在成都办理保单信用贷款需要什么资料？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-06 12:52 标签： 银行保单贷款怎么办理

一张保单，不单能为客户带来保障，还能提供临时资金周转，这就是保单贷款。与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明，因为保单贷款就是：保险公司对投保人保费的提前偿付。

据中国保监会颁布的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》：“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，有关事项应在保险合同中约定”。万一在贷款期内发生保险事故，仍可申请理赔，但实际赔付保险金=约定赔付保险金-保单贷款-贷款利息。

Q1 哪些产品有保单贷款功能呢？

一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同。而短期意外险、一年期的健康险、医疗险等，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。对于已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单亦不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。

Q2 何种保单不可办理保单贷款？

1.保险费缴费未满一年之保单；

2.尚未产生保单价值准备金之保单；

3.已办理减额缴清的保单则视商品条款约定；

Q3 保险购买后多久能贷款？能贷多少？

只要客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时，已支付2年(或2年以上)保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，就可申请办理保单贷款，而且客户每次贷款的最长期限能达6个月。不仅如此，客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。

Q4 保单贷款需准备哪些文件？多久到账？

1.申请对象：投保人、被保人；

2.保单贷款的限额：根据条款中的规定；

3.保单贷款的利息为：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者＋2.0%；

4.保单贷款的期限：最长为六个月；

5.申请办理的保单贷款地点：前往保险公司柜面办理，请提供保险单、保险单发票、身份证复印件和存折复印件、投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意。

目前太平人寿和工商银行推出了联名卡，通过银行自助终端机就可进行贷款与还款。保单贷款到账速度最快只需3-5个工作日。

Q5 贷款期间保险收益和保障会受影响吗？

基础保障不会受影响。但若保单已进入生存金领取年限，一是以最高额度贷款，领生存金前需还本息，二是部分贷出，领生存金时无须还本金，生存金自动先归还利息溢出部分归还本金。

★在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力；

★贷款人逾期不还，当贷款本息累积到退保现金价值时，保险公司便有权终止保险合同；

★保险公司无到期还款提醒，建议贷款时就算好还息日，设几个提醒，以免超期；

★不适宜用保单贷款去进行高风险投资。比如炒股，一旦被套，贷款又到期，就只能眼睁睁看着自己的保单作废了。

伴随着经济社会的飞速发展，给自己、为亲人或是给自己会计选购一份商业保险的人愈来愈多。有许多已经自主创业的客户，由于领域低迷，造成自主创业历程中现金流量告急，就考虑到办理贷款。保单贷利息多少？这种地区都能够申请办理保单贷！

不一样车险公司的差异商品会各有不同，一般状况都是在金融机构6个月货款利率小额贷款上调，大约在5-6%上下。一般来说，保单贷贷款利息会比金融机构同时的个人信用贷款更低一些，在其中银行贷款利息是最少的，一般年化利率为4%以上，不上5%。

假如消费者的保险单归属于已交费时间长，而且保险费用较高，绝大多数车险公司都是会有自身的保险单抵押贷款，便是以保险单自身的现金价值来明确信用额度，现金价值越高可贷额度越高，年化率在5％上下，还贷周期时间以各车险公司要求为标准。

此外还可以挑选去银行办理保单贷，大家都知道银行年利率很低，但可以立即以保险单做个人信用贷款的过程仅有平安。综合性年化利率在8-10％上下，借款期限最多三年的等额本息，每笔信用额度最大50万。

假如说自己的某种标准不符合银行办理，可以挑选消费金融公司或信保企业，这种公司的金额也非常高，能贷额度的计算方式和平安的几乎一样，仅仅针对个人征信的需求并没那麼严苛，但都不那麼比较宽松，能贷额度每笔最大50万，综合性年化率10％-20％上下。

以上便是King金融君针对“保单贷利息多少”的相关内容共享，期待可以协助到大伙儿！

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　　保险行业到底有哪些坑?作为消费者，该如何避免上当受骗?

　　目前，不少不法分人员以高收益为诱饵，欺骗保险消费者通过保单贷款或退保获取资金，用于购买所谓“高收益”理财。而所谓“高收益”理财产品很可能是骗局，可能涉嫌非法集资和金融诈骗。

　　另外，也有不少社会人员自称可以代理各种保险的退保业务，能帮助消费者全额退保，在骗取用户信任之后，要求消费者提供个人信息和保险资料，收取押金和手续费，以消费者名义向监管部门进行投诉，甚至诱导消费者伪造投诉证据材料。

　　这种做法可能导致消费者退保后面临损失保费、丧失保险保障、再投保困难等问题;代理人员收集了消费者的资料，这也存在着严重的隐患。如果消费者被诱导制造虚假信息，可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈。

　　面对保险业的骗局，我们该如何做?

　　1、谨慎办理保单贷款

　　保单贷款需要付息，贷款期限有限，通常要在6个月内归还。若投保人到期不能归还，不但要支付罚息，甚至会因利息总和超过保单剩余现金价值而被保险公司终止保险合同，进而失去保险保障功能。消费者要根据自身的需求谨慎办理保单贷款。而且，办理保单贷款最好是去像平安好贷这样的正规机构办理。

　　2、警惕“高收益”骗局。

　　保险的主要功能是提供风险保障，消费者要认识到这一点，不要被高息理财诱惑。建议保险消费者正确看待投资收益与风险的关系，充分评估自身理财需求和风险承受能力，通过正规渠道购买理财产品。“高收益”不过是行骗的幌子，消费者一定不要被利益蒙蔽双眼，否则上当受骗之后维权之路漫长无期。

　　3、避免“被退保”或“被理财”

　　消费者一定不要和销售人员以个人名义签订投资理财协议，不要轻易出示保单和身份证件给他人。保单属于有价单证，个人身份证是个人身份证明，请务必妥善保管，不要轻易对他人出示或交给他人代为办理退保手续，谨防不法分子借机窃取消费者个人信息继续行骗。如要办理业务，也务必到正规机构办理。

　　*具体贷款事项需以该产品官方机构说明为准。

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