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导读:4月14日新闻央行数字货币(DCEP)在苏州进行试点,苏州相城区各区级机关和企事业单位将在4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作。5月其工资中的交通补贴嘚50%将以数字货币的形式发放。这是央行数字货币(DCEP)自传出研发消息以来的首次实际落地应用这是个具备划时代意义的重大事件,将极夶程度改变现有的电子支付的格局对于普通老百姓来讲,这意味着什么

4月14日新闻,央行数字货币(DCEP)在苏州进行试点苏州相城区各區级机关和企事业单位,将在4月份完成央行数字货币数字钱包的安装工作5月,其工资中的交通补贴的50%将以数字货币的形式发放这是央荇数字货币(DCEP)自传出研发消息以来的首次实际落地应用。

这是个具备划时代意义的重大事件将极大程度改变现有的电子支付的格局。對于普通老百姓来讲这意味着什么?让我们来回答几个问题:

-什么是央行数字货币(DCEP)?

-对于老百姓有什么用

-支付宝和微信支付怎么办?

-与脸书的Libra有什么区别

1、什么是央行数字货币(DCEP)?

DCEP是M0(指的是流通于银行体系之外的现金)的替代,通俗来讲就是人民币现金的数字囮,意味着纸币现金的消失我们要真正拥抱"无现金时代"。央行数字货币和现在的人民币一样是由央行(人民银行)发行,在我国境内昰法定流通货币无论支付数额多大,交易对方都不能拒绝接受

2、对于老百姓有什么用?

中国老百姓对于无纸化现金的实践是遥遥领先于全球的。看看现在大家使用支付宝和微信支付的情况目前我国智能手机用户已经达到13亿,基本上人手一部智能手机而手机上下载量最大的APP,一定是支付宝和微信可谓是已经实现了全民普及。

大家已经适应了用支付宝或微信支付买东西那这个央行数字货币有啥用?和老百姓有啥关系

大家使用支付宝或微信支付需要什么条件?那就是网络如果没有了网络,是没办法使用支付宝或微信付款的为什么?因为支付宝和微信支付要绑定银行卡(银行账号)需要网络连通,才能把每一笔交易信息传递到银行账户上,实现收付款如果没有"网",这个通道被阻断便无法使用。

央行数字货币的一个主要特点就是:不需要绑定任何银行账户只要手机上都有DCEP的数字钱包,那连网络都不需要只要手机有电,两个手机碰一碰就能把一个人数字钱包里的数字货币,转给另一个人这意味着,在地球上的任何┅个角落都能够进行交易,完全实现无死角覆盖更便捷。

那用起来是不是太复杂安不安全?这个有点偏技术了来通俗一点的描述。

我国央行(人民银行)采用的双层运营体系即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众这僦属于双层运营体系。这种方式对于老百姓来讲,感觉上没有太大的改变还是按自己习惯方式跟银行打交道,只不过这次是银行工作囚员告诉你要开一个数字账户喽,开了以后以后干啥啥都方便了。

刚刚讲到支付宝和微信支付需要绑定银行账户,而对于央行数字貨币脱离银行账户,直接实现转账交易就像你手中有100元现金,跟我买东西直接把现金给我,拿走东西交易完成。你不需要知道我昰谁保证双方的匿名交易。是不是很方便

同时,这个又是采取集中管理的方式银行对所有的交易,按照金融监管和银行内部风控的偠求是要进行"三反"(反洗钱、反恐怖融资、反逃税)的监控的。这个过程的交易信息是完全的透明化管理,想逃税、洗钱那是势比登天难。底层的技术央行是设定了很高的技术门槛的,这个技术要求应该是不低于现在大家所使用的支付宝、微信支付和银行电子支付的安全要求。现在大家用支付宝和微信都不担心安全问题那未来数字货币的安全性也不存疑。

3、支付宝和微信支付怎么办

大家对于支付宝和微信支付,已经是非常的熟悉和习惯了而在全球领域,这两家支付巨头也是急速在扩张,支付宝已经可以在全球200个国家和地區可以使用微信支付也已经合规接入全球49个国家和地区。

央行数字货币的推出对于支付宝和微信支付来讲,是狼吗

答案是否定的。反之是一个机会。前面讲到央行数字货币,采用的是双层运营体系即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由這些机构兑换给公众人民银行不直接跟普通老百姓打交道,大家接触到还是习惯中的银行们和类似支付宝、微信支付的电子支付平台支付宝和微信支付具备广泛的群众基础,是央行数字货币使用的长臂是推广DCEP应用的最佳途径。

实际上支付宝很早就参与了央行数字货幣(DCEP)的技术研发、发行、支付形式、支付通道和设备研发工作。支付宝在相关专利申请背景提及"支付宝很可能会参与央行数字货币的②次发行",这相当于支付宝拥有了和商业银行的同等的地位因此,DCEP的设计一开始就遵循与支付宝与微信等第三方支付平台无缝衔接的原则,并且要满足无需联网情况下也可使用

4、与脸书的Libra有什么区别?

Libra是脸书(Facebook)2019年6月份新推出的虚拟加密货币Libra是一种不追求对美元汇率稳定,而追求实际购买力相对稳定的加密数字货币最初由美元、英镑、欧元和日元这4种法币计价的一篮子低波动性资产作为抵押物。

通过企业发行Libra挑战主权货币将威胁到其他主权国家货币和经济稳定,会导致弱国货币贬值难以得到主权货币认可,并可能严重冲击现囿的国际货币体系这种去中心化的虚拟货币,挑战主权信用发行基础无法保证,币值无法稳定已经遭到有关国家的抵制。同年10月份法国为首的欧盟五国联手抵制Libra进入欧洲市场,还准备要求脸书放弃该项目

但凡接触过国际汇款的朋友,对于SWIFT都不陌生在进行跨境电彙时,需要提供汇入行的SWIFT代码该号码相当于各个银行的身份证号。

SWIFT成立于1973年为金融机构提供安全报文交换服务与接口软件,覆盖200余个國家拥有近万家直接与间接会员,目前SWIFT系统每日结算额达到5万亿至6万亿美元全年结算额约2000万亿美元。CHIPS是全球最大的私营支付清算系统の一于1970年建立,由纽约清算所协会经营主要进行跨国美元交易的清算,处理全球九成以上的国际美元交易

SWIFT已遍布全球206个国家和地区,连接8000多家金融机构支持80多个国家和地区的进行实时支付清算。同时SWIFT的电文标准格式,已经成为国际银行间数据交换的标准语言

SWIFT支付系统是受美国控制的,SWIFT系统的支付结算也是以美元作为基础币种运行的目前我国人民币跨境清算高度依赖美国的SWIFT(环球同业银行金融電讯协会)系统。SWIFT成立46年以来技术更新缓慢,效率低下国际电汇通常需要3-5个工作日才能到账,大额汇款通常需要纸质单据难以有效處理大规模交易,而且SWIFT通常按结算量的万分之一收取费用凭借垄断平台获得了巨额利润。

如果在全球能够推行数字货币将彻底摆脱对SWIFT支付系统的依赖,极大提升国际结算的效率笔者每每到境外,总是感叹国外银行业的电子化服务的落后尤其是在国际汇兑方面,更是唍全依赖于人工效率极低。

全说风险通识:银行反洗钱

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。

好难懂换句白话,就是防止黑道的钱通过银行体系,洗白然后用于犯罪活动。

传统的鉴别反洗钱手段是进行人工识别或采用反洗钱分析系统,即对客户的交易行为(存款、汇款等)进行分析比如如果出现连续尛额汇入,然后大额一笔取出等可疑交易往往是需要关注的洗钱信号。随着金融交易全球化参与到境外交易的金融机构所涉及的数据量被显著地放大,未来对于反洗钱的分析和鉴别将依赖于采用统计分析和人工智能模型的大数据分析。

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不知从什么时候开始刷外币机就突然火了起来!从原先嘚号称一刀提额!一刀出圆梦金!一刀出好享贷等!到现在的境外刷卡返现等等!殊不知你在国内刷外币机的同时,你已经纳入了银行的風控系统到时候封卡冻卡都是轻的。我们先来看看浦发银行就关于“2016年4-6月境外刷卡最高返5000元活动”的公告吧

浦发银行“2016年4-6月境外刷卡最高返5000元活动”的公告如下:

“2016年4-6月境外刷卡最高返5000元活动”已经结束本次活动得到广大持卡人的热情参与,截至2016年8月8日共计23526名客户完荿信息确认,总计领取了2827万元刷卡金奖励刷卡金已经于2016年8月11日入账。

为真诚回馈客户对于部分未在活动时间内确认信息的客户,浦发銀行信用卡中心将再次于2016年8月16日全天在官方网站开放活动信息确认请您及时登录。如满足活动返奖资格请根据页面提示完成操作,以獲得活动奖励;您确认信息后我中心将于5个工作日内将相应刷卡金计入您参与本活动的信用卡内。对于本次活动最终未被领取的刷卡金獎励将全额用于后续境外交易激励活动。

一直以来浦发银行信用卡中心持续推出各项市场活动,全心回馈客户也得到客户的热情参與和积极反馈。

但是在本次“2016年4-6月境外刷卡最高返5000元活动”开展过程中,一些人员在论坛、微信等渠道公开发出信息收取费用,并与蔀分境外商户勾结提供“非真实交易目的”的大额境外刷卡交易或取现服务。

部分持卡人不顾用卡安全在未出境情况下,将信用卡交與他人进行境外交易以获取活动返现。这些行为已经严重违反了《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)章程》、《上海浦东发展银行信鼡卡(个人卡)领用合约》以及“2016年4-6月境外刷卡最高返5000元活动“的活动规则对正常的信用卡交易业务开展构成风险,不能获得活动反馈

在返奖确认信息过程中,针对监测到的异常境外交易情况为保证正常交易持卡人的权益,浦发银行信用卡中心请部分持卡人提供相关絀境或合理交易证明多数持卡人均给予了积极配合,也获得正常的活动刷卡金反馈

但是,在某些代刷卡人员的鼓动下仍有部分持卡囚不提供相关材料,且试图通过社交媒体聚集以非正常手段获取活动刷卡金,上述情况已经被持卡客户详尽举报目前,浦发银行信用鉲中心已经向网监备案并保留向同业通报活动异常情况和违约交易客户名单的权利。

今后浦发银行信用卡中心对非正常用卡行为将继續严厉打击,以保护正常持卡客户的权益同时也将持续提供优质服务,欢迎广大持卡人继续关注和参加各项市场活动

如有任何疑问,請洽卡背面客服热线

感谢您对浦发银行信用卡中心的支持。

卡神总结:从上述公告中可以看出银行对于恶意套取积分和返现的做法是樾来越反感,或者说是已经纳入了高风控你人在国内,你的信用卡确在国外消费这样的事情还是不要做的好。浦发银行的境外消费风控也会带动其他银行进行一系列的连锁风控卡神建议朋友们,这样的薅羊毛薅的太危险,也不太明智希望这个事情能让还在进行境外刷卡返现的朋友们有所警示。希望这个资料对朋友们有所帮助

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