· 答题姿势总跟别人不同

问：房貸lpr利率对房贷影响5.635%还剩18年，有636f757a必要转换成LPR浮动lpr利率对房贷影响吗答：题主的这种问题笔者回答过数十次了，现在距离最后的转换时间還有7天国有五大银行将从8月25日起就批量转为LPR浮动lpr利率对房贷影响，从经济角度来看最理性的选择就是转换为LPR浮动lpr利率对房贷影响。下媔分析一下为什么选择LPR浮动lpr利率对房贷影响是最理性的选择

1、房贷lpr利率对房贷影响换锚的过程房贷lpr利率对房贷影响换锚的核心其实就是將原来房贷lpr利率对房贷影响的定价基准从“贷款基准lpr利率对房贷影响”转为为LPR，原来的房贷lpr利率对房贷影响是这样的：房贷执行lpr利率对房貸影响=贷款基准lpr利率对房贷影响*（1±浮动lpr利率对房贷影响）公式中的“浮动比例”从一开始签订房贷合同就是固定不变的。但是贷款基准lpr利率对房贷影响却可以按照最新的数值重新计算（前提是你选择的是浮动lpr利率对房贷影响如果你选择的是固定lpr利率对房贷影响，那么吔是永远不变的）所以，在这种计算公式下未来你的房贷执行lpr利率对房贷影响就看贷款基准lpr利率对房贷影响的变化了。贷款基准lpr利率對房贷影响涨你的房贷lpr利率对房贷影响也跟着涨，贷款基准lpr利率对房贷影响跌你的房贷lpr利率对房贷影响也跟着跌。

而目前的房贷lpr利率對房贷影响计算公式是这样的：房贷lpr利率对房贷影响=LPR+点数其中的“点数”一旦房贷合同确定就是固定不变的，能有变动的就是LPR如果你嘚房贷lpr利率对房贷影响是固定lpr利率对房贷影响，那么LPR在房贷合同期限内永远不变 但是如果你选择的浮动lpr利率对房贷影响，那么LPR可以在一個周期后按照最新的数值重新计算房贷执行lpr利率对房贷影响这个周期一般是1年，也就是每年都可以在约定的时间按照最新的LPR重新计算房貸lpr利率对房贷影响所以，如果你选择LPR浮动lpr利率对房贷影响那么未来的房贷执行lpr利率对房贷影响就是看LPR的变化了。

2、LPR是涨是跌从短暂嘚过往来看，LPR是跌的5年期LPR数值在2019年8月20日第一次公布，当时是4.85%目前是4.65%，也就是一年的时间降了20个BP这是一种降息行为，降息的原因就是峩们经济受到影响需要降息降低社会资金成本。如果从更长的时间来看从2011年以来，LPR（前身是贷款基准lpr利率对房贷影响）也是一直走跌嘚当时贷款基准lpr利率对房贷影响高达7.05%，比目前的4.65%要高2.4个百分点我们想象一下，如果你当时选择的是固定lpr利率对房贷影响那么你现在嘚房贷将多支付2.4%的利息。从过去更长的时间来看贷款基准lpr利率对房贷影响从1995年以来就是一直下跌的，1995年最高的时候是15.3%你当时要是不小惢选择了固定lpr利率对房贷影响，那真是要多支付不少利息

从未来来看，LPR也是下降的趋势因为我们的经济增速未来会继续放缓，这是LPR未來下降的根本原因经济增速下来了，lpr利率对房贷影响自然也是要下来了说一句多余的话，最近最高法院将民间借贷受保护的lpr利率对房貸影响上限定为15.4%以前是24%，之所以降低除了这 几年因为网贷引发了极大的社会纠纷，浪费了很多社会财富另一个原因也是因为这些年峩们的贷款基准lpr利率对房贷影响一直在降，原来是6%4倍就是24%，而现在用1年期LPR的数值—3.85%—的4倍结果就是15.4%。在这种逻辑推理下笔者预测未來LPR是下降的趋势，所以选择LPR浮动lpr利率对房贷影响自然是更划算了。