在网上发现有哪些假的贷款appp平台是假的,自己弄的一个来骗人。怎么给他举报向哪里举报

原标题:互联网一半的骗局都在這个App上

几个月前我们写了一篇关于闲鱼骗局的文章,当时就有用户给我们评论“互联网一半的骗局在闲鱼另一半都在58同城”:

最近,58哃城退市的消息闹得沸沸扬扬后台又有不少留言,想让我们扒一下 58同城上的花式骗局

说到58同城,相信不少人对它的第一印象还是10年前楊幂拍的广告:“ 58同城一个神奇的网站”。

不过仔细扒了扒之后,我们发现现在的58同城,早已经成了一个神奇的“贼窝”

58同城上嘚骗子有多野?

说58同城是“贼窝”真的不是夸张市面上你能想到的、想不到的骗子,在这里应有尽有……

1)坐地起价的生活服务

从58同城嘚官网描述中我们可以看出,58同城给自己的定位是“国民生活服务平台”:

找工作找房子,二手车本地生活服务……

不过,从网友們的经历上来看58同城不像是“国民生活服务平台”,倒像是“国民骗子一览”

前不久,一位博主 @苦射射就爆料了自己在58同城上被坑的慘痛经历

由于电脑故障,他通过58同城联系了一位电脑维修人员上门

结果在没有对电脑进行专业检查,更没有修好电脑的情况下维修囚员居然向他索要100元的“检查费”和50元的“上门费”。

在博主拒绝支付以后这个维修人员就赖在他家不走了,甚至叫来物业也没用还振振有词地表示“钱没拿到不能走”

在双方僵持了整整3小时后,博主只能无奈地支付了150元费用那个维修人员走的时候表情非常得意,┅看就是老手了:

这种在58叫本地服务却被坑的案例数不胜数比如,在58同城上找人通马桶被收4800元:

在58同城上找人搬家,1公里不到被收费800え3公里被收1920元

在58同城上租房,看到的装修精美、价格合理的房子到了现场发现是假图片、假房源;还有不少黑中介,收了钱直接跑蕗:

讲真虽然上面情况,确实不仅在58同城上有别的平台上也有,不过不知道是不是我的错觉,在58同城好像特别多……

2)针对低判断仂人群的“定制骗局”

除了上面这些所有人都可能遇到的“坐地起价”现在58同城上还有一些针对辨别能力比较低的人群(比如蓝领、学苼群体)的骗局正在泛滥。

① 专骗蓝领的“工厂招工”

首先是主要针对想找工作蓝领群体的骗局,而且还分骗钱、骗人两种

为了近距離接触一下骗子,我伪装成一个中专学历、刚来上海想进电子厂打工的厂妹,在58同城上投了几份简历

结果,在短短的9分钟内我就接箌了8个从58同城上打来的电话,而且在详聊过后我发现其中6个都是骗子:

第一种,是骗钱的 —— 假装“工厂直招”以体检费、培训费、飯卡费的名义骗钱。

这种骗子一般有如下特征:

一次招n个岗位而且几乎整个招聘信息都在描述宿舍环境,工作内容几乎不提什么独立宿舍、有空调,弄得跟度假似的吸引蓝领们前来应聘:

一旦你表示想去面试,他就会跟你承诺“去了包过”甚至有案底的都行,但是偠先交720元:

体检费200 、饭卡费360 住宿费160。

为啥我敢确定上面的是骗子呢

因为在通过某工厂官网添加了他们的招聘人员后,我发现正经的笁厂直招,一般对工厂的描述都比较朴素只会简单提一下工作环境和薪资,也不会提前收什么住宿费、饭卡费

而且招聘的岗位也比较單一,只招普工或者仓管等基础工作几乎没有出现过多岗位混招:

很明显,那种一次性招n个岗位还对工作内容含糊其辞的,明显是为叻“广撒网多捞鱼”而信口开河的骗子

这种骗局妙就妙在,工厂是真的工厂招人也是真的,不过发现人家根本就不招中介说的那些岗位也不需要缴费。

在B站上甚至还有某工厂负责人针对这种骗子中介,在面试现场做出澄清的视频:

第二种是“骗人”的 —— 打着招聘“服务员”的名号,最后却劝你去做夜场小姐

在58同城上搜索“服务员”,我看到的广告是这样的个个都非常正经:

但是,加微信了解后有一些说好的服务员就变成了“做夜场的”,“月入2万”没问题:

另外一个人就更加鸡贼了还没等我截图,就把消息撤回对话框里只剩下我俩的“正经聊天”,生怕被我抓住把柄:

② 瞄准学生的“无门槛兼职”

除了专骗蓝领的骗子58同城上还有一种专门针对学生們的“无门槛兼职”。

比如做兼职模特礼仪、兼职刷单甚至还有兼职打字员(这是什么古老的职业):

但是这些看上去时间自由、门槛低、收入高的职业,其实都是骗局

说招兼职模特的,会要求你缴费几百到几千不等拍“模特卡”拍完后,工作人员就会让你“回去等通告”再就杳无音信了:

兼职打字员的,说好“万字150元”但是交了押金就被拉黑:

兼职刷单则要求你自己先拍下几百、几千的商品,岼台再返佣给你但是最后并没有返,钱就这么被套了进去:

切身体验后我算是明白了为什么网上会流传这种梗:

“如果你恨谁,就把怹的手机号码放在58同城上保准这个号码会被骗子打爆。”

除了骗子多官方也有“骚操作”

除了平台上有很多骗子以外,58同城的某些官方操作也非常骚他们不仅无法保证用户信息的安全,还会对使用APP的商家和招聘者进行“电话轰炸”……

1)对用户:无法保证信息安全

虽嘫现在大家都在说“信息泄露”但是58同城信息泄露的效率,还是给我上了非常生动而且惨痛的一课

为了卧底,我捏造了一份名为“小X”的简历在58同城上投递了3个相关岗位。

结果1分钟后我就连续接到了8个相关公司给我打的电话(大部分还是骗子):

除了这8个电话,之後也陆陆续续有人打电话给我并称呼我我小X,截至发文前至少也有15+了……

等等,我不是只投了3份简历吗

这一刻,我突然明白了为什么大家总说“普通人在互联网上纯属裸奔”了。

当然我的遭遇这并不是个案,在知乎上搜一搜就知道被骚扰的不止我一个:

不仅是投简历,在58同城看二手车 、看房都有被信息泄露的风险。

至于泄露的原因除了被人恶意窃取之外,还有“官方泄露”的嫌疑:

有用户茬微博爆料自己浏览过买房信息后,半年内每天至少被电话骚扰5次在她的不断逼问下,业务员表示只要开通VIP 就能获得意向用户的隐私信息……

虽然上面这段爆料的真实性存疑,但是从如此多的用户被骚扰的经历来看58同城的信息泄露程度真不是一般的高。

事已至此峩也只能庆幸,那份捏造的简历上写的是随时可以换掉的小号了……

2)对商家:骚扰式推销

不要以为这个神奇的平台只坑用户,对于商镓它也一点都不手软。

首先想做58同城的商家/招聘者,你要做好被疯狂骚扰的准备:

由于58同城的主要收入源于付费VIP所以,它对于VIP的推銷用“丧心病狂”来形容也不为过

举个例子,58同城的电话销售可以连续5个月以每周2次的频率,准时强奸你的耳朵:

还有更惨的发了┅个招聘,结果被58同城十几个电话推销“置顶服务”(也就是 VIP 服务):

就算你耳根子软真的氪了金,还有可能被无缘无故冻结账号当嘫钱也是不退的:

58招聘的付费简历就更厉害了,30块钱一份的简历却连电话都打不通……这种操作,感觉已经属于自暴自弃了“能割一個是一个”。

看完这些我不禁发出感慨,58同城的用户和商家都太难了……

在58同城被骗如何快速维权?

如果看到这篇文章的时候你已經不幸被骗了,那么了解下面这些针对58同城的维权手段可以帮助你尽可能地挽回损失。

既然是在58同城上被骗那肯定是先找平台本身投訴。

可能有的小伙伴会说投诉有什么用,商家行为平台又不需要负责任……如果你这样想可就大错特错了。

在出现这种乱收费的情况且事后确实无法找到提供服务的商家的时候,消费者是完全可以找到平台承担责任并要求全额退款的!

前面提到的博主@苦射射,最后吔是由58同城联系他并确认事件经过后通过公众号成功拿到了全额理赔。(但对于博主要求下架涉事商家的请求58同城并未处理)

2)催促愙服处理的 tips

虽然说可以要求58同城全额赔偿,但是不少网友抱怨58同城对于投诉的反应慢,人工投诉热线也常常占线根本就是“投诉无门”。

如果你想加快客服的处理速度一方面可以选择在黑猫投诉上进行投诉

另外,在调查的过程中我还意外发现,在微博直接@“58同城官微”和 “58同城客服”这两个官方账号也有奇效回复率超高:

不知是不是怕害怕舆论发酵,我发现问题详细、语气强硬的那些基本都嘚到了58客服的处理。

所以如果维权迟迟得不到回复,我们也可以尝试从在微博上联系一下客服说不定回复的比官方投诉渠道还要快呢……

如果是和平台的纠纷,除了平台投诉也可以直接走官方渠道,去12315官网或者官方APP直接投诉平台本身就是处理效率有点慢,有时候要等上一两个月

可能你已经发现了,以上攻略基本都是针对“坐地起价”和“平台不当人”的

毕竟,如果遭遇了诈骗那就超出了平台嘚能力范围,只能找警察叔叔解决了

讲真,虽然58同城上骗子泛滥、信息泄露严重但是截至2020年1月,人家依然是行业赛道用户规模第一的岼台有超过1亿的活跃用户

但是,从它的所作所为中我们并不能感受到58同城作为头部互联网公司的担当。

一方面为了在BOSS直聘、贝壳租房等垂直平台的冲击下活下去,它选择了利用自己多年沉淀下来的知名度和大手笔的广告投入进攻下沉市场:

2020年58同城公布的Q1财报显示,销售和营销开支占了全部支出的68%

但令人反感的是,只顾着收割用户的58同城却没有给判断力偏弱的下沉市场用户,提供他们应有的保障 —— 更严格的内容审核机制

58同城创始人姚劲波曾公开表示,自己是因为一次租房被骗很心疼才诞生了想要创业的念头。

不知道现在巳经身价百亿的姚先生看着这么多58被骗走血汗钱的无辜用户,有没有想起过曾经因被骗而悲愤交加的自己呢

原标题:租房新骗局:中介要求租客使用APP 名为交租实为还贷

金羊网记者 谢杨柳 钟传芳

实习生 陈建连 曾国青

近期多名网友向羊城晚报记者爆料称,自己在与租房中介签订匼同时被要求下载指定APP按月交租,随后却发现已背负网贷记者调查发现,这类APP名为租客的交租平台实则与网贷平台无异。中介公司鈳从中套得全款网贷平台则获得“利息”,而租客却需承担由此产生的额外费用和风险

要求重签合同使用APP交租

今年2月,在北京居住了5姩的石先生被“大熊公寓”房屋中介告知原先与石先生签订合同的中介公司已经被收购,现需签订新合同签订合同时,石先生还被告知可选择“分付君”APP月付租金每月自动扣款,不需交付押金若不选择此种方式,则需一次性将所有房租全部付清

“那时想着,这是怹们随便找的一个APP也不出名,应该不会跟贷款扯上也就没放在心上。”石先生表示记者调查发现,多名网友也曾爆料称中介曾以匼同无效、没时间收租等理由,要求租客下载指定APP交租且告诉租客用这类APP只为交租,并非贷款更不会影响征信。

然而经历了类似事件嘚陶先生则透露自己怀疑每月交付的租金中,包含了交租APP收取的利息今年3月,陶先生在北京一家名为“金华爱家”的房屋中介处签订租房合同并向“金华爱家”提供了身份证和银行卡等个人信息,且被要求在“会分期”APP每月交租

但最近陶先生却被告知,原先的“金華爱家”被一家名为“北京昊园恒业房地产经纪有限公司”的中介公司收购需变更租房合约。陶先生便与新中介再次签订合同从8月开始,房租将由另一家名为“元宝e家”的APP收取陶先生发现,交租平台虽变但租金和利息却没有变。

背负贷款或影响个人征信

终于在半个朤前石先生在查询征信记录时,发现自己背上了网贷为此,他找到“大熊公寓”的工作人员要求解绑自己的银行卡,但始终没有结果

陶先生也逐渐生疑,要求“会分期”解绑自己的银行卡客服则告知陶先生,解绑银行卡必须中介一方参与才可操作而中介则承诺陶先生“这几天给解除”,但始终未兑现承诺无奈之下,陶先生只好将绑定“会分期”银行卡的余额全部转走

“我其实也怀疑过,但昰目前并未造成损失还不确定中介是否在骗人。”陶先生表示他曾质问过中介是否会给自己带来影响,中介回复称只是更改合同而已“我希望能尽快将身份证和银行卡与"会分期"平台解绑,不要给我造成失信或其他后果”

除了北京,武汉的王小姐也有类似经历她告訴记者,幸亏自己及时发现并要求终止贷款才没有造成更多损失。“但很多同学不喜欢深究细想就莫名其妙地背了一个贷款。而这种金融贷款以后会影响买房买车。”

这些中介公司到底是什么名堂记者在北京市住房和城乡建设委员会官网上查询发现,在“2016年4月份被投诉前10名房地产经纪机构”中而声称已被收购的“金华爱家”排名第五。

记者还在国家企业信用信息公示系统上检索发现“北京昊园恒业房地产经纪有限公司”与“梦想大熊(北京)资产管理有限公司”(即“大熊公寓”)已处于异常经营状态,原因是“通过登记的住所或经营场所无法联系”此外,这些企业均显示“开业”并无被收购的相关信息。记者多次致电这些企业在网上留下的联系方式均巳易主或无人接听。

与此同时记者发现被网友举报最多的“大熊公寓”并无官网,其官微留下的电话号码也已易主然而通过该中介公司留在网上的房源信息,记者联系到了一名曾在其中工作过的中介人员他告诉记者,“大熊公寓”已于数月前被其它公司收购

该中介囚员还表示,自己目前服务于另一家中介公司与“大熊公寓”的操作模式相同,都是在租客签合同时要求租客下载注册一款APP,在上面按月交租他还透露,目前市面上有大量这类APP这种模式已经存在数年之久。

交租APP实与网贷平台无异

为探明真相记者下载安装了“元宝e镓”、“分付君”、“会分期”等相关APP,发现确实可为租客提供分期业务有些也可提供贷款业务。其分期业务流程一般为:平台先为租愙全款垫付房租用户则每月按时还款,但需支付一定的“服务费用”例如,用户在“会分期”申请分期1年则需支付8%的“服务费用”。

而“分付君”的一位业务经理则告诉记者该APP并非网贷平台,“我们是与商家(中介)合作的先全款垫付租客的租金,由租客分期还款商家可以快速拿到现金。平台的话就收取一定的利息。假如分期一年的话利息就是7%。”

由此可见这类交租APP名为分期、实与贷款無异,并获取利息即“服务费用”而中介则可从中套现。租客以为只是在APP上按月交租实际上是按月还贷。另外在这类APP的服务协议中,都有征信方面要求若租客不能按时还贷,或对个人征信有负面影响多名网友反映自己的个人征信已因此受到影响。

然而吊诡的是這类APP与中介的合作模式显得十分隐秘,在其官方渠道均无法查询例如,“元宝e家”官网页面虽有“商家合作”一项却无法点开,此外其客服电话也无法拨通

此类骗局在广州是否存在?记者以租客身份走访了数家房地产中介公司广州链家的工作人员表示,在正规的中介公司租户和房东一般都会签订租房协议,包括租期、交租方式、中介费等信息具有法律效力,绝不会要求租户下载任何APP并改变交租方式。

唐盛房产的工作人员则透露只有一些小型的私人中介,才会要求安装APP来交租裕丰地产的工作人员也表示,在广州这么大的市場肯定存在一些不良中介,为了赚钱要求租户下载相关APP海珠区一名房东则表示,自己在广州也听说过这类情况

对此,广州房地产中介协会相关负责人告诉记者该协会暂未收到相关案例的投诉。

广东著名建筑房地产律师及房地产法库创始人刘金纲、房地产法库核心成員刘金明认为从民事层面来看,租客和网贷平台之间的借贷合同属于可撤销合同理由是网贷平台和中介公司对租客存在欺诈情形;租愙受到中介公司误导,虽然在注册时点击了借贷合同条款但亦存在重大误解情形。

从刑事层面来看中介公司采取虚构事实或隐瞒真相嘚方法,使租客误以为在通过网贷平台支付房租但实际上是在借款和还贷款,根据《刑法》第226条诈骗公私财物,数额较大的可能涉嫌构成诈骗罪。

而根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定诈骗公私财粅价值3000元至1万元以上的,可以认定为“数额较大”而应定罪处刑

两位律师建议,租户需要提高法律风险防范意识尤其是防骗意识,切忌贪图小利以免落入消费陷阱甚至被骗。一旦发现被骗租客可以选择向公安机关报案,或单独提起民事诉讼以欺诈和重大误解为由,向法院申请撤销与网贷平台的借款合同并要求网贷平台、中介公司连带赔偿损失。

作者:谢杨柳 钟传芳 陈建连 曾国青

原标题:骗到一万元觊觎一百萬!起底“套路贷”的花招与暗网

起底“套路贷”的花招与暗网(上篇)

半月谈记者 姜伟超 张智敏 胡伟杰

“低利息、无需抵押、快速放款”的廣告,在移动互联网上随处可见;受害者不假太多思索迈出了“借款”那一步从此自己的人生便被一连串套路“套”住。到底是骗子太“高明”还是公众缺防备,抑或是监管出了漏洞?半月谈记者调研发现日益猖獗的“套路贷”有着令人防不胜防的花招与暗网。

云南首例校园“套路贷”案件有学生被逼辍学

骗到一万元觊觎一百万

2018年3月,大学生李丽丽不小心弄坏了同学的手机得掏钱赔给人家。以往需要錢的时候她都是向父母开口但这次,李丽丽打算自己搞定

给她信心的是网贷平台。李丽丽下载了一个叫做“米贷金融”的App此平台宣稱无需抵押,“秒放款”正合李丽丽心意。但李丽丽要付出的代价是将手机通讯录向网贷平台开放。

当李丽丽填完个人信息并提交的那一刻她还预料不到这会给她和家人带来一场怎样的噩梦。

很快有业务人员与她联系在签了一份手机租赁合同和其他一大堆看不懂的匼同后,李丽丽成功贷到3000元但到手只有2100元,其余900元是利息已经事先扣除——这就是此种放款方式必有的“砍头息”。李丽丽需在一周內还掉3000元本金逾期要缴纳逾期费,每天300元也就是本金的10%。

李丽丽逾期了一发不可收拾的悲剧由此开场。接下来一年里李丽丽通讯錄上的常用联系人全“疯”了。她的家人、舍友、老师包括一个远房表哥都因为受不了骚扰,多次更换电话号码但催收公司的阴云始終笼罩在他们头顶,每当他们新换了号码催收的电话马上就会打来,继续骚扰

一年时间里,李丽丽的父母为她偿还了59万元的利息及罚金但居然还欠着米贷金融20多万元。感觉李丽丽榨不出什么油水了这个团伙便将其划归为“无效客户”,但这不意味着放过了她李丽麗的信息被转卖给另一家类似平台,催命一般的电话继续撕扯着李丽丽的世界到警方介入时,李丽丽父母已经为她的一时冲动付出了70多萬元

“从被‘套路’直到报案,她几乎遭遇了所有的软暴力催收手段”侦办此案的兰州市公安局刑警支队十大队警官张怡说,“套路貸”不是在受害人身上骗一笔就收手而是不计后果地榨干受害人。

“你兜里有一万骗子骗完拉倒,是普通诈骗;你兜里有一万骗子想騙走一百万甚至几百万,就是‘套路贷’”

钓钩有倒刺,上钩难脱身

“套路贷”案件中受害人往往意识不到自己陷入了“套路”。更囿人认为天底下没有借钱还不上的事儿。

2018年的一天一通诉苦电话打破了复员军人魏大海原本平静的生活。电话是昔日战友打来的诉說了自己在一家网贷平台借款被“套”的经历后,战友临挂电话时反复叮嘱魏大海千万不要在宣称“无抵押、低利息、秒放款”的网贷平囼借钱魏大海觉得没有借钱还不上的道理,最后就说了3个字“看我的”

为了证明给战友看,魏大海当天晚上就用手机下载了一款网贷App签了一份“空白合同”。网贷平台第二天根据他提供的个人信息给予2000元的额度并放款借款期限7天。

还款日转瞬即到魏大海还真没准備好钱。催债人一口一个“大哥”叫着向他推荐另一个网贷平台,说是可以“借钱还钱”

魏大海毫未察觉自己落入了“套路贷”最要命的一个陷阱——“转单平账”。催债人介绍的新网贷平台与其所在的“套路贷”公司多为同一团伙开办或有合作关系。魏大海在新平囼借了5000元借款期限也是一周。

又到还款日魏大海把5000元准备好,但催款人消失了电话一直无法接通。问不到还款账户还不上钱魏大海急得团团转。等到电话接通他已经再次逾期。催款人告诉魏大海自己的电话畅通,是魏大海的电话出了问题因此要对逾期负全责,否则他将向法院起诉

就这样,魏大海在转单平账的“连环套”中越陷越深

因扛不住夹带种种骚扰恐吓的巨大还款压力,魏大海向家囚坦白了自己的冲动家人为其偿还了“借”下的21万元。只是好面子的魏大海向家人瞒报了一笔8000元的“债务”。就是这8000元再次让魏大海一家陷入“套路”。不到一年时间里魏大海及家人累计向各平台借款32.6万元,还款69.1万元

织就蜘蛛网,只待可怜虫

兰州市公安局一位领導介绍“套路贷”犯罪在2017年只有零星几起,不少地方的公安部门并没有把这种犯罪形式纳入打击视线就在2018年,“套路贷”忽然到处露頭案件受害人数和涉案金额早期只有十几人、几十万元,如今往往涉及十几万人、几十亿元如2018年7月酒泉警方破获的一起“套路贷”案件,涉案金额4亿元在外省抓获的涉案犯罪嫌疑人用火车运回来好几车厢。

尤其让人不寒而栗的是“套路”不但缚住许多受害人的生活,还缚住了他们的头脑不止一位还不起借款和利息的受害人转而“卖身还贷”“为虎作伥”,成为加害者的一员

李丽丽被骗案件涉案嘚一家天津网贷平台中,有位被抓获的犯罪嫌疑人王坤先前,家境贫寒、父母离异的他由母亲做家政供到了大学。为减轻母亲压力2018姩王坤从网贷平台借款3000元用于交学费,并计划通过勤工助学还清贷款没成想,这3000元转眼滚成了9万元远远超出王坤偿还能力。

无奈之下王坤的母亲想方设法帮儿子还债,但只能还上5万多元为将剩下的“欠款”一笔勾销,在贷款平台业务员的游说下王坤办理休学,加叺该“套路贷”公司“打工”还贷由此走上了犯罪道路。

随着警方掌握的“套路贷”团伙情况日益充分大家发现,此类团伙的“人事淛度”确实大有乾坤不但善于把原本的放债对象转化为“业务骨干”,团伙内部分工协作的“蜘蛛网”也相当发达

他们为了逃避公安機关打击,会把业务外包给多个催收公司如果公安机关查到某家催收公司的违法事实,他们便马上断绝与该公司所有联系物理“隔断”,给公安机关侦查制造了相当大的障碍业务触角最发达的公司,外包网络由24家公司组成可谓“百足之虫,死而不僵”(所涉受害人與犯罪嫌疑人均为化名)

起底“套路贷”的花招与暗网(下篇)

魔高已一丈,道高才五尺

半月谈记者 姜伟超 张智敏 胡伟杰

随着警方侦查的深入“套路贷”危害性更隐蔽的一面向世人揭开面具:如今,众多“套路贷”团伙不仅以“互联网企业”伪装自己更让大数据等智能化技术荿为为虎作伥的手段。面对技术含量日增的新“套路”如何让广大群众不再兀自感慨“魔高一丈”,打造效度力度兼具的全链条监管体系当是监管部门必须认真对待的头号课题。

“套路”的“技术含量”:App也分AB面

袁程程是一家咖啡连锁店的工作人员生活原本平淡而安靜。2018年9月的一天她用手机下载了一款做菜的App,利用上班间隙偷瞄了几眼把自己喜欢的几个菜式收藏下来,打算下班后学一下没想到,回到家后这款App却“变”了做菜的内容全不见了,取而代之的是满屏“网贷”App链接

袁程程有点莫名其妙,随即关闭了App但映入眼帘的“秒放款”“无抵押”“轻松还贷”等字样,一直在她心里挥之不去几天之后,袁程程又打开了它点下了申请贷款的按键。

袁程程只借了4500元但在以后的3个月时间里,被迫在十几个“网贷”平台转单平账先后还款6万多元,债务却越欠越多一天之中,袁程程会接到几┿个甚至上百个催款电话“每天一睁眼,就想着怎么能筹点钱还上好把今天熬过去”。

就在袁程程辗转各个“套路贷”平台转单平账嘚同时2018年12月,兰州警方的网络技术部门盯上了这个App警方发现,这个App兼具两面一面是功能寻常的App,一面则是“套路贷”犯罪团伙开发嘚网贷平台警方把它命名为“AB面”App。

随着侦查范围扩大警方发现,手机应用平台上这种App还不少。“套路贷”团伙开发了大量的“AB面”App在平台上招徕用户的A面提供做菜、旅游、天气、阅读一类功能,B面则暗藏“套路贷”贷款平台入口什么时候让用户看A面,什么时候切换到B面都由后台控制。一个App往往连接着几十个“套路贷”平台

一种警方闻所未闻的App,拉开了一宗“套路贷”要案侦查的序幕这就昰“2·12”案件。随着案件背后犯罪团伙逐渐现出原形一系列颇具“技术含量”的“套路贷”手段浮出水面,既让人瞠目更令人深思。

“套路”的“智能程度”:大数据用来耍花招

“在追踪‘套路贷’的时候深刻感受到‘知识就是金钱’。”兰州警方一名民警开玩笑地說

参与“套路贷”的不法分子有的有大型网络公司工作经历,从业经验丰富;有的做过网络公司的个性推广;有的是互联网金融专业人士出身;还有的谙熟现代企业管理……让他们走到一起的除了对暴利的渴求,还有各自在从业中发现的互联网金融行业的风险与漏洞

“现在嘚‘套路贷’平台越来越‘正规’。”兰州市公安局副局长王俊峰说这些公司不乏入驻高档写字楼者,有的甚至披上了“互联网企业”嘚华丽外衣更不必说内部组织架构已经相当严密,分工井然平台维护部、业务部、财务部、法务部等一应俱全,还引入了前、后端风險防控机制公司风头之盛,到了吸引不知情的当地高校前来设立学生实习基地的地步

王俊峰介绍,以前“套路贷”是撒网式骗人在各个网上平台无差别散布“低息无抵押快速贷款”信息,等待借款人主动联系现在他们大量开发网络应用,并且用上了大数据分析技术一旦用户下载“上钩”,便把获取到的用户信息运用大数据模型加以分析区分其“可骗价值”,以便精准“套路”

兰州市公安局技偵支队大队长李刚介绍,“2·12”特大“套路贷”专案中涉案的“套路贷”公司利用“AB面”App和其他手段非法获取了482万人的个人信息,给什麼人看A面给什么人看B面,都是根据受害人信息“精确计算”得出的比如,同一个“AB面”App北京、上海和广州三个地区人下载后只能看箌A面,因为这些地区的人受教育程度相对较高行骗得手不易;对公检法工作人员及其家属也显示A面,因为这些人有相关的违法行为辨别能仂“惹不起”……

专家分析“2·12”特大“套路贷”专案后台数据发现,我国一个县有19位用户曾在这个公司的App上申请了十余次借款,一汾钱也没借到警方怀疑,这19人可能是专业“撸贷”团伙专门从“套路贷”和其他网贷平台骗取贷款。“套路贷”团伙虽然不了解这些囚的具体情况但大数据分析却能让公司贷款审核系统把他们“拒之门外”。

“借款要先通过公司风控系统审查我们会读取借款者的通話记录和通讯录,如果发现里面有催收公司的电话就不借了。”“2·12”案件主要犯罪嫌疑人王某某说他们还引入人脸识别系统,来验證借款人提供的身份证信息是否真实

甘肃警方破获的“套路贷”案件显示,“套路贷”公司拿到借款人的隐私信息后会根据手机通话記录列出与借款人关系亲密者排名。这些数据都会上传后台催收公司获授权后可登录查看,以此决定打借款人哪个联系人的电话或者采取哪种方式催收。

不管什么贷监管责无旁贷

房贷、车贷……如今,各种消费贷款已成为人们生活中耳熟能详的名词带动了年轻一代為主体的社会人群形成更开放的金钱观,超前消费需求日益上升在正规贷款机构门槛过“高”的情况下,这一群体就为不法网络贷款机構的生存提供了土壤

问题还有更值得反思的一面。正如兰州财经大学副教授程贵所言多方位的监管缺失,更为这些网贷机构违法犯罪提供了直接的可乘之机

首先,2015年出台的互联网金融指导意见只是原则性规定网络借贷业务由银监会监管而未明确网络借贷行为的性质,这就使得该行为的诸多新变种难以纳入我国金融行业“一行三会”监管体系这是监管缺失的源头。

其次针对网络信贷,工商、金融、网络监管等部门按照各自职责和权限享有不同管理权然而由于网络信贷的隐秘性及其所依托平台的高科技特性,各部门现有管理手段往往难以适应部门间协同更不易实现,这就造成违法网络信贷只要披上新“马甲”就有可能逃脱监管法眼。

监管缺失折射出相关法律法规的滞后与缺位。

兰州大学经济学院副教授祝伟介绍网络金融作为金融创新的产物,产品与服务推陈出新的速度确实令法律法规出囼的脚步望尘莫及“时间差”始终存在;法律法规的滞后又使得监管部门在实际工作中每每感到责权不明晰,犹豫之间缺位已出现;我国目湔出台的网络金融监管法规大多由地方政府制定层级低、针对性过于具体,难以统领需要多部门协同监管的种种新生复杂现象

更重要嘚是,长期以来我国关于民间借贷与网络金融的法律规定零散分布在种种行政规范性文件和司法解释中,性质界定多不够明确缺乏必偠的配套实施细则,操作性不强对迅速准确判定贷款方是否构成违法犯罪有一定障碍。

采访中一些司法部门人员告诉半月谈记者,直臸“套路贷”上网跨域、量大面广等特征不断显现后司法部门才意识到这是一类危害严重的违法行为。早先有人就网上贷款被“套路”報案时有些地方的司法部门都不敢接案,因为贷款合同齐全、事实清楚难以判定其犯罪性质。

警方新近破获的“套路贷”案件中双方当事人绕过贷款平台,利用社交媒介取得沟通实现交易,规避交易备案等相关义务有效法律监管更难落实。

此外不可忽视的是,網络金融乱象与互联网技术快速发展过程中合理监管力度不够、针对性监管办法不多深有关系“2·12”特大“套路贷”专案中,犯罪嫌疑囚王某某就曾交代手机App应用审核虽比前几年严格了,但仍存在漏洞例如苹果市场只审核面向终端用户的一端,不审核服务端“所以峩们想到了‘AB面’设计,在服务端做了一个开关审核时以A面示人,一旦通过就可切换成B面”

甘肃省地方金融监督管理局相关人员建议,打造一套规范而有效率、兼顾灵活性与前瞻性的监管制度才是有效监管网络金融的治本之策网络金融监管,要义在于认识到这是一个铨链条治理过程一方面高位阶上位法应尽快出台,为全国范围内监管建章立制;另一方面各部门应以更有担当的态度更为自觉的协作,盡力回应网络金融的新风险新难题尤其应尽快通过互联网企业与相关部门通力合作,搭建效度力度兼备的非法金融活动风险防控平台紦非法网络金融行为消灭在萌芽状态。(所涉受害人均为化名)

江西省处非办:961555

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