受到疫情影响，不少朋友都遭受了被动失业。加上年初又是换工作的高峰期，如何处理社保，成了一大难题。

几乎每天都有朋友问我们：没有工作单位，还要不要社保？怎么交更划算？具体要如何操作？

为了解决大家最关心的社保问题，今天恒小企为大家整理了这篇“个人如何交社保”的最全攻略。

里面的每一条社保政策都和大家息息相关，建议看到最后，一定会对你有所帮助。

社保作为国家发起的国民基础保障制度，对于人们的重要性不言而喻，买房买车要用、看病要用、生孩子要用、孩子上学要用、以后养老还得用。那么社保具体怎么用，又有多少钱，你知道么？

社保分为5个部分，分别是：医保保险、养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险

退休之后领取的养老金了，这应该是大部分人最熟悉的内容，同时这也是整个社保体系两大核心之一。

除此之外，养老保险其实还有其他两个保障内容：丧葬补助金、抚恤金，顾名思义，就是身故之后的补偿金，这个钱是给参保人家属的。

养老金领取条件：1、交满15年；2、达到退休年龄；终生领取，按月发放。

交了这么多年的钱，退休之后每个月到底能领到多少钱，是大家非常关心的问题。

养老金的具体算法比较复杂，简单来说养老金由两部分组成：

我们用一个简单的例子和大家大概讲解一下；

恒小企25岁开始工作，60岁退休，每个月工资都是5000（为了计算简单，35年都没给涨过工资）

个人账户养老金每个月可领9=1208元；再看基础养老金，假设当时月均工资7000。

基础养老金可领7000*（1+）÷2×35年×1%=2100元，所以恒小企60岁退休后每个月大概可以领取养老金08元

上面这个例子是为了让大家对养老金领取有个清晰的概念，实际情况会根据个人工资变化以及社会平均工资变化复杂很多，这个我们也不必深究。

如果社保可以分开来自主选择买，那医保肯定是第一选项，对于大多数人来说，购买社保的意义80%就是为了买医保。

为了清楚的知道医保有什么用。我们先来了解下医保有哪些钱可以用。医保的钱也可以分两部分：

1、自己交的钱，进入个人账户，就是在医保卡可以看到的余额，平时看看小病，去药店买药都可以直接用。

2、公司交的钱，进入统筹账户，生病住院的时候，才能拿出来报销。个人账户里面的钱意义不大，相当于我们每个月存的看病专项资金。

统筹账户里面的钱，才是购买医保的关键！

明白了这一点，我们就来看看医保报销有哪些注意的，首先我们要知道，医保不是什么都报的，也不是全部都给报销的。

医保主要有四个点需要注意：起付线、报销比例、报销限额、报销范围。

起付线：每年看病超过这个钱，后面的才能报销，一般都是几十到几百元不等；

报销比例：看病的钱不是百分百报销的，是按照比例来报销，根据医院、具体项目在60%-90%之间

报销限额：每年最多可以报销多少钱，这个和地方政策与缴费年限有关

报销范围：按照《药品目录》、《诊疗项目目录》和《医疗服务设施标》三个表中规定范围来报销特别注意：医保卡最好不要借给别人去买药和看病，因为使用记录都会留在你自己身上，如果留下一些不好记录，会影响你买商业保险

生育保险保的是生孩子产生的医疗费用和休产假的收入补贴

生育保险领取条件还是很简单的：交满一年，并且怀孕的时候仍然在缴费，就可以使用。

如果女方没有购买生育保险，那么生育医疗费用可以用男方的报销，不过产假收入补贴就没有了。生育医疗费用报销方式，各个地方都存在政策差异，可根据当地实际情况进行报销。

生育津贴=上一年本单位人均缴费工资÷30×产假天数.

把公司上一年人均缴费工资套进去就可以算出自己可以得到多少补偿金。一般对于普通家庭来说，有生育保险，生孩子基本不用花什么钱。

失业保险算是社保体系中的“小透明”。每个月都在交，却根本不知道该怎么领？可以领多少？

领取失业保险通常满足以下三个条件：

1、已累计缴纳失业保险满12个月；

2、非个人个人原因辞职；

3、已办理失业登，并且有求职要求；公司倒闭，破产造成的失业都是可以申请失业保险补偿的；

关于失业保障金领取政策，不同区域还是存在比较大的差异，大家可致电12333详细咨询；

综合来说，失业保险实际应用不多，领起来手续也确实麻烦，限制也多，如果失业了，还是赶紧找工作会更稳妥一点。

工伤保险，就是在工作期间受伤了，可以获得相应医疗救助和经济补偿的保险。什么情况才会被认定为工伤呢？主要以下三种常见情形：

1、在工作时间和工作场所内造成伤害的；2、患法律规定职业病的；3、上下班途中，非本人主要责任的交通事故造成伤害的；

工伤保险根据一级至十级伤残级别不同，可以领取7到27个月工资补贴。

在很多大城市，外地户口想要办居住证、积分落户、买车买房、子女上学，第一个条件就是“已经交过当地社保” 。

买房买车：比如深圳，非深户买房要连续在深圳交满 5 年社保，一旦中途断交超过 3 个月，就要重新计算。

积分落户：比如北京，要想通过积分落户拿到北京户口，要求连续在北京交满 7 年社保。

孩子上学：比如上海，如果外地小孩想在上海上学，父母需要连续交满 6 个月的上海社保。

就在去年，考研名师张雪峰因为没有在北京连续交满 7 年社保，导致无法落户，无奈之下“逃离”了北京，落户苏州。

他是网络红人，收入不低、影响力不小，仍和普通人一样，被一纸户口给生生难倒了。

所以，社保真的很重要，建议大家一定要交。

自己交社保，怎么交最好？

社保这么重要，那如果我没有工作单位，或者是自由职业者，到底要怎么交呢？

个人交社保，一般只能交医疗保险、养老保险。有两种方式可以选择：

交居民社保：去户籍地的社保局交，一般包含居民医保、居民养老保险。

以灵活就业身份交职工社保：去户籍地社保部门交费，待遇和职工社保一样，一般包括职工医保、职工养老保险，部分地方，即便没有当地户口，满足一定条件也能交。

另外，提醒一下大家，有些地方个人买社保还要交失业险，比如北京。

虽然有两种方式缴纳社保，但个人怎么交社保最划算呢？接下来我们以北京户籍为例，从最重要的医疗和养老两个方面，给大家详细讲清楚。

老李，30岁，北京户口，最近刚从公司辞职，打算自己创业。

医保怎么交，报销更多？

老李以前上班，医保由个人和公司共同来交。公司出大头，个人承担小部分。现在他没有了工作单位，医保交费就得全靠自己。

根据北京市最新政策，个人交医保的规则具体如下：

• 交居民医保：劳动年龄内的居民（男性 16~60 岁；女性 16~50 岁），一年交 580 块

从价格上讲，居民医保更便宜，职工医保 1 年多交将近 5000 块。

但是，职工医保有两个很实在的好处。

在北京，男性累计交满 25 年职工医保，女性交满 20 年。退休以后不用再交钱，就能终身享受医保报销的待遇。

目前，国家对各地职工医保最低交费年限尚无统一规定，一般为男性 25 年，女性 20 年。我们也整理了全国 31 个城市的职工医保缴费年限要求，大家可以对照表格参考。

（素材来自“深蓝保”）

② 职工医保报销待遇更好

居民医保的价格一年只要几百块，报销起付线也很低。不过，对比综合报销待遇，还是职工医保更有优势。

以北京为例，我们来看下报销待遇的对比：

（素材来自“深蓝保”）

可以看到，自己交医保，职工医保虽然交的钱更多，但它的报销比例、最高赔付额度都比居民医保高得多。因此，想要医保报销待遇更好，建议大家优先考虑职工医保。

养老怎么交，领的钱更多？

不管是交居民养老，还是职工养老。老李想要退休领养老金，养老保险至少累计交满 15 年。那么，老李给自己交养老保险，到底选职工好，还是居民好？

（一）企业参保和个人参保缴纳的同为城镇职工社保

假设：有A、B、C、D四名职工，A职工属于企业参保，B、C、D职工属于个人参保(按灵活就业人员参保)。

四者缴费年限均为15年，15年的加权年均全口径平均工资为5000元

■A职工年均应付工资为5000元

■B职工选择按照年均缴费基数100%（5000元）档位缴纳社保

■C和D职工选择按照年均缴费基数60%（3000元）档位缴纳社保

■A、B、C职工50岁退休，D职工55岁退休，三者均在2020年满法定退休年龄，退休前上年度全口径平均工资为10000元。

A、B、C、D四名职工退休后的养老金为多少？

（1）基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（本案例中忽略过渡性养老金、个人账户利息、通货膨胀等因素）。

（2）企业参保个人账户累计储存额=缴费基数*8%*12*缴费年限。

（3）个人缴费成本=缴费基数*选档比例*20%*12*缴费年限。

（4）企业参保回本时间=个人账户累计储存额/基本养老金/12。

（5）个人参保回本时间=个人缴费成本/基本养老金/12。

（6）50岁退休，个人账户养老金计发月数195个月；55岁退休，个人账户养老金计发月数为170个月。

（1）A职工养老金：9元/月。

（2）B职工养老金：9元/月。

（3）C职工养老金：2元/月。

通过对A、B、C、D四名职工退休养老金的对比分析可知：

A职工与B职工比较：退休年龄相同，缴费年限相同，缴费基数相同，个人账户累计储存额等因素也相同，养老金均为1869元/月。但是，A职工回本时间3.2年，B职工回本时间为8年。相对来说，B职工比A职工的缴费成本高了10.8万元（多承担了12%的养老统筹费用）。

A职工与C职工比较：退休年龄相同，缴费年限相同，缴费基数不同，个人账户累计储存额不同。A职工比C职工每月养老金多447元。A职工回本时间3.2年，C职工回本时间为6年。相对来说，A职工比C职工缴费成本少了3.6万元（多承担了12%的养老统筹费用）。

A职工与D职工比较：退休年龄不相同，缴费年限相同，缴费基数不同，个人账户累计储存额不同，A职工比D职工每月养老金多415元。A职工回本时间3.2年，D职工回本时间为6年。相对来说，A职工比D职工缴费成本少了3.6万元（多承担了12%的养老统筹费用）。而且，A职工比D职工早退休5年，多领5年养老金（共计11.21万元）。

B职工和C职工相比：退休年龄相同，缴费年限相同，缴费基数不同，个人账户累计储存额不同。B职工比C职工每月多447元，但是回本时间少了2年，缴费成本多了7.2万元。

C职工和D职工相比：退休年龄不同，缴费年限相同，缴费基数相同，个人账户累计储存额相同。C职工比D职工早退5年，多领8.5万元的养老金。

（二）企业参保为城镇职工社保，个人参保为城乡居民社保，差距有多大？

1、差距有多大：根据2020年统计数据显示：城乡居民月均养老金约为152元，城镇职工月均养老金约为3100元，二者相差20倍。

2、产生差距的原因：城乡居民养老保险按年缴费，最低100元/年，最高如北京9000元/年。额外还有政府的补贴，平均约100元/年。基础养老金方面，最低80元，最高如上海1100元。整体来说，城乡居民社保缴费成本低，按照多缴多得的原则，相同缴费年限，一定要比城镇职工养老金低。

自己交社保，还能领补贴

通过上面的分析，相信大家也看明白了，自己交社保，以灵活就业身份交职工社保，无论是医保还是养老待遇都更好，但相应交得也更多。

不过别担心，国家还有项政策福利：个人以灵活就业人员身份交职工社保，最多可以享受好几万的灵活就业社保补贴。

灵活就业补贴，谁能领?

灵活就业补贴是国家提供的一项社保福利，每年能领几千到上万不等。

那哪些地方有补贴？哪些人能领？具体能领多少钱？

这里我们以北上广深为例，大家可以作为参考：

（素材来自“深蓝保”）

目前大部分地方都有灵活就业补贴，只是补贴的额度不太一样。如果想了解你们当地的具体政策，大家可以到当地社保局官网查看，或者拨打12333咨询。

灵活就业补贴，怎么领？

领取灵活就业补贴很方便，一般线上就能办理。

我们以北京为例，给大家看看具体如何操作：

如果你在网上办不了，也可以线下办理。具体怎么做，我们也做了整理，大家可以参考下：

本人持身份证、户口本等材料，去街道公共就业服务机构申请

带上身份证、户口本等材料，到户籍地或居住所在地的社区劳动保障窗口申请

实现灵活就业后，带上身份证、社保卡等，去公共就业服务机构或街道、社区公共就业服务平台申请

带上身份证、户口本等材料，去户籍所在地或居住地街道申请补贴

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