终身寿险和增额终身寿险的区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-29 08:20 标签： 增额终身寿险为什么不值得买

说起寿险，很多人把人身险称作寿险，其实非也。

寿险，属于人身保险范畴，只是其中一个险种。

它是一种以人的生死为保障对象的保险，被保险人在保险责任期内死亡，由保险人根据契约规定给付保险金。

寿险从保障期间层面可分为终身寿险和定寿险，从保额层面可分定额寿险和增额寿险。

最早寿险形态只有一种，即终身寿险也叫定额寿险，是人身保险的第一类产品，在早期保险最早被人熟知的就是寿险，以被保人身故为理赔依据，保险公司赔付一笔保额给受益人，其传承属性大于保障属性；

随着行业发展，产品推陈出新且更有针对性，便有了寿险第二代产品“定期寿险”。同样以被保人身故为理赔依据，但保障周期与终身寿险不同，终身寿险的保障周期一直保到被保人终身身故，即活到老保到老，理赔结果也是100%可确定的；

而定期寿险只保障某个周期，比如被保人投保时的年龄起至70岁或至80岁为一个保障周期，在这个期间内被保人身故，保险公司按合同约定赔付一笔钱给受益人，过了这个周期被保人依然健在，则合同效力终止，保险责任结束，保费不退还；因此，定期寿险的赔付概率为50%，因被保人在保障期间内可能身故也可能不身故，即理赔机会一半一半；

定期寿险的功能性主要体现在家庭责任上面，传承属性不大。因一般买定期寿险的人，都基于自己刚好在青壮年时期，同时又是家庭经济支柱，身负孩子教育、车贷房贷、赡养父母等重任，多数处于30岁左右。担心在责任未完成期间万一身故，会给家庭带来情感缺失和经济损失的双重打击。希望通过定期寿险代替其完成未尽之责，减轻家庭负担。

最后一种叫增额寿险，保障期间同为终身，被保人活到老保到老。该寿险偏理财属性！

虽然也带身故责任，但跟终身寿险和定期寿险相比，身故保额较低。而因其具备每年递增保额的特点，所以很受喜欢中长期理财的人群青睐，类似于年金却又不同年金。

主要不同点在于“支取”灵活，年金险到了一定年龄后被保人每年固定领取一笔保额作为养老金，且领取前期很长一段时间现价不高，假如减保取现或退保会有一定损失。

而增额寿险特点是缴费前几年现价不高，缴费结束后现价增长很快（以具体产品为准），被保人可在现价较高的年度选择部分减保取现或全部退保取现，若选择减保，只要额度不超过投保时最低限额，剩余的额度可以继续放在保单里复利滚存，可教育可养老，进可攻退可守，灵活自如。

增额寿险与年金最大的相同点是，都可以终身锁定一个利率，只要不退保，利率就不变。目前多家产品基本以3.5%（复利）为主，虽比不上一些激进的纯理财类产品，但贵在能持续稳定的保持一个利率，且复利计息，从长期来可以跑赢很多纯理财类产品，加上保险产品的绝对安全性，以及目前全球经济环境大萧条的现象，拥有一份能终身增值的增额寿险还是很不错的！

以上三类寿险，其中定额终身寿险和增额终身寿险还具备逼债、隔离资产、定向传承等功能！

增加终身人寿保险的四个功能是保险金额逐年增加、资金灵活支取、资金安全性高、财务传承。增加终身人寿保险金额将增加，大多数产品预订利率为3.5%左右，现金价值将保持同步增长。人寿保险单中的资金可以灵活使用。无论是减少保险还是保险单贷款，都可以灵活使用部分现金价值。以上就是增额终身寿险四大功能相关内容。

增额终身寿险和年金险的区别

1、领取方式不同：年金保险一般在保险合同规定的固定限期领取相关待遇，而增额终身寿险是是没有固定的领取时间期限的，而且可以通过减额取款的方法进行领取；

2、持有时间不同：年金保险的流通性较差，而且盈利比较的慢，更适合长期持有；而增额终身寿险，选择一次性交清所有保费的话，现金价值会比较高，可以选择以保险单贷款的方法来获得现金流。此外，一部分的增额终身寿险可以额外人寿保险万能账户和分红保险万能账户，为此来完成再次增值。

买增额终身寿险有什么要求吗

1、符合增额终身寿险的投保年龄范围：一般是需要在70岁以下才可以投保的，假如超过了70岁的年纪投保是不能投保的；

2、增额终身寿险有健康告知，需要符合健康告知，才可以进行保险投保；

3、买增额终身寿险需要符合投保的职业类型，投保的金额在要求额度下才可以。

增额终身寿险是保险金额会伴随着固定的利率增长，现金价值也是如此，是一种保障死亡和残废的一款保险险种。

买增额终身寿险有等待期吗

不一样的保险公司，要求还会各有不同，因此有些保险公司发布的终身寿险商品是有等待期的，然而有的保险公司的增额终身寿险商品并没有设定等待期。假如不清楚自身投保的增额终身寿险是否有等待期的话，可以去查看一下保险合同书。过了增额终身寿险的等待期就会开始生效了。本文主要写的是增额终身寿险四大功能有关知识点，内容仅作参考。

最近一直都在聊增额终身寿险和年金险，

毕竟它们俩受到互联网保险新规影响，很多产品都要下架。

然而产品下架在即，还是有很多小伙伴没搞懂增额终身寿险和年金险的区别，

所以今天奶爸主要从以下两点给大家讲一下它们俩的主要区别。

年金险是约定了一个开始领取时间，时间未到领取不了，只能是退保领取现金价值，损失会比较大。

而到了开始领取后，每年固定领取一笔年金，而且因为是保障终身，所以活到老领到老。

至于增额终身寿险，没有固定领取时间，只要保单里有现金价值，就可以通过减保的方式，把现金价值提取出来使用，

当现金价值为 0 时，保单失效，所以并不能像年金险那样活到老领到老。

年金险的回本速度比较慢，一般要等到缴费期结束后，现金价值才会快速增长，

而且开始领取年金后，现金价值要么清零，要么逐年减少。

而增额终身寿险的回本速度比较快，

主要体现在前期的现金价值增长快，

一般在缴费期结束那年或者结束前几年，现金价值就已经超过了已交保费，实现了回本。

更多的区别可以看看以下的视频

最近银保监会出台了互联网保险新规，

现存的、预定利率 4.025% 的年金险，以及演示收益在 3.5% 以上的产品，

不符合政策规定的，将在 2021 年 12 月 31 日前批量退市。

好产品不等人，如果有储蓄、规划养老、给孩子准备教育金等需求，却不知道如何挑选产品，

可以寻求专业人士的协助，关注【奶爸保】公众号，进行 1v1 咨询。

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