重疾险买定期还是终身好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-04 01:59 标签： 有必要买重疾险吗

有一句古话说得好“关心则乱”。很多父母在给孩子买重疾险的时候总是很谨慎小心，生怕买错了没买好，给孩子的保障不够！

昨天有个宝妈粉丝问我：“我想给我家小孩买重疾险，可是我该给他买保到70岁的定期重疾险还是买终身重疾险呢？”

其实这个问题的相关回答，我早就在这篇文章里说过了，感兴趣的可以看看：

‖定期重疾险和终身重疾险有哪些区别？各自有哪些优缺点 ？

‖儿童重疾险选定期还是终身？

‖给儿童买重疾险要注意什么？

一、定期重疾险和终身重疾险有哪些区别？各自有哪些优缺点 ？

优势：保费要比终身重疾险低，同样的保费，可以选择更高保额。

劣势：保障期到70岁结束后，保障是空缺的，这时在想投保其他产品就比较困难，很可能会因为年龄和健康的问题被拒保。

由数据可以看出，我们患重疾概率最大的时期还是在70岁之后，

如果发生重疾的话，风险就要自己承担。

那么如果购买了消费型定期重疾险，在保障期限没出事，这钱不是打水漂了吗？到底值不值得买？不用担心，我帮你整理了这篇资料，看完你就知道值不值得买：

无保障缺口：保障终身，不用担心老年时期得了大病没有保障，避免了保障缺失。

Ps:如果有父母想给自己的孩子购买终身重疾险，那你们首先要明白一点：孩子年龄段不同，投保情况也是不同的。

相对于定期，长期保费贵，父母购买压力较大。

综上，给孩子买保险就是为了买保障，终身重疾险避免了保障缺失，所以更适合看重保障的家庭。如果大家不知道市面上哪些终身重疾险比较好，那我给你奉上一份资料：

二、儿童重疾险选定期还是终身？

考虑孩子是买定期还是终身，家庭总保费的支出是一个考量因素。那么家庭总保费支出应该多少呢？占家庭可支配收入的10%。

举个例子：小A的家庭年收入30万，房贷10万，那么家庭的保费支出应不大于2万元。

所以如果2个大人的保费总支出已经有2万了，那给孩子买终身显然是不合理的了。

当然在这里还是要提一下，做家庭保障，还是要先大人，后小孩，家庭的稳定永远是孩子最好的保障。

如果大家经费吃紧，那么我在这里给大家推荐几款性价比不错的小孩重疾险：

①预算吃紧：定期少儿重疾险。可以先解决眼前的问题。孩子成人后自己再购买。

②精打细算：定期+少量终身。中庸之法，配置终身的基础保障避免出现保障缺口，孩子长大如果保额不够再自行补足。

③不差钱：定期+终身。一步到位。

三、给儿童买重疾险要注意什么？

买重疾险，要注重保额。任何一场大病，都意味着高额的治疗费用，少则几万多则上百万。

而康复期所需要的护理，补充营养，照顾孩子不能工作期间所丧失的收入，都需要钱去支撑。

所以你懂我希望你尽可能买保额高的重疾险的意思了吧，（眼神示意）

当然，你要跟我说，你预算有限，那就根据你的预算来。毕竟君子不强人所难。

怎样配置保额才合理？我猜80%以上的人都不清楚，因为篇幅关系，我推荐一篇文章给大家，里面有详细说明>>

有的人老想着病种目录涵盖数量越多，就越靠谱。这种想法太天真了，真正要看的是高发疾病涵盖数量。有的病发病机率极低，可能是百万分之一。而高发的疾病，发病率高，触发理赔的机会也大。

最后一个点，都要认真听！

健康告知是投保人的义务，所以不要在这上面耍小聪明。人与人之间最基本的就是信任。即便目前很多公司都是采用有限告知的原则，但也不要有侥幸心理，否则影响将来的理赔结果，就真的是无处话凄凉了。

总而言之，对于给孩子买保险我还是那句话，根据自己的家庭情况来买合适自己的保险，适合自己的才是最好的！

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不少人都说“一生病就回到了解放前”，这句话并无道理，只有经历过的人才知道它的厉害，在重大疾病面前，有多少家庭能从容面对？

一场疾病倒下的哪只是一个人，拖垮的，甚至是原来很幸福的家，但是买了一份重疾险的话，就能够轻松地将这些问题解决完毕！

最近当中华福2021出现的时候，也让很多人都成为了它的忠实粉丝，毕竟在表面上一点漏洞都没有，事实上有没有陷阱呢？学姐为大家深度测评一番！

为了让大家尽可能的不会落入陷阱，这些注意事项一定要提前的知道：

一、中华福2021保障大公开！

按照以前规律，保障图先请上来：

在图片中可以看到，中华福2021在保障方面不仅有重疾，而且还有中症和轻症保障，基础保障均无缺失，但却没有足够的保障力度。

中华福2021的基本保额会全部给付，对比在特定年龄前可以提供额外赔付的产品，差距可不小。

像达尔文5号焕新版，被保人在60岁前确诊就可以获得80%保额的额外赔付，都买了50万元保额的前提下，最终相差了40万的赔偿金，学姐都惊呆了。

大家难道不是想要越来越多的赔偿金吗？这笔钱拿来干嘛不香呢？这样看的话，相信大家已经知道如何选择了！

学姐把达尔文5号焕新版的测评文写好了，大家可以看看：

不得不说，中华福2021的轻中症保障太不给力了，中症和轻症只赔付50%保额和20%保额。

保障力度方面市场上的平均水平还不如，目前来说大多数的重疾险产品对于轻中症的赔付比例分别已经达到了30%，60%保额，有些重疾险产品，还提供了额外赔，这样对比后，差距也就显现出来了。

当然，还不能说这个已经是最夸张的，大招学姐后面才开始放呢！

二、仅凭这几点，就不会买中华福2021了！

中华福2021的重疾赔付间隔期长达365天！也就是首次确诊重疾后，再次确诊重疾是在首次确诊出重疾后的365天内，保险公司是不赔的。

而且市面上一些比较出色的产品，才只有180天的重疾间隔期，中华福2021设置是这样的，无疑是提高了理赔门槛，毕竟谁也无法预测疾病再次到来的时间。

一款重疾产品的等待期，除了要看时间长短外，等待期内有些条款，我们依然要重视的！就算有产品规定，出险在等待期内的话，只终止该项保障，其他保障继续有效。

然而中华福2021等待期内的规定居然是这样：假如说在规定的等待期时间内确诊重疾/中症/轻症，或者是快要到疾病无法控制的时候、全身已经面临残疾、身亡，退还所交保费，直接终止合同。

所以，大家一定要认真对待等待期的规定，到时候吃亏的就是自己了：

在之前学姐也说过，中华福2021的轻中症保障力度弱，先不说这个问题，谁曾想它又出了纰漏，没料到又拟建一个规定“90天间隔期”。

学姐知道的多次赔付重疾险，相关的轻中症都没有设置间隔期，而“与众不同”的是中华福2021，这更加让人寒心了。

综合来看，中华福2021的表面功夫做的非常好，怪不得也有不少的人被迷住，但只要仔细一看，其中的漏洞也不少。

以上所说的这些还只是冰山一角，更多缺陷尽在学姐已经整理好的这篇文章中：


投保前必看干货！买重疾险到底是选定期还是选终身？

来源：中民网 发布时间： 00:00 浏览：2126 次

［编者按］ 众所周知，重疾险是平稳人生财务规划中必不可少的一个重要保障。目前市面上的重疾险保障期限基本都是这两种：定期和终身，那么到底是买定期重疾险好还是买终身重疾险好呢？

众所周知，是平稳人生财务规划中必不可少的一个重要保障。

目前市面上的保障期限基本都是这两种，要么是定期的，保障至60/70或者80周岁，要么是保障终身。很多人在购买的时候，都会有这样的困惑，到底是买定期好还是买终身重疾险好呢?

答案马上为大家揭晓，相信看完这篇文章，你就不会纠结了。

，顾名思义，重疾了就赔钱，赔钱了之后可以用来干嘛呢，首先肯定是可以用来看病啦（住院的押金、手术费、治疗费、药费....）；其次呢，还有一个很重要的作用：收入损失补偿；也就是，生病了没办法工作，没工作就没收入，没收入就没办法支付起各种的生活费、医药费、康复费，那这几年的收入损失由重疾险补偿。所以，和没有替代作用，两个各有各的功能~，下面我们进入今天的主题内容：投保重疾险选定期还是终身！

定期和终身到底该怎么抉择？

定期重疾，就是保障期限是一年以上，终身以下的。通常有保20年、30年，保到60岁、70岁、80岁等。

买定期重疾最大的疑问在于，退休以后怎么办，到期了怎么办，到期了还能不能买到保险？其实，这些问题，都是伪命题。

要知道，在壮年、中年阶段承受的责任是最大的，上有老下有小，一切风险都得兜着。当经济能力不足的时候，我们应该把钱花在刀刃上，我们把风险最高的先解决掉，定期重疾解决的是生病给人带来最大经济损失的这段时间的可能性。

另外，定期重疾是保障我们的“前”半辈子，青少年、中青年阶段，因为不含重疾最高发的老年阶段，所以发生率相对比终身的低，价格也便宜很多。

以30岁，50万保额，缴费30年，保障到70岁为例——男性每年保费3220元，女性每年保费2710元；

同样保障责任保到终身的话，男性5140元，女性4720元。

从上面示例中，我们也可以看到，定期保费相比终身的更便宜，但也因为存在着保障期限不足以覆盖高风险老龄阶段、以及后续可能因为身体健康状况变化无法购买的不足，定期更推荐以下客户购买：

1、做为加保产品购买，有些客户希望能用较低的预算购买较高的保额，可以考虑买份定期重疾覆盖自己做为家庭支柱时期的保障；

2、预算比较紧张的家庭，但又希望购买长期重疾保障的客户。

实际上，从目前趋势来看，人活得越来越长，买定期重疾和终身重疾相比，如果平均到实际可保障年限内的话，价格不一定有优势。当然，如果预算有限只能投保定期重疾，那么就应该把保到退休、或者保到70岁前作为重点保障目标，至少要保证在退休前如果重疾，家庭生活不会受到影响，而等以后经济条件好了，记得给自己增加终身重疾保障。

搞清楚保障的重点，意识到买保险是个终身事业，才能每一次买都买对，买够，并且不给自己造成过大的经济负担。

终身重疾，顾名思义，就是保一辈子，活到多少保到多少，因为人一辈子大病的概率高于70%，而随着人的预期寿命越来越长，终身重疾赔付可以算是“大概率赔付事件”，这是终身重疾的最大优点。保障更全面，相应的保费会比定期重疾更贵。

虽然保费较贵，但是我觉得作为基础保障，人这一辈子，一定要有一份保终身的，最好是现在早点买。主要是考虑以下几个因素：

第一：终身可长期保障风险覆盖了我们一辈子的重疾风险，尤其是步入中老年后，重疾风险随着年龄增长也是成倍成倍的增长，比如老年人各种癌症高发，脑中风后遗症，老年痴呆等都是老年高发重疾，如果选终身重疾，当然可以得到保障，一辈子，不管任何时期风险来临都有保险可以应对。

第二：老年发病率高，所以这时候很需要保险，比如我们父母早些年没有买保险，现在步入老龄后，面对可预计高额医疗风险，即使现在非常想给父母买，但一是难买到合适的产品，就算可以买到，可购买的保额也很低，第二高龄后保费非常贵，缴费压力挺大的。如果我们70岁后没有保险，也会给我们的孩子带来巨大的经济压力。

第三：最后，保险是多次配置的过程，我们现在买了一些重疾保障，以后可能因为经济条件好了，或者额度不够用了想再加保。但每次加保都有健康告知的要求，可能会随着年龄越来越大有些小毛小病，不一定能以现在这么好的条件加保了，加费、除外承保甚至不一定还能买。如果前期购买了终身重疾产品，后续即便无法加保，也还有一份能覆盖终身的保障。

综合上述3个因素：给大家一个结论，老年重疾风险非常高，非常需要保险，为了不给晚年埋下隐患也给子女增加负担，所以终身一定要买，其次是越早买越好，早买更便宜，而且以后也不一定能买得了。

根据预算来选择保障时间的长短：

预算充足的话，建议直接选择保终身的！在预算较低的情况下，可考虑定期、终身组合投保的形式，可在短期内通过低保费获取较高保障，同时重疾集中高发的高年龄段仍有部分保障。

我们今天讲到的只是中重要的一小部分内容，涉及到个人的重疾险应该怎么选择，还要看具体情况才能分析噢，其实保险本来就是一个很个性化的金融工具，没办法做到千人一面的呢，所以大家还是好好学习，找到给自己配置的方法才是正道滴~

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