2021年后半年,央行两次降准,虽然与房地产行业没有直接影响,但国家颁布种种政策,都是为了使各行各业稳步发展。而事物存在关联性,房地产行业作为中国一大经济支柱,任何政策的抑制或者促进,都可能波及房地产市场变化。
降准后,不久就迎来了一年期LPR降息,五年期不变。但一般一年期LPR下跌,五年期LPR都会跟跌或者不久之后下调。(房贷普遍采用的是5年期LPR,只与五年期LPR有关系。一年期的LPR和房贷无直接关联,不会影响到月供。)
果不其然,没过多久,LPR迎来新年首次下调。2022年1月20日,贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。五年期以上LPR下降5个基点,恭喜贷款买房的安阳人,又能省下一笔钱。
回顾LPR的变化情况,2019年8月份首期LPR报价一年期为4.25%,5年期以上为4.85%,随后二者分别经历了4次、3次调整。2020年4月份,一年期LPR由4.05%下调至3.85%,5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%。2021年12月:一年期LPR为3.80%,较上一期下降5个基点;5年期LPR保持不变。
从上述走势图来看,近年来LPR呈下降趋势。
2021年的房地产市场,其中银行房贷政策波动不断,直接或间接对买卖双方产生了一定的影响,安阳房地产销售市场一度低迷。去年九月份,笔者就本地各大银行贷款以及相关政策汇总,分析了当前的房地产市场一些情况。当时从银行工作人员口中得知:“政策一个接一个,变化太快!”
银行房贷利息上涨,受影响最大的是贷款买房的人,而本次LPR下降无疑是一大好消息!节省的是实实在在的还款金。若以100万贷款额,30年等额本息的还款方式按揭贷款为例,在不考虑各地区银行点差(房贷利率=LPR报价+点差)的情况下,之前的LPR为4.65%,由此算出月供约为5156元,调整后的LPR为4.6%,由此算出月供约为5126元,相比之前减少30元,30年就是10800元。
在经历了2021年房地产市场波动期后,2022年房地产市场有望迎来复苏。可以预料的是,房贷利率基准下调,安阳各大银行利率或将迎来下调,这有助于带动房地产市场供给,消费的活跃程度。对于房企,中长期贷款资金成本降低,更能给本地房企带来自信。
出品:安阳信息网房产频道
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近日,首套房贷利率LPR降低至4.25%成为全国热议话题,买房早的老业主想同步下调利率?
具体情况如何,接着往下看!
5月20日上午,全国银行间同业拆借中心发布5月最新贷款市场报价利率(LPR)。1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%。也就是说,在此次LPR下调后,按最新的5年期LPR4.45%计算,首套房贷利率最低可至4.25%。
根据调研的最新数据,徐州已有3家银行首房首贷降低至4.25%,分别是中国银行、交通银行、江苏银行。4家银行二套房已经降低至5.05%,分别是中国银行、工商银行、交通银行、江苏银行。
房贷利率下调的话题经过各媒体及房产中介刷屏式的“宣传”后,已达到全民皆知的程度,房产中介直呼:刚需购房上车正当时。
然而,有没有人考虑过之前买房的老业主怎么办?
年间,全国各地银行首套房贷利率大部分是在5.15%-6.37%之间。直到半年前,首套房贷利率普遍在5.5%左右,甚至高达6%以上。
比较下来,买房早的老业主,每月还贷金额比现在买房的人高了很多。
去年同期在徐州买房,当时的房贷利率是5.55%,贷款100万。经过计算发现,4.25%比5.55%,少了28万的利息!对于掏空六个钱包买房的刚需购房者来说,这也是不少的一笔收入。
从以上数据可以看出,同样100万贷款金额,老业主要多还款约28万,妥妥亏掉一辆车。也就是说,买房早的老业主每月竟比现在买房的多还近千元房贷!
仅仅相差数月,房价降了不说,房贷竟然还要多还那么多!难怪买房早的老业主呼吁:希望贷款利率也能同步下降!
那么买房早的老业主想要降低房贷月供,该怎么办呢?
主要看已经购买的人选择的房贷利率是固定利率还是LPR浮动利率。
1、若是固定利率,没有影响,即使市场房贷利率下降,已经购买的人房贷利率仍按合同约定的固定利率执行;
2、若是LPR浮动利率,市场房贷利率下降,已经购买的人房贷利率也会随着下降,对应的月供和利息也会相应减少。
原因很简单,固定利率性质就是固定的,不随市场变化;而LPR浮动利率=LPR+加点数,其中加点数固定不变,LPR是由18家代表银行自行报价的市场利率,会随市场变化,报价高,利率上浮,报价低,利率下降。
也就是说,按目前情况来看,2022年12月公布的利率若是4.25%才有可能在2023年1月执行。而那些选择LPR+固定利率的老业主,月供负担再大,也要咬着牙还贷。
还有一种是最简单也是最极端的方法:卖掉之前的房子,重新再买。但是这并不适合所有的人或者大部分的人。买房、卖房是一件挺折腾人的事,而且不满年限的房子不仅有限售的要求,还要承担不少的税费。
最后,买房早的老业主是选择躺平,还是用哪种方法降低房贷月供呢?