在企业的经营过程中难免会遇到资金周转困难的时候,针对企业经营资金需求问题,很多银行也推出了发票贷和税票贷,那今天卡农社区就来说说发票贷税票贷两者之间的区别,一起来了解下吧。
在企业的经营过程中难免会遇到资金周转困难的时候,针对企业经营资金需求问题,很多银行也推出了发票贷和税票贷,那今天卡农社区就来说说发票贷税票贷两者之间的区别,一起来了解下吧。
税票贷是以企业的纳税额作为贷款审批的主要条件。发票贷是以企业的开票情况作为贷款审批的主要条件。看起来是一样的。事实上,它们是非常不同的。
对于一个企业来说,纳税能够直观、真实地反映一个企业的经营规模指标。因此,与发票贷款相比,税务贷款一般对企业资质要求更严格,利率相对较低。大多数税收贷款按4%-6%。
企业税票贷款条件如下:
1、申请人需要满足18-65岁的年龄要求,如果申请人是法人,必须占20%以上的股份,股东需占10%以上股份。
2、申请企业的营业执照登记和实际经营时间应在2年以上。同时,企业法人近半年未发生变更,有实际营业场所。企业连续一年纳税总额超过1万及以上。
3、企业不能存在连续半年以上0申报或无规律性申报,逾期未缴税款及违规次数,逾期未缴罚款不予处理的情况。
4、企业有良好的信用记录,无不良记录。企业和申请人的资信调查不能严重逾期,当前也不能有逾期。
与税收贷款相比,发票贷款的申请条件将略有放宽,相应的发票贷款利率将略高于税收贷款利率,一般月利率为0.4%-0.8%。
企业发票贷款条件如下:
1、企业纳税评级为A、B、C级;
2、企业近一年或两年有纳税,部分银行有最低纳税额要求;
3、企业和企业法人代表无诉讼及不良征信记录;
4、企业成立时间不少于3个月,部分银行要求成立时间超过1年或2年;
5、企业在借款行没有未结欠款;
在办理企业授信时,以下情况的企业优先考虑发票授信:
1、企业经营时间相对较少;
2、法人个人征信负债高、查询多等,法人资质相对有瑕疵。
3、企业经营规模相对较小,纳税较少;
4、企业开票额很大,但是因为增值税抵扣等原因,纳税较少;
5、特殊扶持行业,免税;
6、企业经营相对比较平均,无大幅波动,开票断月少。
对于企业来说,需要申请企业信贷以满足自身资金需求。企业信用产品很多,每种产品都有不同的详细要求。而且,对于绝大多数企业来说,单一银行的企业信用不能满足信用额度的需求。因此,我们需要根据自身企业和法人的资质,妥善规划合理的融资方案,以满足自身的融资需求,尽可能降低融资成本。
中小型企业贷款指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的,用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。小企业主贷款支持的企业必须满足:注册资金50万元以上,经营期限在1年以上;小企业主支持的主要行业:制造业、为大中型。
1、企业成立一年以上,经营实体成长性好,处于盈利状态;
2、有良好发展前景,无不良经营行为或从业记录;
3、非信贷、担保类型企业;
4、资产负债率小于50%以下;
5、净资产大于总资产的50%。
说明贷款用途、金额、期限、还款来源、还款方式。
2、资金用途及还款来源证明。
说明主要经营业绩和资金用途的经济合同,购销合同或其他经济、商务合同书。
有效的股东会或董事会同意贷款决议。
说明历史沿革、管理层经验、组织结构(包括员工人数)、行业及市场情况、产品介绍、技术、资产总额、销售额。
说明文化程度、工作经历、职务等。
(1)上两年度审计报告复印件;
(2)上两年度及近期的资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表;
(3)上一年度及近期税票复印件(至少提供六个月);
(4)主要开户银行账号及近期银行对账单(至少连续六个月的主要结算账户流水);
(5)水电费单据(提供上一年度及近期六个月的缴费单)。
7、企业法人、主要股东的资信资料及相关身份证明。
(1)法定代表人、证明书、身份证复印件、婚姻证明复印件;
(2)企业及实际控制人、主要股东的资产清单;
(3)贷款卡查询记录,《企业基本信用信息报告详细版》。
8、企业正常经营的基础资料。
1、企业借款人向银行提出申请,递交相关材料;
2、进行房产评估,贷前调查、审批;
3、审批通过,办理登记手续;
5、借款人按合同按期归还贷款本息。
(一)政府各经济管理部门有政策性扶持的专项资金
1、工信系统有中小企业发展专项资金(扶持方向主要是中小企业服务体系,比如开展企业的培训、咨询、技术、服务被认定技术服务平台、公共服务平台),企业技改资金,项目贷款贴息、信息化推进方面的项目资金等,跟当地扶持方向有关。
2、科技局有科技创新项目资金,商务局有中小企业市场开拓资金、发改委资金更多等等,包括农林水等等部门也有涉及到企业的扶持项目。
下面的就是权且罗列中小企业能够得到资金的一些渠道吧,希望能有帮助:
1、银行贷款,这个知名度最高,但条件确实不低,抵押是不能少的,至少在我们这个城市。也有些金融创新产品,但个人感觉对大多数小企业不太实用。
2、担保公司,一般也都知道。一个是担保公司直接放贷;再一个,担保公司与银行也有业务联系,一般你找银行的时候,银行会介绍个担保公司,绕道湾。
3、民间借贷。风险因人而异。
4、好像有些什么网上P2P个人信贷平台的公司,什么信呀、什么通呀之类的。产业政策上有风险。
5、风投、产业投资基金、其他投资公司啥的。其实对所在行业、经营规模、盈利啥的
6、上市、中小企业集合债、私募债。
(二)中小型企业的界这定分类管理
1、中小企业是符合《中小企业界定标准》规定的中小企业活从事生产经营活动、不拥有技术监督局代码的个体工商户。
2、中小企业划分为中型企业、小型企业和微型企业。
(1)中型企业,指能提供经审计财务报表的符合《中小企业界定标准》规定的中型企业;
(2)小型企业,指不能提供经审计财务报表的符合《中小企业界定标准》规定的中型企业和融资总余额超过200万元的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业;
(3)微型企业,指个体工商户和融资总余额低于200万元(含)的符合《中小企业界定标准》规定的小型企业。
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