算一笔账 。

按照5.25%的利率来计算一下，每年利息是多少钱？

20（万）×5.225%（利率）÷12（月）=870（元），每个月可拿870元左右，一年也就是：10440元，五年也就是：52200（元）。

所以只要你找对银行，利率非常的高，每年的利息也相当可观。

为什么说相当可观呢？我们来做一下对比。

本人在农业银行上班，接下来我就来说一下，农业银行存20万年的利率有多少？对比一下，哪家银行更加划算？

我们银行存款档期只有五种！

分别是：三个月，六个月，一年，两年，三年。

每个档期都有不同的利率，这得看是否是大额存单，还是大额存款？

虽然这两种存款有一字之差，但是区别非常的大。

唯一区别就是两种的门槛高低，不同利率也就不同。

大额存单的门槛是最低存20万才能享受高利率。

大额存款门槛最低存五万才能享受比普通存款高比大额存单利率低。

存款20万，刚刚满足大额存单的门槛，所以她的舞种当期利率分别是：

1、存款三个月，利率就是1.65%。

2、存款六个月，利率就是1.95%。

3、存款一年期利率、就是2.25%。

4、存款两年期利率、就是3.15%。

5、存款三年期利率、就是4.07%。

  • 按照20万定期存款三年利率4.07%来算一下，每个月利息是多少？每年利息是多少。

20（万）×4.07%（利率）÷12（月）=678（元）每个月是678元一年，也就是：8136（元）。

定期三年，利息也就是：24408（元）。

所以只要你把20万存入地方性银行，农村信用社，农商银行，民营银行等，每个月的利息能比那些低利率的银行多领个2000多块钱，存个五年，能比那些存三年的多领个：两万多块钱左右。

所以只要找对银行就能多领个1到2万块钱的利息，何乐而不为呢？

前提就是存20万定期五年，没有短期需要钱的情况，这样才能领高利息。

有很多人都怕这样的小银行不稳定，担心自己的存款，那么你也可以选择大点的银行，但是它的利率就没有地方银行小一点的银行给的浮动高，一般20万已经达到大额存单的门槛，有些大点银行定期存档能达到五年，20万按照4.1%的利率来算的话，纯净大银行，每年就有：20（万）×4.1%（利率）÷12（月）=683（元）每个月是683元，一年也就是：8196（元）。

五年也能领个：40980（元），既保障安全，又能领到高利息，可以说是两全其美。

以上就是存20万，在哪些银行能获得更高利润的办法。

我个人觉得如果不考虑使用钱的情况下，可以把这20万存进农商银行，地方性银行定期五年，这样利率就能达到5%左右。五年下来就可以拿到五万多块钱的利息，这是利润最高的存款办法之一。

那么像这些地方性银行小银行钱存进去安不安全呢？

答案是安全、无论大大小小，银行都会受到监管部门监管，倒闭的几率是非常小，所以钱存在这样的银行是有保障的，就算倒闭也不怕，因为我们存的每一笔款都有存款保险条例，上面明确规定了这样的规则：在银行出现意外倒闭的情况下，只要客户存款不超过50万都可以全额退还，所以存20万，完全在存款保险条例中，大家没必要担心。

不少人都觉得20万存进银行利息真的是太低了，还不如拿到银行投资理财。

身为银行工作人员，我每天都接待很多存款的客户，这些存款客户基本上都是中老年的年龄，他们追求稳定，本金安全，都会选择存款，任何理财产品都有风险，追求高利润就要承担它的高风险。

我也见证了很多投资理财遭遇风险的人，结果可想而知，所以友情提醒一下，在没有十足把握的情况下，尽量不要选择投资理财，每一分钱都来之不易，且行且珍惜。

写到最后：以上就是20万，怎么样？存存入哪些银行利润才能最高。

20万已经满足，很多银行大额存单的门槛，要想获得高利润，只能从两点下手。

1、存款时间越长利率越高，利息也就越多，基本上定期存款五年都能达到4%到5%左右利率，这也是最划算，利润最高的方法之一。

2、就是选择地方性银行影响力比较小一点的银行，比如：民营银行四川顺天银行，天津银行，农村信用社，农商行等，因为这样的银行服务范围有限，竞争压力大，他们非常缺少存款，通过自身的影响力来吸引顾客始终不是一个办法，只能通过高利率的方法来拉拢存款，所以一般20万存进像这样的银行利润最高。

如果你有20万，你会选择存入哪里呢？

（谢谢各位朋友观看和支持）。

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