现代快报讯（记者 邓雯婷）大学生丁某另辟蹊径 " 赚钱 "，既不用还款也不用吃苦，动动手办几张银行卡或帮忙转转账就能获得几百块钱零花钱，但他不知道自己已经落入 " 洗钱 " 的深渊。12 月 30 日，现代快报记者从南京市栖霞区人民检察院了解到这样一起案件。

大学生酒吧讨 " 商机 "

丁某是南京某大学的大三学生。他经营了一家网店做代购，每月的利润足以承担日常开销。但是年初的一场疫情给丁某的小店带来打击，生意开始惨淡下来。

2020 年 5 月份，丁某在酒吧喝酒，身旁的杨某因为出手阔绰引起了丁某的注意。丁某主动上前结识了杨某，向他讨教生财之道。杨某很 " 大方 " 地说：" 我这是刷单赚的钱，不需要固定工作时间，兼职就可以轻轻松松赚得盆满钵盈。" 听了杨某的话，丁某兴奋不已，把这些话都记在了心里。

帮忙转账轻松日赚 400 元

正值暑假期间，无事可做的丁某主动联系了杨某，表示想加入他所谓的 " 刷单 " 团队做兼职。杨某欣然同意，他让丁某在 5 家银行办理了银行卡，并绑定了自己的支付宝、微信、多个理财 APP。杨某在宾馆给丁某开了一个房间，并让丁某将手机、银行卡以及支付宝、微信和理财平台的账号密码全部交给他，同时承诺每天可以给丁某 400 元的报酬。

接着杨某便开始频繁地将流入丁某银行卡账户内的钱在丁某不同银行卡、支付宝、微信、理财平台进行转账，有时候杨某还会安排丁某去取现。丁某发现，这并不是杨某所说的 " 刷单 " 工作，而且提供手机和账号给杨某用于转账的人不止他一个人，每次需要转账的时候，杨某就将这些人聚在一起，集中使用他们的账号进行大金额的转进、转出，最终流向同一个账户或者取现再存入同一个账户。

丁某看着大额的金钱在自己的账户频繁进出，一开始是心生疑惑的，猜想到这么大的金额可能是网络犯罪所得，但是 400 元一天的高额报酬让丁某觉得这可比网店代购赚钱多了。杨某不仅对丁某的衣食住行全部买单，还在第一天就预支了丁某 400 元的报酬。尝到甜头的丁某被金钱蒙蔽了双眼，最终在利益面前选择了继续。

据丁某自己交代，短短十余天，他就帮助杨某转移犯罪所得赃款共计人民币 40 万余元。

转移的赃款究竟是什么钱

现代快报记者了解到，经查，杨某帮助转移的赃款是电信诈骗团伙的诈骗款。这个团伙骗到钱后，迅速通过转账的方式将诈骗款转入像杨某这样的洗钱团伙提供的银行账户，随后在多个账户之间反复进出、转移。杨某在扣除高额手续费后，再将 " 洗白 " 后的资金回流给电信诈骗团伙。

虽然最终丁某只拿到了第一天 " 洗钱 " 的 400 元，但是却要面临刑事处罚。目前栖霞区检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对丁某等人提起公诉，本案正在进一步审理中。

检察官提醒，通过合法途径赚取生活费

承办检察官表示，在当前 " 网络洗钱 " 渐成黑灰产业链的形势下，不法分子将目标瞄准了以大学生等为主的年轻群体。因为大学生社会经验欠缺，犯罪分子以轻松兼职为由，引诱这些群体帮助犯罪团伙进行转移赃款，而大学生由于没有固定的收入，这种工作轻松、日薪颇高的兼职往往让大学生迷失自我，最终受利益驱动走上违法犯罪道路。因为可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪、帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪，甚至诈骗罪，这些大学生将面临牢狱之灾，大好青春，因蝇头小利卷入洗钱的灰黑利益链。

承办检察官表示，除了司法机关依法打击犯罪分子外，若想避免大学生被非法兼职所带入歧途，需要学校、家长、学生共同配合来为学生指引正确的方向。学校要提供正规兼职渠道，传授必要的防诈骗法律知识，加强学生法治教育。家长则要及时跟孩子进行沟通交流，了解孩子平时动向和兴趣爱好，引导自己的孩子正常消费。学生自己在找兼职的过程更应当擦亮双眼，对于那些 " 只要有手机就能做，XX 元一天 " 的兼职诈骗常用话术，要留个心眼。

检察官提醒，近期各大高校即将迎来寒假，在假期中，广大大学生一定要懂法守法，通过合法途径赚取生活费，切莫贪图便宜、因小失大。（文中当事人均系化名）

防诈骗篇(170道) 单项选择题１、坐在火车上，有人请你喝他带的饮料，你觉得哪种做法最妥当？（） Ａ、向他表示感谢，但不接受他的可乐 Ｂ、接过可乐，并说声“谢谢” Ｃ、不吭声、保持沉默 2、接到要求转账和索要密码的电话，下列哪个做法不正确( ) A、及时与发卡银行客户服务专用号码联系，鉴别通知真伪 B、先谨慎核对其身份和账户名 C、“宁可信其有，不可信其无”，按电话指示做 3、如果被绑架，你觉得对自己更有利的做法是什么？（） Ａ、大声斥责绑架者 Ｂ、绝食 Ｃ、假装与绑架者合作，然后再伺机逃跑 4、周某为一家公司的会计，最近刚学会通过网银进行购物，她开通哪种网银最恰当？( ) A、使用公司银行卡，不用自己再额外办卡 B、使用本人工资卡，余额充沛 C、使用他人银行卡，以免购物上当受骗 D、自己专门办理一张银行卡，放入适当资金用于购物 5、如果你经常外出带着家门的钥匙，下面的哪种做法可能会有危险？（） Ａ、把钥匙挂在脖子上 Ｂ、把钥匙放在衣兜里 Ｃ、把钥匙放在随身的包里 6、下列哪项不属于大学生容易上当受骗的原因？( ) A、贪小便宜 B、防范意识不强 C、愚蠢 7、使用ATM机时，如果发现旁边有陌生人形迹可疑，哪种做法较为妥当( ) A、“自己多虑了吧？”继续操作 B、马上离开，向银行工作人员反映情况 C、询问可疑人“你想干嘛？” 8、大学生求职为防被骗，通过以下渠道进行较为安全________。 A、学校学工处 B、正规的人力资源市场 C、有兼职经验的同学 D、以上都是9、大学生求职签合同时，合同一般应包括以下主要事项________。 A、具体工作时间 B、确定的薪酬数额 C、薪酬支付时间 D、以上都是 10、银行卡诈骗常见的手段有________。 A、高科技窃取卡号密码 B、假吞卡 C、假的插卡装置 D、以上都是 11、“这是XX银行，您的账号已被盗用/转账，请重新发送你的账号/密码至XXXX， 完成转账。”收到此类短信后应采取________。 A、按照指示去做 B、回拨电话确认真假 C、不予理睬 D、自己考虑，暂不报警 12、中国人民公安大学王大伟教授认为，骗术究其本质只有三种，不包括________。 A、馅饼类 B、亲情类 C、震撼类 D、信息类 13、在手机信息通知中奖的骗术中，事主会被要求________。 A、见面 B、汇款交税 C、传真个人资料 D、以上都是 14、宗教诈骗中，为让人们捐“香火钱”、“功德钱”，消灾祈福，骗子的手段不包括________。 A、解签 B、赠送法物 C、言语胁迫 D、身体强制 15、传销活动销售的通常是________。 A、货真价实的商品 B、十分珍贵的资源 C、无商品或者及其低值的商品 D、梦想已久的权利 6、王某夫妇近日收到一陌生人打来电话，称有一款理财产品十分适合老年人且回报率较高，王某夫妇便去银行汇款，银行工作人员害怕其上当而阻止，王某夫妇应该怎么办( ) A、投诉该工作人员，将自己的钱财汇入是公民的权利 B、不与该工作人员理论，换一家银行汇款 C、听取该工作人员的建议，谨慎考虑自己的理财需要 D、与公安机关联系，确认该理财方案是否有诈骗嫌疑 7.以招生培训名义为幌子的诈骗手段，最主要的后果是（ ）。 伤害大学生身体； 不兑现承诺； 造成秩序混乱； 收费过高 18.下列哪一项行为不属于诈骗（ ） A.借用银行卡汇钱 B.自称出意外急需医疗费 C.代销产品或车票 D.上门推销 19诈骗数额达到（ ）元应当立案侦查？ A.10000 B.5000 C.3000 D.1000 0.大学生在接到类似诈骗的短信后不应该（ ） A.联系学校老师 B.向公安机关报案 C.联系发信人 D.联系父母 1.下列不属于网络诈骗的是（ ） A.盗取他人QQ号码和密码 B.利用电子邮件发送虚假广告 C.QQ上互发红包 D.QQ上向好友求助借钱 2.大学生应时刻注重保护自己个人信息，以下选项中符合要求的是（ ） A.同情心泛滥，对陌生人毫无防备 B.不随意透露个人和公开个人信息 C.网上隐私公开 D.电脑上银行帐户、个人信息未有效删除 3.大学校园中诈骗案例数不胜数，下列不属于诈骗的是（ ） A.假借手机 B.发送“求助”信息 C.网上招工打字员、刷单员，日薪丰富 D.宿舍内贵重物品丢失 4.在接到自称公安或法院电话要求交纳罚款后应该（ ） A.110咨询查仔细 B.积极付款保名声 C.拒之不理放一边 D.犹豫不决心难安 5.在进行网上银行支付时，应注意的事项不包括（

现在的小孩，“智商”普遍很高，“财商”则显不足。除了父母在钱上一味满足让他们不知道钱的来源和用处之外，也跟我们的家长和学校基本不给他们进行财商教育有关。

所幸，现在很多年轻的父母已经意识到，“财商”需要从小培养。

而当各种财务观念在亲子互动中付诸实践的时候，爸爸妈妈们又着实收获了不少或喜或忧的意外——

贴纸记账，女儿都要被我培养成会计了

女儿橙橙刚六岁就总惦记着给自己“记账”，让我赞叹之余，也不免有些担心：对家庭理财来说记账肯定是好事，但我怕她现在就想这些事，以后长大了会太计较。

我从参加工作第一个月就开始记账，记了快11年，从日记本、专门的家计簿到记账APP我都用过，现在用普通的记事本，然后每个月在Excel里总结一下。记账不光要把收支项目记下来，还要总结，每个星期、每个月都认真看一下自己的花销，调整不合理的地方。

女儿橙橙就是在“观摩”我做“总结”的时候，对记账发生兴趣的。

受网上“手账”达人的影响，我有时候会在记账本上随手画点儿小图或者贴个相关的贴纸。有一次我女儿看见我拿彩铅画图，就问我画这个干嘛？我觉得这是个顺便给孩子普及财务知识的好机会，就把本子摊给她看，说这是咱们一家人每个月花的钱，还特意给她看了几行跟她有关的，比如英语课、演出票。她看了以后，又很认真地看着我往电脑里整理，一直看到生成图表……也许记账本上的图画、贴纸和色彩鲜艳的图表引起了她的浓厚兴趣，因为她特别喜欢贴纸，但是家里不能随便贴，她看到我在记账本上贴，就觉得这事很好玩。

于是，不到五岁的橙橙开始主动参与我的日常记账，只要我带她去超市或者在外面买了东西，回家之后她就会催我记账，然后挑着贴纸往本子上贴。为了鼓励女儿，我干脆在账本上给女儿辟出一块专区——记录和橙橙有关的收支，让女儿自己发挥。

一段时间之后，我发现，女儿越来越关心账本的实质内容，而且也能理解我在电脑上生成的饼图。

有一个月，我和我老公一起换了手机，女儿就指着饼图问我，这块蓝的是什么？我说是爸爸和妈妈的新手机，她就感叹：手机这么多钱啊。我说，嗯，所以你以后玩游戏小心别掉地上了。接下来几天，我发现女儿玩手机的频率明显减少了，而且一旦拿我的手机玩游戏就要趴在床上，因为“在床上玩，手机掉了不会摔坏”。

此外，橙橙还本能地希望我记账生成的饼图能多彩均衡，如果发现某个颜色面积过大，就会建议我改进，比如 “坐飞机坐太多钱了，飞机票不能便宜点吗？”

我既欣慰女儿的节约意识，又为一些橙橙还不能理解的“性价比”问题担心，“我给她自己的支出也生成了小饼图，她的评价是英语课太费钱了，明年别上了”。我试着跟女儿解释，但是橙橙对哪些项目是“应该花的钱”仍然不太理解。

“我不想打击她‘记账’的积极性，又有点害怕这件事对她来说是不是接触得太早了，理解上会出现偏差，考虑问题总会考虑在账本上呈现得好不好看。”我在研读了不少有关儿童理财教育的文章之后发现，几乎没有文章提到在这个年龄段教孩子记账的话题，“我老公吐槽说，我们家闺女要被我培养成会计了。”

零花钱压岁钱存银行，只存不花

作为一个童年时跟父母申请零花钱失败的“80后”，在儿子可乐五岁生日当天，我就给了他第一笔零花钱，而且还是10元大票。

我小时候一直到初中都没有零花钱，特别痛苦，我爸我妈的理由是怕我乱花钱。我当然理解当年父母希望我摒弃“杂念”好好学习的良苦用心，但时至今日，这种观念真的已经严重过时。工作之后，我接触到一些国外的同事，他们很小就有财务观念，有的在中学就开始做自己的理财产品组合了，而我这方面就特别缺，所以希望能让孩子尽早有这个意识。

虽然平时的零食玩具开销远远超过10元的额度，但手握属于自己的10元纸币，跟着爸爸妈妈到商场里自选货品的可乐还是挺兴奋。但他激动了一会儿就发现，他最想要的东西都不止十块钱。我媳妇特别机智，马上跟儿子说：要不这十块钱先存起来，以后每个星期都让爸爸给你一块钱，你存多了就可以买玩具车了。但是两个星期过去，儿子很快发现一周一元钱的积累速度实在是太慢了，对存钱的积极性不太高。

媳妇又拿出一个新计划——她把我儿子能干的家务活分成两类，帮妈妈收拾玩具这种是他必须要干的份内事，主动洗自己的袜子就可以挣零花钱。

为了鼓励儿子，我还煞有介事地给可乐办了张银行卡，每个月把儿子的零花钱和过年的压岁钱都存进去。随后，我欣喜地发现，上面的数字越多，儿子攒零花钱的劲头就越大。

然而半年之后，我又发现了新问题：儿子太爱攒钱了，卡里的钱几乎只进不出，即便是最喜欢的乐高玩具和零食，也不能诱惑儿子用“自己的钱”去买。

现在，我和媳妇又开始想办法鼓励儿子花钱，最新的成果是，月初逛宜家，儿子请我和他妈妈、姥姥、姥爷每人吃了一个甜筒，并且特别正式特别大方地跟我说：“就用我的钱吧。” （张棻）

财商教育是一个体系 不仅要教存 还要教如何花

毛庆（英中财商CAO 高级讲师）

从这两位家长的故事来看，尽管两个孩子表现出来的情况不一样，但是家长在财商教育上的问题是一样的——只是让孩子留住钱，而钱如何花出去，如何花得有价值等等，却没有涉及。，财商教育是一个体系，不是简单给点钱就好，那样反而可能变成坏事。

总的来说，给孩子的零花钱，最好是让他自己劳动获得，不要无偿给。但要区分哪些是义务，哪些是付费。比如家务活，洗碗就是家庭成员的义务，这个不能给钱；有的家庭请了保姆做饭、扫地，那么如果孩子做了保姆的工作，就应该获得报酬。这里又需要告诉孩子，为什么请保姆做家务而不是自己做，比如可以告诉孩子，父母工作一小时的收益远远大于雇保姆一小时的花费。

这两个小孩，都表现得不会花钱，其实花钱也是财商教育的重要部分。要告诉孩子，什么是他需要的，什么是他想要的。学习的花费，就是他需要的，这个钱必须要花；而买玩具是想要的，这个钱可以克制。我们传统的教育是“勤俭持家”，这本身没错，但同时也要告诉孩子，花钱也很重要，金钱的价值在流通中体现，而流通又能创造出更多的价值。如果只教孩子存钱而不教他花钱，他对金钱的认识就是畸形的。 （蒋庆）

Jing：儿子四五岁的时候开始对“打折”有概念，知道“打折”是能用便宜的价格买到东西。因为我经常带他去超市采购，他喜欢某个玩具或衣服时，我就会说现在没打折，等到打折时再买好吗？他一般都会同意。商店每周会邮寄打折商品信息给我们，他也喜欢和我们一起研究，看我们想买的东西有没有打折，有的话就可以买。

张博闻：我以前觉得“利息”和“信用”这些概念对六七岁的小孩来说太深奥了，但实际上是成年人低估了孩子们的理解力。我老婆经常在淘宝上买东西，包括一些儿童用品，所以我儿子对网购很熟，知道在网上买东西和在超市买是一样的。后来我们放了10万块钱在余额宝里，我老婆每天都会看收益然后跟我“报告”，两位数我儿子还是认识的，就问我们余额宝这个数是什么。我们告诉他，这是我们把暂时不用的钱借给别人用，别人还给我们的时候就会多付一部分“利息”。我儿子自己消化之后的理解是：“利息”是“别人‘买’我们的钱，付给我们的钱” 。虽然不太准确，但也有道理，因为他已经理解到钱本身是可以生钱的，这就是利息和投资的最基本概念。（张棻）（来源：成都商报”字样。违反上述声明者,）