被纳入反洗钱怎么解除 - 财梯网
反洗钱指的是国家政府利用商业机构对洗钱活动进行识别，从而阻止犯罪行动。洗钱对社会的危害性极大，洗钱一方面损坏了金融行业的信誉，另一方面影响了社会稳定和经济发展。
担保之后也是可以提取出公积金的。只要是符合提取的条件，就可以直接向缴纳的所在地的管理中心提出申请，但是要注意担保的内容，合同中是否有规定在担保期间不能申请提取公积金。这是最关键的一点。
1、参与自主创业路演大赛，路演大赛针对投资者而言是直接接触投资人的具体方法之一。创业人只需准备好商业计划书强调指出交到大赛主办方，新项目根据挑选后就可以参与大赛并在现场拜见投资人了，假如体现得好还很有可能现场战略合作；2、寻找自主创业融资服务平台的协助，这类服务平台对互联网创业者尤其友善，创业人不用费劲去找可靠的投资人。
多办银行卡一般影响不会很大，它不像信用卡那样多了会影响信用，给持卡人带来盗刷风险，费用逾期风险等。但是银行卡长时间没用，可能会被冻结，再用到银行激活，而且银行卡也可能产生费用。
1、持有许可证、代码、税务证明设立基本账户，验资账户资金转入基本账户，可取出；2、中止注册，去工商局拿到中止注册证明，带上身份证原件和进账单原件，就可以马上取钱。
1、倘若个人是个体户的话，是可以给个人交纳公积金的，因为国家要求，个体户可以自行交纳公积金；2、倘若个人是企业员工的话，假如公司没有交纳公积金项目，可以试着和公司领导干部沟通交纳公积金的事项，可是假如公司没法交纳，可以由公司出面办理公积金账户，全部费用由用户自行缴纳；3、倘若个人是待业、微商或是开淘宝店的话，用户不是企业岗位，同时也不是个体户的话，是没法交纳公积金的。
团体意外险可以通过企业或公司购买，可以在保险公司网站或第三方平台上网购买，也可以由公司或企业派人到保险企业营业网点办理。说白了，团体意外险就是团体多个人一起购买的意外保险。一般来说，企业或公司购买保险是为了更好地减少出现意外而产生的经济损失。
1、在中国，信用卡上如果有中国银联的标示表明此卡添加了中国银联机构用户可以在一切有银联标志的ATM机里取现；2、在海外，除开港澳地区外有许多国家中国银联系统软件没有普及化，因此海外取现绝大多数都必须走国际卡组织安全通道。这就得看用户拥有的是不是一张国际卡了，要想辨别出国际卡非常容易，只需看一下信用卡上除开中国银联外是不是也有例如Visa或Master信用卡机构的LOGO。
普通发票是小规模纳税人出具的，小规模纳税人所得税的征收率是5%、3%，选用简易计税法，是对于销售额记税。一般纳税人出具的是增值税专票，一般纳税人所得税的征收率是13%、9%、6%，所得税可以按月交纳也可以按年度交纳，必须在次月的15号向税收单位进行税务申报。假如小规模纳税人想出具增值税专票，必须由财务部门代开票。
出租房购买“租客险”，可以在保险公司的柜台办理投保。1、有房屋租赁保险，也有房屋承租人购买的租赁家庭财产保险；2、保障内容包括室内财产和盗窃、管道破裂和水渍造成的损失；3、家用电器用电安全、人身意外伤害和医疗、家庭责任；4、以附加家庭责任保险为例，是指被保险人或其家庭成员在本保险单规定的被保险人的住址内，因过失造成了第三方的人身伤亡或者财产损失的，可由被保险人来依法承担赔偿的责任。
空白发票丢失时，需要向税务机关提出书面报告，并在辖区内地级市报纸上发表无效声明，然后填写《发票损坏报告》，同时在发票丢失当天向市、州级以上党政报刊上发表说明，并到国家税务机关或办理电子发票退回或无效手续。纳税人遗失了的已开好的专用发票的抵扣联，可作为增值税进项税抵扣凭证或者退税凭证。
1、银行开户：投资者要携带个人的身份证件到有关证券公司的服务网点进行账号银行开户，随后再依据证券公司的标准到特定的银行签署第三方存管业务流程，进行风险测评等；2、选购：投资者在办好银行开户后，可在第三方分销机构、银行、证券公司的服务平台上进行基金的买进；3、售出：投资者在每一个交易日的下午3：00前就可以递交售出的申请单，进行售出操作；4、买卖时间。
新股上市入账就是指投资者中签交款后，就算正式持有新股的意思，新股上市申购后，第二个交易日的晚上8点左右，证券所会发布中签结果，中签后投资者转入充足的费用就可以。沪股申购标准：持仓沪股股票前20个交易日每日日均财产在10000及之上；沪深股市申购标准：持仓沪深股市股票20个交易日均财产10000及之上；创业板和科创板的申购是要开通交易管理权限的。
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每年2月、6月和10月，人民银行会更新国家金融行动特别工作组（FATF）的反洗钱“黑名单”和“灰名单”。经营跨境投资业务的企业基本上会参与到一些一些跨境交易与资金的跨境流动，若企业或企业的客户在FATF黑/会名单上的国家与地区有商业来往，将会受到以下监管。
2020年10月23日，金融行动特别工作组第32届第1次全会决定将
“黑名单”：朝鲜、伊朗
“灰名单”：阿尔巴尼亚、巴哈马、巴巴多斯、博茨瓦纳、柬埔寨、加纳、牙买加、毛里求斯、缅甸、尼加拉瓜、巴基斯坦、巴拿马、叙利亚、乌干达、也门、津巴布韦
国内银行需要避免或严格审查“黑名单”业务往来，即，与朝鲜、伊朗的业务往来，对于灰名单成员，国内银行也需要把灰名单国家或地区列入判断客户洗钱风险分类的重要地域因素。
对于黑名单和灰名单中的国家和地区，银行与其客户进行业务往来时，要注意个人客户国籍、对公客户注册地及受益所有人的国籍是否被列入FATA公布的洗钱高风险地区。
银行的反洗钱难度会因为以下原因而提高：
（1）若对公客户的控股公司注册地点为避税型离岸中心；
（2）客户的交易方位于洗钱高风险国家或地区；
（3）国内银行与来自高风险国家或地区机构建立代理行关系。
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银行卡如何解除反洗钱?银行卡如何解除反洗钱? 建议答案:个人银行卡如果出现频繁转账，有可能会被银行反洗钱监控，银行反洗钱部门会将个人银行卡状态调为异常，银行。
工商银行卡如何解除反洗钱?-1、手机银行:登录手机银行，核实完善身份证有效期、职业、地址、手机号。在页面选择“安全中心-更多-个人客户身份识别”办理。完成后。
银行反洗钱部门将个人银行卡调为异常，有多种方式，包括关闭网络交易、只能存不能取、冻结等。 一般来说，银行客服均会打电话通知，让你提交相关证明材料，证明你的。
工商银行解除反洗钱有两种操作方式:1、通过手机银行解除:首先登录工商的手机银行，点击“我的-安全中心-更多-个人客户身份识别”办理解除手续。完善所有信息后。
银行不可以直接以反洗钱为由冻结银行卡，只有经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。根据《中华人民共和国反洗钱法》第二十。
进入反洗钱可疑名单后，相关银行资金账户会被冻结，可持身份证件到开户银行申诉，证明自己的业务是合理合法的。开户银行核实后，会向当地人民银行申报，解除其黑。
这种情况应该报警，小心上当 这种情况应该报警，小心上当
由公安部门出具相关证明，方可解锁。 由公安部门出具相关证明，方可解锁。
你先看看这个信息是从哪 里发出来的??如果是从手机号码上发出来的，那就是骗局。当然，不是从手机号码上出来的，也不能保证。先到银行卡的发卡银行(任何一个…
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身份证件号被公安机关列入黑名单会有什么影响需要怎么解除黑名单
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你好，是被执行了还是什么Y
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用亲属身份信息注册账号转移毒资
上海金山：通报一起贩毒后用亲属账户“自洗钱”案件
11月15日，上海市金山区检察院通报一起贩毒后用亲属微信账户、支付宝账户、银行卡“自洗钱”案件。10月，该院按照《刑法修正案（十一）》对洗钱罪的有关规定，以涉嫌贩卖毒品罪、洗钱罪对徐某等人提起公诉。
7月15日，吸毒人员张某联系梁某购买电子烟，梁某向徐某购买了一支含有合成大麻素成分烟油的电子烟，将800元转至徐某的支付宝账户，后收取张某1500元。张某拿到电子烟后被民警查处。经鉴定，该电子烟烟油中含有合成大麻素成分，系国家列管的新精神活性物质。
经审查，7月5日至7月22日，徐某在明知合成大麻素类物质已被国家列为毒品进行管制的情况下，为牟取非法利益，多次向他人贩卖含合成大麻素成分烟油的电子烟。为掩饰、隐瞒毒品犯罪的所得及其产生的收益，徐某利用其外祖母的身份信息办理银行卡、手机卡，用该银行卡绑定微信，专门用于联系贩卖含有合成大麻素成分烟油的电子烟，以手机号绑定的支付宝账户用于支付结算毒资，他将收取的毒资一部分转移至外祖母名下的银行卡中，一部分转移至自己用另外一部手机号绑定的支付宝账户中。
该院在对徐某批准逮捕后，提出多条继续补充侦查意见，引导公安机关围绕“自洗钱”的犯罪构成侦查取证，快速查明徐某贩卖毒品和掩饰、隐瞒毒资来源等主要犯罪事实。
据办案检察官介绍，在以往的司法实践中，“自洗钱”行为多以掩饰、隐瞒犯罪所得罪或其他罪定罪处罚，或认为“自洗钱”行为已被上游犯罪吸收不再入罪。随着经济社会的发展，“自洗钱”行为已严重危害金融管理秩序，社会危害性极大。为此，3月1日起施行的《刑法修正案（十一）》对洗钱犯罪作出重大调整，明确“自洗钱”行为独立构成犯罪，加大了对从洗钱犯罪中获益最大的上游犯罪本犯的处罚力度。徐某贩毒之后的后续行为表现为完全不同于上游犯罪的行为特征，在性质认定上不再是上游犯罪的自然延伸，应定性为洗钱行为。
金山区检察院充分发挥检察职能，创新工作机制，在办理洗钱罪七类上游犯罪案件时，实行一案双查制度，同步审查是否涉嫌洗钱罪，深挖犯罪线索，加大追捕追诉与各类上游犯罪相关的洗钱犯罪力度。同时，该院与金山区公安分局联合会签《关于打击毒品犯罪同步推进反洗钱工作的十二条意见》，从共犯认定、取证重点、赃证处置、适时介入、介入方式、审查办理、补充侦查、罚金运用、综合治理等方面全面规范毒品案件查办中的反洗钱工作，为打击毒品犯罪、同步推进反洗钱案件的侦查和检察工作提供行之有效的参考。2020年至今，该院以涉嫌洗钱罪提起公诉3件4人，其中2件3人已获有罪宣判。
本想金蝉脱壳，却是罪上加罪
山东肥城：公诉全省首例“自洗钱”案件
11月2日，经山东省肥城市检察院提起公诉，法院以贩卖毒品罪、洗钱罪，数罪并罚判处李某有期徒刑四年八个月，并处罚金3万元。这是《刑法修正案（十一）》生效后，山东检察机关提起公诉并宣判的首例“自洗钱”案件。
大学毕业的李某本拥有一个美好光明的前途，却因沾染上毒品一步一步走上不归路。2019年9月，李某因犯贩卖毒品罪被四川省成都市金牛区法院判处有期徒刑八个月，缓刑一年。这本是一次改过自新的好机会，然而李某不思悔改，缓刑一结束就重操旧业，在谢某等人的唆使下，又干起了贩卖冰毒的勾当。
这次，李某变“精明”了，她用妹妹的身份证和银行卡注册了微信号，用来联系贩卖毒品和收取毒资。收款后，再把钱转到自己的微信账户或银行卡上用于消费。
李某觉得，躲在妹妹的身份信息后面，就可以逃避公安机关的侦查，毕竟她们两个人是亲姐妹，账户上有资金来往是很正常的事。却不知这种行为已经触犯法律，属于“自洗钱”犯罪。
一年多的时间里，李某通过微信联系买家并收取毒资，以销售化妆品做伪装，通过快递将冰毒贩卖给吸毒人员。今年2月，其中一名山东籍吸毒人员在肥城被警方查获。随即，肥城警方顺藤摸瓜一举查获了这个贩毒团伙，3月11日，李某被抓获。经核实，截至案发前，李某通过上述方式转账毒资3780元。
检察机关经审查认为，依照《刑法修正案（十一）》规定，为逃避公安机关的打击以及掩饰其贩卖毒品所得来源，使用他人身份注册微信，联系贩卖并收款、转账、消费的行为，属于“通过转账或者其他支付结算方式转移资金的”情形，其目的系为掩饰毒品犯罪所得及收益来源。因此，李某的行为构成洗钱罪。
9月3日，肥城市检察院以李某涉嫌贩卖毒品罪、洗钱罪向肥城市法院提起公诉。11月2日，法院经审理一审作出上述判决，李某当庭表示不上诉。本案谢某等其他犯罪嫌疑人因涉及其他犯罪事实，仍在进一步侦查中。
作者：林中明 汪百顺 匡雪 郑秀娟 孟令羽
反洗钱监控名单是金融机构反洗钱合规义务之一，其合规要求散见于《
》（中国人民银行、公安部、国家安全部令2014年第1号）、《
》（中国人民银行令[2016]第3号）、《
》（银发[号）等多个规范性文件之中。本文将对我国金融机构反洗钱合规监管规则体系中关于反洗钱监控名单合规义务的相关规定进行梳理，并尝试提炼金融机构反洗钱监控名单合规管理要点，以期金融机构反洗钱合规从业人员共同探讨与交流。
金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作。
：一是我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单；二是其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；三是联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；四是人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。
金融机构应采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐融资监控名单实施全天候
。金融机构及其工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应
。金融机构获得新的监控名单后，应立即针对监控名单做
，如发现本金融机构已与监控名单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，应立即提交可疑交易报告。
如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应尽可能采取
，审查交易目的、交易性质和交易背景情况，按照规定提交可疑交易报告。
第四条金融机构、特定非金融机构应当制定冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构和附属机构执行本办法的情况进行监督管理；
；完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。
一、各银行业金融机构、支付机构及中国银联应根据国际刑警组织中国国家中心局近日集中公布的针对100名涉嫌犯罪的外逃国家工作人员、重要腐败案件涉案人员等的
（红色通缉令名单请各机构自行从中央纪委监察部或公安部网站下载），
。各机构应及时将上述外逃人员纳入
，加强对外逃人员及其交易对手的资金
，建立健全名单监测、筛查、分析和报告制度，及时报告
二、对于国际刑警组织中国国家中心局今后新公布的国际追逃追赃红色通缉令名单，各机构应按照本通知要求进行名单监测和可疑交易报告。
第十八条 金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展
，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即
的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。 一、中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。（二）联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。（三）中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。
恐怖活动组织及恐怖活动人员名单
的，金融机构应当立即开展
，并按前款规定提交可疑交易报告。
四、关于涉恐名单监控的履职要求
义务机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展
。对《管理办法》第十八条规定的
，义务机构应当立即提交，最迟不得超过业务发生后的24小时。
，义务机构应当立即针对本机构的所有客户以及上溯三年内的交易启动
。对跨境交易和一次性交易等较高风险业务的回溯性调查应当在知道或者应当知道恐怖活动组织及恐怖活动人员名单之日起5个工作日内完成。义务机构开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保存5年。
1.金融机构和特定非金融机构收到转发外交部关于执行联合国安理会相关决议的通知后，应当立即将决议名单（以下简称名单）所列个人、实体信息要素输入相关业务系统，
2.客户属于名单范围的，金融机构和特定非金融机构应当立即按照通知要求采取相应措施并于当日将有关情况报告中国人民银行和其他相关部门。应当采取的措施包括但不限于：
；对属于名单范围的实体或个人，严格执行《中国人民银行关于落实执行联合国安理会相关决议的通知》（银发〔2017〕187号）的规定。
第十四条反洗钱管理部门牵头开展洗钱风险管理工作，推动落实各项反洗钱工作，主要履行以下职责:（七）组织落实交易监测和
，按照规定报告大额交易和可疑交易。
第十五条业务部门承担洗钱风险管理的直接责任，主要履行以下职责:（六）开展或配合开展交易监测和名单监控，确保名单监控有效性，按照规定对相关资产和账户采取管控措施。
。监控名单包括但不限于以下内容: 一、公安部等我国有权部门发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单；（二）联合国发布的且得到我国承认的制裁决议名单；（三）其他国际组织、其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单；（四）中国人民银行要求关注的其他反洗钱和反恐怖融资监控名单；（五）洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单。
第四十九条法人金融机构应当
时，法人金融机构应当立即对存量客户以及上溯三年内的交易开展
法人金融机构在洗钱风险管理工作中发现的其他需要监测关注的组织或人员名单，可以根据洗钱风险管理需要自主决定是否开展实时监测和回溯性调查。
应当运用信息系统与人工分析相结合的方式，通过信息系统实现监控名单精准匹配的自动识别工作，或先通过信息系统实现监控名单模糊匹配的初步筛查，再通过人工分析完成监控名单模糊匹配的最终识别工作。交易的回溯性调查可以采取信息系统实时筛查与后台数据库检索查询相结合的方式开展。
第五十条有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与监控名单相关的，应当按照规定立即
。客户与监控名单匹配的，应当立即采取相应措施并于当日将有关情况
。具体措施包括但不限于停止金融账户的开立、变更、撤销和使用，暂停金融交易，拒绝转移、转换金融资产，停止提供出口信贷、担保、保险等金融服务，依法冻结账户资产。暂时无法准确判断客户与监控名单是否相匹配的，法人金融机构应当按照风险管理原则，
应当包括但不限于以下主要功能，以支持洗钱风险管理的需要：（五）支持名单
这段时间刚好比较忙，所以回答晚了，见谅。
一句话来通俗易懂解释什么是反洗钱系统，就是：一个通过技术手段来达到反洗钱业务目的的应用系统。
当然，很多同学想知道的是反洗钱系统是如何工作的，什么样的行为会被catch。这部分内容很多，手机打字略不方便，回家电脑上再详细作答。：）
首先，科普下反洗钱系统的组成。
反洗钱系统主要由两个部分组成：
前头回答的那个很热门的问题，大家集中在
这需要从两方面来说——
无论是对公（就是两家企业间）还是对私（也就是个人）发生的任何交易，只要有交易发生了，涉及到动户（也就是你的帐户有资金出入）了，那么在一段时间后，反洗钱系统会根据交易情况生成各种各样的报表。很容易可以从某个帐户的交易中看出某一段时间内资金进出及额度情况。根据《xx银行反洗钱工作手册》中的规则，反洗钱系统中设置了与其相对应的预警机制，一旦触发，就会将情况报送给中台反洗钱工作人员，由他们进行判断是否真正是大额可疑。一旦确认，则报送人行；反之，取消预警。
所谓黑名单，是指在交易过程中，首先会向反洗钱系统发一个查询，检查这个帐户的持有人是否存在在黑名单中，
——无论是网上支付转帐、pos刷卡、atm取款、柜台转帐汇款（无论国内国际）、股票基金期货交易等等等等这些交易
。然后由其根据你的帐户为基本，归纳出你一段时间内的交易总额和频率来决定是否向工作人员发出预警。
它不会无缘无故自己没事查你帐玩。而为什么查，则是前面说的，触发了反洗钱预警，然后人工二次审核觉得你依然可疑，报送了人行，人行决定要查你，才会调查。
－－－－－－－－－－－－－－
以上是对反洗钱系统的一个通俗解释，希望能帮到大家理解。
本文与「反洗钱科技」有关，即我的本职工作。原写于2019年9月20日，彼时略有一些浅薄粗鄙的想法。银行科技虽然没有改变银行的本质，但在细致而微的落地环节已颠覆了传统银行业的做法，对银行科技的驾驭能力将决定谁会成为同业佼佼者。
文章摘自《我国金融机构反洗钱监控名单的建立与完善》
打上“标记”，权力范围内的金融机构或组织在日常业务中必须对制裁名单中的目标给予特别关注，如发现
制裁名单根据各国法律及各国际机构准则的不同而不同。如联合国安理会根据关于基地组织和塔利班及有关个人和实体的第)号决议所设委员会（下称基地组织和塔利班制裁委员会）编列了
（UN Consolidated List）。安理会声明所有国家有义务对综合名单上的个人、集团、企业和实体毫不拖延地冻结资金和其他金融资产或经济资源，包括拥有或直接间接控制的财产所衍生的资金；不让其入境或过境；防止向其直接间接供应、出售或转让军火和有关物资，包括军事和准军事装备以及与军事活动有关的技术咨询、援助或培训。
，如国家元首或政府首脑、高级政客、政府、司法或军队高级官员、国有企业高级行政人员和政党的重要官员。与政治敏感人物自身存在的声誉危机类似，他们与家庭成员或关系密切的同僚之间的商业关系也存在着声誉上的风险。
PEPs把“已知的坏的”制裁名单扩展到“
”，全球这一数量呈几何级增长。值得一提的是，与PEPs做交易并不会被监管机构处罚，这是与制裁名单不同的。一旦确认客户为PEPs，银行工作人员则需要对客户进行更为详尽的尽职调查，确定客户的资金来源。若该客户为境内人士，将被定义为较高风险客户，需由部门经理以上级别批准方可开户或申请银行服务；或该客户为境外人士，将被定义为特别风险客户，需由部门主管或分行行长审批方可开户或申请银行服务。一般情况下，外资银行会要求分支机构不得与特别风险的政治敏感国家的客户建立任何直接或间接的业务关系。
第三方名单是第三方商业机构为金融机构提供的一项风险管理服务。第三方商业机构不仅可以提供制裁名单和PEPs名单，还可以提供金融公众人物(Financially Exposed Persons)名单，全国或地方的大
，行为不端的实体名单以及被处以罚款或被监管机构处罚的个人，遭到媒体负面报道的“名人”名单。
虽然制裁名单和PEPs名单具有权威性，但在数量上是有限的，仅仅依靠制裁名单和PEPs名单，金融机构还是面临巨大的商业风险。
（见监控名单构成联系图）。
非柜面交易一般指的就是网银和手机银行等。也就是想要转账，回款必须要去银行网点才可以。手机银行和网银就无法使用了。所以这个限制会导致我们转账很麻烦。不过银行并不会无缘无故限制我们的非柜交易，肯定是由于我们的交易异常触发了银行的风控系统，才会被限制非柜交易的。
常见的就是以上6种情况，不过不排除，银行有“误伤”的可能性。
如果你的银行卡，并没有以上情况发生。比如你经常大额转账，那么有可能就是被银行的系统检测出来有洗钱的风险了。但是如果并没有参与违法犯罪的事，可以直接去银行解除这个限制。还有很多朋友喜欢网购，那么网购如果经常退单，也会被限制非柜交易。
这种情况下，想要解除限制，只能带着身份证等有效证件，去银行网点去申请解除非柜限制。一般情况下，网点核实确实没有这方面的情况，那么就会直接给你解除。但是如果有异常，网点还会要求你去派出所，开一个证明。如果你觉得麻烦，但是网点又不肯让步，那你可以选择把钱全部取出来，然后注销银行卡就可以了。然后再去其他银行办一张新的银行卡继续使用就可以了。不过银行不会无缘无故限制你的非柜交易的，新卡在使用的时候，一定要尽量避免发生跟老卡一样的情况。
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我们截取了“反洗钱交流群”日常关于“黑名单”问题的困惑截图，相信反洗钱同僚在日常的工作中也有相似的困扰，我们从黑名单的起源说起。
图片来源：道琼斯风险合规
搜寻历年与黑名单相关的
我们关注历年的反洗钱关于黑名单处罚，2017年中国人民银行西安分行发布了两条
华夏人寿保险股份有限公司陕西分公司及新光海航人寿保险有限责任公司陕西分公司
，违反《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第(一)款，
虽然近两年处罚内容多数以客户身份识别、可疑交易报告为主，但随着监管要求的不断提升，因违反黑名单管理等原因相信日后会越频繁，值得关注。
“黑名单”中的监控名单发布机构分国内和国外两个来源。根据我们咨询案例了解，机构一般采用的国内发布名单如百名红通人员名单、公安部发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单等，将来可能也要考虑
，机构涉及境外业务，除了中国、联合国等上述需要采取限制和审核的名单外，如果使用美元、欧元或当地国家币种的应当采用
因名单供应商并不针对中国市场而单独列示适合中国的黑名单，因此提供的名单中虽然对于中国有权机关发布的名单内容有所列示，但展开名单列表详细查看组成内容后，会发现可能存在部分缺失，比如公安部发布的扫黑除恶百日追逃A级通缉令等名单，但因为
，国内的黑名单范围界定、收集、更新、维护也是一大难题。
目前我国执行的联合国制裁名单为“黑名单”的组成部分，一般由外交部负责转发，但实际中文件逐级转发存在滞后，在进行回溯性审查过程中，过往文件的查询尚无权威机构提供。
，义务机构开展客户身份识别和可疑交易分析没有站得住脚的依据。
1、如何选择适用我们机构的名单？
2、如何确保我选择的名单符合监管要求？
3、道琼斯名单这么多，哪些名单是我们必须要使用的？
针对这些问题，我们咨询了DJ的客服：
机构收到名单供应商提供的大量名单后，对于各个名单具体包含的名单类型也比较模糊，如百名红通人员名单被包含在DJ提供的其他官方名单中，在与客户的日常沟通过程中，我们发现合规部门不了解
，名单供应商也倾向于提供技术支持，因此机构对于选择哪些名单无从下手，需要依靠自身判断来选择名单的范围。
图片来源：道琼斯风险合规
道琼斯名单的类型架构如图，主要由个人和机构两部分组成，根据不同层级共分为三类，分别为Description1、Description2、Description3。在黑名单解析过程中，解析客户名单分类需解析上述三级分类。
我们在日常审计中也发现机构信息技术部
。经过信息科技部门全量解析后，发现存量客户存在黑名单命中的情形，可想而知问题的严重性。
图片来源：道琼斯风险合规
（汉字内码扩展规范），仅支持中文和英文，故无法存储日文，藏文，蒙古文等其他国家文字，其他国家文字无法匹配，
模糊匹配查询通过语音和语言搜索，确保用户能识别搜索名字或机构的有效名字变体，不至于产生浪费成本和时间的大量错误匹配。搜索结果获得匹配百分比 (%)，并以搜索相关性的顺序列出，
。（来自道琼斯搜索说明文件）
我们在给国内许多机构评估黑名单系统时，许多机构仅仅做了名字+证件号+证件类型的精确匹配，没有对名称做模糊匹配，再加以人工识别。（大多是因为机构系统无法支持）
图片来源：道琼斯风险合规
例：名字元素合并加权匹配率的计算方式：
姓氏与名字元素顺序颠倒的结构变体匹配率是95%， 用该匹配率计算出整体匹配率：
我们在日常咨询项目中，发现最多的问题是机构
存在的问题，从业务转化到技术的过程中，因为沟通问题导致产品无法被充分利用，技术部门则缺少站在业务层面思考技术的解决方案。
（注：以上数据内容的最终解释权归道琼斯公司所有。）
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据不完全统计，今年以来，央行对保险企业开出的反洗钱相关罚单已至少达20张，涉及13家险企，罚金550.99万元。
从行业看，保险业因反洗钱而受罚的普遍原因可以归为以下三项：
⊙未按规定履行客户身份识别义务；
⊙未按规定保存客户身份资料和交易记录；
⊙未按规定开展可疑交易报告报送工作。
其中，客户身份识别处于反洗钱工作中最基础的地位，而实际操作中进行客户身份识别工作，各保险业金融机构或多或少都会遇到一些问题。
对于保险公司而言，在与客户办理业务的三个环节需要进行客户身份识别。
保险公司在订立规定限额以上的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上
单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上
保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上
在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认申请人的身份。
在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或外币等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。
其中，保险费金额依照客户保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
个人客户职业信息难以收集和验真
在承保、退保和理赔环节对于个人客户均要登记个人职业信息。但在实践中，个人职业信息登记存在许多问题。
由于市场环境的不规范，客户信息泄露事件频发，因此个人客户基于保密心理不愿提供过多私人信息，而个别销售人员急于促成业务，理赔人员基于理赔时效性要求，一般仅要求客户提供投保、理赔必须的身份证，不会过多要求客户提供个人职业信息等，造成个人职业信息获取率偏低。
由于保险公司属于一般企业，而不是有权机关，当对客户职业信息心存怀疑时，无权要求客户提供单位盖章证明来核实检验职业真实性，个人客户基于保密或其他原因往往会随意编造、故意隐瞒真实职业，在此种情况下保险公司对于个人客户登记的职业一般没有精力去进一步审核，除非一些特定险种（个人意外险、雇主责任险）对职业信息有明确要求，职业信息影响到保费测算。
个人客户职业信息变动后并不会主动通知保险公司，保险公司也无有效渠道及时获知，重新识别客户职业信息难度重重。
企业客户证件种类难以收集完整
根据《管理办法》第33条规定，法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”包括组织机构代码证、税务登记证、营业执照、控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人及办理业务人员的身份证等8类证件。
实践中，大部分企业客户仅提供一个企业的有效证件，即组织机构代码证，其他证件留存率较低。究其原因，一是因为组织机构代码证相当于自然人身份证，是保险公司“客户实名制”的基本要求。同时对“客户实名制”有严格的考核机制，因此留存率几乎达到100%；而对于除组织机构代码证外的其他证件，由于业务人员对反洗钱工作的认识偏差，企业客户对客户身份识别的不配合，导致证件留存率较低。
二是缺乏企业信息资源共享网络平台，保险公司获取企业信息难度较大。虽然目前通过企业信用信息网能够查到一些企业的营业证照号码，但由于这些公共查询平台不能与保险公司内部业务系统直接对接，保险公司办理业务的终端机出于保密等原因都是断网状态，导致保险公司并不能及时借助公示平台获取客户信息。由于税务管理部门目前尚未提供可供公众查询的网络平台，因此当客户拒不提供税务登记证相关信息时，保险公司不能及时获取客户税务登记证号码。
第三方代理机构客户身份识别工作难以保证有效落实
为了不断壮大业务规模，保险公司通常会与占有丰富渠道资源与具有快捷结算功能的商业银行、保险专业代理公司、保险经纪公司及其他中介机构开展合作。
据中央财经大学发布的《2017保险中介发展报告》显示，保险中介市场一直保持强势增长的态势，2011年后，通过中介渠道获得的保费收入每年都占全国总保费的80%以上。可以说保险中介渠道对于保险公司而言有着举足轻重的作用。
关于反洗钱义务履行部分，虽然双方在代理合作协议中约定由代理公司“按照保险公司反洗钱法律义务要求识别客户身份”，但是中介代理机构却很少真正落实这项义务，只是对保险业务必须的客户证件进行收集。
主要原因归纳起来有三点：一是市场环境所致。由于保险公司对中介渠道的过分依赖，造成保险公司在中介机构尤其是大型中介机构面前丧失“话语权”，对中介机构不按约定开展客户身份识别的行为“无可奈何”。
二是中介机构合规意识薄弱，大部分中介代理机构重视业务发展，轻视反洗钱等合规工作，自身反洗钱内控机制存在很多缺陷；
三是法律法规制度缺陷，2007年实施的《反洗钱法》未将保险中介代理机构纳入监管对象范围，虽然2011年实施的《保险业反洗钱工作管理办法》将保险中介代理机构列为反洗钱义务主体，但是未制定针对性的监管处罚措施，存在制度缺陷。保险中介代理机构相比保险公司而言，面临的反洗钱监管处罚压力非常小，工作动力不足。
联共保业务、诉讼案件中客户身份资料不齐全
1、在财产保险中联共保业务涉及到主承保方、共保方，对于客户身份识别义务履行保险行业目前没有明确制度规定，联共保协议也缺乏履行反洗钱义务方面的约定，导致各方互相推诿，都不愿承担履行反洗钱义务。
2、诉讼案件中客户身份证件较难收集。众所周知，保险业诉讼案件量很大。以理赔案件为例，经法院审理判决后，保险公司在判决生效后应及时将赔款支付给原告。由于原告身份已由法院核实，原告当事人不会配合保险公司提交全部的身份证相关证件，因此诉讼案件中客户证件资料大多数不齐全。
客户身份识别仍实行“规则为本”，未实现资源合理配置
按照《管理办法》中有关承保、理赔和批退环节客户身份识别要求规定，不区分产品性质、业务性质及客户的洗钱风险等级高低，均一律要求留存客户全部证件资料和信息。比如理赔环节，只要客户申请理赔金额达一万元以上，就要求被保险人、受益人提供完整的身份证明资料。
实践中，对于大额车险赔案，财产保险公司均需履行现场查勘、定损核赔等审核程序，对于疑点案件还会采取相应的反欺诈调查手段。从过往查处的理赔欺诈类型分析，基本不存在与反洗钱上游犯罪相关的案件。可见，目前车险理赔环节的客户身份识别标准与洗钱风险匹配度不高，导致了大量反洗钱资源的浪费。
针对上述保险业客户身份识别工作存在的问题，各保险业金融机构应该如何做才能达到反洗钱的监管要求呢？
（一）各保险业金融机构在客户身份识别制度上要结合自身业务进行精细化设计，并强化执行，保证客户识别制度得以有效执行，真正做到“了解你的客户”。
（二） 加强对员工的培训，提高员工对客户身份识别重要性的理解，强化客户身份识别和可疑交易分析操作能力。《关于近期金融机构反洗钱监管工作情况的通报》指出，金融机构应加强一线员工的参与率，充分发挥一线人员了解客户、了解业务的职能优势，使可疑交易分析结论的形成有事实基础和合理论证。
因此，保险业金融机构客服人员及一线销售人员的参与对反洗钱工作至关重要。在提高销售人员参与度方面，必须消除销售人员对反洗钱的误解。比如销售人员认为客户身份识别对承保有极大影响，存在认为投保资料上关于职业、年收入等信息什么都不写或含糊其辞则可以顺利通过等问题。
（三）强化名单管理。一方面各保险业金融机构畅通名单收集渠道，保持名单管理信息的完整性和调整的及时性；另一方面要加强名单管理的系统建设，保证系统能实时监控并具有回溯检查的功能，提高名单管理的有效性。
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