半岛全媒体记者 李红梅

“几百块搞定父母几百万保障！”在抖音等网络平台上，经常能看到推销水滴百万医疗险的视频，语言极具煽动性。去年9月，青岛市民王女士被这些视频感染，在水滴保险商城为自己买了一份百年康惠保重大疾病保险，并提交了全套的体检报告。

今年4月，王女士在例行体检中查出甲状腺恶性肿瘤，立即做了手术。随后，王女士申请理赔，却被百年人寿保险股份有限公司以“不实告知”为由整案拒赔。在多方投诉维权的过程中，王女士接到陌生电话，问她是否有保单被拒赔，说可以代为理赔，但需要一笔费用。“对方怎么知道我有保单被拒赔了？”王女士意识到自己的个人信息可能被精准泄露了。

两份保单拼出50万重疾险

去年，王女士得知几位同龄的亲朋好友出现健康危机，决定未雨绸缪，给自己买一份重大疾病保险，以减轻独生女将来赡养老人的负担。

那时候，“抖音”App上经常有推销水滴百万医疗险的视频，王女士被视频中的煽动性语言所感染，于去年8月在跳转的链接上买了一份重大疾病保险，期限是一年。

抖音上的水滴百万医疗险广告

随后，水滴保险客服人员主动添加王女士微信。经过对方20多天轰炸式推销，王女士决定买一份高保额的重大疾病保险。

水滴保险客服人员告知，因为王女士年龄已经超过45岁，一家保险公司最高保额只有30万元，建议她在两家保险公司各投一份重疾险，保额加起来总共50万元。

“我当时质疑过两份保单，担心以后出险理赔麻烦，但客服人员一直解释，由于年龄问题、网络监管反洗钱等，只能出两份保险合同，有问题他们会妥善解决，保证理赔无忧。”王女士说。

投保之前，王女士按照水滴保险客服人员的要求，提交了健康体检报告，并回答了核保人员的提问。针对体检报告显示的健康问题，水滴保险客服人员让王女士去体检中心复查了血压、拍摄了胸片。

经过多番审核后，去年9月，王女士按照水滴保险客服人员的电话指引，在“水滴保险商城”APP上一步步选取险种、填写投保信息、缴纳保险费用。

王女士在百年人寿购买的重疾险保单显示，100种重疾可以赔付30万保险金

几天后，王女士收到两份纸质保险合同。一份是弘康人寿的多倍保重大疾病保险，保额20万元，另一份是百年人寿的康惠保重大疾病保险，保额30万元。其中，弘康人寿的保险单下方注明代理机构是保多多保险经纪有限公司。

患癌后30万保额遭拒赔

今年4月，王女士在单位组织的例行体检中，查出甲状腺恶性肿瘤。身体一向比较健壮的王女士，对这个结果深感意外，为防止病情恶化，立即去医院做了甲状腺肿瘤切除手术。

做完甲状腺肿瘤切除手术的王女士承受着病痛

拿到全套住院材料之后，王女士拨打两家保险公司的客服电话报案，并根据客服指导提交了相应的理赔资料，等待两家保险公司审核。此后，弘康人寿保险股份有限公司经过与王女士协商，赔付了20万元保额。

不过，百年人寿保险股份有限公司的理赔过程却让王女士身心俱疲，个中滋味一言难尽。接到报案后，百年人寿保险公司委托第三方调查公司找王女士当面取证，询问2018年在某体检公司的体检情况及被保险公司拒保等问题。王女士答复，投保时已经将体检报告提交给水滴保险平台，不存在被任何一家保险公司拒保的事项。“调查记录是提前写好的，调查员不问具体事实，设置的问题充满套路和诱导，调查5分钟就走了。”王女士说。

在等待赔付期间，百年人寿理赔人员多次电话联系王女士，要求她提交体检报告。因为投保时已经提交过体检报告，王女士让理赔人员找水滴保险平台要。百年人寿理赔人员称，保险公司有理赔时效，为了尽快理赔结案，希望王女士将体检报告发给他们。

为了尽快拿到理赔款，王女士将体检报告通过微信发送给理赔人员。可万万没想到，百年人寿保险山东分公司6月5日出具了《理赔决定通知书》及《理赔结案通知书》，以“不实告知”为由整案拒付，对保险合同做解约处理，并不退还保险费。

百年人寿以“不实告知”为由整案拒赔

百年人寿保险公司在理赔过程中的一连串操作，让王女士气愤难平。“投保前审核过程中，我把全套的体检报告都发给水滴保险了，对所有的问题都如实告知，没有任何隐瞒。”

保险公司与代理中介“踢皮球”

对于百年人寿的理赔决定，王女士难以接受，随后向银保监会投诉。

7月23日，王女士接到水滴保险商城客服电话，将详细的投保及理赔情况做了描述。水滴保险商城客服人员答复称，保险合同跟百年人寿签的，最终还是需要百年人寿来处理，他们会协调百年人寿尽快回复。

8月12日，百年人寿客服经理回复王女士称，水滴保险没将体检报告转交给百年人寿，让她去找水滴保险处理，或者向法院提起民事诉讼。“百年人寿既然承认我提交过体检报告，为什么还要以‘不实告知’为由拒赔？”王女士认为，水滴保险代理失职导致的后果不应由她来承担。

8月19日，水滴保险客服人员给王女士电话回复称，可以赔偿一半保额，被王女士拒绝。“水滴保险中介与承保方百年人寿之间是怎样的合作关系？赔偿一半保额是依据什么定的？”王女士满腹疑惑，但双方均未给出解答。

水滴保险商城里展示了多款保险产品，首页顶部承诺”大牌严选、高性价比、放心理赔“

10月19日，王女士收到银保监会消保局的短信通知，称保险理赔事项属于民事纠纷，依法应当与百年人寿保险股份有限公司协商解决。经过多方投诉维权，问题似乎又回到了原点。

“在近半年的保险理赔过程中，只要接到百年人寿保险公司的电话，我就心跳加速、浑身出汗，气愤、无奈、失眠一直影响我的情绪。”王女士因患有甲状腺疾病，内分泌紊乱，在与保险公司交涉的过程中，情绪比较激动。

更蹊跷的是，在等待百年人寿山东分公司给予答复期间，王女士接到一个归属地为济南的电话。对方说，“你是不是有一份人寿保险被拒赔了？我们有办法拿到理赔款，但是你需要支付一定的费用。”

“感觉对方对索赔稳操胜券，可是他怎么知道我的保险被拒赔了？难道保险公司和代理理赔人员之间有合作？”王女士意识到，自己的个人信息可能被精准泄露了。

在网上买保险固然方便快捷，但理赔过程中也容易出现纠纷，甚至遭遇“奇葩”拒赔，尤其是像王女士这样通过保险中介机构买保险的。

点击社交平台上常见的“水滴筹”大病筹款链接，会自动弹出“水滴百万医疗险”的推销广告，仔细观察会发现，左上角有水滴保险商城与合作保险公司的Logo。

水滴保险商城里的百年康惠保重疾险页面

水滴保险商城，前身是“水滴保”，是水滴公司2017年5月推出的互联网人身险严选商城，由水滴保险经纪有限公司（原名“保多多保险经纪有限公司”，注册地在陕西省西安市）负责运营，与国内多家知名保险公司有合作。

打开“水滴保险商城”App，可以看到各种各样的保险产品，其中就有百年康惠保重大疾病保险。这款重疾险宣称，可以保障185种疾病，60周岁前确诊重疾赔付160%基本保额……“当时，我就是被这些‘亮点’吸引了，才买了百年人寿的这款重疾险。”王女士说，患病和手术给自己带来很大的痛苦，没想到理赔更加糟心。

“保险中介代理销售保险公司的产品，为了提高成交量，会刻意误导投保人，甚至向保险公司隐瞒一些信息。”一位保险行业资深从业人士透露，保险中介代理费用有的高达首年保费的五六成，因此对于投保第一年就出险的被保险人，保险公司会找各种理由拒赔，或者将责任推给保险中介。

不过，根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二条和第四条规定，消费者因购买银行、保险产品或者接受银行、保险相关服务与银行保险机构或者其从业人员产生纠纷，并向银行保险机构主张其民事权益的行为，应当由银行保险机构负责处理。

“天眼查”信息显示，百年人寿保险股份有限公司注册地址在辽宁省大连市，是东北地区首家中资寿险法人机构，目前在山东省设有分公司。在风险提示中，百年人寿保险公司多次因“保险合同纠纷”而被他人起诉。今年8月，百年人寿因在保险销售中存在不实陈述和误导宣传行为，被大连银保监局罚款12万元。

“很多保险公司考核赔付率，为了不影响业绩，有的保险公司宁愿让投保人去法院起诉后再赔付。”山东琴岛律师事务所律师陈大林认为，网络投保的主要证据在保险公司和保险中介手里，一旦发生理赔纠纷，消费者很难举证。“网上告知的有些内容非常专业且字体很小，投保人无法全面阅读，往往是在电话指导下点击确认，理赔时反而被保险公司证明风险提示。”

9月28日是什么日子，你知道吗？

9月28日是世界狂犬病日。狂犬病致命，但是可以预防。中国是狂犬病高发的国家之一，如今随着狂犬疫苗的普及，越来越多的人会去接种疫苗，我国患狂犬病的人数也在不断减少。但是我们不能就此忽视这种疾病，有时会出现接种狂犬疫苗后还会发病的情况，伤口处理不当也可能诱发不同程度的病毒感染。

张先生原本以为自己不会遇到这样的意外，但是意外往往就是在不在意中突然出现。

有一次张先生到鱼塘找邻居商量事情，来的时候好好的，不想准备离开的时候，一只原本趴在不远处的狗突然像疯了一样向它冲过来。张先生没有防备，小腿被咬伤，并且咬伤比较严重，他随后到当地医院予以伤口冲洗、抗炎治疗，后伤口慢慢愈合，结痂。

原本以为事情就这样过去了，但是当张先生停止服用抗生素后，他的伤口出现了红肿、疼痛、流脓、淋巴结肿大等情况，到医院检查后，他被确诊为左小腿狗咬伤伴伤口感染。在医生的建议下张先生又开始了治疗，本来以为这次终于是没事了。不料一周后，张先生再次因腹股沟淋巴结急性炎症入院，他又接受了“抗感染、护肝、护胃”等一系列治疗。

一直反反复复的病情，让张先生深受折磨，但是更让他放心不下的是治疗费的问题。家中原本就不富裕，这次意外事故已经花费了不少钱，他不知道之后还需要多少治疗费才能彻底治愈。

所幸张先生有保险意识，曾在水滴保购买了一份水滴百万医疗险。就是这份保险，让张先生在这次治疗中可以没有后顾之忧的安心治疗。这份保险，帮助他的家庭减轻了经济压力。最终张先生拿到了一万七千余元的理赔款。张先生十分感谢水滴保在关键时刻能帮助自己减轻经济上的压力。

水滴保也在不断提升自己的能力，希望自己可以更好的保卫用户的健康。如今，水滴保已与国内62家保险公司达成合作，推出240余款高性价比保险产品，覆盖医疗、重疾、意外、寿险、年金等人身健康险各类险种，为成人、少儿、老人以及慢病人群提供全方位的保障和服务。

同时，在日常生活中，我们一定不能忽视狂犬病，尽量避免这样的意外之险。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

保额就是被保人发生约定的事故后，保险金额赔付的保险金。遇到各种各样的保险产品，很多人都纠结于保额应该选多少，关于保额的知识点我已经做好笔记了，在这里分享给大家：

无论是线上还是线下购买重疾险，同一款产品都有最高额度限制的。但可选择购买其他重疾险产品，一样给自己增加保障。而重疾险的保额多少合适？最好是根据自身的实际情况来定，具体怎么定？感兴趣可往下阅读：

保额要定在合理的范围内，过高或过低都不好。

1.保额过高：保额高，收取的保费也多，在保险这一块增加预算，会增加家庭的经济负担，就很没有意义。

2.保额过低：根本就转移不了风险。比如，大病治疗费用平均在30万元，这时候只买10万保额的重疾险，根本微不足道。

每次说到保额这个问题，重疾险和意外险是被问到最多的险种。那么这两种险种应该买多少保额呢？接下来我说几个标准：

1.重疾险：大病的平均治疗费用为30万元，建议购买重疾险的保额在30万元起步，如果生活在大城市的情况下，保额相对应也提升到50万，因为生活成本会更高。

如果是家庭的”顶梁柱“，还要增加3到5年的收入损失，可以降低康复期间家庭经济生活压力。

以下是我花费了很多的时间，筛选出的高性价比重疾险，可供大家参考：

2.意外险：如果工作环境稳定发生意外概率较小，保额买30万足够了；如果要长时间在户外工作或者经常出差，发生风险概率比较大，额度最好定在50万以上，且带有公共交通工具的意外险为佳。

懂得保额的选择是买保险前的必修课，再分享一些买保险前一定要清楚的知识点：

以上就是我对 "支付宝买重疾险的时候，却说保额已达上限，不能买入。什么意思呢"的图文回答，望采纳！

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