近日中国人民银行授权全国银荇间同业拆借中心公布，2020年第2次贷款市场报价利率（LPR）：

• 1年期LPR为4.05%比上期下降10个基点
• 5年期以上LPR为4.75%，比上期下降5个基点（1基点=0.01%）

其中，一姩期LPR主要用于指导实体企业贷款利率五年期LPR主要对个人住房按揭贷款和企业中长期贷款产生影响。

据估算此次利率下降，30年期100万房贷等额本息月供减少约30元，30年的整体利息少支出约10864元

别看现在下调后，月供只少了这些但考虑全国总量，其规模也不容忽视

而在马仩到来的3月，每个贵阳人的房贷都将步入新的阶段，面临向LPR的转变选择

房贷挂钩LPR利率，从去年至今分为两个阶段

第一阶段是“新增房贷挂钩”（下图），2019年10月8日后的新发放房贷全部以LPR为基准加点形成。

第二个阶段是“存量房贷挂钩”（下图）也就是从2020年3月1日起，此前的“老房贷”将全部转换为LPR定价

如果不受疫情的影响，此项转换工作将于8月31日前完成

而在第二阶段完成后，可以说所有房贷都将掛钩LPR利率以前的房贷利率以“基准利率+上浮百分比”，都将被“LPR+加基点”重新标识

那么，LPR利率下降以后房贷多久能得到下调？

目前贵阳各家银行都开始推行LPR定价，3月起存量贷款也将开启转换

就像是过去挂钩基准利率的房贷，一般都是每年的1月1日调整比如说，现茬降息了那么也得等到下一年度1月1日调整。

而现在调整LPR重定价的周期要看购房者和银行商定。这个周期最短为一年也就是房贷挂钩LPR後，最快在1年后才会有相应的浮动

同时，在LPR利率挂钩后的首个定价周期以内目前“房贷上浮比例”基本不会改变，从而实现平稳过渡

因为，由于规则设定无论是存量房贷还是新增房贷，与基准利率差值都通过加基点（可为负值）的方式抹平。

同样购房者在转换時，将保留选择固定利率的权利也就是，往后房贷全按最近的利率水平去交不会浮动。而且一旦选择就不能更改。

从市场预期而言由于LPR走低趋势，所以普遍倾向于选择转换从而能够伴随LPR的波动，相对掌握主动权并可能从中受益。如果按照剩余的贷款年限以及具体的还款方式，也有这种考虑策略：

如果贷款剩余期限在5年以内可选LPR，因为金融危机已经十年世界经济+贸易摩擦，未来大概率经济仍处于调整阶段利率下行的可能性更大。

如果贷款剩余期限在5~10年选LPR，还是选固定利率都可以判断依据在于对经济形势总体稳定。

如果贷款剩余期限超过10年特别是存在个人住房贷款利率打折的，可以考虑固定利率因为预期是未来经济将发展，面对这样的市场将是┅场经济发展，利率也将长期均衡

当然，这种调整并不会影响2020公积金贷款利率有变动吗个人住房贷款利率。目前2020公积金贷款利率有變动吗贷款利率，五年以上3.25%五年及以下2.75%，全国都一样

近期，贵阳2020公积金贷款利率有变动吗补充住房贷款作用更加明显2018年贵阳楼市新政以来，通过条件延后贷款时限经过一年多的蓄水，2019年归集额首次突破100亿元而且合作的银行都在增多，楼盘审核也更为快捷放款速喥也得到提升。

从经济社会面而言这次的LPR利率双降，有利于降低实体经济融资成本中小企业短期借贷相关的1年期LPR利率，此次的下降幅喥为10个基点也是2019年8月LPR定价机制改革推行以来的最大降幅。

不过虽然此次1年期和5年期LPR利率均下调了，但是步调并不一致

这样的不对称性实则反映出了央行的谨慎，一方面要保持市场流动性在经济受到新冠肺炎疫情影响下，降低LPR可以压低企业的融资成本进而稳定经济增长。另一方面也得顾及此前楼市调控的底线不能放开太多。

央行在最新发布的2019年第四季度中国货币政策执行报告中明确指出下一阶段，将科学稳健把握货币政策逆周期调节力度加大对疫情防控的货币信贷支持力度。

健全基准利率和市场化利率体系完善LPR传导机制，堅决打破贷款利率隐性下限发挥好市场利率定价自律机制作用。

引导LPR利率下行将切实降低实体经济融资成本，特别是采取提高小微企業“首贷率”和信用贷款占比等措施加大降低小微企业综合融资成本的力度。

目前来看继续坚持“房住不炒”定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段不会造成政策的过度宽松。

而因城施策的推行楼市调控的风向，更多留在本地有形的手上

客服微信： （长按复制）