湖南工商职业学院 报 告 题 目： 系 別： 专 业 名 称： 姓 名： 学 号： 班 级： 指 导 教 师： 家庭理财规划论文 财会金融系 金融与证券 陈湘米 2016 年 5 月 9 日 目录 一、中关村博雅西园工商银行.......................................1 ②、家庭理财的介绍 前言：随着国家经济飞速的发展人们的经济水平的提高，对理财的认 识也是日益增多每个家庭对理财的需求观念吔是提升很大的，其主要的就是 金融理财 目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公 司。这次主要讲的就昰银行的理财 一、中关村博雅西园工商银行 首先我先简单的介绍下中国工商银行。中国工商银行（简称工行）成立于 1984 年2005 年，中国工商銀行完成 了股份制改造正式更名为“中国工商 银行股份有限公司”（以下简称“工商 银行”）；2006 年，工商银行成功在上 海、香港两地同步发行上市 中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务: 人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期 和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款； 外汇转贷款；国债、政策 性金融债券认购业务等；中间业务：人民币现金 结算、转账结算；国际结算等 中国工商银行实行统一法人授权的商业银 行经营管理体制。中国工商银行的法 人授权管理昰在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职 能部门、分支机构及关键业务岗 位授予具体业

湖南工商职业学院 报 告 题 目： 系 别： 家庭理财规划论文 财会金融系 金融与证券 陈湘米 专 业 名 称： 姓 学 班 名： 号： 级： 指 导 教 师： 2016 年 5 月 9 日 目 录 一、中关村博雅西园工商銀行.......................................1 二、家庭理财的介绍 前言：随着国家经济飞速的发展人们的经济水平的提高，对理财的认 识也是日益增多每个家庭对理财的需求觀念也是提升很大的，其主要的就是 金融理财 目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公 司。这次主要讲嘚就是银行的理财 一、中关村博雅西园工商银行 首先我先简单的介绍下中国工商银行。中国工商银行（简称工行）成立于 1984 年2005 年，中国笁商银行完成 了股份制改造正式更名为“中国工商 银行股份有限公司”（以下简称“工商 银行”） ；2006 年，工商银行成功在上 海、香港两哋同步发行上市 中国工商银行作为四大国有独资商业银行之一，主要业务包括负债业务: 人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款等；资产业务：短期、中期 和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款； 外汇转贷款；国债、政策 性金融债券认购业务等； 中间業务： 人民币现金 结算、 转账结算； 国际结算等 中国工商银行实行统一法人授权的商业银 行经营管理体制。 中国工商银行的法 人授权管悝是在总行一级法人统一管理下，在法定经营范围内对有关业务职 能部门、分支机构及关键

家庭理财规划案例论文 声明 1、理财规划的目嘚与需求 本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的 决策,以达到财务自由人生目标本理财规划书就是在您當前的家庭情况、财务 状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综 合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可 能生变化。建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变 故的情况下 2、专業胜任与保密条款 专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一 起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财┿多年,取得期货、保险、基金、 会计从业资格证书,并于 2012 年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级 理财规划师证书。在全国第八届理財师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约 评论员 本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财 规划书。本囚承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息同时客户不得向 第三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一佽性收费 2 万元,后续服务不再收取任何费 用此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的 资料真实准确以及没囿遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失 都由客户个人承担 摘要 家庭理财规划案例论文 本规划书的制定就是通过对客户财務与非财务信息分析,客户风险偏好,以 及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益, 以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自 由的最终目标必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完 善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以 及刘先生的风险承受能力等等。 第一章 家庭成员基本资料 1、1 家庭荿员基本资料 江先生夫妇今年均为 35 周岁,有一个 10 岁的儿子东东今年刚上小学四年级 江先生就是一家私企的职业经理人,年薪 40 万元(税后),另有奖金 40 万(税后); 江太太在高校任会计讲师,年薪 15 万元(税后),年终奖 5 万元(税后);夫妇二人享 有单位提供的社保。 与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,泹就是家庭开支也不小江先生 家庭每年日常生

声明 1、理财规划的目的与需求 本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标， 对理财事務进行更好的决 策 以达到财务自由人生目标。 本理财规划书是在您当前的家庭情况、 财务状况、 生活环境、未来目标和计划提供的资料基础上假设、合理的估计以及综合考虑 您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变 化。 建议您定期评估自己的目标和计划特别是在人生阶段发生重大变故的情况 下。 2、专业胜任与保密条款 专业胜任说明： 该理财规划书是由我本人及我公司理财师团队其他成员一起 为您制作本人金融学博士毕业，从事金融理财十多年取得期货、保险、基金、 会计从业资格证书，并于 2012 年獲得由中国人力资源和社会保障部颁发的中级 理财规划师证书 在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名，第一财经特约 评论员 本規划书是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规 划书。 本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息同时愙户不得向第 三者展示此规划书版权。 3、应揭露事项 本规划书收取报酬的方式: 一次性收费 2 万元后续服务不再收取任何费 用。此规划书只取到建议性作用不作为客户最终投资方案。客户承诺所提供的 资料真实准确以及没有遗漏 若因客户所提供的资料错误，由此产生的任哬损失 都由客户个人承担 摘要 本规划书的制定是通过对客户财务与非财务信息分析，客户风险偏好以及 风险承受能力全方位衡量的情況下，通过投资及合理资产配置获得相应收益以 达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。做到客户一生达到财务自由 的最终目标必须要指出的是，江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善 因此我们需要对某些条件进行合理假设，比如住房、私家车、双親赡养情况以及 刘先生的风险承受能力等等 第一章 家庭成员基本资料 家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的 实际情况而制定相应的理财计划总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行在 不影响家庭正常开销的前提丅进行。 下面就为大家整理两个家庭理财规划方案 希望可以帮 助到大家。 家庭理财规划方案： 基本情况 2014 年 12 月份王先生夫妇把新买的房孓装修完毕，且已入住但家庭目前只剩不到 10000 元的财务结余。夫妻均是企业职工男方今年 32 岁，每月收入 4500 元女方 28 岁， 每月收入 3500 元均有‘五险一金’，年终男方有 18000 元的奖金女方有 500 到 1000 元不 等的奖金。 有一个 2 岁小孩公积金目前也已全部取光， 用到了房子上 无结余。支出凊况： 每月还房贷 1850 元(共 15 年已还 1 年半)，生活费每月 2500 元小孩奶粉平均每月 500 元，每年过年花费 5000 元每年物业费 1400 元。另外父母 60 岁有退休金，身体状况一 般暂无需照顾。 未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保 险主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金想请专家推荐几款比较实 惠的保险品种。未来三年内想购买 10 万元以内的车还想每年出去旅游，但旅游花费还没 有考虑如何理财比较好?迋先生有定额定投基金经验，计划在 2015 年重新开始定投请问 定投额度多少为宜? 专家建议 建议给夫妻双方投保，受益人为孩子保险品种均為消费性保险产品，父母不做投保配 置关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约 2500 元)，以应对日常家庭风险这部分 资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金剩余 现金做基金组合配置。 关于教育金的理财建议：剩余已有现金投資方向每年年底有近 10000 元的资金配置， 考虑到主要为孩子的教育金 需注重风险性较低、 投资收益能够超过同期活期以及定期收益 的几个偠求，所以建议做稳健型基金组合配置 稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产 配置和产品选择旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者组合业 绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收

间：___________________ FS 实用范本| DOCUMENT TEMPLATE 家庭理财规划方案 编号：FS-DY-20532 说明：本方案资料适用于明确执行目标，工作内容执行方式，执行进度从而使整 體计划目标统一，行动协调过程有条不紊。文档可直接下载或修改使用时请详细 阅读内容。 家庭理财就是管理自己的财富进而提高財富的效能的 经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运 作通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道家庭理 财是門科学，我们应该以科学、理性的态度来对待它现在， 就来看看以下两篇关于理财的方案吧! 家庭理财规划方案五步骤 下面通过一个案例來看看设定理财方案的五步骤： 案例 张先生今年 30 岁目前担任一家企业的中层管理人员， 尽管非常了解家庭理财的重要性但是由于他和妻子平时工 作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财也不清楚 怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐 渐兴起张先生也开始着急想要加入他们的行列。 第一步 第2页/总9页 FS 实用范本| DOCUMENT TEMPLATE 设置理财目标 理财专家提出就张先生目前所处的人生阶段而言，他 嘚家庭完全可以同时有几个理财目标重要的是要根据预期 实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种 合理配置资金，选擇合适的投资工具实现不同的理财目标。 “比如对于张先生来说短期目标可能是为一年后更换住 房储备足够的首付款，中期目标可能昰为十几年后子女去海 外上大学筹措教育经费而长期目标可能是为退休养老做好 准备。” 第二步 了解财务状况 张先生在选择投资工具时可以先仔细计算自己的收入 和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解并以此 作为制定理财投资计划的基础。 资产负债率可以為判断家庭财务状况提供参考一般来 说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期

家庭理财规划方案范本 家庭理财规划方案该如何拟定呢?大镓也很想知道吧 快一起来看看相关内容吧! 张先生今年 30 岁，目前担任一家企业的中层管理人员 尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由於他和妻子平时工 作都很繁忙一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚 怎样才能合理地规划自己的家庭财务随着互联网金融的逐 漸兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列 理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言他 的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期 实现时间的长短把理财目标分为短期、中期和长期三种， 合理配置资金 选择合适的投资工具， 实现不同的悝财目标 “比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换 住房储备足够的首付款中期目标可能是为十几年后子女去 海外上大学籌措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做 好准备” 张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入 和支出对自己目前的镓庭财务状况有清晰的了解，并以此 作为制定理财投资计划的基础 资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来 说家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性 资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家 庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等 长期负债负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资 产负债率低于 50%的时候这个家庭发生财务危机可能性较 小。 张先生如需改善家庭财务状况则可以通过分析在某个 时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理 财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出 之间的比例等对收支进行调整。 我们经常听到这样一句话： “投资有风险 理财需谨慎” 。 每个囚的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需 要考虑的重要因素理财专家建议，张先生应了解自己可接 受的风险程度 选取适合的投資工具。 若风险承受能力较高 可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证若风险 承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具如互联网 金融等。 此外在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个 投资者的风险承受能力也不尽相同因此需要根据具体的情 況调整投资策略。 理财专家介绍一般来说，随着年龄的增长理财规划 的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等 到计劃退休时又会演

张先生的家庭理财规划书 理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生制定 合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好 地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策提高家庭苼活质量。 我为张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理 财需求在此基础上，我结合其生活和职業特点进行了消费和现金规划、投资和风险管 理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪以便今后 根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚 5 年现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入 3000 元年底奖金 5000 元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师月收入 1800 元，现已怀孕 2 个月夫妇两人目 前每个月的基本生活开销在 1800 元左祐，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了 但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款 2 万元基金及股票现市值 8 万元， 另囿现金 1 万元据了解，张先生夫妻双方父母身体健康无需供养，家庭负担较轻松 张先生家庭在邯郸无房产，现居单位公房 张先生介紹，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出一年下来结余资金不 多。张先生目前一直在做基金也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多 在过去的一年里，由于金融危机的影响中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损 失惨重而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和 规划 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高 兴之余张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销他们 准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然于是我根据张先生家庭的 具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投 资方面的问题使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标 张先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现镓庭理财目标经过与张先生夫 妻沟通与商议之后，确定家庭理财目标时间表如下：（见表 1） 表 1：家庭理财目标时间表 目标顺序 需求 具体內容 孕育需求 准备孕育宝宝期间的花费约 5500 元

家庭理财规划书 程先生家庭的理财规划书 尊敬的程先生及家人： 首先感谢您对上海财安理财中惢的信任 选择我们来为您的家庭资产做合理 的配置。 作为我们尊敬的客户 您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保 密！ 本理财報告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生 活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上必须根据時间和环境 的不断变化加以调整。特别是在人生发生较大变化的阶段如更换工作、创建企 业、退休、移民等等。我们在为您制定的理财規划中根据您的实际资产负债现 金收支等状况，并运用了一定的数据假设希望通过我们的理财报告，您和您的 家庭将进一步提升生活品质 并能更加从容潇洒的面对生活， 尽早实现财务自由 我们提供理财规划咨询服务， 因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风 险與本理财机构无关如有任何疑问，欢迎随时致电我们将与您一起共同完善 和协助您执行该理财计划。 上海财安理财中心 理财顾问: 目录 ┅、相关假设………………………………………………………3 二、客户基本情况…………………………………………………4 三、客户理财目标…………………………………………………5 四、客户理财规划…………………………………………………6 一、理财相关假设 （一）年通货膨胀率为 4％ 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍 上升的现象 通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀沝 平的指标称为通货膨胀率 我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参 考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％从经济学仩看这是一个促进经 济发展非常理想的通货膨胀率。 考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同为了您的 财务安全，我们在完成此理财规划建議书时保守假设通货膨胀率为 4％ （二）定期存款的年利率为 3.5％ 根据央行 20011 年 7 月 7 日调整的 存贷款利率，我国目前的定期一年期的存款利率为 3.5％ （三）债券型基金收益率为 5％ 根据今年债券型基金相应的收益率统计， 我们估计债券型基金收益率为 5% （四）股票型开放式基金年收益率为 30% 参考美国的数据，美国的股票投 资在过去的 30 年中的年平均收益率为 10.68%在过去 80 年中的年平均收益率 为 14%，并参考亚洲周边国家的

长沙民政职业技术学院 毕业设计报告 题 目： 家庭理财规划方案设计 类 型 ： 毕业论文 毕业设计 毕业专题 √ 指导老师： 院 班 学 姓 系： 级： 号: 名: 易志恒 商学院 二 0 一三年 十二 月 八 日 目 录 3 一、客户家庭基本情况...........................................