沪惠保能帮家里老人抵御大病风险么？高额药品可以理赔么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-29 02:08 标签： 沪惠保一年可以理赔几次

1999年，那时候还不满10岁，第一次听到“癌”这个字是因为外婆确诊了乳腺癌，尽管病理检查是良性，还是切除了一侧乳房；

2003年，非典肆虐，在疫情最严重的时候，奶奶因为胰腺癌离开了我们；

2013年，再隔10年，爷爷也因肺癌靶向治疗无效，离开了我们，那一段时间，爸爸头发一下子白了一多半。

据国际癌症研究机构数据，2020年中国新发癌症病例数约457万，相当于每分钟有8.69人新发癌症，超过了世界其他国家。其中，位列新发病例数量前十的分别是：肺癌、结肠癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、食管癌、甲状腺癌、胰腺癌、前列腺癌和宫颈癌。家里三个老人都没有家族病史，但所患癌症都位列其中。可见罹患的概率确实很大。目前，全球1/5的人在其一生中都会罹患癌症。在所有罹患癌症的人当中，45岁以后又是罹患癌症的高发年龄。

世卫组织曾指出，世界上约三分之一的癌症完全可以预防，三分之一的癌症可以通过早期发现进而得到治疗，剩余三分之一的癌症可以通过医疗手段延迟生命、减轻痛苦。根据我国主要癌症确诊时中晚期占比情况来看，更多的癌症发现时就已经属于最后那三分之一了。这个时候，往往也意味着治疗费用最为昂贵，通常一个治疗疗程就要几十万，且社保难以覆盖。每当此时，对于千千万万普通家庭而言，最最关键的就变成了如何承担昂贵癌症治疗费用的问题了。

数据来源：根据《新京报》数据整理

大家大概会说可以通过百万医疗险去撬动更大的杠杆，来解决这个问题。但其实对于年龄稍微大点的老人而言，第一道门槛健康告知就有可能通不过。常见的三件套：

三高（高血压等）、糖尿病、心脑血管疾病。

对于有这些基础慢性病的老人而言，保险公司很少愿意接盘的。尤其是百万医疗，简直就是渣男中的渣男，直接拒绝让你买！！没错，年轻的时候嫌弃，中老年了高攀不起。

但这时候如果去找百万医疗险的备胎——癌症医疗险的话，就相对友好很多，那这种慢性病患者的好基友，有什么好处与bug呢？

目前市面上的一些防癌医疗险是可以实现终身防护。而且可以实现一辈子的大病治疗保障，无惧停售和理赔。买过患病赔付之后还能续保。这一点非常重要，因为5月1日之后即将有大波医疗险或将停售，就是因为续保相关问题引发的。

1.3身体体况要求相对不严

三高人群符合条件的也能买，亚健康人群符合条件也能投保。注意是符合条件，不是肯定能买，所以要根据具体身体状况来看。

涵盖癌症住院医疗+指定门急诊+住院前后30天门急诊+癌症特定药品，尤其是癌症特定药品一项，可以覆盖到不在社保目录内用药。否则要是真的天天服用的，不出一年一定会拖垮一个家庭的。

同时，还可以附加质子重离子治疗的相关责任。

癌症最高年度限额是400万，终身累积赔付限额是800万。

1.6有社保保费更划算

以50岁男性为例，在有社保的情况下一年大概费用在650块左右；无社保的话，要贵出不少，大概需要2000块。

1.7不会因个人进行费用调整

产品不会因为个人发生过理赔或健康状况发生变化而单独进行保费调整。

虽然防癌医疗险不会因为个人进行费率调整，但是有可能根据保险本身的赔付情况或者因为基本医疗制度发生重大变化而进行费率调整。说人话就是，每年的保费有可能会上涨，这个不针对个人，而是依据整体保险的运作情况和国家大的政策背景。要涨大家都涨，不会只涨单个人。

2.2报销比例有指定医院和非指定医院的差异

指定医院最高能报销100%，但是非指定医院只能报销90%，所以在购买时要看清指定医院清单，减少理赔时不必要的麻烦。

对于上了年纪有基础病症的父母来讲，这样的好基友确实是一个很好的选择。

构思这篇文章的时候，恰逢沪惠保热卖，身边有不少朋友兴致冲冲来咨询能否给远在家乡的父母购买，然而事与愿违。如果家里老人确实需要一份保障，那么防癌医疗险也可以成为一个备选，毕竟癌症占重大疾病的比例在60-70%。有了这个还是可以抵御很大一部分风险滴。

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