理财魔方强调的伴随式服务对理财有什么实质性的帮助吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-27 04:41 标签： 理财魔方收益怎么样

先说结论吧，我认为理财魔方的理念符合中国财富管理行业发展趋势，并且具有很广阔的发展前景。

中国财富管理行业正在由“以产品销售为导向”的卖方模式向“以客户需求为驱动”的买方投顾模式转型。根据近日持牌机构的年报数据也可以看到，买方投顾产品规模正在快速提升。

基于这一背景，买方投顾的业务逻辑也逐渐发生转变，主要聚焦在三个方面：其一，从过去追求销量转变为追求存量增长；其二，投顾业务本质上是服务，而非产品。金融机构也将从单纯的产品销售向投顾服务转变；其三，金融机构也将更加关注客户的实际盈利，而非过去产品本身的净值增长。

好多家做财富管理的机构都开始讲买方投顾模式，站在用户立场提供服务，理财魔方应该是行业最早提出这个概念的。他们所说的3C投顾标准，一句话总结就是兼顾客户立场、个性化定制及伴随式服务三位一体的专业化3C投顾。客户立场指满足客户个性化的需求，以用户实际盈利概率为目标，为客户量身定制个性化资产配置方案；个性化定制则指，针对每个人的具体情况定制具体方案，并且会随着市场改变，随时响应变化。

伴随式服务就是针对市场变化、投资者心态变化等提供投资全程的伴随式服务。我认为这是很重要的一点。因为标准化资产是波动的，对于许多缺乏专业知识的人来说，很容易因为市场波动而陷入上涨的快感和下跌的恐惧中。所以我觉得理财魔方的这种伴随式服务最好的一点就是可以帮助投资者不要追涨杀跌，通过情绪响应来进行操作引导，帮助投资者克服人性弱点，理性面对市场变化。像最近市场行情这么差，如果不能理性应对，基本就完了。

所以综合来说的话，我觉得能够长久发展下去的理财平台，一定是有技术优势，并且要站在客户立场上，以用户实际盈利概率为目标的平台。就这一点来看，我认为理财魔方的发展前景很广阔。

07:51来源：中国证券报·中证网

　　上周美股大幅下跌，引发全球主要股市出现调整。智能投顾理财魔方合伙人马永谙认为，美股此次大跌主要缘于估值过高，量化投资不是美股剧烈波动主因。在资金端，智能投顾技术通过为普通投资者定制风险和伴随式服务，当市场出现波动时，能够更好地留住客户资金，防止投资者因情绪失控导致的非理性出逃，有助于平抑市场波动。

　　美股下跌缘于估值过高

　　中国证券报：有观点认为美股此次大跌由量化投资的程序化交易引发，您怎么看？

　　马永谙：美股此次大跌主要缘于估值过高，企业基本面无法支持，以及长期上涨积累的盈利过多，其他要素则是导火索而非根源。虽然当前美股交易中约70%的比例是由计算机触发，但计算机触发交易并非股灾的必然条件，另一个条件是策略的高度同质化。美股在1987年的股灾确实由量化交易引发，因为当时的交易策略和模型高度趋同，多数采取了类似“组合保险策略（portfolio insurance strategy）”，策略的同质化引起了踩踏式下跌。但时至今日，量化投资的交易策略和模型已经十分多元和复杂，不会出现策略一致导致的踩踏。当然，不排除量化投资可能加快市场下跌速度，把原本两三天走完的下跌一天走完，但此次下跌和下跌幅度这个“锅”不该由量化投资来背。

　　中国证券报：量化投资目前在A股交易中占比多少？未来前景如何？

　　马永谙：真正基于交易模型的纯量化投资目前估计占比不到10%，目前国内大部分量化投资都由人工触发，机器只是起到辅助作用。未来随着A股对冲工具的完善，量化投资有望得到进一步发展。

　　中国证券报：除了反应更迅速，量化投资在交易中还有哪些优点？

　　马永谙：量化投资，尤其是近些年人工智能技术引入后的量化投资，能够利用计算能力强、运算维度高等优势，发现一些不容易被人们发现的规律，对量化交易模型进行优化。此外，量化投资还可以排除人工情绪影响，能够严格地按照模型的设定作出反应，不会出现恐慌导致的过度反应或者提前反应。当然，这要求量化投资必须有一个有效而合理的风控机制。

　　智能投顾有助于留住投资者

　　中国证券报：智能投顾的运用对于市场和普通投资者有什么意义？

　　马永谙：人工智能技术运用在投资端就是智能量化投资，运用在资金端就是智能投顾。智能投顾包括两方面：一方面是依据客户的风险偏好，利用智能投资模型为客户资产配置提出针对性建议；另一方面是利用人工智能技术监测客户在投资过程中的心理变化和风险偏好变化，并加以引导。

　　智能投顾利用人工智能技术为每个客户定制风险，努力使客户在投资过程中出现的净值回撤不至于突破其心理承受极限，从而在资金端把客户留在市场内、度过熊市，最终随着市场上行获得收益，避免客户追涨杀跌。以理财魔方为例，虽然我们的客户资产在此次大跌中也出现了一定的净值回撤，但是客户的整体赎回率不超过1%，并没有出现恐慌出逃。

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中证网讯（记者 王宇露）6月18日，三位创始人与众多媒体人士共同探讨行业存在的问题，以及中国居民理财的解决之道。

理财魔方联合创始人、互联网运营专家姜海涌分析了当前基金行业面临的困境，即中等收入群体缺乏专业化的理财服务，以及难以规模化提供投顾服务。面对这两个困境，姜海涌认为可以从用户立场、个性化定制和伴随式服务三个方面提供解决方案。

理财魔方联合创始人马永谙对当前中国居民面临的理财困境做了深入的分析。他指出，中国经济历经调整与改造阶段后，经历了一段高速爆发成长时期，目前中国经济持续向稳，进入关键的时间节点，如何解决中等收入群体的财富保值增值问题至关重要。通过研究日本、韩国等国家的经历可以得出，当经济高速成长时代结束、工资收入减缓时，居民只有加大在标准化资产上的理财投入才是正确的解决之道。

马永谙表示，公募基金作为标准化的，必然会是未来的主流。不过，老百姓在基金理财过程中喜欢追涨杀跌，不能理性的长期持有基金，导致了他们理财的结果往往以赔钱告终，以及行业内存在的基金不以投资者为中心，而是以单纯卖产品为目标，无法提供长期的伴随式服务等，都是行业急需要解决的问题。

理财魔方创始人兼CEO袁雨来认为中等收入群体是社会的中流砥柱，希望通过AI来实现全民都有机会享受到专业的理财服务。

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