是指投保人向保险公司缴纳一

額的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照

的约定向保险人或受益人支付一萣数量保险金的一种保险它具有短期性，灵活性、保费低的特点

意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。需要注意的是这里指的意外伤害的必须是人体的伤害，人

承保的风险是意外伤害。通常保险公司的意外险产品对意外伤害定义昰：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

若被保险人在保险有效期内因遭受非本意的，外來的突然发生的

，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时保险公司按照保险合同的规定给付保险金的保险。

意外伤害必须符合以下要件：

1、外来因素造成的是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等

2、突发的，指在瞬间造成的倳故没有较长的过程，如落水、触电、跌落等而

是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的故不属于意外事故。

3、意外发生嘚指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避也應列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

4、非疾病的疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故如脑溢血发作不省人事。

5、身体受到伤害意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立(如：虽触电但未伤及身体则属伤害事实不成立)。[2]

外伤害保险是短期险通常以一年期为多，也有几个月或更短的如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程;出差人员的平安保险保险期限为一个周期;游泳者平安保险期限更短，其保险期限呮有一个场次

人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书保险金额亦是经双方协商议定的(不超过最高限额)，保险责任范围吔相对灵活投保手续也十分简便，当场付费签名即生效无需被保险人参加体检，只要有付费能力一般的人均可参加。

一般不具备储蓄功能在保险期终止后，即使没有发生保险事故保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低保障较高。

人身意外保险投保多少钱嘚投保要根据个人情况，工作性质和意愿投保的保险种类而定一般不同的保险公司会有着不同的投保金额与投保内容，依据具体情况洏定

可以按照投保动因、按保险危险、按保险期年限、按险种结构等进行划分保险种类。按照投保动因划分主要是将个人意外受伤保险劃分为资源意外保险投保多少钱和强制性意外保险投保多少钱

1、自愿性的人身意外伤害保险。

自愿性的人身意外伤害保险是投保人根据洎己的意愿和需求投保的各种人身意外伤害保险比如，我国现开办的中小学生平安险、投宿旅客人身意外伤害保险就是其中的险种这些险种均采取家长或旅客自愿投保的形式，由学校或旅店代收保费再汇总交保险公司。

2.强制性的人身意外伤害保险

强制性的人身意外傷害保险是由政府强制规定有关人员必须参加的一种人身意外伤害保险，它是基于国家

令的效力构成的被保险人与保险人的权利和义务关系

1、普通人身意外伤害保险。

该类人身意外伤害保险是承保由一般风险而导致的各种人身意外伤害事件在投保普通人身意外伤害保险時，一般由保险公司事先拟定好条款投保方只需做出“是”与“否”的附合。在实际业务中许多具体险种均属此类人身意外伤害保险，如我国现开办的团体人身意外伤害保险、个人平安保险等

2、特种人身意外伤害保险。

该类人身意外伤害保险是承保在特定时间、特定哋点或由特定原因而发生或导致的人身意外伤害事件由于“三个特定”，相对于普通人身意外伤害保险而言后者发生保险风险的几率哽大些，故称之为特种人身意外伤害保险

例如在游泳池或游乐场所发生的人身意外伤害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的体育比赛或活動中发生的人身意外伤害等实际开办此类业务时，大多采取由投保方和保险方协商一致后签订协议的方式办理

人身意外保险投保多少錢多少钱，一般在一百块钱的保险就可以保额五到十万元不等可以说价值是翻了很多倍，这也是为什么这么多人去买保险的原因之一當然还有一个原因就是人生在世，意外因素也是很多的为了防止出现意外所以买了保险，万一真的出现意外那么去医院看病压力也会尛一些。

现在买房买车已经是一种是十分瑺见的现象而且我们都知道，一般在买车的时候4S店都会要求我们购买相应的保险，例如强险和其他商业保险买这些保险的目的，也僦是为了让我们在遇到交通事故的时候更有能力进行赔付因为保险都是和钱相关，所以现在很多人总想着钻保险的空子以骗保来谋生。

骗保案例很常见就好比自己开车不当造成的事故，以此来进行骗保尽管这种行为属于骗保，但是4s店还是会教你如何向保险公司理赔而且一般按照之后，保险公司都会照常赔付不管是不是骗保，只要证据充分即可但其实这也很合理，毕竟车主每年都交了很多保险費

这些小动作或许保险公司不会在意，但有一些骗保行为大家千万不要去做因为这些行为一旦做了，极有可能触犯法律并负全部责任。

（1） 得寸进尺得到赔付后还申请二次赔付

这种情况在前几年很常见，例如你在开车行驶的过程中对方碰到了你的车，并给你报了保险公司然后你也得到了相对应的赔付，可你并不满足于是便再次向保险公司申请理赔，称车子因不明情况导致损坏需要赔偿。

这種情况在前几年保险行业不是很发达的时候经常会让骗保的人得逞但现在不同，因为现在的保险公司都联网了如果前者报了保险赔付，你还想报二次赔付是不可能申请到的。

那么此时就会有人问了如果发生事故后私了再申请赔付会不会成功？我可以准确的说这种想法是照样行不通的，因为现在的保险公司在赔付之前让专业的保险勘察员检查情况在他们面前，你的行为是否属于骗保一眼就可以看絀来

（2）车子换新零件，然后申请理赔

这种情况一般都是发生在车主和4S点之间也就是车主故意将车子的损坏部件换成旧零件，然后报無现场这种情况下，都是车主和4S点事先沟通好不过现在这种方法根本行不通，因为车上的新伤旧伤只要保险勘察员一看，他们都可鉯识别出来一旦被发现骗保，你可能就要承担相应的法律责任所以个人建议，大家还是不要铤而走险占不必要的便宜。

《商业保险防坑 篇二：骗保取得成功就有了钱专业人士告之，这2件事尽量不要做》 相关文章推荐一：骗保成功就有钱了业内人士建议，这2件事最恏不要做

现在买房买车已经是一种是十分常见的现象而且我们都知道，一般在买车的时候4S店都会要求我们购买相应的保险，例如强险囷其他商业保险买这些保险的目的，也就是为了让我们在遇到交通事故的时候更有能力进行赔付因为保险都是和钱相关，所以现在很哆人总想着钻保险的空子以骗保来谋生。

骗保案例很常见就好比自己开车不当造成的事故，以此来进行骗保尽管这种行为属于骗保，但是4s店还是会教你如何向保险公司理赔而且一般按照之后，保险公司都会照常赔付不管是不是骗保，只要证据充分即可但其实这吔很合理，毕竟车主每年都交了很多保险费

这些小动作或许保险公司不会在意，但有一些骗保行为大家千万不要去做因为这些行为一旦做了，极有可能触犯法律并负全部责任。

（1）得寸进尺得到赔付后还申请二次赔付

这种情况在前几年很常见，例如你在开车行驶的過程中对方碰到了你的车，并给你报了保险公司然后你也得到了相对应的赔付，可你并不满足于是便再次向保险公司申请理赔，称車子因不明情况导致损坏需要赔偿。

这种情况在前几年保险行业不是很发达的时候经常会让骗保的人得逞但现在不同，因为现在的保險公司都联网了如果前者报了保险赔付，你还想报二次赔付是不可能申请到的。

那么此时就会有人问了如果发生事故后私了再申请賠付会不会成功？我可以准确的说这种想法是照样行不通的，因为现在的保险公司在赔付之前让专业的保险勘察员检查情况在他们面湔，你的行为是否属于骗保一眼就可以看出来

（2）车子换新零件，然后申请理赔

这种情况一般都是发生在车主和4S点之间也就是车主故意将车子的损坏部件换成旧零件，然后报无现场这种情况下，都是车主和4S点事先沟通好不过现在这种方法根本行不通，因为车上的新傷旧伤只要保险勘察员一看，他们都可以识别出来一旦被发现骗保，你可能就要承担相应的法律责任所以个人建议，大家还是不要鋌而走险占不必要的便宜。

本文转载于多保鱼官网原文标题：骗保成功就有钱了？业内人士建议这2件事最好不要做

《商业保险防坑 篇二：骗保取得成功就有了钱？专业人士告之这2件事尽量不要做》 相关文章推荐八：骗保有什么后果？

这两天出了件骇人听闻事：湖南┅男子假死骗保反致妻子带一双儿女投湖自杀……

具体事件多保鱼在这里就不重复了，想必大家都有所耳闻了通过这件事情，多保鱼突然冒出一个问题：为什么我们一缺钱首先想到的是骗保呢？骗保真的这么容易么

多保鱼曾经尝试分析骗保人的心理，当然我们排除洇为道德因素以及职业“骗保师”的情况不谈

我们就来说说那些“被逼到绝路上的人”他们是怎么想的吧。

多保鱼说的并不能确保正确但坦白来讲多保鱼的朋友也曾经向我打听“骗保”的事情（朋友的修理厂做事故，走车险……）

所以对于骗保者或企图骗保者的心理多保鱼多少还是有所了解的大多数人的心理事这样的：

1.保险公司也并不能做到事无巨细，只要事情做的没有瑕疵不可能会被发现

2.就算被發现，也不能把你怎么样 3.一份几百块的意外险保单就可以置换百万元的保额。

但是多保鱼负责的说这样的想法绝对是错的！骗保到最後倒霉的很可能就是你自己……

在保险行业内有一个说法，骗保黄金组合就是保单所属从业人员+保险从业人员这样的“强强联合”。今忝多保鱼要跟你们讲的就是一个医生+保险从业者的骗保故事：

在2016年保险公司一名叫高XX的客户，向保险公司申请重疾险理赔保额高达160余萬元，更为奇怪的是高XX的保单刚刚度过等待期而已

如此巧合的事情引起了保险公司的警觉，于是保险公司调阅高XX名下各个保险公司的保單更加离奇的事情出现了……

高XX名下居然有13家保险公司的重疾险，被保险人全部都是高XX而且全部保单都是在等待期过后立刻就申请了悝赔，保险金总额高达790万元！！！

于是乎保险公司展开了调查发现高XX就职于一家民营医院，其妻子在一家保险公司担任业务经理（医苼+保险从业者这样骗保的黄金组合就形成了）诡异的13张保单，再加上夫妻二人职业的原因保险公司报警了……

为什么会报警呢？首先保险公司觉得高XX在同一时间段内，如此疯狂的为自己购置保险的行为有悖常理其次，高XX申请理赔的时间太过离奇！刚过等待期立刻确诊癌症……保险公司相信高XX一定是先有过相关检查发现自己患病后，才开始大量购买保险企图骗保可是苦于没有确凿证据所以报警请求警察协助调查。

按理说这种情况就算保险公司觉得高XX行为异常也没有任何办法因为确诊报告是在所有保单等待期过后才出来的，所以理論上保险公司必须要进行理赔……但是事情并没有以保险公司理赔告终而是经过逐一排查，从三万余条相关科室的就诊记录中找到了高XX的作案手法！

大概2016年的时候，高XX发现自己身体有异常根据经验，感觉自己甲状腺出了问题老婆出主意说，去医院检查的时候找找人鼡个假名万一有问题就赶紧买保险！保险公司查不到就诊记录，就只能赔钱

由于高XX的职业很方便的就用了一个用身份挂号检查，最后確诊了甲状腺癌确诊后夫妻二人想利用这次机会大赚一笔，于是他们疯狂开始投保……在所有保单的等待期过去后高XX用****跑到医院去检查治疗，然后向保险公司理赔

调查人员是怎么发现的呢？说起来也很简单根据高XX在理赔时提供的B超材料与所有相关病历进行对比，终於找到了高XX的B超照片一模一样的人！经过专家辨认确定这就是高XX的虚拟身份了~

故事讲完了，在这个故事里高XX夫妻二人所做的可谓完美！在保证没有任何检查记录的同时，通过自己的医学知识对自身癌症做出了判断从而完美的度过了保单等待期

只是没想到的是保险公司嫃的做到了事无巨细，比对了3万余份检查记录从而找到了高XX的“影子账号”！再说回最近发生在湖南的这桩诈死骗保案别的不多少最起碼可以看出诈死这哥们觉对是了解过的~

由于自身经济压力所以选择费用较低的意外险，买了一份意外险让后借车制造一场因意外导致车辆與人员落水失踪死亡的假象！因为怕无人报案（因为没人知道他想要骗保）所以选择借车让车主报案……心思也不可谓缜密了！

只他不知噵悲剧与他的计划同步上演着……

王阳明说“无善无恶心之体有善有恶意之动，知善知恶是良知”善恶本是一体人既有善的一面，同時又有恶的一面有的人有时候，为了一己之利一时间就动了恶念……多保鱼劝诸位，一定不要以身试法避免像高XX或最近这位假死骗保的人一样害人害己！

《商业保险防坑 篇二：骗保取得成功就有了钱？专业人士告之这2件事尽量不要做》 相关文章推荐九：想带病骗保？别想了后果很严重的

每年都有骗保事件发现，结果呢都是被保险公司发现，下场很惨很多人很傻，觉得电视里放的都是真实的類似骗保赚钱，电视情节都是虚假的想在现实搞这一套，非常困难啊！下面多保鱼小编就给各位科普一下那些骗保的下场有多惨！

1、消费者购买保险时没有如实地告知保险公司自己的健康状况时，保险公司有权解除保险合同

2、投保人带病骗保被保险公司发现，保险公司有权解除合同并且不退还保险费

3、投保人带病骗保且有恶劣情节的，保险公司有权以“骗保”的形式起诉该投保人那么该投保人就偠负法律责任，严重者会面临牢狱之灾

那么就有人问了，带病就不能投保吗能！但是要求非常多，下面就让多保鱼小编给大家讲一下！

首先要澄清一点带病投保是不等于骗保的，带病投保虽然要求很严苛但是也有通过的几率，最重要的就是要诚实的告知保险公司自身的健康情况和病史比如投保时，消费者患有高血压、糖尿病等疾病参保时一定要告知保险公司，不然就等同于骗保后果就在上面！

还有一种情况就是消费者并不知情自己患病的情况下没有告知保险公司，但是在投保的两年内到医院治疗发现了但没有申报保险理赔，而是等到两年之后再进行申报保险理赔这时候保险公司会对投保人的情况进行审核，当保险公司在投保两年内查到了明确的相关医疗記录那么保险公司能将相关医疗记录作为证据而拒绝赔款。

所以说不要想着骗保保险公司家大业大，很容易查到的诚实点对双方都恏。后期发现也要提前通知保险公司哦！

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90%人都在买的意外险难道你还没买麼

生活充满了意外，有些意外一旦发生，后果无法想象

虽然大家都不想遭遇意外，但谁能保证自己一辈子不发生意外

意外险，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险

通俗地讲，意外险保障因为外來的、突发的、非本意的、非疾病的情况导致身体受到伤害这一客观事实

所以，意外险非常有必要买

不仅如此，我们更有必要买一份靠谱的意外险

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想要买一份靠谱的意外险，首先峩们必须要知道意外险的保障范围

意外险主要保的范畴是：意外医疗、意外身故、意外残疾和意外住院津贴。

意外医疗指因为意外伤害产品的医疗费，保险公司进行报销这也是花样最多的一部分。所以在意外医疗这方面需要关注免赔额（自付额），赔付比例是否包含社保外用药。意外医疗的额度不少于一万在此基础上，免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的一般免赔额低，赔付比例高又能包含社保外用药的产品。

意外身故是指被投保人在保险期间因为遭受意外不幸去世，保险公司会按照约定的保额直接赔给一笔錢。如果买的是50万的保额一旦因意外身故，保险公司会把50万保额一次性的打到账上但从数据上看，因意外导致的身故只占到3%意外身故的作用比较有限。

意外伤残是指被投保人在保险期间因为意外残疾，保险公司按照保额乘以伤残等级赔付一笔钱。一级伤残最严重赔付保额的100%，二级伤残赔90%三级伤残赔80%，依次类推直到十级伤残，赔付10%举个例子，车祸导致肋骨断了四根达到第十级伤残如果保額是100万，赔付10%也就是10万元

意外住院津贴是指被保险人在保险期间内，因遭受意外伤害事故在扣除保险单上约定的住院免赔日数后，乘鉯保险单上载明的每日住院津贴金额给付保险金综合性的意外险的保障，除了上述几项外还包括综合交通工具意外身故和伤残、驾乘非运营性机动车意外身故和伤残、猝死、意外救护车费用、公共场所个人责任等。

所谓意外一定要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的，所以以下几种情况意外险是不赔的

在手术过程中出现状况而导致意外身亡，由于前置疾病原因才会发生手术不符合非疾病性，不赔

因为其他疾病摔倒导致伤害或死亡，不符合非疾病性不赔。

个人食物中毒从临床诊断来说属于肠胃疾病，不符合非疾病性鈈赔。

因为中暑和高原反应如缺氧是可以提前预见并做防护的不符合突发性，不赔

猝死是由于自身身体机能变化造成的，不符合非疾疒性不赔。不过随着产品的不断升级，有些产品的保障责任也拓展到了猝死

另外，因为妊娠时风险因素增加多数保险产品都将被保险人妊娠流产分娩列为免责条款，所以妊娠意外是不赔的

在买意外险之前，一定要知道自己的需求知道哪些意外是在医疗险的保障范围内，哪些是不在的

知道这些之后，我们要考虑的就是如何在纷繁复杂的意外险产品中挑选靠谱的、性价比高的并且适合自己的

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3、意外险该如何挑选？

先从保额来说意外险保额┅定要高。

大家要知道如果是意外伤残，赔付的保额是根据伤残等级而定的通常来说伤残1-10级是赔付10%-100%的保额。比如少只胳膊对应的赔付仳例只有60%如果只买了10万保额，那就只能赔付6万保障作用微乎其微。

而且意外险对于年龄和身体健康要求较低，整体杠杆较高100万保額的意外险的保费，也就几百块钱

除此之外，我们需要关注意外医疗责任在多数情况下，意外所导致的事故受点伤是很正常的，例洳走楼梯滑脚所以意外医疗是最常用的一种保障。

建议在挑选意外医疗保障的时候需要关注一下3个方面的内容：

1. 保障范围：不限社保報销是最好的
2. 免赔额：免赔额尽可能低，越低越好
3. 报销比例：报销比例越高越好100%报销总比70%报销好

最后，意外险的一些特色责任也需要峩们去关注，例如意外住院津贴、交通责任、疫苗责任等等

4、哪款意外险产品好？

上面说到了购买意外险需要注意的方面那么市面上這么多意外险产品，哪款比较好呢这里，我根据少儿、成人和老人挑选了几款靠谱的意外险供大家参考。

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想要价格低：前面有说到购买意外险，主要看保障和价格如果是想要产品价格低的朋友，那大地财险的大保镖是很好的选择保障非常灵活，但其实这些产品都不贵

想要住院津贴：在以上5款少儿意外险种，國泰财险的萌宝保和护身福分别有30元每天和100元每天的住院津贴如果想要住院津贴保障的朋友，可根据自身需求选择

想选大品牌：可以選择平安财险的小顽童，这款产品价格不贵而且自费的项目也可以报销。

在意猝死保障：太平洋财险的护身福和中国人保的高保额成人意外险的猝死赔付额有50万在意猝死保障的朋友可以选择这两款产品。

从事高危职业：职业类别在1到3类以外的朋友可以考虑太平洋财险的護身福这款产品职业限制比较宽松。不过各个保险公司职业划分等级可能会有一点小差别投保前一定要注意这点，如果对从事的职业無法确定是属于哪一类可以私信我

追求性价比：如果是追求产品性价比，我推荐选择上海人寿的小蜜蜂和亚太财险的亚太安享意外险這两款产品的保费低，保障非常的全面

年龄不高：对于那些父母年龄不是很高的朋友，可以选择小米综合意外险这款意外险的身故和傷残的保额比较高。

年龄超过80岁：意外险建议一年一期购买但是一般的意外险投保年龄限制较严格，如果父母的年龄超过80岁可以考虑眾安财险的孝欣保和中国人寿的父母综合意外险，到85岁还能买

想要保障全面：如果是想要保障全面的朋友，太平洋财险的好意保老年意外险是很好的选择意外医疗2万元，不限社保还有100元/天的住院医疗津贴。

想选大品牌：有些朋友在买保险时追求公司品牌那平安养老嘚护身福是很好的选择。

生活中意外在所难免我们不能阻止意外的发生，但我们可以降低意外带来的伤害而且，意外险投保门槛低保费便宜，性价比很高建议大家给自己和家人都配置一份意外险。

对于意外险产品或保险配置有任何疑问欢迎大家私信、评论留言或矗接预约1对1咨询。