探究一下成4都保单贷款的利率一般是多少？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-19 13:57 标签： 保单贷款年利率4.85%

现在贷款业务越来越丰富了，房产、车子、保单都是可以拿来抵押贷款的，且价值越高，可贷款额度就越多。保单贷款可以贷多少倍还得看保单具体价值有多少。办理这种业务最好选择正规可靠的金融机构，比较安全。保险公司提供的借款期限较短，一般不超过6个月，但可以续借，且次数不限，最高借款金额一般不超过保单现金价值的70%~80%，其利率一般按照保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者，再上浮20%计算。与保险公司相比，银行的保单贷款在额度、期限和利率方面更为优惠。投保人最高可以获得质押保单现金价值90%的贷款额度(险种不同，额度会有不同)，期限可达3~5年，利率则按央行基准利率略有浮动来确定。

  • 保单可以在银行贷款，但要符合保单贷款的基本条件

  • 它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款

  • 保险人与投保人之间签订的一种正式保险合同

在无抵押贷款之路上，不少人感受到个人资信堪忧带来的尴尬，所以银行的态度，就像看见瘟神一样，全部紧闭贷款大门，摆起了远离为妙的姿态。在此情况下，细数手中筹码，还有哪些物件能够助上一“币”之力，帮其从失落的泥沼中解救出来呢？以下3招，或许能派上用场。

近年来，小额贷款越来越受到人们的青睐，小额贷款降低了借款人的风险，减轻了借款人的压力。但是，有小额贷款意愿的人更喜欢贷款速度快的平台，很多小额贷款平台在速度上相互竞争。不过会有很多违规的平台会骗取借款人的钱财，所以贷款钱一定要认真辨识。那么怎么可以贷款呢?那么网上贷款靠谱的有哪些呢?为了帮助大家更好的理解，让我们知道下面让我们详细地来了解一下。

近年来，随着互联网的发展，网上借贷开始逐渐兴起。很多人愿意使用网上借贷。现在，很多人的平台都在逐步优化自己的平台，简化一些程序，提供满足人们使用的服务。但是依然很多人保持怀疑的态度，不能相信网络贷款。那么可以在网上贷款吗?那么网上贷款哪家最可靠呢?为了帮助大家更好的理解，下面我们一起详细地来了解一下吧。

现如今贷款这是一件非常普通的事情，而且也是非常普遍的事情，主要就是由于现在人们的消费观念有了翻天覆地的变化，因此贷款方式也有很多，就比如说我们日常生活当中常见的信用贷款抵押贷款，今天要为大家介绍的是保单贷款。现在人们保险意识在不断的增强，除了社保以外，还会偶尔给自己或者家人购买商业保险，所以说现在保单也是可以办理贷款的。接下来我们一起详细了解一下保单贷款查征信吗？

信用白户其实就是这些报告记录一片空白，因为信用是一片空白，根本就不知道这一个人的还款能力，更不知道信用如何，所以在贷款的过程当中真的是非常的艰辛，而且也非常的困难，甚至还有很多人都遭遇了被拒绝的经历。其实作为一个信用白户，如果大家能够选择一个适合自己的贷款方式或者是贷款平台，其实也是很容易下款的，接下来我们一起详细了解一下信用白户申请什么贷款容易下款？

保单贷是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。

一、申请贷款额度要量力而行 在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。 二、办按揭要选择好贷款银行 对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行。三、要选定最合适自己的还款方式 目前基本上有两种个人住房贷款环款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。四、向银行提供资料要真实 申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。

申请贷款一定要注意：1.按照收入安排还款；2.选择最佳的贷款途径；3.注意防范利率变动风险；4.还贷有困难不要忘记找银行。

1、由投保人提出质押贷款申请，投保人必须是具有完全民事行为能力的自然人，持有有效合法身份证明(居民身份证、户口簿、军人证、护照等)并提供复印件。 2、出质人(投保人)提供同意质押的书面承诺即《保单质押协议书》。 3、出质人(投保人)必须提供质押保单被保险人、受益人(若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行)签字同意质押的书面证明。 4、出质人(投保人)未拖欠保险费，即在一次性交清保费时，已经缴清，在分期缴纳保费时，最近一期保险费已缴清。

人生在世哪能不花钱？小到清餐的一杯豆浆，大到房子车子，处处都是花钱的地方。大多数人的收入都是稳定的，就是每月拿一笔工资。

这种情况下一旦有什么情况，就很容易周转不灵，陷入手头缺钱的窘境。

找亲戚朋友借？很多人开不了这个口，而且人家借不借还两说，左右都不太对劲；

找银行贷款？手续麻烦，还不一定能批；

民间借贷、网贷？利息高不说，万一还不上，可就把自己搭进去了… …

这种时候，如果你有一份长期缴费的保单，就可以试试进行保单贷款：

1.保单贷款是什么？有什么条件？

3.保单贷款的两个问题

一、保单贷款是什么？有什么条件？

保单贷款是保险公司针对保险产品推出的贷款功能，是指投保人把持有的保单抵押给保险公司，按照保单的现金价值的一定比例（通常是70%-80%）获得贷款的一种借贷方式。

抵押期间保险合同仍然有效，但万一出险，保险公司会减去贷款的本金和利息再进行赔付。

保单贷款对保单是有要求的，像短期类保险产品，由于没有现金价值，就不能进行贷款；纯保障的定期保险产品现金价值也很低，所以不能用于保单贷款。

通常能进行保单贷款的有这些：具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金险、部分重疾险等。

直白地说，要判断你的保单能不能进行贷款，只要关注该保单的现金价值就可以了。支持保单贷款的保险，合同中会写明对贷款的规定，如借贷额度、期限等。

保单贷款申请起来并不困难，大家既可以在线上操作，也可以到线下网点办理：

下载线上保险公司APP客户端，通过相关权限验证后，即可由投保人申请保单贷款。通过客户端借款方便快捷，比线下省事许多。

需要注意的是保险其实关系到被保险人的利益，所以如果投保人和被保险人不是同一人，进行借款时也需要由被保险人进行授权签字才能完成。

需要由投保人准备好贷款所需资料，如保险合同变更申请书、投保人身份证、银行卡、被保险人身份证件等。

资料准备完成后投保人可前往柜台办理，或签署授权委托书，委托业务员办理。

各公司的贷款规定不同，可以提前致电保险公司客服进行咨询。

三、保单贷款的两个问题

1. 还不上了怎么办？

保单贷款的期限一般是6个月，若是还不上可以进行续借，先还利息就可以续借本金。

若是中间没有还过利息的话，会导致利息计入本金，以新本金的方式重新算利息。

保单贷款如果一直还不上，导致借款和利息超过现金价值，保单效力就会中止，也不会再承担保单所约定的保单责任。

因此需要按时归还利息和借款，如果两年内还清了借款，合同还是可以申请复效的。

和银行等渠道的贷款比起来，保单贷款具有效率高、操作灵活，利率较低的优势。

一方面它可以用于资金周转。

如果做生意需要用钱而银行贷款申请流程长，难度大，就可以考虑保单贷款。前提是有这个需求的投保人有现金价值较高的保单。

另一方面它很适合应付小额的普通借贷。

很多人只是暂时资金不足，这种情况下比起各类贷款APP，保单贷款无疑安全方便许多，非常实用。

关于保单贷款，今天就分享到这里了，感谢阅读。

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