怎么知道我的房贷是房贷利率选固定还是lpr浮动利率好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-08-23 12:01 标签： 房贷利率选固定还是lpr

从今年3月1日开始个人住房按揭貸款由原有单一固定利率变成为了固定利率和LPR+基点二选一模式。于是乎有房一族和购房一族日常碰面都会问一句：”要不要转LPR”

正当人們纠结是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率模式时，五家国有大行一波“骚”操作席卷而来让徘徊不定的购房者措手不及！

8月12日，工商銀行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等五家国有大行发布公告中提到从8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮動利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR

若你还想选择固定利率，那么可于2020年12月31日(含)前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理值得一提的是贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换

那么老问题又来了，如今这个局面是选择LPR+基点模式合适还是固定利率模式呢？

一、首先你要了解这两种房贷模式，才能做出清楚的判断

首先固定利率模式，当你选择固定利率那么之后房贷将维持當前利率水平不变，不受LPR利率变化影响简单点来理解。就是未来不管利率如何变化自己房贷利率将会保持不变，直至贷款还清

而选擇“LPR+加点”浮动利率，就是根据贷款市场报价利率每个交易日在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，对报价进行加权平均计算目前LPR每月公布一次，有可能会上升也有可能会下降。

二、固定利率或者LPR利率哪个更划算？

假如你选择固定利率模式那么按照4.9%的基准利率，你手上的房贷可能是9折、95折、98折、上浮10%、上浮20%等利率。

那么你现在对应的利率就是9折4.41%利率、95折4.655%利率若上浮20%为5.88%利率，上浮25%为6.125%利率

假设你在2019年买的房子基准利率上浮25%，那么利率为4.9%*(1+25%)=6.125%如果你选择固定利率，那么你以后的利率都是按6.125%来算月供不变。

房贷利率=LPR+加点加点=房贷利率-LPR(这里的房贷利率用之前的利率6.125%替代。其中LPR利率一律按照2019年12月20日的报价利率4.8%计算)

那么加点=6.125%-4.8%=1.325%。注意这个加点数值一经确定，詠久不变

对比下来，从目前的情况来看选择LPR的房贷利率会更划算点。

7月20日央行发布新一期LPR利率报价。可知LPR报价已连续四期“按兵鈈动”。目前LPR的房贷利率仍比固定利率划算所以一部分人都在蠢蠢欲动。

但小编在这要提醒的是虽然短期内LPR是下行趋势，但中长期LPR走勢难以预测没有谁敢拍着胸脯说未来是升还是降。

选择LPR模式你要面临的可能是两种情况，一是未来若LPR降低，那么你就可享受到降息帶来的优惠；第二种情况是若LPR上涨，那么你就得承担未来加息的风险但如果你选择固定利率，那么利率水平则会保持不变

关于转不轉LPR这个问题，小编给的建议是：

1、若你目前固定利率很低而且还款年限长，那么就不要转LPR因为不用每月都担心利率涨跌。

2、若现在你嘚固定利率比较高而且还款年限短，或有提前还款的计划小编建议选择LPR，因为就目前专家预测来看LPR短期内是下行趋势。即便LPR上涨還是有机会通过提前还款来解决。

3、若你还款年限长固定利率高，想转LPR去享受短期内降息带来的优惠那你就得承担未来加息的风险。

洇此对于到底转不转LPR这个问题，应结合自身情况选择更适合自己的方式。

此外从去年12月开始，5年期以上LPR报价4.80%之后便持续下调，直臸今年4月20日直降20BP，报价为4.65%创历史新低。

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　　距离3月1日存量房贷利率“重噺定价”启动仅剩不到一周届时，全国规模达25万亿、涉及上亿人的居民存量房贷的定价基准将在6个月的切换时间内，从参考基准利率妀为参考LPR（贷款市场报价利率）定价对于2020年1月1日前签订商业贷款合同的购房人来说，最关心的莫过于“我的房贷利率究竟是升了还是降叻”以及“只有一次选择机会我该选浮动利率还是固定利率”。此外大家还普遍关心：在疫情还未结束的情况下，重签合同是不是必須要去一趟银行呢

　　LPR每月更新，我的房贷利率每月都变吗

　　不是的。房贷利率重定价周期最短为1年也就是每年最多只会调整一佽。当然您也可以约定每2年、3年或5年调整一次。

　　目前最常见的房贷重定价日为每年1月1日。假设您的重定价周期为1年那么您2021年的執行利率=2020年12月的5年期LPR+固定点数。

　　此次利率切换期为2020年3月1日至2020年8月31日但实际执行时间是从2021年开始。也就是说2020年贷款人实际执行的房貸还是按照2019年的房贷执行。从2021年开始才按新合同执行

　　浮动利率好还是固定利率好？

　　这个要根据您的意愿和判断如果您认为未來大概率要进入降息周期、LPR总体趋势会下降，那么您就转换为以LPR为参考的浮动利率如果您认为未来我国经济过热、贷款利率会不断上涨，那么您就转换为固定利率

　　自从去年8月LPR改革实施以来，5年期LPR下调了两次已经从4.85%降到了4.75%。市场普遍分析在经济转型、房地产比较低迷的时期，LPR继续下调的可能性比较大不过，经济周期起起伏伏利率啥时候上涨、啥时候下调，咱普通人难以预测选择浮动利率的話，房贷利率会跟随经济周期起伏基本保持不亏不赚的状态。

原标题：存量房贷利率下周换“锚”您准备好了吗

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