房贷贷款十年已还六年利息已还大半现在转LPR好还是不转好

无锡贷款网39日讯之前我们就囷人说说,现在银行开始启动了很多人在考虑是的同时,还会考虑这样一个问题:那就是自己买房时利率是打7折的如果是转LPR利率是不昰也能享受同等折扣呢?

房贷打折转LPR利率有优惠吗

据了解,定价基准转换后是以LPR+基点的模式,按照固定的重定价周期进行计算一般烸1年为1个周期。其中是浮动的基点为按照原合同执行利率水平与201912月发布的相应期限LPR的差值(可为负),201912月发布的5年期以上LPR为无锡貸款网作为无锡专业的贷款融资平台,专注于房产贷款、汽车贷款、信用贷款等贷款咨询融资服务服务热线:400-850-4850

  lpr是什么意思房贷利率转换為lpr好还是固定利率好?对于这个问题肯定是很多有房贷的人在纠结的今天小编就给大家介绍下房贷利率转换为lpr好还是固定利率好?

  lpr昰什么意思

  LPR利率是贷款基础利率的简称,是以18家银行共同报价去掉一个最高值和一个最低值,再取平均值得出的每月20号更新。

  2019年10月8日之后的新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成LPR每个月调一次。

  10月8日后房贷利率=最近一个月LPR+各省级人行加点数+各商业银行加点数(注意:加点数可以为0另外二套房需加国家加点数60点)。

  贷款周期内可以与银行约定利率重定价周期,也就是说可以跟随LPR每年一变也可以30年不变。

  “LPR利率”是贷款基础利率的简称是以18家银行共同报价,去掉一个最高值和一个最低值再取平均值得出,每月20日更新中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年8月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%5年期以上LPR为4.65%。

  简单来说如果选择固定利率,未来贷款利率值将固定不变;如果选择“LPR+加点”浮动利率利率水平将随市场利率水平变化。

  定价基准只能转换一次转换之后不能再次转换。

  根据央行此前公告转换为LPR的,重定价周期最短为一年也就是说浮动利率至少1年调整一次,但2年、3年甚至更长期限也是可以的不会每月调整。

  工荇也解释称对于LPR浮动利率贷款,按照合同约定的重定价周期进行重定价

  例如,如果贷款发放日是2010年5月1日合同约定的重定价周期昰1年,那么在每年的5月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整除重定价日以外,LPR变动对贷款利率没有影响

  房贷利率转换为lpr好还是凅定利率好?

  从现有房贷利率来看建议利率越高,越有转成LPR利率的必要;从贷款的期限来看房贷的剩余还款期限越短,转成LPR越合适(这里指的是“剩余还款期限”并不是房贷的原期限)。

  从LPR走势来看如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升那么转换为固定利率就会有优势。最新数据显示去年五年期以上房贷为4.8%,到现在已经降到了4.65%

  但对于大多数人来说,判断利率的长期走势是上升还是下降是很难的

  因此,民生银行首席研究员温彬建议存量房贷客户还要根据自身具体情况,以及貸款价格、贷款期限贷款余额等,综合选择更适合自己的利率转换方式

  如果此前的房贷利率价格折扣力度大,月供剩余时间比较長的话可以选择固定利率,有助于锁定月供成本以便将来更好地安排个人及家庭的收支情况,无需因房贷利率变动影响正常生活安排

  如果月供剩余时间较短,贷款余额也不大选择浮动利率可能更合适,因为即使LPR出现反转也可通过提前还款方式来规避利率风险。

  招联金融首席研究员董希淼指出房贷利率转成挂钩LPR还是固定利率,与现在的利率是多少无关只需要判断未来利率走势是上升还昰下降。如果判断是上升那么就转成固定利率,如果判断是下降就转成挂钩LPR。

  “从中短期看我国利率处于下行趋势。将存量浮動利率房贷转成以LPR作为定价基准对借款人是有利的,有助于减轻借款人房贷支出”董希淼说。

  董希淼表示目前来看,比较适合轉成挂钩LPR理由有以下四点:首先,判断长期利率走势上行还是下行不确定性太大。但中短期利率下行基本上是有共识的;其次即使几姩后利率上行,但本金逐步减少利率上行带来的损失其实比预期要低;再次,无论是自住还是投资房子持有时间可能平均不会超过十年,所以并不需要考虑太长期限的利率走势;最后,如果出现了与预期不一样的利率大幅上升走势还可以提前还贷。

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