长江日报-长江网12月9日讯 :“很难想象你只能通过每日结算现金流量表来借钱。”12月9日，回忆起10天前从中国银行武汉三洋北路支行成功贷款60万元，武汉欧正亚装饰设计工程有限公司法人兴奋不已。

12月9日，光谷一家银行(中国农业银行)的橱窗上贴着“网捷贷款”的海报记者高永

据武汉市财政局统计，今年全市有近14.28万户，武汉欧正亚装饰设计工程有限公司等小企业主获得银行信贷，比去年同期增加3.59万户。

小微企业融资难、融资贵是一个世界性的问题，其根源在于没有足够抵押品的小微企业的“抵押难”，以及诚实守信、实事求是的企业的“客户难”。

今年以来，武汉各大银行纷纷利用大数据和互联网技术为民营企业服务。家家户户都在推广“二本贷”、“税票贷”、“流水贷”，一分钟就能分清信用好坏，五分钟就能网上贷款。

武汉市财政局表示，利用各种政府信息数据作为贷款人的“画像”，通过互联网快速便捷地放贷，可以治疗小微企业的融资困难。

“秒贷”成爆款的背后是纳税信息

今年6月，中国银行湖北省分行推出了“中行电子税务贷款”，利用大数据、互联网等技术，使企业能够通过税务获得贷款。网上申请后一个月，1659名客户网上申请，预授信额度超过8亿元，客户提款超过5000万元。

“好快，我说我借了钱，5分钟就贷款了。”宜兴医疗(武汉)有限公司负责人表示，145万元“中行E税贷”不仅速度快，而且不需要任何抵押物。

除了中国银行，中国其他银行也推出了网上快速贷款产品，包括银行和税务的互动产品。此类产品一般额度在500万人民币以下，可以自助在线申请，银行系统可以及时审核，可以实现“几分钟申请贷款”、“几秒钟放款”、“全程零人工干预”的快速授信服务。中国农业银行湖北省分行于今年5月推出“税务电子贷款”，截至6月底，在推出50天内已向3635家小微企业发放贷款21.1亿元，受到小微企业的热议，成为信贷产品的“爆炸”。

据了解，目前只有工、农、中、建四大行在汉县上有超过200亿元的快贷产品余额，支持我市数万家小微企业。

轻松拿到千万贷款靠的是海关数据

“太棒了。你只能通过公司在海关的进出口业务量来获得信用贷款。”12月2日，武汉汉口北进出口服务公司借助中国银行汉口北支行“进出口鲍彤”融资模式，成功获得贷款286万元。

该公司是一家中小型企业，位于武汉市黄陂区汉口北商品交易市场。通过搭建进出口服务平台，为市场上的日用品、副食品、化妆品、农产品、饮料等产品提供专业化的进出口服务。

今年来，公司随着业务范围的不断扩大，进出口交易日益频繁，现有周转资金已不能满足企业需求，但由于公司处于初步发展阶段，无固定资产可供抵押，不断遭遇融资贵、慢、难。

获知这一情况，中行汉口北支行公司客户经理主动上门服务，根据企业现状，量体裁衣，创新利用中银“进出口通宝”贷款模式，主动免去抵押条件，仅凭企业在海关的进出口业务量数据，为企业投放信用贷款。

据了解，“进出口通宝”是针对进出口中小企业而设计的免抵押信用类融资品种，依据企业在海关进出口业务量数据而提供融资，解决企业资金周转“短、频、急”需求。短短半个月里，中行在前期投放1000万元贷款基础上，及时追加286万元贷款，企业主为仅凭交易数据又能贷到千万感到惊奇。

“智能风控”未来还将整合水电气用量

通过税务交纳信息、海关交易情况，可以判断企业的经营情况。但银行认为，要更好的满足小微企业的各种信贷需求，光靠这些还不够。

为了更有效的筛选出真正守信的企业，建行湖北省分行整合了小微企业和企业主在建行的资金结算、交易流水、存款投资等各类数据。同时，还对接政府相关数据平台，以求能精准分析出小微企业生产经营和信用状况，实现对客户精准“画像”。

通过这些数据做“智能风控”，银行不需要抵押品，也能放心地贷款给小企业主。以建行湖北分行的“小微快贷”为例，不良率仅为0.62%，远低于各类贷款的平均水平。

“智能风控”带来的是在网上审批，省去了众多人工环节，在降低了银行的经营成本的同时，也让小微企业“融资贵”也明显缓解。工行湖北分行推出的线上“经营快贷”产品执行基准利率，去年以来累计发放贷款近万笔，金额近25亿元。

武汉市地方金融工作局介绍，该局正在牵头打造综合金融服务平台，届时将水、电、气、大数据等部门与企业生产经营相关的信息数据向金融机构开放，以便对企业的信用和经营情况能进行精准的动态掌控，让更多的小微企业不再融资难。（记者王丹妮 程思思 陈小敏）