我朋友明年从国外买来,她可以投保嘛?说说怎么投保的吧~

在重疾面前,我们都是很渺小的,仅仅是治疗重疾的巨额医疗费,就足以对一个家庭造成毁灭性的打击。

为了防患于未然,通过重疾险来预防和转移疾病带来的经济风险是很有必要的。

不过很多人都不清楚买重疾险有什么技巧,学姐今天就好好讲讲。

没时间看完全文的,可以先收藏这篇精华攻略,之后再慢慢看:

买重疾险的主要目的是做好对疾病的保障,而保障好不好就取决于保障内容了,接下来学姐就说说在看保障内容时要注意什么。

银保监会规定每一款重疾险必保的28种重疾已经覆盖了95%以上的理赔率,可以说包含了这些疾病,重疾保障就已经很稳妥了,不需要太纠结重疾的疾病种类。

然而,银保监会在轻中症方面只规定了必保3种高发轻症,所以学姐重点说说轻中症保障最好要涵盖哪些高发疾病。

轻中症都是病情程度比重疾轻、但是不及时治疗就会演变成重疾的疾病,因此,我们判断哪些是高发轻中症时要对照着高发重疾来看。

一款重疾险覆盖的高发轻中症越多,保障力度就越强。

2、有恶性肿瘤多次赔保障

恶性肿瘤不仅患病率很高,复发率也非常高

国家癌症中心2019年发布的《中国癌症调查报告》的统计数据显示,我国恶性肿瘤的5年相对生存率仅为40.5%,这代表恶性肿瘤患者因复发转移而死亡的可能性是很大的。

有了恶性肿瘤多次赔保障,当患者的病情不幸恶化了,获赔的保险金能大大地减轻治疗导致的经济压力,鼓励患者坚持治疗。

另外,学姐有个小提醒,恶性肿瘤在治疗后5年内是复发转移的高峰期,5年后还生存相当于痊愈了,所以,大家要是看到对这项保障设置5年间隔期的产品,还是赶紧pass吧。

比较优秀的恶性肿瘤多次赔保障是像凡尔赛1号这样的,累计赔付3次,还按首次确诊的重疾是否恶性肿瘤来设置间隔期,是则间隔3年不是的话只需要间隔180天

想进一步了解凡尔赛1号其他保障的,可以看这篇深度测评:

保障期限最好选择保终身,从长期来看,这比选择保定期更划算。

结合保监会发布的《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》和《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》可知,60岁之前,男女的累计重疾发病率都仅占一生重疾发病率的22%;而60岁至80岁男性的累计重疾发病率占到了一生重疾发病率的73.04%,女性则占68.86%。

由此可见,我们一生中面临的重疾风险,主要是集中在60岁之后。

可惜的是,很多定期重疾险都只能保至70岁,而且投保年龄通常是限制在60岁左右。

就算60多岁能重新投保重疾险,保费也是非常昂贵的,容易发生保费倒挂,即所交的总保费超过了保额,太亏了。

要是选择保终身,我们就能拥有长期、稳定的保障,不会面临重疾高发期失去保障的窘境。

虽然说重疾险主要是保障重大疾病,但是重疾险的保额不仅要考虑到重疾的医疗费用,还应该包括治疗期间的收入损失

大家设想一下,患了重疾,很有可能会失去部分甚至全部工作收入,而且康复后也没那么快找到新工作,但是这段时间里,家庭的日常开支、孩子的教育支出、父母的赡养费等却不能停。

如果保额只是刚好能解决治疗费用,那么治疗和康复期间的其他花费都需要动用积蓄。

重疾的治疗是需要持续很长一段时间的,林林总总的费用加起来,对普通家庭是很沉重的负担,仅靠积蓄难以支撑。

由于各人的情况不同,适合的保额也不太一样,想知道自己买多少保额好,可以参考这篇文章:

综上所述,投保重疾险首先要看保障内容,其中要特别注意有没有覆盖高发轻中症、是否包含恶性肿瘤多次赔保障。

其次,有经济条件不是特别紧张的情况下,保障期限最好选择终身、保额也要充足。

最后,大家了解了以上技巧后也不要急着投保,还是要多对比一些重疾险,尽量找到性价比高、保障全面的产品。

说到这,学姐之前整理过一份优秀重疾险名单,需要自取:

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老话说“养老”容易,“养好老”难。

今天我就简单从养老金来源,为何要提前筹划养老,该如何筹划养老三个维度来大家聊聊这个老生常谈的话题。

简单来说我国的养老金来源主要有四个:

1. 政府退休养老金;2. 配置养老保险;3. 个人储蓄养老金;4. 子女生活费赡养

相信大家都看到了前段时间的“2035年养老金将耗尽,未来的年轻人无法领取到养老金”的新闻。

作为这些年轻人中的一份子,我和大家一样刚看到这个消息的时候,懵了,勤勤恳恳工作多年认认真真缴纳多年养老保险金,现在你通知等我说等我老了啥也领不到?

后我国人力社发布申明证实这个消息不属实。

但这无疑也是给未筹划养老的人心头敲了一记警钟,即使在未来,年轻人还是能领取到退休养老金,但是我国的养老保险的抚养比呈现逐年下降态势也是真实存在的。

抚养比下降则意味着缴纳养老金的人变少了,领取养老金的人变多了。

我国基本养老金采取的是现收现付制,收入来源于年轻在职人口的缴费,支出面向老年退休人口的领取。

收入必须大于或等于支出,现收现付制养老金才能保持平衡和可持,而我国正在经历一个范围最广,速度最快的老龄化,所以这个平衡随时有被打破的可能性。

在这个大背景下,就算在未来我们能领取到退休养老金,却因为老人多年轻人少,领到养老金比例相对之前是大幅度下降的。

如果你想单纯地指望退休养老金保障老年生活,这条路是行不通的。

就问还没有筹划养老的你慌不慌?

现在,再来说说为何要提前筹划养老

世界上分为两种人,一种没钱人,另一种有钱人。

不管有钱没钱,任何人都需要提前筹划养老。

没钱人:没钱的人如果遇到了重大的疾病或者是意外、死亡,轻则家破人亡,重则后代负债累累,几代都无法翻身。

因此,在合理的支出范围内,提前筹划好养老、做好防范风险的准备是所有人在事业拼搏、家庭积累过程中的一道保护伞。

有钱人:很多的有钱人都会觉得 “我很有钱,所以不需要筹划”。

这一听金融知识匮乏的体现,难道你能保证自己一直这么有钱吗?

对于有钱人来说,提前筹划养老也是资产管理和优化资产配置的重要组成部分。

老年时你所拥有的财产几乎绝对地代表着生存的尊严。

这里简单地举两个今年人尽皆知的“罗一笑,你给我站住!”和“德云社吴鹤臣病重,妻子募捐”事件。

先不论事情本质上的对错,客观从主人公本身条件来看,罗一笑的家庭以及吴鹤臣都属于中国的中产家庭,有车有房,在没有意外来临之前,生活滋润,为什么最后靠众筹救命呢。

开始我和大多数网友一样费解,直到前些日子我了解到我一个在北京呆了五年的姐姐的近况。

她的妈妈在老家被查出了癌症,因为在老家医疗条件有限,于是她把妈妈接到了北京进行治疗。

每天昂贵的医药费支出,才短短一个多月的时间,就几乎耗尽了她这些年的所有积蓄。

我和她认识多年,我知道她从毕业开始就留在了北京,现在年薪大概36万左右,她靠自己的努力和无数个数不清的黑夜,一步一步坐到了现在的位置,本来打算今年过完年在北京首付买套房,没想到家人突如其来的变故,打地她兵荒马乱。

郎咸平曾说过:“一个重疾可以毁灭一个中产家庭。”

确实如此,一个重大疾病的花费动辄几十万甚至上百万,意外导致伤残甚至生命的无常都可能会让许多原本幸福中产家庭倾家荡产或者负债累累。

我们永远不知道幸福和意外,到底谁先到来。

最后,谈谈最重要的该如何筹划养老

所有人都知道,在自己老了、不能赚钱时,有一笔养老资产应对细水长流的日常生活支出及偶尔一笔的大额支出是非常有必要的。

抛开政府退休养老金不谈,配置保险;个人储蓄养老金;子女生活费赡养都是筹划养老的重要渠道。

配置保险:商业养老保险是一种年金保险,即投保人在年轻时定期缴纳保险费,等到合同约定的年龄就可以开始持续、定期地领取一定的养老金。

故在有条件的情况下,为自己或者家人配置商业养老保险是十分有必要的。

其主要分为传统型养老险、分红型养老险、万能保险和投资连结型保险这四类。

每个人根据自己的条件,进行不同的配置。

除了配置商业保险外,配置防止意外和重大疾病的保险,也是十分重要的选择。

李嘉诚曾说过:“别人都说我很有钱,但真正属于我的钱是我给自己和家人购买的保险。”

雄踞二十多年亚洲首富的李嘉诚居然说出这样的话,可见保险对于财富的锁定与保障有多大的作用。

个人储蓄养老金:主要是通过储蓄投资,使有限的资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具。

如果手头积蓄宽裕的话,银行理财、股票、基金、股权投资、债权投资、海外投资、房产投资等都是不错的选择。

子女生活费赡养:虽然养儿防老已经过时,但子女在年老时给予的陪护、探望等感情慰藉却是十分珍贵的,如果子女中产、富裕,给老人些物质补贴也是很有可能的。我国二胎政策早已开放,每个有条件的家庭都可以选择再生一个。

没有人会一直有钱,也没有人会一直没有钱,我们养老的误区往往来源于自己知识的欠缺。

学习养老知识,了解养老政策,提前筹划养老才能在风险来临时,占据主动位置,拥有将风险打碎的能力。

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