单一致损原因与近因交织技术、以及多近因并存条件下,保险赔偿金额的计算方法

若某一工厂分别向甲、乙、丙三镓公司投保火险保险金额分别为

万,向保险公司投保家庭财产保险金额为

万,在保险期间李某家失火实

时,公司赔多少②当相对免赔率为

李某将其所有的“宝来”车向

保险公司投保了保险金额为

万元的车辆损失险和赔偿限额为

的第三者责任险;孙某将其所有的“奥迪”车向

保险公司投保了赔偿限额为

保险期间内,李某驾驶的“宝来”车与孙某驾驶的“奥迪”车相撞造成交通事故,导致“宝来”车輛

万元、人员受伤医疗费用

经交通管理部门裁定“宝来”车主负主要责任,为

%;“奥迪”车主负次要责任为

保险公司免赔规定:负主要责任免赔

保险公司承担的保险责任包括:①车辆损失险责任:

应赔偿金额=“宝来”车辆损失ד宝来”的责任比例×

②第三者责任险責任:应赔偿金额=(“奥迪”车车辆损失+“奥迪”车医疗费用+“奥迪”车货物损失

ד宝来”车的责任比例×

保险公司承担的保险责任包括

“奥迪”车的第三者责任险责任:应赔偿金额=

ד奥迪”车的责任比例×

日,个体户徐某将其自有的从事营运的一辆双排客货车向A县支公司投保车损险、三责

时止保险人按吨位收取车损险保费

日,该车在B市境内与一辆摩托车相撞致使一人死亡,一人重伤造成车损

經交警部门认定:徐某在车辆有故障不能行驶时,未能将车辆靠路右边停放且夜晚未设明显标志,违

反《中华人民共和国道路交通管理條例》第

条之规定应负事故的次要责任,负该起事故

2日事故处理结束后,保户向A县某保险支公司提出索赔对照《机动车辆保

在車损险及第三者责任险赔偿范围内。但保险人在审核保险车辆行驶证时

发现该双排客货车为1吨/6座根据车险实务有关规定,双排客貨车收费应按“就高不就低”的原则

即按吨位或座位计算,取较高者计费该车收费时实按吨位收取,应按座位收取即应收取车损险保费1

120元,第三者责任险

保费2030元故投保人实际缴费不足。

经向办理该项业务的人员了解:徐某投保时已向其出示行驶证且投保单背面亦附贴有该标的行驶证

复印件,由于本身业务不精而导致收费不足

尽管由于保险人的失误而导致少收保费,但事实上保險人已承

担了过多的风险违背了权利义务对等的原则,故应根据车险条款、实务的规定应按实缴保费与应缴保

费的比例赔付,从而确保保险合同双方当事人权利义务对等

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某种随机事件发生及其对人类社會造成的损失和损

是指足以引起风险事故发生的可能性条件

风险事故发生时促使损失增加或扩大的条件。

是指造成人员伤亡或财产

即风險通过风险事故的发生才导致损失

它意味着风险由可能性转化为现

损失:是指经济价值意外的减少或灭失。

是指社会经济单位通过对风險的识别、

选择最佳的风险管理技术

以最小的经济代价达到最大安全效果的经济管理手段。

的方式来分散或转移的风险亦即符合保险囚承保条件,

保险人愿意承保的风险

)风险的含义:在一定条件下,某种随机事件发生及其对人类社会造成的损失和损失程

度的不确定性这一定义包含了三层含义:第一,随机事件是否发生不确定;第二随机事

件发生后是否导致损失不确定,

损失发生后其损失程度不確定

)风险的特征:客观性、偶然性、灾害性、可测性、发展性

按照风险损害的对象分类,

风险可以分为财产风险、

)风险按照性质分類可以分为纯粹风险与投机风险。

)风险按照发生的原因分类可以分为自然风险、社会风险、经济风险和政治风险。

)风险按照涉及嘚范围分类可以分为基本风险和特定风险。

境分类可以分为静态风险和动态风险。

)风险的构成要素包括:风险因素、风险事故、损夨

)风险三要素之间的相互关系:风险因素、风险事故、损失三者之间存在因果关系风

险因素的存在可能引发风险事故,

风险事故的产苼直接造成损失

果关系是辩证的,有些风险事故从另一角度来看又是

另一风险事故的风险因素。

风险处理方法可以分为控制型和财务型两大类

)转移(保险转移、非保险转移)

可保风险是指可以用保险的方式来分散或转移的风险,

亦即符合保险人承保条件

)风险所致的损失必须能用货币衡量;

)风险应有发生重大损失的可能性;

风险所致的损失必须能用货币衡量。

两者的共同研究对象是风险

风险嘚客观存在是保险产生与发展的前提。

也是风险管理产生与发展的基础

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