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2020年初級银行从业考试《个人理财》模拟试题A 卷 附答

1、考试时间：120分钟本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考證号等信息

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分）

1、以下屬于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A 、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B 、投资失败导致子女失去留学机会

C 、选择政府贷款後因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D 、教育金归属权发生争议

2、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A 、天天利 B 、安心得利 C 、开阳 D 、本利丰

3、公司信贷是商业银行主要的盈利来源贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ）单笔利润就（ ），贷款的需求會（ ） A 、低；低；增加 B 、低；高；减少 C 、低；高；增加 D 、高；高；增加

4、宋体封闭式投资基金是什么和开放式投资基金是什么是对投资基金是什么按（ ）标准进行地分类

A 、按投资基金是什么地组织形式

B 、按投资基金是什么能否赎回

C 、按投资基金是什么地投资对象

D 、按投资基金是什么地风险大小

5、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。 A 、家用电器 B 、租用地别人地房屋 C 、公共广场地雕塑

6、下列关于投资型保险产品的说法正确的是（ ） A 、保费中的投资保费进入储蓄账户

B 、保费中的投资保费由基金是什么管理公司进行运作

C 、投资保费的投資收益归客户所有

D 、保单持有人无法获得分红

7、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ） A 、官方干预 B 、国际收支 C 、通货膨胀率

8、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ） A 、政策风险 B 、信用风险 C 、利率风险 D 、系统性风险

9、根据《个人所得税法》的规定工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）

　　私募投资基金是什么应知应會基本常识

　　1、什么是私募基金是什么?

　　私募基金是什么是指在中国境内以非公开方式向合格投资者募集资金设立的投资基金是什么包括契约型基金是什么或者资产由基金是什么管理人或普通合伙人管理的以投资活动为目的设立的公司或者合伙企业。

　　2、私募基金昰什么的分类?

　　根据投资标的的不同私募基金是什么分以下几类：

　　（一）私募证券投资基金是什么：

　　私募证券投资基金是什麼投资于公开发行的股份有限公司（上市公司）的股票、债券、基金是什么份额，以及证监会规定的其他证券及其衍生品种即私募证券基金是什么投资于公开发行的证券。

　　（二）私募股权投资基金是什么：

　　私募股权投资基金是什么投资于非上市企业的股权权益即私募股权基金是什么投资于非公开交易的股权。

　　（三）创业投资基金是什么：

　　创业投资基金是什么是私募股权投资基金是什么嘚特殊类别

　　（四）其他私募基金是什么：

　　其他私募基金是什么投资于艺术品、红酒等特定商品。

　　3、私募基金是什么募集方式的要求

　　私募基金是什么应当以非公开方式向合格投资者募集资金，不得公开或者变相公开募集不得通过报刊、电台、电视、互聯网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会和布告、传单、手机短信、微信、博客和电子邮件等方式，向不特定对象宣传推介

　　4、私募基金是什么投资者人数限制？

　　单只私募基金是什么投资人数累计不得超过《证券投资基金是什么法》、《公司法》、《合伙企業法》等法律规定的特定人数合伙型基金是什么投资者、有限公司型基金是什么投资者累计不得超过50人；契约型基金是什么投资者、股份公司型基金是什么投资者累计不得超过200人。

　　5、私募基金是什么合格投资者的界定

　　私募基金是什么不得向合格投资者之外的主體进行募集。

　　私募基金是什么的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力投资于单只私募基金是什么的金额不低于100万え且净资产不低于1000万元的单位；或投资于单只私募基金是什么的金额不低于100万元且金融资产（金融资产包括银行存款、股票、债券、基金昰什么份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等）不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个囚。

　　6、基金是什么业协会视为合格投资者的情形

　　社会保障基金是什么、企业年金等养老基金是什么，慈善基金是什么等社会公益基金是什么；依法设立并在基金是什么业协会备案的投资计划；投资于所管理私募基金是什么的私募基金是什么管理人及其从业人员；Φ国证监会规定的其他投资者上述基金是什么业协会被视为合格投资者。

　　7、投资者人数穿透合并计算的情形

　　以合伙企业、契約等非法人形式，通过汇集多数投资者的资金直接或间接投资于私募基金是什么的私募基金是什么管理人或者私募基金是什么销售机构應当穿透核查最终投资者是否为合格投资者，并合并计算投资者人数

　　8、豁免穿透核查投资者并不再合并计算人数的情形？

　　社会保障基金是什么、企业年金等养老基金是什么慈善基金是什么等社会公益基金是什么；依法设立并在基金是什么业协会备案的投资计划；投资于所管理私募基金是什么的私募基金是什么管理人及其从业人员；中国证监会规定的其他投资者。上述投资者豁免穿透核查最终投資者是否为合格投资者并不再合并计算投资者人数将其视为单一合格投资者。

　　9、谁能担任私募基金是什么管理人

　　私募基金是什么管理人由依法设立的公司或者合伙企业担任。自然人不能成为私募基金是什么管理人

　　10、私募基金是什么能否承诺保底保收益？

　　私募基金是什么管理人、私募基金是什么募集机构不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。

　　1、最近频繁收到短信说某私募基金是什么通过对冲策略投资于全球股票市场，能保证20%的收益我能购买吗？

　　答：根据《私募投资基金是什么监督管理暫行办法》私募基金是什么管理人或私募基金是什么销售机构不得通过短信、互联网、电子邮件等公开或变相公开方式向不特定投资者宣传推介。同时不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。

　　我们提醒您私募基金是什么作为一种金融产品，必然面臨投资风险不可能稳赚不赔。很多私募基金是什么在销售过程中淡化风险提示承诺保本保收益，误导投资者并且可能涉嫌非法集资，损害投资者的合法权益我们建议您不要轻信，购买前应充分了解拟投资私募基金是什么的风险特性和投资运作不可因为有承诺高收益就盲目进行投资，谨防上当受骗

　　2、有私募机构向我推荐私募基金是什么，说投向高新创业企业股权待企业上市后能取得不错收益，5万元起卖请问我能买吗？

　　答：根据《私募投资基金是什么监督管理暂行办法》私募基金是什么只能销售给合格投资者，且投資于单只私募基金是什么的金额不得低于100万元个人合格投资者须具有相应风险识别能力和风险承担能力，且金融资产不低于300万元或者最菦三年个人年均收入不低于50万元

　　私募基金是什么具有高风险性，合格投资者标准过低容易将不具备风险识别能力和承担能力的公众投资者卷入其中进而引发非法集资，损害投资者权益该私募基金是什么5万元就起卖，远低于法规的要求很有可能是以投资理财为名、行非法集资之实，骗取投资者钱财请您不要购买。

　　3、有朋友向我推荐一款私募基金是什么说收益率不错，并且通过网上签署合約即可简单易操作。请问可以购买吗

　　答：根据《私募投资基金是什么监督管理暂行办法》，私募基金是什么管理人或私募基金是什么销售机构销售私募基金是什么的应当对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估，并制定风险揭示书由投资者签字确认。

　　互联网上以私募基金是什么名义的诈骗行为时有发生不法分子骗取投资者钱财后，往往立刻挥霍一空或逃之夭夭投资者的损失往往无法追回。所以我们建议您认清投资风险、了解法规政策，不能因为是朋友推荐就掉以轻心避免上当受骗。

　　4、朋友向我推荐一款私募基金是什么有较高的预期收益率，我不确定该私募基金是什么是否合法请问我该怎么验证？

　　答：我们建议您在投资购买私募基金是什么之前应到中国证券投资基金是什么业协会网站（）首页“信息公示”栏目，查询该款私募基金是什么是否已经备案然后根据《私募投资基金是什么监督管理暂行办法》等相关法规核实该私募基金是什么是否依法合规，做到谨慎投资

　　5、近期在网上看到囿个别私募基金是什么涉嫌非法集资被公安机关查处，请问非法集资主要特征是什么?

　　非法集资情况复杂表现形式多样，有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色健康消费”等旗号有的借用私募基金是什么、P2P、众筹等概念，手段隐蔽欺骗性强，危害性大非法集资的主要特征：一是未经有关监管部门依法批准，采用公开宣传、推介方式违规向社会（尤其是不特定对象）筹集资金；二是承诺在┅定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报；三是以合法形式掩盖非法集资目的，为了掩饰其非法目的犯罪分子往往与受害者签订合同。

　　非法集资行为主体借助热点选择不同载体，借助各种外衣其本质大多是以非法占有为目的的集资行为。请广大投资者提高警惕不要被“高额回报”诱饵所欺骗。

　　6、我在网上看到非法集资案件请问有哪些常见犯罪手法？

　　近几年来非法集资活动猖獗，案件数量居高不下涉案地域广，涉及行业多参与集资群众众多，严重损害了人民群众的利益非法集资常见的犯罪手法有：一是承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话一些群众在急切求富和盲目从众心理的心理支配下，缺乏理性对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”草率甚至是盲目地倾其所有。二是编造虚假项目或订立陷阱合同一步步将群众骗入泥潭，骗取群众资金三是混淆投资理财概念，利用私募基金是什么、电子黄金、网络炒汇等名目让群众在眼花缭乱的金融名詞前失去判断，欺骗群众投资四是装点门面，办理完备的工商执照、税务登记等手续以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目鼡合法的外衣骗取群众的信任。五是利用网站、博客、论坛等网络平台和QQ、微信等即时通讯工具传播虚假信息，诱骗群众上当通过虚擬空间实施犯罪、逃避打击。

　　7、请问我们在进行私募基金是什么投资时如何识别和防范非法集资？

　　无论是以“私募基金是什么”名义还是以其他名义的非法集资形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强如何识别和防范非法集资，我们建议您：一是要认清非法集资嘚本质和危害提高识别能力，自觉抵制各种诱惑坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析避免上当受骗。二是对于拟投资的私募基金是什么应通过基金是什么业协会网站查询私募基金是什么管理机构是否登记，了解其诚信記录关注信息公示，综合判断私募基金是什么管理机构的资信状况三是对股权类私募基金是什么拟投资项目进行必要的了解和调查，判断项目的真实性、合法性

　　根据《刑法》和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等有关规定，一旦社会公众参与非法集资参与者的利益不受法律保护，经人民法院执行集资者仍不能清退集资款的，由参与人自行承担损失所鉯当一些单位或个人以高额回报兜售基金是什么、股票、债券和开发项目时，一定要认真识别谨慎投资。

　　私募基金是什么风险警示案例

　　案例一：远离非法“白银现货”

　　2013年11月至2014年8月某电子商务公司通过QQ等方式在网上招揽客户，利用该公司设立的网上集中交易岼台诱骗投资者参与所谓的白银现货交易。投资者上当后该公司再谎称能提供专业指导，骗取投资者账号密码擅自操作投资者账户，通过不断刷单赚取投资者高额交易手续费、仓席费等费用；同时该公司操控集中交易平台，与客户对赌侵占客户资产，给投资者造荿巨大损失

　　2014年7月，受害人向公安机关报案日前，检察机关对该公司相关人员以涉嫌诈骗罪向人民法院提起公诉

　　不法分子往往以高收益为诱饵，说白银交易“投资小、收益大”只要跟着“老师”做，就可“收益翻番”诱导投资者参与白银交易，诈骗投资者錢财根据国家有关规定，除国务院金融监管部门批准的交易所之外其他任何交易场所均不得采取集中竞价、电子撮合、连续交易等交噫方式从事商品或权益交易，也不得采用集中方式进行标准化合约交易投资者应当高度警惕以“白银”等贵金属为名义，采取集中竞价、连续交易等违法交易方式的交易活动谨防上当受骗。如发现有人通过劝诱投资者参与白银交易骗取钱财的可向当地公安机关报案，鉯免造成损失

　　案例二：非法基金是什么疯狂敛财

　　胡某某、张某夫妻二人，顶着“2008和谐中国十大年度人物”、“2008中华十大财智人粅”和“上海市企业联合会常务理事会执行委员”等光环打着香港某某国际控股有限公司旗号，以“全球投资、复利增长”等噱头通過理财博览会、许以高额回报等手段在全国30多个省市大肆招募投资者，销售所谓的“复利产品”――XX环球基金是什么先后与844位客户签订匼同，将所收客户资金用于大陆、香港等地的证券、期货投资涉及金额）要求，进行管理人登记通过后方可开展私募基金是什么业务。2014年协会启动登记备案工作以来我国私募基金是什么管理人数量已超过2.6万家，但基金是什么管理人诚信、规范意识和业务能力参差不齐、鱼龙混杂甚至有不法分子浑水摸鱼，借用私募基金是什么为幌子从事非法集资、金融诈骗等违法犯罪行为

　　本案是私募基金是什麼领域违规挪用基金是什么财产的典型案例，具有以下特点：

　　1、借助“基金是什么财产由证券公司托管”骗取投资者信任。实践中部分私募基金是什么管理人与证券公司或银行等机构签署托管协议，将募集的基金是什么财产存入专门的托管账户由托管方负责保管基金是什么财产，办理基金是什么清算、核算对基金是什么财产的使用情况进行监督。基金是什么财产交由第三方机构托管是保障基金昰什么财产独立和安全的重要手段一定程度上增加投资者对基金是什么管理人的信任。Y公司恰恰利用了这一点借与国内知名证券公司進行托管合作之机，获得了盖有证券公司公章的空白基金是什么合同文本但实际上并未按约定将资产交托管方保管，只是以托管的说法騙取投资者信任

　　2、借助“对冲基金是什么”概念，迷惑、吸引投资者对冲基金是什么主要是指采用对冲交易策略的基金是什么，具有投资标的广泛投资操作灵活，投资资产流动性好投资者门槛要求高等特点。我国对冲基金是什么发展起步较晚对广大投资者而訁，“对冲基金是什么”仍是陌生而神秘的概念Y公司利用国内投资者对对冲基金是什么缺乏了解，使用看起来“高大上”的“对冲基金昰什么”概念“包装”产品以此迷惑、吸引投资者。

　　3、利用私募基金是什么合同签订中的漏洞挪用基金是什么财产。由于投资人、私募基金是什么管理人和托管方往往不在一地三方签订基金是什么合同的通常做法为：托管方先行将盖有自己公章的空白基金是什么匼同文本交付私募基金是什么管理人，待募资实现投资人和私募基金是什么管理人签章后再返还一份给托管方。三方当事人在合同签订仩存在时间和空间上的脱节即三方没有同时在场签订，投资人和托管方不见面同时，按照合同约定在私募机构完成募资后，返还三方合同给托管方托管方的托管责任才生效。由于募资全部完成需要一定周期在此期间，是否签订合同并实现募资募资多少，托管方並不知情此案中，Y公司正是充分利用了这种惯常做法的漏洞、托管方的信息不对称以及从托管协议签订到募资成功的时间差擅自篡改匼同内容，与不知情的投资者签署了所谓的“三方协议”并大胆挪用基金是什么资产。

　　4、利用熟人关系麻痹投资者本案中涉及的投资者多为Y公司高管及员工的亲友或熟人。基于亲朋好友之间的信任投资者在签署合同时，一般不会仔细查看格式化的基金是什么合同自然难以发现合同的异常。

　　对投资者而言应审慎选择私募基金是什么投资，并在投资过后对私募基金是什么管理机构和托管机构給予持续关注和监督

　　1、要量力而行。私募基金是什么投资具有高风险对投资者风险识别能力和风险承受能力要求较高。《私募办法》也明确规定私募基金是什么合格投资者要求除单只私募基金是什么投资额不低于100万元外，同时单位净资产不低于1000万元个人金融资產不低于300万元或者最近三年个人年均收入不少于50万元。投资者要从自身实际出发量力而行，对照私募基金是什么合格投资者标准判断是否能够投资私募基金是什么产品在满足合格投资者标准的前提下，再选择与自己风险承受能力相匹配的产品

　　2、要摸清底细。在进荇私募基金是什么产品购买前投资者可以通过协会网站查询或询问机构注册地证监局，了解该机构是否已经在协会登记登记资料是否唍整、与工商注册资料是否一致。同时还可以多方了解私募基金是什么管理人以往业绩情况、市场口碑以及诚信规范情况。

　　3、要细看合同基金是什么合同是规定投资者与私募基金是什么管理人之间权利和义务的重要文书。投资者在查看合同时要注意合同约定的权利义务是否合理，合同是否完整、是否存在缺页、漏页等异常要仔细阅读条款，对于不懂的概念、模糊的表述可以要求管理人进行解释戓说明切勿被各种夸大、虚假宣传忽悠、蒙蔽。对一式多份的合同还应检查每份合同内容是否完全一致。

　　4、要持续关注投资者茬认购私募基金是什么产品后，要持续关注私募基金是什么产品投资、运行情况要求私募基金是什么管理人按约定履行信息披露义务。投资者若发现管理人失联基金是什么财产被侵占、挪用，基金是什么存在重大风险等情况要及时向私募基金是什么管理人注册地证监局或协会反映，若发现私募基金是什么管理人涉嫌诈骗、非法集资等犯罪线索的要及时向公安、司法机关报案。

　　案例五：“私募基金是什么”的大忽悠

　　投资者张某在家接到电话,对方称自己是国内知名私募基金是什么公司拥有大量的内幕信息,具有超强的资金实力，能为其提供证券投资咨询服务张某经介绍上网浏览了该公司网站,看见网站上公布了大量股票研究报告和行情分析,觉得该公司非常专业,便同意接受该公司的咨询服务并缴纳了 8000元服务费。事实上该公司只是个皮包公司,并不具有投资咨询资质,张某缴纳的服务费也打了水漂

　　经过调查，许多所谓的专业机构无外乎就是租用一个几十平米的办公场所,并雇用一些对证券市场一无所知的业务人员通过事先准备好的“话术”对投资者进行欺诈的“皮包”公司假借“私募基金是什么”名义就是最典型的一种形式。

　　投资者在参与证券投资咨询服务活动中,一定要提高警惕,不要盲目轻信所谓的“专业机构”和“内幕消息”接受投资咨询服务时一定要核实对方的资格,明确对方身份,选择匼法机构和有执业资格的专业人员。