套取信用卡现金放高利贷，违法吗？会坐牢吗？

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套取信用卡现金放，违法吗？会坐牢吗？

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[导读]： 　　周滔，合肥信用卡欠款律师，现执业于北京蓝鹏（合肥）律师事务所，具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用，勤勉敬业，以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责，精益求精，业务功底扎实，语言表达流畅、思维敏捷，具有良好的沟通协调和

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　　一、在高利贷活动中，高利借贷再高利转贷达到一定数额标准的即构成非法吸收公众存款罪;

　　二、以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法数额较大的构成高利转贷罪;

　　三、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的构成集资诈骗罪;

　　四、高利贷行为极易引发非法拘禁、绑架、伤害、诈骗等其它刑事犯罪;

　　五、民间中介机构和个人合法收入的自有资金高息放贷的属民间借贷行为，如发生借贷纠纷，属民事调整范畴。

　　关于高利贷究竟利高几筹，这是高利贷利息怎么算的关键问题。

　　首先，中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。

　　超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。也就是说，高利贷的利率依个人交易而定，但是都超过了国家法定贷款利率的4倍，否则，不构成高利贷行为。

　　邛崃市人民检察院以邛检刑诉字99号起诉书指控被告人陶家良犯组织领导黑社会性质组织罪、强迫交易罪、寻衅滋事罪、敲诈勒索罪、高利转贷罪;被告人杨剑、常东良犯参加黑社会性质组织罪、强迫交易罪、寻衅滋事罪;被告人曾群成、王鸿滨、李飞犯参加黑社会性质组织罪、寻衅滋事罪;被告人罗文俊、陶宗良、彭怀富、胡寅、郑富、刘继军犯参加黑社会性质组织罪、强迫交易罪，于2001年6月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，经四川省高级人民法院批准，再延长审限一个月，公开开庭审理了本案。邛崃市人民检察院指派检察员陈刚、刘自力和代理检察员罗仲康、吴随壮、谢杨、杨艳玲出庭支持公诉，被告人陶家良及其辩护人袁平洋、被告人杨剑、被告人常东良、被告人曾群成、被告人王鸿滨及其辩护人宋朝阳、被告人李飞、被告人罗文俊及其辩护人陈元林、被告人胡寅及其辩护人陶守良、被告人彭怀富及其辩护人张魏、被告人陶宗良及其辩护人陈世铭、被告人郑富、被告人刘继军及其辩护人王艳等到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。

　　邛崃市人民检察院指控，1994年以来，被告人陶家良先后吸收社会闲散人员，从事生猪、猪皮收购，后逐步发展为有一定经济实力的，以陶源畜产品有限公司为基础的四川省邛崃市陶源集团公司，该集团公司下属：陶源广告装饰公司、天台山花石海山庄食宿部、陶源食用香料专销行、陶源沙石公司、蒲江三江月宾馆、陶源畜产品有限公司。被告人陶家良自任该集团公司董事长、并先后吸收被告人杨剑、常东良、曾群成、王鸿滨、李飞、罗文俊、陶宗良、彭怀富、胡寅、郑富、刘继军、李刚、邢志伟、曾怀君等人为该公司骨干成员，该公司内部组织严密，骨干成员分工明确、职责清楚、基本固定，形成了黑社会性质组织。

　　该组织在被告人陶家良的安排指使下，1994年以来违反法律法规和商品交易规则，采用暴力、威胁手段，压价垄断生猪、猪皮、牛皮收购市场获取经济利益。1994年初，被告人陶家良意欲压价收购猪贩叶启刚的猪皮，遭到叶拒绝，被告人陶家良便指使被告人陶宗良、常东良等人，手持砍刀，分别在水口镇、白鹤乡、马湖乡三次拦路将叶的帮工砍伤，将叶收购的30余头生猪砍伤、砍死，致其无法出售。1996年上半年，被告人罗文俊等人在下坝乡;尖大坪;处，强行将徐桂清、徐露辉、魏洪福的3头生猪拉走，至今分文未付。1996年9月，被告人罗文俊、郑富等人在下坝乡强行拦猪、殴打村民徐春洪，激起公愤，愤怒的群众将罗文俊等人的摩托车掀入河里、砸烂宰房，并将猪肉抬到乡政府，要求乡政府赶走猪霸。陶家良闻讯即带领数十人赶到下坝乡，向乡政府施加压力。乡政府为了平息事态，退回陶宰房的猪肉，赔偿摩托车、付徐春洪医药费共计壹万余元。1996年8月，被告人罗文俊、郑富等人在下坝乡持木棒强行挡植良明、徐洪儒的生猪，并打伤植、徐二人，后经乡政府出面才将猪退回。1996年10月，该组织骨干成员李冬等人在大同乡蚕茧站外强行压价将黄德香的3头生猪拉走。1997年6、7月份的一天，被告人胡寅等在孔明乡强行压价将杨明全、柳先伦的2头生猪挡走，并打伤杨、柳二人。1999年夏天，被告人陶家良指使被告人李飞、彭怀富持枪威胁在油榨收猪的猪贩游建忠，要游停止收购，并指使被告人曾群成、王鸿滨等人打伤游的帮工张勇。1999年10月，被告人罗文俊、常东良、李刚等人在孔明乡强行压价收购白映川、王永康的10头猪，遭拒绝，便强行将猪拉走，白、王二人向公安机关报案，被告人陶家良才派被告人彭怀富出面退还生猪。1998年冬，被告人陶家良指使该组织骨干成员曾怀君等人，在卧龙乡等处强行压质压价收购牛皮贩子廖火明的牛皮，迫使廖停止牛皮收购。1999年3月，被告人陶家良指使被告人杨剑、刘继军，向在临邛镇长期收购牛皮的余桂芳施加压力，迫使余停止牛皮收购。1998年以来，被告人陶家良指使被告人彭怀富、常东良强行以低于市价收购王某、罗某等人的牛皮，从中获得暴利。1996年7月，被告人陶家良带人在油榨乡将猪贩胡华收猪的车辆掀入河里，并打伤帮工冯长华、王某，强占生猪收购市场。

　　该组织骨干成员在被告人陶家良的指使下，公然藐视国家法纪和社会公德，随意殴打他人，强拿硬要，严重扰乱社会治安秩序。1999年4月，临邛镇人黄启刚在建设路陶家良经营的赌博翻牌机室玩耍，黄要求加分遭到拒绝，被告人陶家良得知后，认为黄冒犯了自己，便指使被告人曾群成、杨剑、李飞、王鸿滨、刘继军等人殴打黄，致其全身多处软组织受伤。1998年夏天，被告人陶家良应林某之邀，指使被告人王鸿滨、杨剑、曾群成等人，在建设路殴打程友平，致程全身多处受伤。1998年2月，张存松与王某的朋友在前进镇地界发生纠纷，被告人陶家良得知后，即带领其组织骨干成员持刀赶去，将张存松杀伤。1999年9月，被告人常东良、李刚在下坝乡地界与养路段工人陈胜发生纠纷，常打电话告知陶家良，被告人陶家良即指使被告人彭怀富等持钢管、木棒前去殴打陈胜，至陈头部、手臂等处受伤，经法医鉴定为轻伤。1999年夏天，被告人王鸿滨、李飞采用威胁手段，强行索要文水路;清逸;茶庄的老板王礼平现金700元。

　　1996年1月，被告人陶家良酒后驾驶桑塔纳轿车在邛高公路与一东风车撞挂，后被告人陶家良在火井镇强行挡下何学建驾驶的农用车，硬说是何撞了他的车，对何进行殴打，强行扣下何的车，强行索要何人民币4000元，才将车退回。1999年2月7日晚，余亚林与被告人陶宗良之妻发生纠纷，被告人陶家良便指使该组织骨干成员李刚等人将余挟持到;陶源;公司内，对余进行殴打、胁迫，逼迫余出具一张1万元药费的欠条，后强索余人民币5000元才罢休。

　　被告人陶家良以陶源畜产品有限公司的名义，以抵押担保的方式，分别向邛崃市城市信用社、邛崃市西桥信用社贷款共计93万元。2000年5月至6月，被告人陶家良指使被告人胡寅将其中20万元以日息一分的高利转贷给王春祥用于赌博，从中获取非法利息72，000元。

　　检察机关对指控的上述犯罪事实，向法庭出示了证人证言、书证、鉴定结论、被害人陈述、被告人供述等证据。

　　检察机关指控认为，被告人陶家良系在犯罪组织中起组织、领导作用的首要分子，被告人杨剑、常东良、曾群成、李飞、罗文俊、胡寅系主犯，被告人王鸿滨、陶宗良、彭怀富、郑富、刘继军系从犯，被告人刘继军犯罪时未满18周岁，应从轻或减轻处罚。

　　被告人陶家良辩称，他没有组织过黑社会。对于起诉书指控强迫交易犯罪事实，他不清楚第一件即1994年初打伤猪贩叶启刚的帮工和三次砍伤叶启刚收购的30余头生猪;对第三件即1996年9月因被告人罗文俊、郑富在下坝乡强行挡猪和殴打他人，群众要求乡政府解决一事，被告人陶家良是事后知道的，当时在下坝收猪是与景某某合伙，因而是景某某出面与乡政府解决的;对第四件即1996年8月，被告人罗文俊、郑富等人在下坝乡强行挡植良明、徐洪儒的生猪，并打伤植、徐二人一事，被告人陶家良不清楚这件事;对第七件即持手枪威胁在油榨收猪的猪贩游建忠一事不清楚;对第十件即1999年3月指使被告人杨剑、刘继军迫使临邛镇长期收购牛皮的余桂芳停止牛皮收购一事，只是找余桂芳到陶源公司谈过，并没有强迫余桂芳停止收购牛皮;对第十二件即1996年7月

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