理财的三要素是什么样的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-22 15:24 标签： 计划的三要素是什么

作为投资者，我们最希望投资的产品收益越高越好，风险越小越好，流动性越强越好。但是会有这种产品存在吗？

在经济学中有一个概念叫「不可能三角」，是指一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。

也就是说，如果一个国家想允许资本流动，又要求拥有独立的货币政策，那么就难以保持汇率稳定；如果要求汇率稳定和资本流动，就必须放弃独立的货币政策。

「不可能三角」这种现象，在很多经济领域都是普通存在的。商业世界里，高毛利、低费用和高周转也是一组不可能三角，任何商业模式的构建，都只能最多追求其中二项，而舍弃第三项。由此类推，考察任何一只金融产品的特征时，也具有「不可能三角」这个原理。

即高收益，低风险，高流动性，三者不会同时存在。

风险，收益，流动性是投资任何品种都需要进行衡量的三个关键要素。但是这三者不能同时存在，做投资时，需要在三者之间进行取舍。

特别注意的是，在这里，流动性指代的是一个资产快速以市价变现的能力。通常来说，流动性好的资产，会享受到流动性溢价。这就是为什么公司上市之前入股的价格要明显低于公开市场上交易的股票价格，因为后者包括了流动性溢价。

1．如果追求低风险，高流动性，那余额宝，货币基金，国债等活期理财就是最佳选择。这些产品是满足安全性和流动性的资产不能满足收益性，收益率很难高于4%。

2．如果想要提高收益，风险还要低，那就只能选择牺牲流动性。比如从活期类理财转向定期类理财甚至房地产投资，比如1年期的理财产品收益率就能达到5%以上。或者指数基金投资，如果持有时间较短，风险挺大。但如果当持有时间拉长，时间越长，风险越小，预期收益也会越大。满足收益性和安全性的资产，往往不能满足流动性

3．如果要高收益，高流动性，那就只能选择牺牲风险了。类似的投资方式诸如期货，杠杆，股票，甚至买彩票，都可以视为高风险高收益高流动性的三高品种。最典型的是部分P2P。在没爆雷之前，流动性和收益性都比较好，因此吸引了大量老百姓资金的进入。然而，它并不能满足安全性，一旦出现危机，就是致命的，系统坍塌风险。满足收益性和流动性的资产，往往不能满足安全性。

任何投资，都是在收益，风险，流动性三要素中进行取舍。同样一个产品，适合别人，未必适合你，因为风险承受能力或者流动性需求不一样，那么我们该如何进行取舍呢？

对于投资来说，风险永远是首先考虑的因素。因为钱是赚不完的，但是可以亏完，首先要保证本金的安全。

首先考虑风险不代表只买低风险的产品，因为大部分时候风险总是与收益相匹配的。只要投资风险不超过自身的风险承受能力，可以适当承担风险以追求更高的收益率。

随时要用的钱，就只能投资高流动性的品种。3-5年长期不使用的限制资金，才可以用来定投或买基金。不管是何种投资前，都要考虑自身的风险承受能力，留出适当的应急资金，不要抱有侥幸心理。

比如明年就要买房交首付的钱，看着最近行情好，想说先买基金，赚钱了就卖。结果短期一路下跌，要用钱的时候,基金还在亏损呢，割肉出局只能怪计划不周。

我们都想多赚钱，但在投资中，收益率永远是最后考虑的因素。首先投资风险要能够承受，其次投资期限要匹配，最后才是在不同的投资品种中选择收益高的来投。

鱼与熊掌不可兼得，如果有人说他的投资产品收益高，流动性强，安全性保障，三个方面全部兼顾，那么一定是面面平庸。每个人的情况各不相同，所以永远没有通用的理财模式和方法。

在投资理财中，人人都需要学习，一笔投资可不可以投，别人可以提建议，但适不适合投，只有自己权衡自身情况后，才能做出判断。

为什么要选择新基金?新基金选择三要素分析!基金市场现在每天都可能有新的基金发售，很多人不知道到底是新基金好还是老基金好，今天我们来分析一下：

其一，股指面临高位震荡，眼下买新基金或可回避短期风险。国内股市在牛年走出了远强于全球股市的小牛行情，自年初起始的反弹幅度最高超过30%.但投资者需要警惕的是，股市反弹仍属于信心恢复型的阶段性行情，缺乏持续走强的基础。而在强势反弹超过30%后，市场的短时调整风险正在加大，目前选择仓位较高的老基金就可能面临短期风险。而在宽幅震荡行情中，新基金可以灵活选择建仓步伐，可以在一定程度上回避短时的股市调整风险，具备一定的择时优势。

其二，在股市的显著转折时期，轻装上阵的新发基金中有可能产生优质基金品种。从国内基金业历史上看，每次大的股市转折时期，都可能有一些新基金成为后来的业绩明星。主要原因是一些优秀的新基金管理团队可以根据市场投资主线的转换来把握建仓思路，而不用受制于老投资组合，具备轻装上阵的优势。

其三，新基金产品创新具备看点。新基金不一定都能有特别的创新。但目前发行的新基金中具备一些值得投资者关注的创新亮点，如兴业有机增长提出的“有机增长”理念，嘉实量化阿尔法基金的改进量化投资策略，都值得投资者关注。

挑选新基金，投资者需要着重把握产品本身、基金团队、投资风格三个要点。

首先要看基金产品本身是否适应市场未来的投资环境。这需要认真去阅读招募说明书，判断其投资理念是否符合未来市场的发展趋势。

其次，基金管理团队以及拟任基金经理的投研能力是核心。要去分析基金投资团队的整体业绩表现、历史业绩稳定性、牛熊市等不同市场阶段、投资理念和投资风格等。

最后，判断管理团队或基金经理的投资风格是否适合该基金的投资理念，是否适应目前或未来的市场环境。在目前的市场情况下，选时和选股能力平衡，操作适度灵活的投资风格是优选。

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