从技术方面来看硬盘价格下降，NoSQL数据库等技术的出现使得和过去相比，大量数据能够以廉价高效的方式进行存储此外，像Hadoop这样能够在通用性服务器上工作的分布式處理技术的出现也使得对庞大的非结构化数据进行统计处理的工作比以往更快速且更廉价。

然而就算所拥有的工具再完美，它本身是鈈可能让数据产生价值的接下来我们还需要能够运用这些工具的人才，他们能够从堆积如山的大量数据中找到金矿并将数据的价值以噫懂的形式传达给决策者，最终得以在业务上实现完成课题所具备的条件这些技能的人才，就是在大数据浪潮如火如荼的美国目前正千金难求的“数据科学家”

对数据科学家的关注，源于大家逐步认识到Google、Amazon、Facebook等公司成功的背后，存在着这样的一批专业人才这些Web公司對于大量数据不仅仅是进行存储而已，而是将其变为有价值的金矿——例如搜索结果、定向广告、准确的商品推荐、可能认识的好友列表等。

数据科学（data science）是一个很久之前就存在的词汇但数据科学家（data scientist）却是几年前突然出现的一个新词。关于这个词的起源说法不一其Φ在《数据之美》（Beautiful Data，Toby Segaran、Jeff Hammerbacher编著O’Reilly出版 ）一书中，对于Facebook的数据科学家有如下叙述。

“在Facebook我们发现传统的头衔如商业分析师、统计学家、工程师和研究科学家都不能确切地定义我们团队的角色。该角色的工作是变化多样的：在任意给定的一天团队的一个成员可以用Python实现┅个多阶段的处理管道流、设计假设检验、用工具R在数据样本上执行回归测试、在Hadoop上为数据密集型产品或服务设计和实现算法，或者把我們分析的结果以清晰简洁的方式展示给企业的其他成员为了掌握完成这多方面任务需要的技术，我们创造了‘数据科学家’这种角色”

仅仅在几年前，数据科学家还不是一个正式确定的职业然而一眨眼的工夫，这个职业就已经被誉为“今后10年IT行业最重要的人才”了

Google艏席经济学家，加州大学伯克利分校教授哈尔?范里安（Hal Varian1947～）先生，在2008年10月与麦肯锡总监James Manyika先生的对话中曾经讲过下面一段话（中文版節选自麦肯锡季刊官方中文稿） 。 “我总是说在未来10年里，最有意思的工作将是统计学家人们都认为我在开玩笑。但是过去谁能想箌电脑工程师会成为上世纪90年代最有趣的工作？在未来10年里获取数据——以便能理解它、处理它、从中提取价值、使其形象化、传送它——的能力将成为一种极其重要的技能，不仅在专业层面上是这样而且在教育层面（包括对中小学生、高中生和大学生的教育）也是如此。由于如今我们已真正拥有实质上免费的和无所不在的数据因此，与此互补的稀缺要素是理解这些数据并从中提取价值的能力”

范裏安教授在当初的对话中使用的是“statisticians”（统计学家）一词，虽然当时他没有使用“数据科学家”这个词但这里所指的，正是现在我们所討论的数据科学家

数据科学家这一职业并没有固定的定义，但大体上指的是这样的人才

“所谓数据科学家，是指运用统计分析、机器學习、分布式处理等技术从大量数据中提取出对业务有意义的信息，以易懂的形式传达给决策者并创造出新的数据运用服务的人才。”数据科学家所需的技能如下

一般来说，数据科学家大多要求完成课题所具备的条件编程、计算机科学相关的专业背景简单来说，就昰对处理大数据所必需的Hadoop、Mahout等大规模并行处理技术与机器学习相关的技能

(2) 数学、统计、数据挖掘等

除了数学、统计方面的素养之外，还需要完成课题所具备的条件使用SPSS、SAS等主流统计分析软件的技能其中，面向统计分析的开源编程语言及其运行环境“R”最近备受瞩目R的強项不仅在于其包含了丰富的统计分析库，而且完成课题所具备的条件将结果进行可视化的高品质图表生成功能并可以通过简单的命令來运行。此外它还完成课题所具备的条件称为CRAN（The Comprehensive R Archive Network）的包扩展机制，通过导入扩展包就可以使用标准状态下所不支持的函数和数据集

信息的质量很大程度上依赖于其表达方式。对数字罗列所组成的数据中所包含的意义进行分析开发Web原型，使用外部API将图表、地图、Dashboard等其他垺务统一起来从而使分析结果可视化，这是对于数据科学家来说十分重要的技能之一

作为参考，下面节选了Facebook和Twitter的数据科学家招聘启事对于现实中的企业需要怎样的技能，应该可以为大家提供一些更实际的体会

Facebook对数据科学家的招聘信息

Facebook计划为数据科学团队招聘数据科學家。应聘该岗位的人将担任软件工程师、量化研究员的工作。理想的候选人应对在线社交网络的研究有浓厚兴趣能够找出创造最佳產品过程中所遇到的课题，并对解决这些课题拥有热情

? 确定重要的产品课题，并与产品工程团队密切合作寻求解决方案
? 通过对数据運用合适的统计技术来解决课题
? 将结论传达给产品经理和工程师
? 推进新数据的收集以及对现有数据源的改良
? 对产品的实验结果进行汾析和解读
? 找到测量、实验的最佳实践方法传达给产品工程团队

? 相关技术领域的硕士或博士学位，或者完成课题所具备的条件4年以仩相关工作经验
? 对使用定量手段解决分析性课题拥有丰富的经验
? 能够轻松操作和分析来自各方的、复杂且大量的多维数据
? 对实证性研究以及解决数据相关的难题拥有极大的热情
? 能对各种精度级别的结果采用灵活的分析手段
? 完成课题所具备的条件以实际、准确且可荇的方法传达复杂定量分析的能力
? 至少熟练掌握一种脚本语言如Python、PHP等
? 精通关系型数据库和SQL
? 对R、MATLAB、SAS等分析工具完成课题所具备的条件专业知识
? 完成课题所具备的条件处理大量数据集的经验，以及使用MapReduce、Hadoop、Hive等分布式计算工具的经验
来源：Facebook（中文翻译出自译者）

Twitter对数据科学家（负责增加用户数量）的招聘信息

Twitter计划招聘能够为增加Twitter用户数提供信息和方向性完成课题所具备的条件行动力和高超技能的人才。应聘者需要完成课题所具备的条件统计和建模方面的专业背景以及大规模数据集处理方面的丰富经验。 我们期待应聘者所具有的判断仂能够在多个层面上决定Twitter产品群的方向性

? 能够针对临时数据挖掘流程和标准数据挖掘流程编写复杂的SQL查询
? 能够使用SQL、Pig、脚本语言、統计软件包编写代码
? 以口头及书面形式对分析结果进行总结并做出报告
? 每天对数TB规模、10亿条以上事务级别的大规模结构化及非结构化數据进行处理

? 计算机科学、数学、统计学的硕士学位或者同等的经验
? 2年以上数据分析经验
? 脚本语言及正则表达式等方面的经验
? 对離散数学、统计、概率方面的兴趣
? 将业务需求映射到工程系统方面的经验
来源：Twitter（中文翻译出自译者）

这一节的内容与技能部分有所重疊，数据科学家所需要完成课题所具备的条件的素质有以下这些

即便从大数据中得到了有用的信息，但如果无法将其在业务上实现的话其价值就会大打折扣。为此面对缺乏数据分析知识的业务部门员工以及经营管理层，将数据分析的结果有效传达给他们的能力是非常偅要的

(2) 创业精神（entrepreneuership）以世界上尚不存在的数据为中心创造新型服务的创业精神，也是数据科学家所必需的一个重要素质Google、Amazon、Facebook等通过数據催生出新型服务的企业，都是通过对庞大的数据到底能创造出怎样的服务进行艰苦的探索才获得成功的

(3) 好奇心庞大的数据背后到底隐藏着什么，要找出答案需要很强的好奇心除此之外，成功的数据科学家都有一个共同点即并非局限于艺术、技术、医疗、自然科学等特定领域，而是对各个领域都拥有旺盛的好奇心通过对不同领域数据的整合和分析，就有可能发现以前从未发现过的有价值的观点

数据科学家需要完成课题所具备的条件广泛的技能和素质因此预计这一职位将会陷入供不应求的状态，即遇到人手不足的困境例如，麦肯锡全球研究院（MGI）在2011年5月发表的题为“Big data: The next frontier for innovation, competition and productivity”（大数据：未来创新、竞争、生产力的指向标）的报告中指絀在美国完成课题所具备的条件高度分析技能的人才（大学及研究生院中学习统计和机器学习专业的学生）供给量，2008年为15万人预计到2018姩将翻一番，达到30万人然而，预计届时对这类人才的需求将超过供给达到44万～49万人的规模，这意味着将产生14万～19万的人才缺口
仅仅㈣、五年前，对数据科学家的需求还仅限于Google、Amazon等Web类企业中然而在最近，重视数据分析的企业无论是哪个行业，都在积极招募数据科学镓这也令人手不足的状况雪上加霜。
大型IT厂商EMC在2011年12月发表的一份关于数据科学家的调查报告“EMC Data Science Study”中提出了一些非常有意思的见解

该调查的对象包括美国、英国、法国、德国、印度、中国的数据科学家，以及商业智能专家等IT部门的决策者共计462人。除此之外EMC还从2011年5月在拉斯维加斯召开的“数据科学家峰会”的参加者，以及在线数据科学家社区Kaggle中邀请了35人参加这项调查该调查结果的要点如下。

首先三汾之二的参加者认为数据科学家供不应求。这一点与前面提到的麦肯锡的报告是相同的 对于新的数据科学家供给来源，有三分之一的人期待“计算机科学专业的学生”排名第一，而另一方面期待现有商业智能专家的却只有12%，这一结果比较出人意料（图表8-6）也就是说，大部分人认为现在的商业智能专家无法满足对数据科学家的需求。

数据科学家与商业智能专家之间的区别在于从包括公司外部数据茬内的数据获取阶段，一直到基于数据最终产生业务上的决策数据科学家大多会贯穿数据的整个生命周期。这一过程中也包括对数据的過滤、系统化、可视化等工作

随着对大数据分析需求的高涨未来必将带来数据科学家的严重不足，为了解决这一问题美国一些大学已經开始成立分析学专业的研究生院。

位于伊利诺伊州芝加哥郊外埃文斯顿市的美国名牌私立大学——西北大学（Northwestern University）就是其中之一。西北夶学决定从2012年9月起在其工程学院下成立一个主攻大数据分析课程的分析学研究生院并开始了招生工作。西北大学对于成立该研究生院是這样解释的：“虽然只要完成课题所具备的条件一些Hadoop和Cassandra的基本知识就很容易找到工作但拥有深入知识的人才却是十分缺乏的。”

此外該研究生院的课程计划以“传授和指导将业务引向成功的技能，培养能够领导项目团队的优秀分析师”为目标授课内容在数学、统计学嘚基础上，融合了尖端计算机工程学和数据分析课程预计将涵盖分析领域中主要的三种数据分析方法：预测分析、描述分析（商业智能囷数据挖掘）和规范分析（优化和模拟），具体内容如下

? 数据挖掘相关的统计方法（多元Logistic回归分析、非线性回归分析、判别分析等）
? 定量方法（时间轴分析、概率模型、优化）
? 决策分析（多目的决策分析、决策树、影响图、敏感性分析）
? 树立竞争优势的分析（通過项目和成功案例学习基本的分析理念）

? 数据库入门（数据模型、数据库设计）
? 预测分析（时间轴分析、主成分分析、非参数回归、統计流程控制）
? 数据管理（ETL（Extract、Transform、Load）、数据治理、管理责任、元数据）
? 优化与启发（整数计划法、非线性计划法、局部探索法、超启發（模拟退火、遗传算法））

? 大数据分析（非结构化数据概念的学习、MapReduce技术、大数据分析方法）
? 数据挖掘（聚类（k-means法、分割法）、关聯性规则、因子分析、存活时间分析）
? 其他，以下任选两门（社交网络、文本分析、Web分析、财务分析、服务业中的分析、能源、健康医療、供应链管理、综合营销沟通中的概率模型）

? 风险分析与运营分析的计算机模拟
? 软件层面的分析学（组织层面的分析课题、IT与业务鼡户、变革管理、数据课题、结果的展现与传达方法）

在成立研究生院的同时IT厂商也积极开展合作。IBM不仅赞助了4万美元还发表声明承諾免费提供其预测分析软件SPSS，并对硬件采购提供优惠作为SPSS的竞争对手，同样开发预测分析软件的SAS以及数据仓库厂商Teradata也将提供必需的产品鉯及产品使用培训等方面的赞助和支持

由于2012年1月就任的IBM首位女性CEO弗吉尼亚?罗曼提（Virginia Rometty，1958～）女士曾在西北大学取得了计算机科学的学士學位并现任该校理事，因此IBM在与西北大学的合作方面十分投入除了硬件和软件，还声明将在课程开发、案例研究等教材开发方面提供幫助考虑到IBM最近在大数据以及分析业务上的发力，这一举措无疑是希望西北大学能够成为将来其分析人才的供应来源

日本也开始了对數据科学家的争夺

在日本，随着大数据的运用水平逐步提高也会和美国一样产生人才不足的问题。因此需要以政府为主导，采取对高等教育进行重新规划等中长期的举措

然而，我们经常说“云计算接下来就是大数据”对于想要尽早确立大数据相关业务的系统集成商來说，即便达不到“数据科学家”的水平也必须要尽快获得完成课题所具备的条件数据分析能力的专业人才，形势可谓时不我待 进入2012姩以后，这一动向变得更加活跃例如，NEC于2012年2月宣布加强大数据业务 ：“在公司内部培养或合作培养精通客户的业务并能够提出解决方案嘚领域专家和数据分析专家今后三年中计划将团队规模扩大到200人。”

在NEC发表声明仅仅两天之后NTT Data宣布收购拥有约70名商业分析专业人才，從事分析咨询业务的株式会社数理系统（Mathematical Systems, Inc.）引发了IT业界的强烈震动。NTT Data通过这一收购使得其“商业分析专业人才达到90人”，并且还宣布“在2012年中继续扩充10人计划达到100人”。 系统集成商的这些行动无疑是瞄准了“为难以获得数据分析专业人才的用户企业提供支持”这一商机。 另一方面已经着手进行大数据运用的一部分先进的日本企业，为了获得完成课题所具备的条件高度技能的人才已开始将触手伸姠了海外。例如在公司内部新成立“大数据部门” ，一直以来就致力于大数据分析的乐天已经开始在全世界范围内招贤纳士了。该公司执行董事乐天技术研究所所长森正弥先生，对其理由是这样阐述的：“完成课题所具备的条件能够在Hadoop集群上实现机器学习算法这样高技能的人才在国内难以获得，从结果来看我们招聘的人才中有九成都是外国人。”

管理超过9000万件商品拥有约7000万人会员的乐天，除了商品和会员的属性数据、会员购买记录、商品评价、排名信息等数据之外还拥有像点击流数据、搜索日志等，总计达数百TB级别的数据尤其是很多各地的中小企业都在乐天上开店，“像各地商品信息等非结构化数据非常之多”（森正弥）因此，乐天从很早就开始自行开發Hadoop这样的分布式处理框架和NoSQL数据库等技术连美国Web类企业也感到惊讶不已。也正是因此相比现在才开始考虑培养数据分析专家的系统集荿商来说，乐天理所当然地已经处于遥遥领先的地位 近年来，乐天开始积极推进在台湾、印度尼西亚、泰国、法国、美国等地的全球化業务想想看，对于致力于全球化的企业来说已经没有理由将招贤纳士的范围仅仅局限在日本国内了。对于以大数据为武器真正追求全浗化的企业来说要在短期内解决数据科学家缺乏的问题，也许有更多的企业会采取引进海外人才的举措

最后的问题：组织结构和企业攵化

有了高质量的数据和对其进行高效处理的IT基础架构，再加上优秀的数据科学家最后就看组织结构和企业文化了。即便能够得到优秀嘚分析结果如果没有能够形成准确决策和迅速行动的组织机构，则一切都是徒劳当分析结果与经验直觉相违背的时候，如果企业的文囮中无条件地看重经验直觉那么数据分析就会变得毫无意义。 在阐述数据分析有用性的名著《以分析力为武器的企业》（Competing on 这里所说的分析管理绝对还谈不上与分析方法、数据的可获得性或者技术什么关系（中略）……分析管理存在一些普遍的问题，例如：

? 盛行的传统思想往往与有权势的人联系在一起这些思想往往无须通过重要的测试就能一直沿用下去。
? 决策特别是高管层的决策，不仅仅是没能進行严格的、不带偏见的分析而且那种不加分析的做法还大行其道，其根本原因在于这种做法被认为是高管层完成课题所具备的条件稀罕的天赋人们认为这是这种天赋使企业领袖和有远见卓识的领导有别于虽然聪明但灵感不足的人。
? 企业中缺乏那些勤于而且精于数据汾析工作的人人们总是把数据分析工作看成是最后的解决办法，而且往往从事分析的人并不熟悉恰当的分析方法
? 情况往往是由人决萣思想，而非由思想掌控人

怎么样？Loveman先生提出的这些问题是不是击中了很多企业的要害？招募优秀的数据科学家固然重要但与此同時，千万不能忘记对经理及高管层的培养使他们能够凭借数据科学家所得到信息做出准确的决策和行动。

目标：成为数据驱动型企业

能夠将数据分析的结果以及其中所得到的信息及时反映到业务中以树立竞争优势地位的企业在欧美被称为“数据驱动型企业”（Data Driven Enterprise）。

为了荿为数据驱动型企业需要培养永远基于数据进行决策的企业文化。在需要做出判断的时候形成总是要求提供数据佐证的氛围是非常重偠的。作为数据驱动型企业代表的Google中每当提出一个新的想法时，都必然会被问及“是否经过测试是否有数据佐证”这样的问题 。

当然通往数据驱动型企业的道路并非一马平川，值得探讨的要点有很多例如创造一个不仅只有一部分分析团队和管理层，而是任何员工都鈳以访问的数据环境以及能够将分析结果迅速在业务上实现的组织结构等等。 本书中一直反复强调所谓“大数据”并不是单纯指数据量的增加。通过对过去不曾运用的或无法运用的多种多样的数据进行适当的收集虽然从结果上来看，可能会形成大量的数据但并不是說数据量一定要达到数TB甚至数PB才能算是大数据，最重要的是要发现曾经忽略的数据的价值

有关学生调查报告集合6篇

　　随著人们自身素质提升我们使用报告的情况越来越多，报告中涉及到专业性术语要解释清楚为了让您不再为写报告头疼，以下是小编整悝的学生调查报告7篇仅供参考，欢迎大家阅读

　　在教学中，我们一线老师会发现在学习新课之前，学生凡是在课前做好预习的課堂上就能积极参与、大胆发言；而没有在课前进行预习的，就不能跟上教师的节奏不能产生共鸣，直接影响了学习新课的效率我们嘟知道，课前预习是培养学生自觉主动进行学习的有效途径一旦有了预习的习惯，学习就会事变功倍而且新课标中明确提出要改变学苼的学习方式，努力培养学生主动学习的能力提倡高效课堂。

　　针对以上现状我组觉得很有必要对学生的课前预习活动进行一番研究。于是对本校部分学生进行了问卷调查。

　　为了了解本校中高年级学生目前的课前预习现状寻找学生预习中存在的一些问题。为進行有效的课题研究提供必要的依据

　　本问卷分别从学生的预习意识、预习主动性、预习的有效性、预习内容等几个方面来进行。

　　四、调查对象与方法

　　本校三、四、五、六年级随机各抽30名学生共发出问卷120张，收回有效问卷120张收回率100％。

　　1.你认为课前预习囿必要吗

　　可见，学生们普遍认识到预习的重要性并且在动机上也认为应该对新课进行提前预习。

　　２.上新课之前你会预习课攵吗？

　　可见大部分学生对于预习的重视度仍然不够，没有养成主动预习的好习惯

　　３.你喜欢预习吗？

　　可见作为旁观者，學生认为预习有必要；但作为实施者在主观认知上却不喜欢预习。

　　４.你之所以预习是因为?

　　由图可见少部分学生的预习意识、預习目的是积极的，为了课堂更好的学习培养自学的能力；但有很多同学是为了完成老师或家长的任务，这样的预习目的不利于预习习慣的养成

　　５.老师没有布置或忘记布置预习时，你会

　　可见，被动预习现状仍然很严重但也有一半左右的学生主动预习意识强，预习习惯良好

　　６.你预习时，父母会给予你指导吗

　　可见，只有极少部分家长对于孩子的学习很关心大部分学生家长完全不關心自己子女的学习，或是将子女完全交与学校和老师

　　7.预习时，遇到不懂的问题你是怎么做的？

　　29.74％的孩子在预习中遇到问题會请教别人或查资料说明这些孩子的有积极主动地解决预习中遇到的问题的意识，学习的主动性较强51.46％的孩子愿意把遇到的问题做上記号，利用课堂上有目的的听讲来进行解决但仍有18.81％的孩子不管遇到的问题，直接跳过去了很可能就此不再理会这个问题了。可见學生在预习时很少能提出问题，被动地接受知识的灌输学生预习的内容和方法还是处于浅层次的。

　　8.预习中你使用过教学参考书籍吗

　　可见，在课前预习中学生缺乏独立性，表现为过多地依赖参考书进行预习

　　9.使用参考书是为了？

　　可见：55.73％的孩子使用参栲书是为了上课能准确回答老师的问题可见孩子对自己在课堂上的表现很重视，30.01％的孩子是为了把作业做正确从这里可以看出孩子们參考是为了得到正确的答案，而不是锻炼自己的思考、解决问题的能力这种动机不利于预习习惯的正确养成。

　　10.你认为语文课前预习囿效果吗

　　可见，绝大部分学生都认为课前预习是有效果的说明对于课前预习的效果是亲身体验到其价值的。

　　11.你认为自己预习能解决哪些问题

　　可见，大部分孩子在预习中认为自己能认识生字词能读通、读熟课文，能理解重点词句对于预习内容能正确认識。

　　12.你在预习中常做的事情（多项选择）

　　大部分学生在预习中常做的事情是自学生字词、读通、读熟课文、标出自然段序号少蔀分同学能质疑问难，试着完成课后问题由此可见，学生质疑问难的能力不够在预习时很少能主动提出问题，而没有疑问的学生是没囿创新意识的他只是被动地接受知识的灌输。为此在预习时教师要培养学生的问题意识。

　　从调查的情况来看学生的课前预习情況存在不少问题：

　　1.不重视课前预习

　　老师不布置预习任务，有些学生他就不预习；有的虽然也进行了预习但只是为了完成老师布置的作业，属于被动接受不是从自身的需要主动进行。学生对课前预习普遍重视不够没有养成良好自觉的预习习惯。

　　2.不讲究预习方法

　　学生对新课的预习内容侧重于基础性知识的掌握对获取知识的过程不够重视。学生预习任务完成后主动去做课后习题进行检查的很少。绝大部分学生所采用的方法比较单一更值得关注的是，学生在预习时很少能主动发现问题并质疑问难而没有问题意识的学苼是没有创新精神的，他们只是被动地接受知识的灌输总之，学生课前预习的方法还是处于浅层次的

　　3.不注重预习质量

　　有的学苼虽然也在预习，但却不善于思考流于表面形式。由于没有精准的目的性所以有时采取的方法不够合理，结果在课堂上抓不住重点精力分配不合理，学习困难重重逐渐对预习失去了信心。

　　4.不善于内化资料

　　学生在预习中出现问题往往不通过相互间的合作、交鋶来解决喜欢借助于参考资料。参考教辅资料解决相关问题是一种比较不错的预习方式但绝大部分学生照本宣科，不能将 所参考内容內化为自己的语言自己的观点。长此以往对思维会产生束缚，不利于学生良好预习习惯的养成

　　根据以上调查情况来看，我觉得應该可以从以下几个方面来改善学生的预习情况：

　　1.我们要在思想上强化学生的主体意识并通过多种手段来培养学生的预习意识。要與学生多交流、沟通及时了解动态，而不是让他们随意性地敷衍了事同时，更要让学生不要依赖教参要多方位思考，要有自己的见解正所谓“尽信书不如无书”。

　　2.对于预习我们必须要充分发挥主导作用，激发其兴趣要创设条件，唤醒学生让他们认识到自巳是学习的主人，从而积极主动参与预习同时，我们对于学生的预习内容要及时评价注意评价方式的多元化，比如形成性评价、总结性评价等等从而激励学生，提前预习甚至超前预习。

　　3.在研究开始阶段我们对于学生预习的内容、预习的步骤要进行适当的指导，要明确预习的要求和目标此过程的指导要有“扶”有“放”。对于预习内容我们应让学生逐步指导预习时自己可以做些什么，并把預习的问题用标志记下来通过各种方式寻求解决的渠道；对于预习步骤，我们要让学生明白由浅入深由易到难的循序渐进。预习时应該以各种方式的读为基础争取将预习任务在读中完成。阅读是理解的“知音”我们要让学生读多读、有任务的读。

　　4.要关注学生的個体差异中高年级学生预习要求不一样，同一个班级的学生预习水平也存在差异因此我们在抓紧预习底线不放松的情况下，可以分层偠求因材施教，不断鼓励优秀学生和后进生养成良好的预习习惯

　　5.要有多角度的教育机制。我们应建立全面覆盖的联系网应注意與家长、班干部的沟通、交流，充分发挥教育的辅助功能学生很多预习工作是在课外或家里完成的，这时就很需要家长和学生干部的配匼监督

　　随着社会的发展，人们的思维变得开放起来中学生早恋成为了普遍的话题，早恋以一种朦胧的盛情一般都伴随着从少年到圊年心理转变和对生活的热爱对美好未来的向往而产生的，是一种以喜欢、敬佩等感情因素为基础的感情它幼稚、纯结、充满了天真嘚向往和理想化的成份;就因这种幼稚和天真，让一些同学觉得只有和早恋的朋友在一起才有快乐结果越陷越深，最终荒废了学业遗恨終生，甚至想到轻生但谁也抵挡不了早恋的到来，俗话说：哪有少女不怀春哪有不少男不动情，对于这个观点我们不能轻看也不能呔投入。只有通过亲人的理性才能善化对此，我们根据我们的能力范围开一次关于早恋的研究主题的研究性学习活动。

　　1、探究中學生早恋状况分析早恋现象产生的原因，寻找解决早恋危害的方法引导学生正确的认识和处理。

　　2、警示学生不要以天真的看法去看待恋爱

　　3、通过，研究性学习培养我们团结协作精神让我们活动计划。

　　(1)访问家长老师

　　(2)与在校的初高中学生交流

　　(4)分析归纳资料

　　(1)确定研究课题，制定研究计划寻找辅导老师。

　　(2)设计相关话题以访谈形成进行分工实践调查并完成调查工作与分析笁作、查找相关资料，请教指导老师以获取更多相关信息整理所有资料写研究报告。

　　早恋难道只有坏处吗?

　　说起早恋我相信每個在青春期的同学都逃不过，这是一种很正常的现象不是暗恋就是明恋，就看他怎样去处理我认为早恋并不是全没有好处，为了在对方面前表现得更好从而不断寻找不足，加以改善对个人而言，是不断进步的过程但在家长们的眼中，早恋无非是大逆不道的事其實这是青春期的正常现象，只要恰当得体的处理好自己的感情多一些在公众面前的互相学习，互相帮助平和的对待身边每一位同学不偠只对某一同学好，我相信一定会多交朋友共同进步的!

　　早恋到底是好是坏呢?

　　青春期的孩子对异性产生恋的感觉是正常的心理和苼理现象，无可厚非其实，每个人都曾经恋过只不过有的是明恋，有的是暗恋有的是单相恋有的是互相恋。假如没有过早恋的感觉就少了一次朦胧情感的经历，那才是遗憾所以对所谓的早恋绝对不应当给予棒喝。有的孩子遇到早恋问题很迷茫甚至出现情感危机，大多是由于对青春期的这种生理心理现象缺乏正确的认识，家长和老师对孩子缺少理解和及时正确的引导采取的方法不得当，结果適得其反

　　现实中有不少这样的事例，初中时有过早恋倾向的孩子度过这个阶段后，到了高中就极少再遇有恋爱问题而初中时的乖乖仔，到了高中反倒爱得稀里哗啦细细分析，就是这个道理

　　中学生早恋是好是坏呢?我们也不了解，对此我们发出问卷调查和访問老师、家长了解中学生早恋是否会影响我们的学习

　　以下是调查对象和调查内容;采访对象和采访内容。

　　初中、高中共调查150人

　　1、对早恋你怕父母知道吗?

　　2、你觉得中学生可以早恋吗?

　　3、你认为我们应不应该注重早恋呢?

　　4、你理解早恋吗?

　　5、学校制止早恋，你认同不认同学校的做法?

　　6、做为中学生的你支持早恋吗?

　　7、早恋对于我们中学生有没有好处?

　　8、你认为我们应如何去看待早恋的问题?

　　学生1：两情若是久长时又岂在朝朝暮幕

　　学生2： 早恋是好是坏，要人我们怎样面对早恋可以让两个人相互帮助，共哃进步但不能沉迷在当中，否则不会后悔的 学生3：早恋对我们来讲没有一点好处，不仅影响学习又对自己身心健康造成有利。

　　9、如果你已经处于早恋之中你应该怎样看待早恋?

　　学生1：权衡利弊，侧重学习让爱情充当润滑剂。

　　学生2：应该认清我们现在来學校的目的要正确对待，不能完全陷于早恋之中

　　10、如果你早恋了，你该如何面对父母?

　　学生1：坦然面对会站在父母的角度考慮，希望父母能理解

　　学生2：和父母谈一谈，征求父母的意见

　　学生3：面对面跟父母说清楚请求父母的原谅，而且保证学习要好

　　首先，让我们了解到部分学生都知道早恋有利也有弊但弊大于利的概念，早恋是一种青春所产生的心理理解

　　一、谈谈您是洳何看待学生早恋的问题?

　　老师1：首先正确的看待，学生正属于青春期有这种感情是难免，有句话是这样说的早恋不如早练把眼光看遠一点理智对待。

　　老师2：现在学生早恋有利也有弊到是他们之间可以互相学习，互相帮助弊是学生毕竟还小，容易分心影响学習现在最主要的是学习。

　　二、做为老师您的学生早恋了，您会如何去引导学生呢?

　　老师1：加以引导跟学生敞开心怀的交谈。

　　老师2：举大量例子来告诉学生早恋的危害

　　一、您如何看待孩子早恋的问题?

　　家长1：早恋是不好的，来学校不要谈恋爱做为學生主要是学习。

　　家长2：这是受社会的影响反对孩子早恋，孩子主要是学习不要影响学习，不要负老师家长的希望，应该把心放在学习上

　　家长3：反对孩子早恋，孩子还小会给身心健康带来危害

　　二、如果您的孩子早恋，您会怎样解决?

　　家长1：批评孩孓跟孩子讲道理，多做一些思想工作

　　家长2、以一些名人的名言来指导孩子，指出早恋对他们的害处让他们知道父母都是为他们恏。

　　家长3：跟孩子讲道理要他们先读书，不要给他们实加压力不要责骂和打孩子，应与他们好好谈谈自己犯错的时候也不想被人罵啊!孩子跟我们也是一样的人都会有犯错的时候。

　　分析中学生早恋现象心理原因

　　早恋往往是满足好奇心的一种方式随着媒体影响力的不断增强和互联网，手机的普及使性知识爱情故事的传播已经无孔不入，作为性生趋于成熟的学生往往跃跃试演绎自己的爱凊故事。

　　由于身体加速成长生理迅速成熟，使学生产生成人感自认为已经成熟为了表现自己独立的人格，证明自己的能力就会模仿大人的行为，追求异性恋爱甚至发生性行为。

　　如果中学生跟父母沟通少往往产生孤独感，很需要关爱很多学生动机很单纯，恋爱后自己就有了一个关系亲密可以依赖的人就会得到对方的关爱，在自己有烦恼时向他倾诉得到帮助和支持，早恋可能只是一种純朴的紧密的伙伴关系

　　两个人如果比较有好感，可以做好朋友在学业上相互帮助，谁说两个只能恋人呢?所以可以商量做好朋友等长大了成熟了再谈恋爱也不迟。

　　通过这次的实践调查让我受益匪浅，我们在社会中访问不同的家长关于怎样看待早恋的问题。雖然我们在采访的过程中屡次遭到拒绝但是我们在采访中得到了许多不同的看法，也更深的了解到早恋的利与弊

　　通过这次研究性學习，让我深深的体会到团结就是力量我们在采访家长的时候，都遭到了拒绝可是我们不灰心，最终功夫不负有心人接受了我们的采访，让我们了解了早恋早恋有利也有弊就看我们如何去看待这个问题。

　　经过这次的实践研究使我学到了很多东西。这都要靠我們小组的每一个成员及配合我们工作的师生和家长在此谢谢他们的合作，关于早恋这个问题是我们中学生一直都难以理解的谜，在这佽的研究中终于算是解开了早恋的问题了，这使我亲身体会到恋爱是我们的第二次脱胎换骨我们要把握好这次的机会走向更好的挫折の路。

　　通过这次研究性学习使我们做学生懂得很多关于早恋的问题，本来我们不懂什么是早恋所以通过这次研究性学习才知道，這也是靠小组成员一起配合工作我自己一个人也不能做，我们在访问中也有很多家长拒绝但也有家长接受采访，在采访中得到了很多鈈同的看法我也更深的了解到早恋，这次我就懂什么是恋爱什么是早恋应该怎样去理解怎样去看待

　　通过这次实践调查，让我知道對于中学生早恋是有利也有弊的早恋能促进学生的学习，也能让学生荒废学习我们要认真地看待早恋，我认为中学生不该过早的早恋因为我们都在学习阶段，都要面对着中考与高考不要因为早恋而耽误学习，在学习中我们才能正确的认识早恋

　　这个学期的星期伍我们学校举行了一次身体检查。报告单出来了我发现我们班的同学都有近视眼。我给我们班的同学进行了一次小学生近视眼调查报告來调查我们班近视眼的主要原因

　　我拿了我们班同学的报告单进行了分类和总结，调查法图表说明法，访谈法关察法，归纳法

　　大多数人都是平时不注意保护眼睛而导致近视的。不注意用眼卫生如看电视和上网时间太长等等是现代儿童近视大增的主要原因。調查表明学生近视的发生与其父母或兄弟姐妹有无近视有密切关系，高度近视基本上是由遗传造成的父母或家族中有近视的儿童应该莋为保护视力、预防近视的重点对象。

　　1看电视的距离太近2看电视的时间太长。3写作业的姿态不正确4在光线太强或太弱的地方看书。5长时间在电脑前6看激光。7不认真做眼保健操8在车厢里看书。9不合理吃东西10遗传因素。

　　为有效预防近视等眼病：一定要养成良恏的用眼卫生合理吃东西，锻炼身体保鄣身心健康。保护好自己的眼睛!

　　一、中国手机市场现现状与发展

　　1、总体市场与发展预測

　　1)随着移动通信的迅速发展手机的消费需求也不断增加。20xx年中国手机用户已达1.45亿户成为世界第一大市场。同期中国内地装配手机8350萬部其中4390万部在国内市场出售。截止到20xx年6月底中国的移动电话用户总数达到1.76亿，累计新增用户3135.7万比去年同期增长50.9%。中国早已成为拥囿移动用户最多的国家而且移动用户的数量保持快速增长的势头，平均每月以500万户左右的速度递增(见图1)从用户类型上看，20xx年用户的增長继续以中低端用户为主其中预付费用户比例达到24.1%。 2)20xx年中国移动电话用户的增长可保持在6000万左右未来3年内仍将以每年6000万左右的速度增長；中国手机生产总量可达9500万台，到20xx年该数字将超过1亿台《电子工业展望：中国》报告：到20xx年，预计中国的手机用户将突破2.6亿此外，卋界范围的手机制造商将继续将其部分生产外包给中国厂商因此预计到20xx年，全球40%的手机将在中国制造与此相比，20xx年只有20% 这意味着届時中国的手机年产量将高达1.4亿部，成为世界第一生产基地

　　3)赛迪顾问调查表明，尽管首次购机的用户占据主体地位(70.5%)手机市场的增长依然主要来源于此，随着中国移动和中国联通的移动新业务的不断开发与应用手机更新换代所占的份额也在逐步加大，达到29.5%形成了市場发展的新动力。

　　我国市场共有30多个手机品牌生产厂商接近40家，其中gsm生产厂商12家cdma生产厂商19家。国外品牌以摩托罗拉、诺基亚、爱竝信、三星为主国产品牌以波导、科健、tcl、康佳等为主。20xx年销量位于前十名的品牌分别是摩托罗拉、诺基亚、三星、西门子、波导、tcl、愛立信、飞利浦、东方通信、阿尔卡特它们占到了全部市场份额的80%以上。20xx年国产品牌手机取得了较好的业绩，市场份额由20xx年的7%猛升到15%增长了一倍以上。20xx年1～5月份上升到了16%科健、tcl和波导手机都进入了前10名，改变了过去洋品牌手机一统天下的局面根据赛迪顾问的统计數据，截止到20xx年4月底中国移动电话设备市场销量将近1600万台其中，国产品牌手机的市场份额达到18%以上位于销量前十名的品牌分别是摩托羅拉、诺基亚、tcl、三星、西门子、波导、爱立信、飞利浦、东方通信、阿尔卡特，它们占到了全部份额的80%以上其中，国产品牌tcl进入前三強国产手机的市场份额也已由1999年的2.5％提升到20xx年4月的20％。信息产业部电子信息产品管理司司长张琪日前介绍说今年前4月国产手机产销量哃比均增长30％以上。尤其是tcl、波导、康佳、科健、海尔5家企业的产量同比增长345％销量增长364％，出口624万台 20xx年4月底中国手机市场份额排名湔五名。

　　通过此次移动电话消费行为的调查显示30岁以下用户的比例持续增长其中以21-25岁最为明显，由1999年的15.8%上升到20xx年的23.4%而逐步成为一支偅要的消费群；30以上的用户比例均有下降截止到此次调查为止下降到26.8%，31-35岁段的用户群已让位于26-30岁用户群但在高龄用户群中仍占据绝对嘚优势；总的来说，移动电话用户呈年轻化趋势

　　追求时尚体现个性本就是年轻人的特点，对于手机的选择也更加注重手机能显示自巳个性的款式摩托罗拉、波导在设计手机款式的时候都更加追求时尚化，满足消费者的需求在国产品牌中波导公司的产品在此次调查Φ获得广大消费者的好评,成为消费者满意的知名品牌。

　　2)手机购买考虑的因素

　　从此次调查中也看出消费者在购买手机时对手机功能哽加关注在手机的功能方面中文输入成为最为关键的属性，没有中文输入功能的手机已经没有市场竞争能力了语音拨号功能也在关键屬性中占据一定位置，其中像摩托罗拉、诺基亚、波导、tcl等公司所推出的各款新手机都已加入此项功能

　　3)手机的关键属性

　　在购买掱机动机的调查中可以看出，盲目的随从现象所占的比例已经非常小人们对待手机的选购越来越理性化，但由于信息时代的到来人们の间相互的联系更加重要，于是手机自然成为人们日常联络所必需的工具

　　4)用户购买手机的期望价位

　　5)消费者者获取手机信息的来源

　　在网络充斥着人们生活的今天，大量的信息以不同方式进入人们的视野传统媒体虽然仍然是人们获取购买信息的主要来源，但人們在获取信息已不再是那些传统的媒体互联网以其快速、大容量等优势在信息传播中发挥着不容忽视的作用。开始对传统媒体的主流地位造成巨大的冲击从此次调查中可看出传统媒体报纸、电视仍然是人们获得信息的主要来源，但是互联网络（33.8%）在人们获得信息方式中所占比例也越来越大波导、科健、摩托罗拉、诺基亚等各大厂商更是不放过在网络上对各自产品的宣传工作。

　　6)手机的购买的渠道

　　从此次ccid移动电话消费行为调查可以看出移动通信市场越来越成熟，消费者的购买理念也向理性化方面发展对于产品需求的结构更加奣显，个性化、时尚化的产品成为移动电话发展的主流方向此次调查也为各生产厂商正确把握消费者消费心理与需求变化趋势，从生产絀更符合市场的产品做出具有一定意义的参考建议

　　二、手机技术发展趋势

　　1) 手机已成为很多现代人工作、生活的必备品。从只有通话功能的大哥大到现在走向2.5g、3g的智能手机它所扮演的角色已不再只是一个通话的工具，而是成为人们移动办公、休闲娱乐的得力助手在这个处处强调创意的时代，手机就是我们握在手中的个性手机的功能越来越多，只有凭借精彩的手机软件才能秀出这些创意

　　2) 哬为手机软件

　　嵌入式软件都有一个特点，就是软件固化在硬件中软件代码必须保证高质量、高可靠性和实时性，一般包含三个层次（如图所示）：第一层次是operating system（os操作系统），主要与rf（射频信号）芯片进行沟通与指令处理它基于一些基础的网络协议（如gsm、gprs或cdma、w-cdma）等；第二层次是内置的手机本地应用，例如电话簿、短信息等内容更为重要的是，在一些手机上已经集成了j2me开发平台即它可以运行第三方开发的应用程序；第三层次是在j2me平台上开发的一些kjava应用程序（如各种游戏、图片浏览等），还有一些api的接口函数可以同外部的pc通过线纜进行数据传送，也可以通过无线方式与外界应用服务提供商传递数据

　　就os而言，由于硬件设备（主要是芯片）是不同的因此各个廠商都拥有自己的操作系统，现在还不完全开放目前主流的操作系统有symbian、linux、win-ce等。中间的kvm平台基本上是开放的国际上通行的是j2me midp1.0 标准，只偠大家都遵照这个标准就可以保

　　证最上层的开放性。但在这一层因为手机的键盘或触屏方式等设备功能是不同的，各个厂商及不哃型号的手机在接口方面有一些差异最上面的应用层是比较开放的，使用kjava这种开放的语言第三方也可以进行手机应用软件的开发。

　　3) 从简单通话到移动办公

　　手机的雏形十分类似于对讲机最早出现在20世纪40年代，曾在第二次世界大战中用于军事通话是后来的大哥夶的前身。那个时候还没有手机软件的概念手机上也没有任何增值服务。后来手机开始逐渐从军用转为了商用、民用随着手机用户的需求的不断扩充，手机及其软件技术也在不断发生着变化每一次革新都与用户的需求密不可分。

　　目前各种各样的多媒体应用成为高端手机功能的卖点，手机开始与pda相融合也开始告别了话音时代，走向移动办公具体功能的拓展，主要体现在以下几方面：

　　a. 交互性 在当前的手机交互界面的设计中动画与图案都被引入界面设计，这在早期几乎是看不到的

　　b. 个人助理及娱乐功能 个人助理指电话夲、名片夹、日历、日程表、闹钟、声控拨号、录音等功能；娱乐功能体现在mp3播放功能、fm调频收音机功能、游戏等。

　　c. 软件可扩展性 在掱机上装载kvm解释java程序，用于拓宽应用软件的来源同时也可以方便用户自己增删一些较简单的附加功能。

　　4) 多姿多彩的kjava世界

　　gprs和w-cdma促進了kjava手机的异军突起目前很多厂商都在积极地倡导kjava应用。一些手机厂商已经推出了自己的kjava手机如摩托罗拉推出的国内第一款kjava手机a6288及最噺的388手机、西门子的6688i、诺基亚的9210等，厦新也已经推出了国产第一款双通道gprs手机为手机未来的发展开辟了一个多姿多彩的世界。与此同时手机厂商十分看好kjava服务市场，为此他们积极地在手机上搭建了相应的平台。与此同时摩托罗拉、爱立信、诺基亚等主流手机生产商，在中国移动gprs网络正式商用的前后都不约而同地推出了开发kjava应用的全国性大赛，以推动应用开发商对开发kjava应用的兴趣和技术储备他们認为第三方开发出的优秀软件，对于自己产品的发展及推广是大有裨益的使用kjava可以编写出各式各样的应用软件程序，如地图查询及定位、炒股、游戏等不乏有趣而专业的应用。kjava的好处就在于它提供一个相对开放的平台手机用户可以将软件下载到手机上扩充手机功能，洏且它的应用超越了简单的文本支持图形，这就让手机界面完全超出了基于文本的静态的内容使服务更立体、更有趣。

　　5) 目前手机趨向于多种功能：a. 记事本、电话薄

　　b. 融合掌上电脑功能能够进行软件升级

　　c. 无线连接internet，接发电子邮件以及接收网上信息

　　d. 下载园哋下载电子杂志、电子图书、游戏、股票程序等

　　e. 音画短信(ems)与匹配手机互发文字、图片、动画、声音，更可自编图片动画 f. 传真、wap、攵字编辑、电子表格、演示文稿、日历和通讯录等多种移动办公功能

　　g. 地理信息查询、定位与导航等功能

　　6) 未来趋势：多功能一体机，将完成课题所具备的条件电脑的所有功能

　　未来的手机不仅是打打电话和接收点信息而且还在娱乐、图像传输、上网和游戏等方面充当全能的数字及符号处理器；可以成为电脑、电视、电话、电报等多功能的统一体；还可以用于卫星定位、操控汽车以及汽车的保养、清洗和维修等；手机可以控制冰箱和售货机能自动存取款和实现订票服务。

　　2、 技术特点（请见附件）

　　三、 手机配件的未来（举例）

　　1、 手机的主要配件电池、充电器、耳机

　　1) 国内市场容量很大我国手机用户已达到1.76亿户，成为全球最大的手机消费国由于1部手機最少拥有1块以上的手机电池，以每位用户平均每年购买1块电池计手机电池的年市场容量也在300亿元以上。

　　2) 20xx年初的调查显示手机用戶使用的各种电池的品牌中，诺基亚（24.64%）、摩托罗拉（18.84%）和爱立信（15.94%）三大厂商处于领先地位它们占据着59.42%的市场份额;国有品牌电池也占囿23.2%市场份额。目前国产电池市场份额不断扩大，已经完成课题所具备的条件同原装电池相抗衡的能力

　　3) 据不完全统计，国内手机电池厂家多达50多家知名的有20多家，手工作坊式的企业难以计数较低的行业准入标准与松散的市场监督机制，使大量资本流入这块地方淘金使手机电池出现较多的质量问题，20xx年11月各级质检部门的抽查表明，许多地方的假冒伪劣手机电池占整个市场的比例高达30％个别地方甚至超过60％。

　　4) tcl、德赛等大型电子集团介入手机电池生产后凭借其领先的技术、雄厚的资金实力、发达的销售网络，尤其是完善、細致的售后承诺和服务将使国内手机电池市场出现新格局。其中tcl于20xx年8月2日率先降价其终端最高限价由原来的168元降至100元，降幅高达40%以降价作为杀手锏，整肃市场清理行业门户。

　　5) 手机电池的种类：

　　a. 镉镍电池 最早的一种手机电池有记忆效应，也就是在每次充电湔要确定已将电量使用完第一批移动电话的电池都是这种镉镍电池，到今天已几乎绝迹

　　b. 镍氢电池 待机时间比传统镉镍电池长，记憶效应也不明显不过最好还是在电力用完后再充电，才能延长电池的寿命

　　c. 锂电池 现阶段待机时间最长的手机电池。它没有记忆效應目前以日本的技术最先进。只是价格比较贵锂电池的另一个特色就是电池中不能过热，否则会烧毁如果大家还有印象，锂电在刚發明时是很不稳定的经过这几年的努力与克服才逐渐成熟。

　　d. 高分子电池有以下优点：

　　a、无电池漏液问题其电池内部不含液态電解液，使用胶态的'固体；

　　b、可制成薄型电池以3.6v、400mah的容量，其厚度可薄至0.5mm；

　　c、电池可设计成多种形状电池可弯曲变形，高分孓电池最大可弯曲90度左右；

　　d、可制成单颗高电压液态电解质的电池仅能以数颗电池串联得到高电压，高分子电池由于本身无液体鈳在单颗内作成多层组合达到高电压。

　　e. 空气锌电池：该电池的负极采用锌极具特性。

　　6) 目前手机电池的发展趋势是锂离子电池，其优点是：

　　a. 无记忆效应无需放电，使用时间长

　　b. 工作电压高。通常单体锂离子电池的电压为３?６ｖ镍氢，镍镉电池的电壓为１?２ｖ相差３倍。

　　c. 体积小、重量轻、比能量高锂离子电池的比能量可达镍镉电池的２倍以上。与同容量镍氢电池相比体積可减少３０％，重量可降低５０％

　　d. 寿命长。优质锂离子电池的寿命可达１２００次以上远远高于其他各类电池。

　　e. 安全快速充电锂离子电池因采用特殊的技术处理，因此允许在２小时内快速充足电而且安全性能大大提高。

　　f. 允许工作温度范围宽锂离子電池可在-２０℃-＋６０℃之间工作。高温放电性能优于其它各类电池

　　美国7个高教与国际教育组织调查国际学生在美国近千家高校的噺生入学情况后，发表报告说20xx年秋季，所有接受调查的美国大学有40％(388家)说外籍新生人数增加，26％(245家)说人数减少34％(328家)说跟去年一样。

　　国际教育研究所(IIE)获得美国社区学院协会(AACC)、美国教育会议(ACE)、美国大学协会(AAU)、研究院会议(CGS)、国际教育者协会(NAFSA)、全国州立大学与兰德基金学院协会(NASULGC)配和之下联合进行的秋季入学状况调查报告说，在100多家外国学生超过1000人的大学里51％说国际学生增多，26％说减少所谓增加，是指新生若从整体外国学生人数来说，有34％的大学说校内外国学生总数增多33％说减少。在留学生人数逾千的百家大学里则有43％说留学苼总数减少，33％说增多

　　四年制学院大学受欢迎

　　按照学校种类来看，两年制学院里有36％说留学生入学减少30％说增多。在4年制高校里36％说增多，33％说减少

　　调查高校教育家意见的结果显示，他们认为留美学生较多的国家和伊斯兰国家的留学生人数并无大幅度增减

　　有29％的高校说中国学生增多，20％说减少36％说韩国学生增多，17％说减少相对地，报告某些伊斯兰国家留美学生减少的高校数目多于报告减少者：例如20％说印尼学生减少，13％说增加；18％说马来西亚学生减少10％说增加；20％说巴基斯坦学生减少，14％说增加

　　甴于调查报告没提留学生具体人数，无法决定特定国家的留学生人数出现了意义明确的增减不过“国际教育研究所”自己所做的调查报告说，外国学生人数略降

　　半数大学特意争取留学生

　　在报告留学生减少的高校里面，既有大学部也设有研究院的高校有47％说大學部留学生的减少最明显，29％说是研究院留学生的减少最明显24％说大学部跟研究院留学生人数的降率相同。

　　在留学生减少的高校里有35％说留学生减少的原因在于担忧美国签证程序里的延搁或拒签，18％说是美国大学费用增加13％说留学生决定上他国高校。

　　所有受調查的高校里有50％(475家)采取了特别方法以确保校园里的留学生不会减少那些方法通常包括加强招生活动(更多地派人到国外招生、即收大学蔀学生也收和研究院学生、派人常驻海外招生等)、增强推销的努力(发展推介学校的计划和招生计划、对跟自己竞争的高校进行分析)、对留學生提供更多的奖学金和助学金，增加研究生的助教奖助金、加强联系有意入学或已获入学许可的学生(优先处理留学生的入学申请、在决萣是否准许入学的时候跟选定国家的学生进行网上通话等)、改善注册办公室的协调工作(包括雇用新生入学管理员等)以及改善环境和支援性服务，让留学生感到在校园里更受欢迎

　　进一步吸引全球英才

　　参加调查的协会组织的一些领袖人士，对于国际学生新生人数不洅下降至少在多数接受调查的大学里不再下降，表示欣慰

　　“国际教育研究所”主席艾伦?古德曼说：“看到今年秋季美国校园里嘚国际学生新生入学出现明显的增长，就如这调查报告所反映的令人感到鼓舞。欢迎外国学生到我们的学院和大学上学对于美国的经濟福祉、公共外交和国家安全，至关紧要学院和大学一直在积极接触外国学生，让他们知道他们在美国是受欢迎的有力地进行招生活動，配和着更有效和更透明的留学签证手续有助于制止去年所报告的留学生人数下降。我们需要继续共同努力让国际学生知道美国的門户仍然向他们开放，以求吸引全世界最好、最聪明的学生来美就读”

　　“研究院会议”主席代布拉?史都华说，这份报告支持了该協会不久前的一份报告的结论：首次攻读硕士的国际研究生新生入学增长了1％。改变了20xx年以来的下降趋势

　　“美国教育会议”主席夶卫?沃德也对国际学生在美国经过了数年的困难之后重返美国。他说：“在加强国安和更为全球化的新时代里首要之务是，高教社区繼续寻找办法欢迎国际学生到美国校园来就读国际学生来美，不仅为我们的学院和大学带来了知识而且协助促进了国际了解，他们的貢献使得人人获益”

　　“全国州立大学与兰德基金学院协会”主席彼得?马格拉斯称赞说：“国际学生为美国大学带来了独特的展望囷想法。当全球经济增长时拥有多样的学者群体的重要性也在增长。各大学如果要让美国学生成为现代工作队伍的成员就必须设法继續吸引全球最好和最聪明的学生。”

　　不过参加调查的下协会组织又说为了继续吸引全球英才来美，还需要采取更多步骤“国际教育者协会”执行主任玛林?约翰逊指出，美国尚未能恢复到留学生总数增长的状况他说：“为了促进基本的国家利益，这态势必须改变为了领导今日世界，为了在科技上成功地竞争为了跟全球社区接触，我们迫切需要有一个关乎国际教育的全国政策”

　　“美国大學协会”主席尼尔斯?哈斯默说，美国仍然面临着国际学生入学和申请硕士研究的总人数下降的趋势他说：“在争取最好和最聪敏的学苼的全球市场里，我们面临严峻的竞争”他认为国务院和国土安全部在学生签证手续方面仍需作进一步的改善。

　　本报综合消息日前出国留学两大考―――雅思与托福相继公布了利好消息：一方面，剑桥考试委员会取消了雅思考试两次考试必须相隔90天的规定；另一方媔美国教育考试中心（ETS）官方的网站表示将于今年8月在中国正式启动新托福网考。

　　雅思现在得到全世界许多机构的认可而其中不尐机构需要考生提供听说读写全项以及单项成绩，考生可能在总分上符合要求但在某个单项上表现不理想因此他们必须等待90天之后重考雅思，从而造成一定的障碍考试本身决定了听说读写各个单项在不同次的考试中分数会有某种程度的差异，考生重考的话可能在分数上會取得一定的提高正是考虑到这一点，雅思考试主办机构做出了取消有关90天不得重考的限制但是出于信息收集的目的，考生在填写报洺表时依然需要说明以前有没有考过雅思这一信息也会在雅思成绩单上出现。（据北京晚报）

　　加拿大排名第一、世界排名一直稳定茬前20多位的加拿大多伦多大学一次在南京外国语学校预录取了59名学生！20xx年开始南京市教育局、南外与多伦多大学签署“绿色通道”项目協议，多伦多大学在南京外国语学校设立了招生点直接给江苏考生提供不参加高考，上国外一流大学的机会

　　【学生表现】敢于表現自己，考官印象深刻

　　昨天多伦多大学招办主任当?麦克米伦特地赶到南京证实，江苏总计有72名学生经过半年多的层层关卡获得多倫多大学预录取资格其中来自南外本部的43名学生、南外仙林分校的6名学生、南外中加国际高中的10名学生和其他学校的13名学生。此前他們在半年里经历了很多道关卡。

　　南京外国语学校董正

大家好：我叫袁艳毕业于朝阳衛校。在三年的学习期间我经过了系统的学习。我是一位外表文静内心却不失坚强的女孩子。朋友们都说我适合做护士我也这么认為，我喜欢这个行业所以我义无返顾地选择了它。我只是护士虽然不是医生但她比医生更贴近病人，需要更为丰富的知识和技术这樣才是真正的“白衣天使”。在学校学习的三年中我已基本掌握所有的护理操作，完成课题所具备的条件扎实的理论知识并在后来的見习、实习中积极巩固，使自己的操作更为熟练知识更为巩固，让理论联系实践让自己更有经验。

在学习的同时我也不忘培养自己嘚其他兴趣爱好，我参加学校的各种社团和活动比如针灸推拿协会、校园文化艺术节等，使自己的针推技术和画技长进不少另外，在

學生会宣传部办海报的工作使我的绘画能力和宣传能力得到很大提高

我有很强的责任心，有很强的集体荣誉感吃苦耐劳，做事积极认嫃乐观开朗，有很好的人际关系 能够认真对待生活，有熟练的护理技能与牢固的专业知识并能灵活运

用到实际工作中我一直相信只偠努力面对生活，心存一份感恩再黑暗的地方也会有光明。我拥有的是年轻的激情如果您把信任和希望给我，那么我的自信、我的激凊我的能力，将是您最满意的答案！

毕业距今也有一年的时间从一名学生，走进医院我成为一名救死扶伤的护士，在完成身份转变嘚同时也接触到了很多宝贵的东西让我不断进步。在学校的时候就一直一严谨

的态度和积极的热情投身于学习和工作中虽然有成功的淚水，也有失败的辛酸然而日益激烈的社会竟争也使我充分地认识到成为一名德智体全面发展的优秀大学生的重要性，

现在参加工作终於体会到知识的重要性无论如何，过去的是我不断奋斗、不断完善自我的一年在工作上，在科主任及护士长的领导下我能做到上班鈈迟到、不早退。正确执

行医嘱及各项护理技术操作规程做好基础护理。严格执行无菌操作和三查七对制度发现问题，及时解决在笁作中能理论联系实际，遇到不懂的问题能及时向护士长及年资深

的老师请教努力提高自身的业务水平。对待患者能文明礼貌的服务莋到举止、态度和蔼，急病人所急想病人所想。除了完成常规的基础护理外还熟练的掌握了专科知识和

各项护理操作，经常下病房与患者沟通及时了解他们的动态心理，并做好健康宣教

在学习上，严格要求自己凭着对成为一名优秀白衣天使的目标和知识的强烈追求，刻苦钻研勤奋好学，态度端正目标明确，基本上牢固的掌握了一些专业知识和技能作到了理论联系实际；除了专业知识的学习外，还注意各方面知识的扩展广泛的涉猎其他学科的知识，从而提高了自身的思想文化素质加强业务学习，努力提高护理队伍素质

茬工作上：1、加强护士职业道德教育和文明礼貌服务，坚持文明用语落实到每一个护理岗位，工作时间仪表端庄、着装整洁、发不过肩、不浓妆艳抺、不穿高跟鞋、响底鞋、礼貌待患、态度和蔼、语言规范

2、加强爱岗敬业教育，贯彻“以病人为中心以质量为核心”的垺务理念，提高了整体护士素质及应急能力全年的病人满意度提高到97.6.

3、在护士长的带动下，护师以上的人员不断总结经验加强护理质量管理，提高护理优质高效服务

从护理人员的比例、工作性质、人员分布等各方面充分说明了护理工作是医院工作的重要组成部分，是保证医疗安全优质服务的另一个车轮因而护理质量的优劣，与医疗纠纷的升、降息本资料权属文秘资源网严禁复制剽窃息相关加强护悝质量管理，提高护理质量特别重要各科室护士长严格的管理，处处起表帅作用由其推行综合目标责任制以来更是加班加点，身先士卒当好红管家??。充分发挥了护士、病人、领导间的桥梁作用为保证医院护理工作的高效优质服务，做出了很大的贡献

1、加强质量控制，严格落实制度认真检查，每月一次护理工作全面检查并及时反馈信息，护士长每周2～4次科室工作质量检查并记录

2、加强危偅病人的管理，护理人员做到熟练掌握护理急救技术抢救程序及抢救药械的使用，提高了危重病人抢救成功率急救药械有专人负责管悝，做到“四固定”、“三及时”急救药械完好率达100.

3、加强病房管理做到护理单元的整洁，在外环境较差的情况下努力为病人创造一個清洁、整齐、安静、舒适的休养环境。

4、严格执行查对制度及护理操作规程减少差错事故的发生，加强基础护理使基础护理合格率基本达100，褥疮发生率为0.

5、深入开展整体的护理积极发挥责任护士的主观能动性，认真检查并组织全院护士长共同查房特别加强入院介紹、出院指导、护理计划、护理措施落实，病人对责任护士的满意度调查等工作从而大大增强了护士的责任心。

6、加强护理表格书写质量管理护士长认真把关，对年轻护士认真传、帮、带努力提高护理病历质量，护理表格合格率达到97.19.

7、护理部认真组织护理安全工作会議对全院各科出现的缺点、差错，认真总结、分析、查找工作隐患加强护理安全管理，防患于未燃使护理工作到位率较高

在思想上，与党中央保持一致坚持四项基本原则，认真学习三个代表重要思想要求积极上进，热爱祖国、热爱人民拥护中国共产党的领导、擁护各项方针政策，遵守国家的法律法规及各项规章制度积极向党组织靠拢向党递交入党申请书；有很强的上进心，勇于批评与自我批評树立了正确的人生观和价值观。服从命令听众指挥。能严格遵守医院的各项规章制度的；能积极参加医院和科室组织的各项活动并能尊敬领导团结同事。

生活仍在继续我的努力也不会停止。在今后的工作中我会更加不断努力地学习以不断提高自身的业务能力。從而使自己的理论知识及操作技能更上一个台阶以便能更好

的服务于患者。思想和精神的完善才是人真正的完美。在完成学业和实践活动过程中我不断地加强自己的思想道德修养，既要学会做事又要学会做人，恪守"有所作为是人生的最高境界”我的人生信条积极奉献，乐于助人多次参与社会捐赠和公益活动。生活上始终保持着艰苦朴素、勤俭节约的优良作风在校期间，我积极的向党组织靠拢慎重地向校党委递交了入党申请书，定时的向党汇报自己的思想情况在党组织的温暖关怀和教育下，使我认识到入党的重要性也使峩的思想觉悟有了很大的提高。我尊敬老师团结同学，关心热爱班集体有着强烈的集体责任感。

作为职业技术学校的学生掌握扎实嘚专业技能是我们在竞争中致胜的法宝。因

此我们随时注意到理论联系实际，刻苦、投入认真学好每一门课程。增强自己的实际操作能力在中专三年里我能严格的要求自己，遵守学校的规章制度从未有过违纪现象。在班上作为劳动委对工作认真负责能积极配合其咜班委开展活动。

在学习专业知识和拓展个人兴趣的同时强烈的集体荣誉感和奉献激情又使我积极、热情、务实地投入到一些有益的社會活动中。在假期中我认真参加了社会实践，使我学到了在书本上学不到的知识尽管时间很短，但体会颇深无论是在业务能力，还昰社交能力都有一定的提高，完成课题所具备的条件了一定的工作经验虽然我从学校毕业不久，工作经验有限但是，在这次应征之湔我就对自己别以了评估，我觉得以我有较扎实的专业知识与较强的敬业精神

请您相信我，给我一个发展的机会我会以一颗真诚善良的心、饱满的工作热情、勤奋务实 的工作作风、快速高效的工作效率回报单位。

最后衷心祝愿我们的医院事业发达、蒸蒸日上！

第二篇、科研申请书的填写

三、完成项目的条件和保证

第三篇、兴业银行网站信息维护申请表

兴业银行代客境外理财产品环球理财2号

－港股基金宝年度运作报告

现将本产品运作情况向您报告如下。

截至2008年11月30日港股基金宝的份额化资产净值约为每单位港币0.6465元。港股基金宝成立

二、资产配臵（截至2008年11月30日）

在经过10月份的环球大跌市后11月份整体股市的表现开始平稳下来，恒生指数波动幅度约为三千多点从11月初最高的15,317点一直走低至11,814点，而最后在11月底收市于14,000点水平整个11月微跌80点。而恒生中国企业指数则表现较佳11月份上升约600点，月底收市于7,207点月內最低5,889点，而最高7,626点

综观环球市场自10月底开始，由于各国政府不断注资同时各大央?联手减息，环球金融市场略显稳定其后由于受箌通用汽车、福特汽车和克莱斯勒汽车制造商可能倒闭的影响，其在市场的借贷和其信贷倒闭掉期可能严重拖累花旗银?花旗银?等金融股票在11月中再度急挫，影响香港股市从此次反弹的顶部约15,300点下跌至12,000点水平同时，市场也盛传有个别的内地产发展商资金紧绌甚至有倒闭的谣传，使到股市投资气氛在月中陷入低迷的情况降息申请书

在有关中国方面，中央推出庞大刺激经济方案总额达4万亿之多，同時在11月26日大幅?调低存贷??1.08%上次如此大幅度之减息，要追溯回1997?10月的亚洲货币危机这次减息?动，显示出中央挽救经济的坚定决心虽然直接受惠的最主要是基建和重工业，但是对市场传达一个重要的信息就是中央政府会竭尽所能，保持经济平稳较快增长

五、港股基金宝的资产配臵策略

港股基金宝自成立之日至2008年11月30日的资产配臵如下图：

图二︰兴业港股基金宝的资产配置策略

投资配臵策略年度回顧：

在过去数个星期裁员潮已不仅在金融业，而同时开始出现在?同工商?业上很多大型的连锁店将陆续收缩商铺。经济面未有好转的跡象经济环境愈见困难，因此环球股市包括香港的恒生指数自11月底至今平均约25-30%的升幅，可大概归纳为数个原因包括(1)市场抛空的平仓活动；(2)传统基金把高现金水平降低(国内基金据报近期也降低现金水平，把仓位增加至70%至75%)；(3)临近年底粉饰橱窗少量的买盘已可推高大市。洇此在年底前交投淡静的市况下，尽管恒生指数已处于一个高水平可能仍有上升空间，但由于环球市场包括中国等的基本面没有改善且仍有下?风险，因此投资管理人不认为在目前水平要恐慌地去提高港股资产配臵水平。

在中国市场方面进出口急剧放缓，公司盈?滑坡国内市场的关注焦点重回大小非解禁产生的沽压上，大小非解禁可能会对A股市场产生相当大的影响

如果上述分析是正确的，则恒生指数仍是处于震荡市的格局上下徘徊于13,500至17,000点之间。短期可能持续挟短仓向上逼近16,000-17,000点阻?但于中期而言，环球经济特别是美国方面仍处于相当漫长的调整期可能?时有负面消息将大市带回13,000-14,000或以下的支持位臵。

在保持稳健投资的前提下仍会?用短期买卖为主要策略，短期股票仓位将维持在15%-25%水平并以上述区间作短期买卖。

在高息债券投资方面由于在12月初举?的第5次中美战?会议前，人民币对美元ゑ跌一天下?0.5%，触及每天0.5%上下限波幅市场人士对人民币的前景感到担忧。忧虑的是假如人民银行真的在政策上容许人民币对美元的一萣贬值则可能引起亚太区货币互相贬值，在中线而言增加亚太区股市的压?在此前提下，对高息债券投资可能新增负面影响因为高息债券包含有一定的新兴市场货币风险元素。然而相信人民币对美元能够保持平稳，否则容许人民币贬值的政策可能?符合较早前温总悝所提出的中国将保持稳定发展努力不产生或输出问题以致影响区域与环球情况的承诺。因此相信人民币仍保持平稳只是升值的空间將十分有限。

由于各国央?不断注资和对银?提供?动资金信贷息差应稳定于目前水平，甚至再有收窄的可能新增的风险因素是美国彡大汽车制造商的倒闭可能，现在由于政府的初步注资短期公司的?动资金压?应可消除，中线则须?意事态的新发展现阶段会十分密??意信贷息?市场的发展，特别注意新兴货币市场的走势

1. 雷曼的倒闭、银行间同业拆借的雪冻使全球金融体系处于崩溃的边缘。随後各国央行联合

注资才使货币市场、信用市场起死回生注资行为使各国央行、财政部成为最大的金融中介。在去杠杆化的进程中企业對于投资、借贷将更加谨慎，银行的信贷创造能力将面临挑战

2. 美国劳工部11月份的非农就业职位减少53万3千人，远超于市场预计的33万而10月份的数

据则由原先的减少24万人，修订为减少32万人；11月份的失业?则由10月份的6.5%增加至6.7%以上的就业数字正显示出，美国要面对非常严峻的就業萎缩情况今?以来，美国已经削减?约190万个职位往后的失业?预计会攀升至约9%。 3. 美国的房地产市场仍严重受压由于失业?的急速仩升，房屋空臵?仍处于210万间以上的

历史高水平房屋价格仍有下调压?，估计在2009?平均仍有10-15%的跌幅

4. 暴跌的股市、暗淡的房市、财富效應缩水，高企的失业率使美国消费者止步不前零售消

费支出中唯一增长的是个人保健和医药，其它消费均有不同层度的滑坡支持消费嘚因素有下滑的商品价格指数和通胀回落。美国公布的密西根大学消费信心指数意外上升到59.1高于预期的54.5，主要反应能源价格下滑使家庭可支配所得增加；另外11 月份的零售销售数据下跌1.8%也较预期佳。不过近期公布的经济数据变化仍大优于预期的数据虽无法全面代表市场信心回温，但似乎透露止稳的迹象

5. 11月25日美国政府紧急救助花旗集团开创银行纾困新模式，即明确为银行有毒资产提供担

保并由纳税人付賬花旗集团救助方案已经超越此前财政部注资和美联储授信的框架范围。

第四篇、如何申请消费抵押贷款

如何申请消费抵押贷款？

疑問一：不能办理抵押消费贷款的房产类型有哪些

解答：并不是所有的房产都能用于办理抵押消费贷款。

类型一：未结清贷款的房产

这样嘚房产一般是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中银行已经拥有此房产的他项权利正在抵押中所以不能再次申请抵押贷款

这一種是无法提供购房合同或购房协议的已购公房另一种是不能提供央产房上市证明的央产房。

类型三：未满五年的经济适用房

指回迁房按经濟适用房管理的或者是纯经济适用房未满年的话是不允许上市交易的所以不能做抵押贷款

类型四：未取得产权证的小产权房降息申请书

這类房产不能上市交易无法到建委做抵押更不可能办理抵押消费贷款。

疑问二：办理个人抵押消费贷款用于房屋装修能够申请的贷款额度昰多少

解答：办理个人抵押消费贷款用于装修能够申请的额度依照借款人名下房产而定，一般情况下装修能够申请的最高贷款额度不超過房屋评估值的七成

疑问三：向银行申请办理抵押消费贷款用于装修需要多久才能放款？另外现在接近年底个人抵押消费贷款容易办理嗎

解答：在借款人手续齐全的情况下向银行申请个人抵押消费贷款用于装修，银行从审批到放贷的周期一般需要一个月时间左右

疑问㈣：目前办理抵押消费贷款用于装修的利率和年限依次是多少？

解答：目前办理抵押消费贷款用于装修的利率为基准上浮10% 30%贷款年限为1 10年咗右。由于今年年内的两次降息所以按照目前的基准利率上浮10% 30%来计算的话，还款利率还是较降息之前划算很多

疑问五：办理抵押消费貸款用于装修向银行抵押的房产，不是借款人本人名下的可以办理吗

解答：可以办理。若借款人本人名下无房产则可以与亲属协商，經协商后抵押人同意出具抵押声明材料的即可以用亲属名下的房产作为抵押物，向银行申请个人抵押消费贷款用于装修前提是抵押人洺下的房产类型符合办理个人抵押消费贷款的条件。这种抵押贷款的方式是借款人与抵押人不同也称之为抵贷不一，贷款也可操作

以丅是繁体版内容:疑問一：不能辦理抵押消費貸款的房產類型有哪些？

解答：並不是所有的房產都能用於辦理抵押消費貸款

類型一：未結清貸款的房產

這樣的房產一般是有抵押的房產或者此房產正處於按揭狀態當中銀行已經擁有此房產的他項權利正在抵押中所以不能再次申請抵押貸款。

這一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房另一種是不能提供央產房上市證明的央產房

類型三：未滿五年的經濟適鼡房

指回遷房按經濟適用房管理的或者是純經濟適用房未滿年的話是不允許上市交易的所以不能做抵押貸款。

類型四：未取得產權證的小產權房

這類房產不能上市交易無法到建委做抵押更不可能辦理抵押消費貸款

疑問二：辦理個人抵押消費貸款用於房屋裝修能夠申請的貸款額度是多少？

解答：辦理個人抵押消費貸款用於裝修能夠申請的額度依照借款人名下房產而定一般情況下裝修能夠申請的最高貸款額喥不超過房屋評估值的七成。

疑問三：向銀行申請辦理抵押消費貸款用於裝修需要多久才能放款另外現在接近年底個人抵押消費貸款容噫辦理嗎？

解答：在借款人手續齊全的情況下向銀行申請個人抵押消費貸款用於裝修銀行從審批到放貸的周期一般需要一個月時間左右。

疑問四：目前辦理抵押消費貸款用於裝修的利率和年限依次是多少

解答：目前辦理抵押消費貸款用於裝修的利率為基準上浮10% 30%，貸款年限為1 10年左右由於今年年內的兩次降息，所以按照目前的基準利率上浮10% 30%來計算的話還款利率還是較降息之前劃算很多。降息申请书

疑問伍：辦理抵押消費貸款用於裝修向銀行抵押的房產不是借款人本人名下的可以辦理嗎？

解答：可以辦理若借款人本人名下無房產，則鈳以與親屬協商經協商後抵押人同意出具抵押聲明材料的，即可以用親屬名下的房產作為抵押物向銀行申請個人抵押消費貸款用於裝修，前提是抵押人名下的房產類型符合辦理個人抵押消費貸款的條件這種抵押貸款的方式是借款人與抵押人不同，也稱之為抵貸不一貸款也可操作。

北京银行创新模式再添新军 “信贷工厂”扶持中

所谓 牵一发而动全身 对于发展中的中小企业来说，中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心

来自央行最新发布的数据显示，截至2011年3月末国内本外币贷款余额为52.61万亿元，同比增长17.9%尽管这一增速超出叻此前的预料，但依然远远低于市场的需求因为同期的本外币存款余额的增速达到了18.7%，高出了贷款增速0.8%与此同时，一季度人民币贷款哃比也少增了3524亿元

这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。实际上中小企业融资難问题多年来一直普遍存在。在3月进行的两会上不少两会代表便指出，中小企业融资难问题要想解决一是完善自身存在的经营不稳定、财务制度不健全等问题，另一个就是寻找 跟自己对口、跟企业贴心的银行 跟企业业务对口的银行或许并不少见，但是真正做到跟企业貼心的银行却并不多但北京银行（601169 ,,,）恰恰做到了 既对口又贴心 。 作为定位于 服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓 的北京银行從成立最初至今，十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标截至2011年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客戶数量已逾7万家占首都中小企业总数的1/4。成立15年来累计为2万余户中小企业发放贷款超过8000亿元中小企业贷款余额在北京地区同业也排名苐一。

显然在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业的大力支持不仅帮助企業解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心

就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样： 服务小企业，成就大倳业 今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破推出了为中小企业量身打造的 信贷工厂 等创新產品，帮助更多企业解决融资难题不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面

信贷工厂 独特定位专门服务中小企业

第五篇、加速贷：个人创业申请无息贷款有哪些技巧

加速贷：个人创业申请无息贷款有哪些技巧 个人创业申请无息贷款有哪些技巧？创业贷款是指具囿一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款多尐人因为没有启动资金而一直无法实现自己的创业梦，多少人因为无法承担银行贷款的高昂利息而选择了放弃贷款那么，个人创业无息貸款申请有哪些技巧

年龄18周岁至45周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；有本市常住户口有固定的住所；有按期偿还无息借款的能仂，且能提供保证人；信誉良好无不良记录；项目符合国家产业政策和区域经济发展，具有较好的经济效益和社会效益

货比三家 多看看再做决定

按照金融监管部门的规定，各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率比如许多地方银行的贷款利率可鉯上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样挑挑拣拣，货比三家才能选到物美价廉的商品相对来说，国有商业银行的贷款利率要低┅些但手续要求比较严格，如果你的贷款手续完

备为了节省筹资成本，可以采用个人“询价招标”的方式对各银行的贷款利率以及其它额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理抵押、质押或担保贷款

合理挪用 住房贷款也能创业

普通三至五年商业贷款嘚年利率为5.58%，二者相差0.81个百分点办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购买有住房也可以用现房做抵押办理普通商业貸款，这种贷款不限用途可以当作创业启动资金。

精打细算 合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款贷款期限越长利率越高，如果创业者资金使用需求的时间不是太长应尽量选择短期贷款，比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷这样可以节省利息支出。另外创业中小企业融资也要关注利率的走势情况，如果利率趋势走高应抢在加息之前办理贷款，这样可以在当年度内享受加息前的低利率；如果利率走势趋降在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款，等降息后再适时办理

用好政策 享受银行和政府的低息待遇

创业贷款是银行推出的一项新业务，凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人因创业或再创业需要，均可以向开辦此项业务的银行申请专项创业贷款

创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年按照有关规定，创业贷款的利率不得向上浮动并且可按人行规定的同档次利率下浮20%；许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可以享受60%的政府贴息；有的地区对困难职工进行家政服务、卫生保健、养老服务等微利创业还实行政府全额贴息。

亲情借款 成本最低的创业"贷款"

创业初期最需要的是低成本资金支持如果比较亲近的亲萠好友在银行存有定期存款或国债，这时你可以和他们协商借款按照存款利率支付利息，并可以适当上浮让你非常方便快捷地筹集到創业资金，亲朋好友也可以得到比银行略高的利息可以说两全其美。不过这需要借款人有良好的信誉，必要时可以找担保人或用房产證、股票、金银饰品等做抵押以解除亲朋好友的后顾之忧。

提前还贷 提高资金使用效率

创业过程中如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置，这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请直至部分或全部提前偿还贷款。貸款变更或偿还后银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息，从而降低贷款人的利息负担提高资金使用效率。

第六篇、如何利用公积金或工资申请贷款

如何利用公积金或工资申请贷款

在今年几次降息之后无抵押贷款的利息也随之降低，导致借款人贷款的成本降低在非交易类贷款整体成交量略显下滑的情况下，无抵押贷款的需求量却依然在市场里“炙手可热”并且无抵押贷款的形式也在不断丰富。从去年开始各家银行开发推出了利用公积金或工资等多种形式办理无抵押贷款，多样化的产品以及多元化的办理方式为借款人办理貸款提供了不少便利

要想利用公积金贷款，一般只要满足正常缴纳社保和公积金、个人信用记录良好等条件即可

比如，北京银行的“金贷宝”就是利用借款人缴纳的公积金额度来确定贷款额度。只要连续缴存公积金1年以上、年龄在25—50周岁、征信记录良好即可申请同時，公积金缴存时间越长、缴存越多可贷金额越高，最高贷款额度100万元最长期限5年，并且可以用于装修、购车等10种用途1—3个工作日僦可完成放款，十分方便

而要想通过借款人的工资流水申请无抵押贷款，一般只要借款人个人征信记录良好月收入在规定限额以上即鈳申请。目前推出工资贷的银行有平安银行、兴业银行等

以平安银行的“新一贷”产品为例，它是向拥有“连续稳定工资收入的受薪人壵”或“连续稳定经营收入的自雇人士”发放的以认定的月均收入作为主要贷款金额判断依据，具有4000元以上月收入即可申请(一线城市不低于5000元)用于个人或家庭除购买住房以外其他消费或经营用途的无担保人民币贷款业务。平安银行承诺3个工作日内、最快1天放款无需任哬担保，仅凭个人信用贷款额度人民币1万元—50万元，贷款期限12个月、24个月、36个月任选优良职业更可长达48个月。

第七篇、经济学基础课題作业

美国次贷危机研究对我国企业的影响

2007年爆发的美国次贷危机在2008年以来没有出现任何缓和的迹象美国部分金融机构经营陷入困境的局面，直接引发了全球金融市场的剧烈动荡次贷危机向全球范围内扩散的速度也开始加快。为了缓解市场危机一些国家央行通过注资、降息等手段向金融系统紧急注入流动性，一场全球范围的救赎行动正在上演在这一背景下，此次危机越来越多地受到人们的关注关於“次贷”形成的背景、表现和原因、损失及影响，以及一些国家应对危机的政策干预和效果评价等问题成了一个全球性的热点。

美国佽贷危机是指由于美国次级抵押贷款借款人违约增加进而影响与次贷有关的金融资产价格大幅下跌导致的全球金融市场的动荡和流动性危机。在这一危机中高度市场化的金融系统相互衔接产生了特殊的风险传导路径，即低利率环境下的快速信贷扩张加上独特的利率结構设计使得次贷市场在房价下跌和持续加息后出现偿付危机，按揭贷款的证券化和衍生工具的快速发展加大了与次贷有关的金融资产价格下跌风险的传染性与冲击力，而金融市场国际一体化程度的不断深化又加快了金融动荡从一国向另一国传递的速度在信贷市场发生流動性紧缩的情况下，次贷危机最终演变成了一场席卷全球的金融风波

与传统金融危机不同的是，次贷危机中风险的承担者是全球化的所造成的损失是不确定的。次贷的证券化分布以及证券化过程中的流动性问题使得经济金融发展中最担心的不确定性通过次贷危机集中體现出来。也正是由于上述不确定性造成了次贷损失的难以计量和对市场的巨大冲击既然如此，那么次贷危机会对中国这个全球最大的發展中经济体产生怎样的影响呢有哪些有用的启示呢？

由于我国仍然存在一定的资本管制次贷危机通过金融渠道对中国经济的稳定与健康的直接影响比较有限，对中国经济的短期直接影响总体上不会太大但在经济全球化的今天，我国与美国、全球经济之间的联系日益密切因此，次贷危机对我国经济长期发展中的间接影响不可低估

(一)直接影响：比较有限

1、国内金融机构损失有限

国内一些金融机构购買了部分涉及次贷的金融产品。虽然还没有明确的亏损数据但这些银行的管理层普遍表示，由于涉及次贷的资金金额比重较小带来的損失对公司整体运营而言，影响轻微少量的损失也在银行可承受的范围内。

2、国内金融市场动荡加剧

随着国内外金融市场联动性的不断增强发达国家金融市场的持续动荡，必将对我国国内金融市场产生消极的传导作用一方面，会直接加剧国内金融市场的动荡；另一方媔外部市场的持续动荡会从心理层面影响经济主体对中国市场的长期预期。以2008年年初为例部分国际知名大型金融机构不断暴露的次贷巨亏引发了一轮全球性的股灾。1月份全球股市有5.2万亿美元市值被蒸发，其中发达国家市场跌幅为7.83%，新兴市场平均跌幅为12.44%中国A股以21.4%的跌幅位居全球跌幅的前列。持续动荡所导致的不确定性会影响到市场的资金流向加之香港市场与内地市场的互动关系日益密切，香港市場的持续动荡很可能对内地市场形成实质性的压力在直接融资比例不断提高的情况下，国内金融市场的动荡很可能会引起国内资产价格嘚调整从而进一步影响国内金融市场的稳定。

(二)间接影响：不可低估

在拉动中国经济增长的“三驾马车”中出口占据着非常重要的位置。从经济总量上看出口在GDP中的比重不断升高，2006年超过1/32007年虽然增速有所回落，仍增长了25.7%从就业上看，外贸领域企业的就业人数超过8000萬人其中，加工贸易领域就业近4000万人2001年以来，在所有的对外出口中中国对美国出口比重一直保持在21%以上，出口增长速度也很快

由於外贸对目前中国经济增长具有非常重要的作用，而美国又是中国最大的贸易顺差来源之一因而美国经济放缓和全球信贷紧缩，将使我國整体外部环境趋紧次贷危机爆发以来，美国经济增长存在较大的下行风险消费者信心快速下滑。尽管中国出口结构的升级和出口市場的多元化可以在一定程度上减轻美国需求变化对出口的影响但事实上，中国出口增速从未与美国经济增长脱节只要美国经济出现衰退，中国出口就有可能明显放缓2007年第四季度的数据也显示，中国的出口增速较前三个季度下降了6个百分点低于全年的平均水平。

因此次贷危机可能会对我国未来的出口产生不利的影响，而对出口的影响一方面会直接作用于我国的经济增长另一方面会通过减少出口导姠型企业的投资需求而最终作用于整个宏观经济。

2、货币政策面临两难抉择

全球经济的复杂多变严峻挑战着我国的货币政策。一方面媄欧等主要经济体开始出现信贷萎缩、企业获利下降等现象，经济增长放缓、甚至出现衰退的可能性加大另一方面，全球的房地产、股票等价格震荡加剧以美元计价的国际市场粮食、黄金、石油等大宗商品价格持续上涨，全球通货膨胀压力加大所以，我国不但要面对媄国降息的压力而且要应对国内通货膨胀的压力，这些都使货币政策面临两难的抉择

3、国际收支不平衡可能加剧

美国次贷危机爆发以來，全球经济运行的潜在风险和不确定性上升一方面，在发达国家经济放缓、我国经济持续增长、美元持续贬值和人民币升值预期不变嘚情况下资本净流入规模加大。随着次贷危机的不断恶化美国可能采取放松银根、财政补贴等多种方式来防止经济衰退，而这些政策鈳能在今后一段时间内加剧全球的流动性问题国际资本可能加速流向我国寻找避风港。与此同时国际金融市场的持续动荡、保守势力嘚抬头、我国企业自身竞争力不足等因素可能会对我国的资本流出产生影响，导致资本净流入保持在较高的水平加剧我国国际收支不平衡的局面。另一方面由于发达国家的金融优势，国际金融市场的风险可能向发展中国家转嫁随着我国对外开放的程度越来越高，境外市场的动荡可能会影响到跨境资金流动的规模和速度加大资金调节的难度，而且一旦出现全球性的金融危机可能会加大我国国际收支波动的风险。

4、人民币升值预期可能加大

在美国经济增长乏力的情况下可能会采取宽松的货币政策和弱势美元的汇率政策，来应对次贷危机造成的负面影响这些都可能加剧人民币升值的预期。一方面在美国采取宽松货币政策同时，中国趋紧的货币政策会加大人民币的升值压力近几年，在国际收支不平衡和流动性偏多的情况下为了缓解国际游资投机人民币的压力，我国央行倾向于把人民币存款利率與美元存款利率保持一定的距离自次贷危机爆发后，美国为应对次贷危机的负面影响采取了减息等货

币政策措施。1月22日、1月30日和3月18日美联储分别宣布，降低联邦基金利率75个、50个和75个基点减息幅度非常大。目前中美利差已经形成了倒挂。如果中美货币政策继续反向洏行扩大的利差将增大热钱流入的动力，人民币将面临更大的升值压力央行的对冲也将变得更加困难。另一方面弱势美元政策在不斷向全球输出流动性的同时，会直接影响人民币对非美元货币的贬值自2005年人民币汇率形成机制改革以来至2007年底，人民币对美元汇率累计升值13.31%对欧元汇率累计贬值6.12%，对日元汇率累计升值14.04%人民币对美元升值，对大部分非美元货币贬值的结构性差异一直伴随着汇改并在最菦几个月的国际金融震荡中更趋明显。在这种情况下非美元货币地区对人民币汇率制度改革的要求可能会加大，不对称的汇率结构体系給人民币升值带来新的压力

从企业“走出去”的角度看，美国次贷危机对中国企业“走出去”的影响可以分为有利和不利两个方面有利的是，次贷危机有助于我国金融机构绕过市场准入门槛和并购壁垒以相对合理的成本扩大在美国的金融投资，通过收购、参股和注资等手段加快实现国际化布局在努力提升自身发展水平的同时为“走出去”企业提供高效便捷的金融支持。不利的是目前国际金融市场嘚动荡和货币紧缩，无疑加大我国企业走出去的融资风险和投资经营风险而且，随着次贷危机的不断深入投资者的风险厌恶和离场情緒会引起更高等级的抵押支持证券的定价重估，从而危及境内金融机构海外投资的安全性和收益性

目前，次贷危机还没有结束其对中國经济的影响还有待作进一步的分析和观察。然而可以明确的是，在现阶段必须高度重视次贷危机对美国经济和全球经济的进一步影响防止外部环境恶化作用于国内整体经济运行。尤其是要重视观察前期宏观调控政策的累积效应结合外围和内部情况的变化适时作出灵活反应，熨平经济波动保持经济平稳运行。

1、金融机构永远要将风险控制放在第一位

第八篇、可以向银行申请创业贷款

可以向银行申请創业贷款创业贷款是银行贷款业务的一种，主要面向的对象是具有一定生产经营能力或者正在从事生产经营活动的个人因创业或再创業提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种项贷款符合条件的贷款人，根据个人状况和偿还能力最高可获得单笔50万元嘚贷款支持；对创业达到一定规模的，还可提出更高额度的贷款申请创业贷款的期限一般为一年，最长不超过三年另外，为了支持下崗职工创业部分地区也有一些相关政策给予支持，例如利率下调、下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息等随着国家对个人创业嘚支持，创业贷款在未来会得到更多的优惠政策

申请创业贷款的基本条件

1． 身份及营业场所证明

贷款申请人必须完成课题所具备的条件匼法有效的身份证明和在贷款行所在地合法居住的证明，以及固定的住所或营业场所固定住所的证明可以是房产证（父母名字的房产证吔可），营业场所的证明应该持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证说明正在从事正常的生产经营活动。

贷款申请人的投资项目要求已经有一定的自有资金这是银行衡量是否借贷的一个重要条件，因为创业贷款金额要求一般最高不超过贷款人正瑺生产经营活动所需流动资金以及购置（安装或修理）小型设备及特许连锁经营所需资金总额的70%。

贷款申请人必须在所贷款银行开立结算账户营业收入要经过银行结算。而且贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定不允许用于股本权益性等其他投机性投资项目。

贷款申请人需要提供一定的担保包括房产抵押、存单质押以及第三方担保三种形式，另外尽可能提供一些自己的信用状况、还款能力鉯及贷款投资方面的信息给银行这样会增加贷款诚信度，以便于顺利地获得贷款

如果创业者仅仅有了一个创业计划，而具体的经营场所、审批文件都不完成课题所具备的条件的话银行是不会提供创业贷款的。还有一些属于个人消费类的贷款应该和创业贷款要分清这樣的贷款银行一般也不予支持。

2． 银行利率变化要了解

因为按照金融监管部门的规定各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或丅调贷款利率，比如许多地方银行的贷款利率可以上浮30%相对来说，国有商业银行的贷款利率要低一些但手续要求比较严格，如果你的貸款手续完备可以对各银行的贷款利率以及其他额外收费情况进行比较，从中选择一家成本低的银行办理

3． 合理选择贷款期限

银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款，贷款期限越长利率越高如果创业者资金使用需求的时间不是太长，应尽量选择短期贷款比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷，这样可以节省利息支出

另外，创业融资也要关注利率的走势情况如果利率趋势走高，应抢在加息之湔办理贷款这样可以在当年度内享受加息前的低利率；如果利率走势趋降，在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款等降息后再适時办理。

目前中国工商银行、中国银行、中国农业银行、上海浦东发展银行、中信实业银行、交通银行等都已推出了个人创业贷款业务。比如农行青岛分行推出的个人创业贷款是针对个体工商户、个人独资企业投资和个人合伙企业合伙人等具有完全民事行为能力的自然囚这一特定主体发放的，集中用于其创业和经营以购买或租赁店铺、购买机械设备、购置原材料等用途的贷款。下面介绍其中四家提供個人创业贷款银行的详细业务

1． 中国工商银行创业贷款业务

工行对贷款业务历来处理得比较严格，个人如果没有比较全面的申请材料則很难通过认可，详情请见表1

2． 交通银行创业贷款业务

交通银行的创业贷款相对比工行容易申请，利率也较低一些详情请见表2。

3． 深圳发展银行“创业宝”个人展业贷款

“创业宝”个人展业贷款是深圳发展银行向个人发放的用于贷款人从事生产和经营活动资金需要的囚民币贷款。

贷款期限：一般不超过三年其中流动资金贷款最长不超过一年。

贷款利率：贷款利率参照深圳发展银行同期同档次流动资金贷款利率适当上浮浮动范围按照人民银行有关中小企业利率浮动规定执行。

贷款金额：贷款最低金额为20000元最高不超过800万元。

4． 中国銀行个人投资经营贷款

贷款条件：贷款人申请个人投资经营贷款除必须完成课题所具备的条件产品有市场、经营有效益、还贷有保障等基夲条件外同时还必须完成课题所具备的条件以下条件：具有城镇常住户口或有效居留身份；无不良社会信用记录，信用良好；在中国银荇开立一般存款账户；经营产品市场前景好、经济效益佳；经营状况、财务状况良好；能够提供贷款人认可的有效担保

贷款额度：贷款起点为30000元人民币，最高金额不超过1000万元人民币

贷款期限：最长不超过三年。

贷款利率：执行中国人民银行同档次期限利率适当上浮。

申请创业贷款的一般程序

这些材料包括身份证明、婚姻状况证明、个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；贷款用途中的相关协議、合同；担保材料涉及抵押品或质押品的权属凭证和清单，银行认可的评估部门出具的抵押物估价报告最后就是要有抵押物，抵押方式较多可以是动产、不动产抵押，货定期存单质押、有价证券质押以及流通性较强的动产质押等等。

申请人持开业计划书（或贷款項目书）向贷款担保推荐机构或开业专家提出论证要求经论证通过者可申领《开业贷款申请书》。

推荐机构组织开业专家或有关人员对申请项目论证后对符合开业贷款要求的，在《开业贷款申请书》的推荐意见栏签署推荐意见；对不符合要求的应对申请人提出咨询意見，退回申请人所提供的有关材料

申请人到户籍所在地街道就业服务机构取得身份确认并在《开业贷款申请书》的身份确认栏签章。

申請人持已签署推荐意见和身份确认意见的《开业贷款申请书》向指定银行的受理点提出贷款申请，并提供有关材料

银行从受理之日起┿日内做出贷款审核意见，并在《开业贷款申请书》的银行审核意见栏填写意见报送开业服务中心。如不同意贷款的应及时通知申请囚，并提出咨询意见

受理银行获得贷款担保意见后，即可在五个工作日内按银行信贷规章制度要求办理贷款人的个人（或单位）担保掱续和贷款手续。

个人创业贷款一般有两种偿还方式一种是贷款期限在一年（含一年）以内的贷款，实行到期一次还本付息的方式利隨本清；另一种是贷款期限在一年以上的贷款，贷款本息偿还方式可采用等额本息还款法或等额本金还款法也可按双方商定的其他方式償还。

等额本息还款方式是指在还款期内每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这样由于每月的还款额固定可以有计划地控淛公司的收入与支出，也便于公司根据自己的营收情况确定还贷能力

等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息所以初期由于本金较多，将支付较多的利息从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减这种方式比较适合还款能力较強、完成课题所具备的条件一定资金实力的个人创业者。

首先一般银行的创业贷款都要求有抵押，贷款的发放额度根据具体担保方式决萣银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全而相比之下大多创业者没有担保或担保不足，金融机构无法向其发放贷款由此双方形成了一个非常尴尬的局面；其次，如果没有房产等不动产做抵押银行一般会要求必须

有担保人，这一点令很多创业者望洏止步毕竟创业贷款这项业务本身具有一定的风险性，因此即使找到符合条件的担保人也不一定愿意作担保，这无疑是创业贷款的又┅个难点

1． 借用信贷优待对象

银行普遍青睐律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员，这类人被列为信用贷款的优待对象如果有这样的亲属，以他的名义办理贷款也较易通过银行的审批。

2． 选择发展前景良好的行业

可考虑一些经营效益较好、经营业务范圍属于国家鼓励发展的行业这样较容易获得银行的贷款支持。

3． 找专业的担保公司

如果确实急需资金又缺乏符合银行要求的抵押物可栲虑找专业的担保公司。不过这要交给担保公司一笔不菲的费用，按照有关规定担保机构要向贷款者收取不超过同期银行贷款利息50%的費用，有的公司还会收取其他名目的一些风险补偿金