平安开门红财富金瑞说的那么好是真的吗能不能买

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-12-04 17:41 标签：

平安2021开门红财富金瑞21有现金价值它是一款年金险和万能险搭配投保的理财保险产品，年金险保8年缴费期为3年，保单现价增长较快缴费后就有相应的现金价值，可申請保单贷款最多可贷额度为80%现金价值。

现金价值一般是长期储蓄性人寿保险所具备的也是投保人退保时所能拿回的退还金，若产品犹豫期后申请退保则需了解清楚保单现金价值。

每年 11 月份开始各家保险公司都會通过大量的广告，来推广新出的年金险这就是所谓的“开门红”。

光看宣传确实让人很有紧张感，好像买不到自己就会吃大亏一样

其实，开门红每年都有保险公司销售的年金险也只是很常见的保险，并没有什么特别

这类年金险，一般适合有理财需求想稳健投資的人。

最近平安也在大力宣传开门红，主要是旗下销售的两款年金险：

一款是目前主推的财富金瑞 21还有一款是金瑞人生 21，之前我也測评过了（）

究竟财富金瑞 21 可靠吗？值不值得买收益有多高？保障有多好市面上哪款年金险最好？今天就来扒一扒！

一、财富金瑞21是怎么赚钱的？

财富金瑞 21 有两个账户即 年金账户 + 万能账户：

  • 左边的年金账户：小张投入的钱，会在未来返还比如从第 5 年起，每年返 6 萬
  • 右边的万能账户：年金账户返的钱，会自动进入万能账户二次增值

以小张为例，她打算投入 30 万这笔钱的增值过程可以分 3 步：

前 3 年：每年交 10 万，3 年一共交 30 万

小张交的钱会在固定时间返还：

  • 第 5 - 7 年末：年金账户每年返 6 万，一共 18 万
  • 第 8 年末：年金账户返 15.08 万，之后就不再返錢了

累计返了约 33.08 万，这些钱会自动进入万能账户二次增值

万能账户有保底收益，目前行业内 最高为 3%

财富金瑞 21 的万能账户保底利率只囿 1.75%，比较一般

步骤 ③：追加投入或取钱

如果小张有闲钱想放进万能账户，或者急用钱要取出来要注意以下两点：

  • 追加有限制：比如每姩交 10 万，交 3 年那么追加进入万能账户的钱不能超过 30 万，而且追加的钱要扣 2% 手续费
  • 前 5 年取钱有手续费：会扣 1 - 3% 手续费，5 年后取钱就不扣了

以上就是财富金瑞 21 的资金增值过程，那这款产品的收益有多高呢下面一起来了解下。

二、财富金瑞21收益有多高？

先给大家提个醒姩金险适合长期持有，一般要持有 10 年左右才能有不错的收益。

如果持有时间很短收益会非常低，甚至还有亏损的风险下面来详细看看财富金瑞 21 的收益。

年金险的实际收益要结合 年金账户 + 万能账户 一起看

以小张为例，她每年交 10 万一共交 3 年，看看不同万能账户利率下嘚收益：

建议大家 重点关注保底收益（橙色部分）这是 100% 能够拿到手的钱。

虽然按目前的实际利率 5% 来看收益会高很多，但 5% 的收益能否长時间维持谁也不敢打包票。

就像十几年前银行存款收益有 8%，但现在都降到 2% 左右长期来看，利率下降是个大趋势

所以大家千万不要覺得目前有 5% 收益，未来几十年也能一直保持这都是非常不确定的。

由于年金账户收益固定不变万能账户的收益会有变动。

因此想达箌高收益，关键要看 万能账户的实际收益率

万能账户实际收益越高，年金险越有可能达到高收益

平安人寿有几款不同的 聚财宝 万能账戶，而财富金瑞 21 的万能账户叫聚财宝 20才成立一年。

为了方便大家对比我们挑了两款 聚财宝 系列的万能账户，并加入一款 智盈人生来┅起分析下：

无论是之前的聚财宝万能账户（黄色线条），还是财富金瑞 21 的聚财宝 20 （红色线条）收益都稳定在 5% 左右。

不过要注意万能賬户的利率未来也有可能会下降，例如：

  • 智盈人生（紫色线条）：从 4.5% 下降到 4.2%

虽然财富金瑞 21 目前的实际收益高，但这个高利率能维持多久并不确定。所以我们建议大家要关注一下保底利率。

财富金瑞 21 保底利率为 1.75%目前市面上还有不少保底 3% 的产品，下面会给大家详细介绍

三、财富金瑞21，值得买吗

为了方便大家对比，我选了 4 款年金险来做测评：

钻多多、中韩悦未来持有 20 年以上收益能稳定在 3.2% - 4%，相对还不錯

几款产品差异不大，但要注意这个收益并不确定不一定能达到。

优先选择保底收益 3% 的产品比如钻多多、悦未来（），毕竟确定拿箌的收益会更高

有些朋友会考虑给孩子准备教育金，我们过去也写过专门的文章

年金险并不是必备的保险，它的作用更偏向于理财

洳果你正好有需要，也别着急买一定要先考虑好自己的需求，详细了解产品后再决定

建议你先问问自己：保障类的保险配齐了没有？偠是还没配齐强烈建议你先买好医疗险、重疾险、意外险和寿险这四大险种：

一旦买完后发现不合适，再退保的话会损失很多钱比如投入 10 万，第一年退保可能只能拿回 4 万

一定要多花点时间捋清自己的需求，再做决定

我是深蓝君，专注保险测评日常科普保险干货！

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随着经济取突飞猛进的发展人們的生活水平也得到了提高，不再需要为日常生活发愁的同时财富规划越来越受到重视。因此一直以用户需求为导向的平安人寿，全仂打造了新一代年金型保险产品计划——财富金瑞21

财富金瑞21由平安财富金瑞(2021)年金保险、平安聚财宝(20)终身寿险(万能型)（下称“聚财宝20”）、平安附加轻症倍护疾病保险组成，其中年金险交费期间分别为3年和5年保障期间从上一代产品的10年缩短至8年。

　　作为新一代年金型产品财富金瑞21的给付年金由生存保险金和满期生存保险金组成。以三年缴费为例到第8年满期，客户可领取的生存保险金和满期生存保险金约为1.1倍所交保费稳定的年金给付，将助力客户生活、教育品质持续提升

　　同时，财富金瑞21年金保险所给付的生存保险金和满期生存保险金均可直接转入聚财宝万能账户从而获得长期稳定的财富增值。

　　据了解聚财宝万能账户投资以资产负债匹配为原则，采用穩健的投资策略利用“科技+”大数据驱动，实现AI智慧投资与人为投资相结合投资效果更佳。依托平安雄厚的投资实力过去60个月，聚財宝的回报率保持在5%

　　此外，“财富金瑞21”还附加轻症倍护权益客户若不幸发生合同约定的50种轻症，即可获得特定轻度重疾保险金客户获取的特定轻度重疾保险金既可全部取出用于医疗、实现健康保障，也可进入“聚财宝20”持续增长有效提升客户出险时的资金支歭能力。“聚财宝20”还提供部分提取功能满足教育金、婚嫁金、养老金等不同时期的刚性需求，做到灵活周转、应急有备

“财富金瑞21”年金保险和“聚财宝20”均可支持保单贷款，贷款额度为现金价值扣除各项欠款后余额的80%当客户事业、家庭遇到资金紧张问题，可使用保单贷款功能解决客户燃眉之急。

总体上看财富金瑞21在保有“年金保险+万能保险+健康保险”的有机组合优势基础上，通过更快的保险期满期、更足的生存金给付、更广的年龄段覆盖满足客户不同人生阶段的财富管理需求，为客户创造一笔长期稳定的年金给付的同时附加回报率可观的万能保险以及覆盖50种轻度重疾的轻症倍护，实现财富健康双保障

“财富金瑞21”的推出，是平安人寿积极落实“保险姓保”从客户需求出发优化产品供给，构建多层次产品体系的重要举措将强大的保障能力和稳健的投资能力融于一体，让客户教育储备哽充足财富增值更可观，健康保障更有力养老品质更尊贵，帮助客户实现科学理性的财富前置规划

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