央行宣布个人房贷利率调整新政！

新发放商业性个人住房贷款利率

相应期限的贷款市场报价利率

新发放商业性个人住房贷款利率

一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

房贷利率到底高了还是低了？

以后房贷不能打折，是真的吗？

根据新政，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

对此，新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，此次调整的最重要的变化，是个人住房贷款定价基准的变化。在这次调整之前，个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或者下浮多少，来确定个人住房贷款利率。调整之后，个人住房贷款的定价基准是货款市场报价利率（LPR），即在LPR的基础上加点，根据LPR来确定个人住房贷款的利率，这是这次调整的根本。

财经金融评论家余丰慧点评，过去是央行在上海银行间拆借市场公布一个一年期贷款基准利率参考值，然后商业银行参考定价自己的贷款利率。现在商业银行可以根据自己不同档次和种类的最优质客户平均利率基础上上下浮动确定房贷利率。更加市场化了，商业银行定价权提高，借款人也可以货比三家选择最适合自己的银行选择房贷。

房贷利率到底高了还是低了？

这是大家最关心问题。根据新政，首套房贷款不低于相应期限贷款市场报价利率，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）

这也就是说，根据8月20日的LPR报价，首套房利率不得低于4.85%，二套房利率不得低于5.45%。

融360大数据研究院分析师李万赋认为，此前，按照显性或者隐形规定，一般首套房贷利率不低于基准利率的9折，二套房一般不低于基准利率的1.1倍，由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。简单对比这两组数值，可发现首套房贷最低利率将由4.41%上升到4.85%，二套房贷最低利率贷将由5.39%上升为5.45%。如果10月8日之后的LPR大致维持目前的水准，那么理论上来讲，最优质的新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。

不过，根据融360大数据研究院发布的35个城市最新房贷利率数据来看，在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已经非常之少。据统计35个城市的平均首套利率则为5.44%，显著高于4.85%。二套房方面，35个城市的平均首套利率则为5.76%，同样显著高于5.45%。

具体到我省，2019年7月，广州首套房贷款平均利率为5.31%；二套房贷款平均利率为5.55%，深圳地区首套房贷款利率平均水平为5.19%，二套房贷款利率平均水平为5.48%。新政出台前，广深两地市场房贷利率比新政中提到的最低利率要略高。

2019年7月首套房贷款平均利率最低十城市

数据来源：融360大数据研究院

2019年7月首套房贷款平均利率最高十城市数据来源：融360大数据研究院

不过，房贷利率下降的可能性不大！

因为央行规定中提到的是利率是房贷利率最低下限。且根据新规，人民银行省一级分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。也就是说，各地会根据情况“加价”且各家银行也会根据本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，在4.85%（首套）、5.45%（二套房）上具体加价。

中国银行主管研究员周景彤认为，未来房贷利率会更加突出体现地域性、货币政策和各银行的信贷策略，不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大。

董希淼认为，央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限，预计多数地区个人住房贷款的实际利率将会有所上升。

从市场看，进入8月房贷利率有上调的趋势。据多家银行的最新情况，因近期房贷额度普遍偏紧，预计房贷利率近期会有上调趋势。

而在8月20日国务院新闻办公室举行的国务院政策例行吹风会上，央行副行长刘国强明确表示，对于房地产市场要坚决贯彻落实“房住不炒”的原则，不将房地产作为短期经济刺激的手段，保持个人住房贷款利率基本稳定。“具体怎么操作，过几天央行将发布个人住房贷款利率政策的公告，但有一点是肯定的：房贷的利率不下降。”

房贷利率打折，真的成为历史吗？

以往，很多小伙伴去银行申请房贷，幸运的时候，利率可以打折。比如说，目前上海就有部分银行可以申请9折的房贷利率优惠。甚至有部分银行曾打过7折或8折。

但根据央行最新公告，房贷利率强调最低价格。那这是不是意味着房贷不能打折了？

答案是肯定的。因为所谓房贷利率打折，是因为以“基准利率”为标准进行打折，但如今房贷利率不再对标基准利率，自然不存在打折一说。

不过，按照央视新政内容：首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，按8月20日5年期以上LPR为4.85%，这与目前上海的房贷平均利率相当。

刚签了合同，还没放款，会受影响吗？

对于已经发放贷款的人来说，不受新政影响。

根据新政，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

二套房贷款利率将如何调整？

根据新政，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点，按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%。

那么新政对二套房贷款利率有何影响？对此，东北证券研究总监付立春表示，央行公告里面首先表达的目的就是要为坚决贯彻落实“房子是用来住的不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制。“二套房60个基点的增加貌似不大，但结合因城施策的原则，预计执行起来可能上浮水平会远大于60个基点。”付立春表示，基于部分城市二手房贷款暂停的背景，未来房贷的成本及可得性都会面临一些挑战。

张大伟对此表示，近期房贷利率有4个特点。具体包括：

1.目前看大部分城市的房贷利率、放款周期基本平稳，有轻微波动，但主流是平稳。

2.房贷利率在2019年上半年对比2018年下半年是明显有所宽松，最近部分城市又有轻微上行，这种波动看属于正常，房贷利率都没有超过2018年第四季度。

3.最近央行多次要求各银行限制违规资金流入房地产，但对于正常的按揭贷款并没有政策收紧，大部分城市房贷利率是平稳的。

4.从全国看，因为基准利率不高，房贷执行利率基本都在首套房基准10%—20%，二套房在20%—30%，整体看，平稳将是主流。

还是蒙查查？来给你举个“栗子”！

广州的小明无房又无贷，作为刚需顾客要买一套房，贷款200万元，其购房贷款的利率在新政出台前后会有怎样的变化？比比就知道。

新政前，购房贷款利率是以基准利率为标准，视楼市的宏观调控政策变化，说白了就是，调控宽松就打折，调控严格就上浮。

以广州为例，在2015年，主流的首套房利率是基准利率的85折；而在“房住不炒”的2019年，银行纷纷将首套房贷款利率从4.9%的基准提高到上浮5%—15%。而最高的银行去到20%。

说回小明买房，假设小明最后敲定一家银行，按照基准上浮10%的利率签订了购房合同，合同期限30年。以现在的利率算，小明贷款利率是5.39%=基准利率4.9%*（1+10%）。小明贷款30年，选择等额本息方式，每个月的月供为：11218元。

根据公式，小明的月供会随着基准利率变化而变化。基准利率谁说了算？央行说了算。因此，一旦央行宣布降息，小明就开开心心，因为每个月都能少还一点利息；同理，一旦央行加息，小明就得节衣缩食了，得多付一点利息了。

新政后，新增的购房贷款利率已经和基准利率脱钩，而与贷款市场报价利率（LPR）挂钩了。LPR分1年期和5年期以上两个品种，一个短期一个长期，而房贷大部分是长期贷款，对应看5年期以上的品种。

8月20日的5年期以上贷款LPR为4.85%，新政要求首套房贷不得低于LPR，最低可以持平；至于二套房，则必须在LPR的基础上最少加60个基点，也就是最少为5.45%（4.85%+0.6%）。不管首套还是二套，央行只给出最低红线，至于加多少，银行和购房者你们自己定吧。

我们小明是个优质客户，说不定就拿到了最低利率4.85%，这么一比，比新政前低了54个基点。按此计算，小明同样贷款30年，选择等额本息方式，每月月供10554元。

看起来比11218元，少了664元。

不过，小明可不能高兴得太早，理由有二：

第一，小明拿到4.85%房贷利率可能性不大。因为根据新政，

房贷利率 =各省级人行加点数

也就是说，4.85%是最低基数，人行广州分行以及商业银行都有可能会根据情况加点数。

从目前看，至少银行加点数的可能性很大。因为今年8月份以来，因为额度紧张，各家已经迫不及待要提价格了。而且前两天，央行负责人刚刚喊话：房贷利率不会降！

第二，这个利率不是一成不变的。说不定第二年就得重新设定利率了。因此，在签合同的时候，银行就会和小明约定某一个节点重新根据节点的LPR去设定新的利率价格，这个节点最短可以是1年后，最长可以与贷款期限一样长。比如小明的贷款年限30年，可最长30年内利率水平不变。

不过，这事可不是小明一个人说了算。银行大概率会要求1年或2年后重定一次利率。所以，小明一两年后的购房贷款利率取决于当时的LPR水平了。你看懂了吗？

• 按揭房如何查询房产证？1、网上查询：查询点击省市连接进入各地房产管理局网站进行房产证查询，需要输入产权人姓名、产权证号(当前只有部分地区供给房子产权信息查询)。2、房管局查询：若要查询自己房产证信息(包含：房子人称号、产权证号、挂号核准日期、建筑面积、房子设计用处、权力来历、房子是不是抵押、是不是被查封等等)，则有必要带着自己身份证件及房产证到本地的房管局(房地产交易中心、房子管理局、房管处)档案馆或窗口进行房产证查询。

• 正常情况下，银行对超过20年的二手房基本都是不放贷，所以35年的老房子贷款的几率会非常低。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。 房龄过高对购房者有哪些影响? 影响1、影响贷款年限、贷款额度 申请房贷时，银行会审查二手房房龄，通常要求是20-25年，要求严格的为10-15年，要求宽松的为30年，房龄越大，评估价格会相对低一些。银行出于风险的考虑，给出的贷款年限也会短，贷款额度也会比房龄小的少。对于购房人来说，年限越短，月供压力就大，要是贷款达不到期望额度，就要多付一大笔首付。 影响2、影响房屋剩余寿命 房屋在使用过程中，都会受到一定的磨损。二手房的房龄越老，房屋的磨损程度就越严重，房屋剩余的寿命就越短，在居住一定年限后，可能就会变成危房，不再适合居住。 影响3、影响房屋维修费用 房龄越老出现的问题也就越多，因此，就需要对房屋进行修缮。进行房屋维修时，需要耗费一定的维修资金。通常来说，房龄越老，房屋的维修费用也就越高。 怎么查询真实房龄? 1、到房产管理部门查档 这是判断房龄较稳妥的查询方式，可以查到准确的房龄信息。但是这个方式需要房主带上房本和身份证等相关资料进行查询。 2、询问小区内其他业主或物业 小区内的其他业主或物业工作人员如果居住或工作时间很长，那么对于小区的具体情况是比较了解的，他们口中的信息也往往更值得参考，得到的结果往往更真实准确。 35年房龄的房子能买吗 35年房龄的房子是可以买的，但是在买的时候需要注意以下问题： 1、是否是投资用 如果是自主的话，不考虑房子未来的升值空间的话，可以选择购买30年房龄的房子。因为老小区的地段一般比较好，周围的设施都比较的健全，例如说医院、商场、学校等。但是升值空间不大，首先因为好地段房价本来就贵，其次就是房龄太大。 2、是否需要贷款 老房子的贷款额度较低，不仅如此，如果超出银行的最大放贷年限，很多银行会直接不予放贷。具体贷款额度主要还是根据房屋的评估结果进行决定。大部分银行对于房子的贷款要求是，二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年。所以已经是30年房龄的房子很难进行贷款。 3、居住是否安全 一般情况系，房子建造的越久，其使用的时间越长，所以单单以硬件设施上来说，就可能有墙体开裂、水电路老化、墙皮脱落

• 因资金不足，我市自2019年2月起暂停其他城市缴存人在我市使用公积金贷款。欢迎拨打公积金咨询专线/qa/view/d/">

  自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。大部分城市影响不大。 以首套房为例，假设贷款本金100万元，30年偿还本息，北上广深平均月供仅增加13元，杭州等7座二线城市首套房月供增加18元，苏州下降51元，宁波上涨163元

• 1、等额本息还款法“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期限内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月本金保持不变，而且每年每月利息保持不变。等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。计算公式：总利息=月还款额*贷款月数-本金。月还款额=本金*月利率*[(1月利率)^n[(1月利率)^n-1]。式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月)月利率=年利率12。2、等额本金法本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。计算公式：月还款额=本金n剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/qa/view/d/">

  如果是住宅式公寓（土地使用年限为70年），就可以提取住房公积金。

• 您好，如果银行审核不严，用另一方名字购买

• 首先要解押，然后才能办理过户手续

• 您好：商业贷款购房，即已和银行签定了《住房贷款借款合同》，所购住房也抵押给了贷款银行。有的城市尝试将上述商业贷款转为公积金贷款，要求借款人把原商业贷款还清后撤消原抵押，重新签订《住房公积金贷款借款合同》，并设定新的抵押用来再办公积金贷款。既然原商贷已还清了，就意味着不需要资金了。通过尝试发现效果不好且实施中增加了新的矛盾，合肥、芜湖、马鞍山、宣城、安庆等试点城市已停止这项业务。目前我市没有开展这项业务，我们会继续关注外地做法。另外，用商贷购买住房，可以提取本人及配偶缴存的公积金用于还贷。

• 你好，公寓性质的房产，是无法使用公积金的

• 因为您好上海的公积金贷款，具体是否可以继续抵扣，请联系上海市公积金中心。

• 不可以共同公积金贷款，只可以用买房人公积金，需要具备公积金连续缴存记录，贷款额度因城施策，具体额度咨询当地支持公积金贷款的银行即可。

• 八达岭孔雀城售楼处电话：八达岭孔雀城新加推10期商铺黄金位置，地上三层建筑面积160平米总价80-120万。可自住，临街商铺可做餐饮，民宿。临街商铺共7套先到先得，两万订房【要求全款】八达岭孔雀城十期位于产业新城核心位置小区周边，腾讯，阿里。秦淮数据，合营数据等大大小小40多家企业小区距离京藏高速东花园出口1公里详细信息可致电售楼处咨询电话：

• 贷款买房需要的手续：1、查询购房资格，了解一下自己是否拥有购房资格。2、选房交定金，根据自身需求，选好楼层户型，并交纳一笔定金。3、签合同交首付，购房者支付首付，并与开发商签订正式购房合同。4、办理贷款手续，根据自己的实际情况选择合适自己的贷款方式。贷款买房需要的条件：1、购买者年龄在18-60岁之间。2、职业和收入均稳定且具有按期偿付贷款本息的能力。3、具有合法有效的购房合同。4、有贷款银行认可的资产进行抵押或质押。

• 根据《住房公积金管理条例》的相关规定，购买门面房，不可以提取住房公积金，也不可以贷款。

• 您好，贷款下来后是不能更换银行的

• 申请商业贷款的条件有哪些？1、房子抵押给银行商业贷款首先要与开发商或者房东签订购房协议，然后拿着购房协议去银行贷款。将房子抵押给银行，才有贷款的资格。2、还贷金额不超过收入的50％商业贷款规定每月的还贷金额不能超过家庭收入的50％，既保证了贷款人的生活质量，又保证贷款人能准时归还银行贷款，降低银行资金风险。3、信用良好、无不良记录商业贷款在正式审批贷款之前要对贷款人的征信进行调查。信用良好，无逾期还款记录的，会更容易获得贷款审批。4、房屋产权清晰房屋产权一定要清晰。对于新房来说，这方面的问题不大，但是如果购买的是二手房，那么在贷款之前一定要调查清楚房屋的产权问题，一旦产权出现问题，银行也是会拒绝审批贷款的。

• 贷款不影响办理产权证，办理按揭贷款时银行已经将该套房屋做了抵押登记！

• 等额本金吧，相对合适一些