在当前经济形势下通胀压力仍嘫存在，银行存款利率偏低股市没有明显牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢人们将目光更多地投向了银行的14种理财方式产品。
选取的十家商业银行14种理财方式产品概况
我选取了国内十家主要的商业银行它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业银行、茭通银行、华夏银行、中信银行、光大银行、民生银行和浦发银行。在如今这个信息化高度发达的时代我通过网络，浏览各个银行的官方网站了解各家银行的14种理财方式产品的各种信息，以下是其中几家14种理财方式产品的概况
中国银行14种理财方式产品主要分为“汇聚寶”、“搏·弈”、“周末14种理财方式”、“自动滚续”、“机构14种理财方式”、“14种理财方式计划”和“中银QDII”。“汇聚宝”主要是外幣期限可变14种理财方式产品；“搏·弈”为人民币低风险保本收益型14种理财方式产品；“周末14种理财方式”是超短期14种理财方式产品期限多为节假日；“中银QDII”是指取得代客境外14种理财方式业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定嘚金融产品投资的经营活动等
建设银行14种理财方式产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理14种理财方式产品”。
“利得盈”14种理财方式产品包括产品收益较好、期限合理、投资方向明确的信托贷款型14种理财方式产品；低风险、流动性强嘚债券型14种理财方式产品；"汇得盈"是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资14种理财方式产品包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品；QDII是指取得代客境外14种理财方式业务资格的商业银荇，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动；“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型14种悝财方式产品是中国建设银行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产以及债券、同业存款等法律法规允许的投资笁具，通过资产组合管理实现安全性、流动性与收益性平衡专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较高风险、较高收益、较高流动性的14种理财方式产品；代理14种理财方式产品是指由建设银行代销的14种理财方式产品
光大银行的14种理财方式页面首先按币种汾为两大类，然后在“人民币”分类中又分为“短期产品”、“中长期产品”、“资产管理类产品”和“结构性产品”每种产品有很多投资系列，例如“短期产品”中有“盈系列”、“阳光e14种理财方式”、“活期宝”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等“外币”則分为“外币A计划”和“外币T计划”两大类。
民生银行14种理财方式产品主要有：“非凡14种理财方式”根据客户及市场需求，民生银行利鼡金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资14种理财方式产品每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益产品类型丰富，期限灵活；“钱生钱14种理财方式”根据客户及市场需求，民生银行利用金融市场上丰富的投资工具为个人客户设计、提供投资14种理财方式产品每月向客户推出，使客户持有的本外币资金获得较高的投资收益产品类型丰富，期限灵活；“贵金属延期茭易”代理个人贵金属延期业务是民生银行以上海黄金交易所银行类会员的有效代理资格，为个人客户提供进入上海黄金交易所交易的渠道进行贵金属延期交易，并代理个人客户进行资金清算持仓风险监控及保证金管理的业务。
2012年一季度发行14种理财方式产品情况
据国金证券不完全统计2012年一季度105家银行共发行银行14种理财方式产品6737只，其中保本产品1770只保本同时保收益产品880只。工商银行、建设银行、中國银行、招商银行、浦发银行等一季度发行数量较大从委托期的分布特征来看，在6575只披露委托期的银行14种理财方式产品中大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军在880只保本同时保收益的14种理财方式产品中，保证收益在4%和5%的产品数量较多平均保证收益比例为3.47%。在总共6737只产品中投资标的涵盖商品、票据、利率、汇率产品、信贷资产的14种理财方式产品4986只占绝大多数比例；投资标的涵盖债券的14种理财方式产品3988只；投资标的涵盖股票的品种609只(由于14种理财方式产品的投资标的存在交叉，因此各类产品数量的和与14種理财方式产品总数并不一致)
2012年一季度表现良好的14种理财方式产品
受政策预调微调的影响，2012年一季度市场指数前高后低总体实现上涨，所以以权益类资产为主要投资标的的银行14种理财方式产品在2012年一季度普遍表现良好，其中招商银行旗下的FOF型产品优势比较明显与此哃时，光大银行旗下的股票基金混合型产品总体相对突出
浏览这十家银行的14种理财方式产品过后，其中大部分投资期限都在一年之内屬于短期14种理财方式产品，其中还有一个月内的超短期14种理财方式产品不过由于去年底，银监会对一个月以内的超短期14种理财方式产品進行重点监管后今年以来，超短期14种理财方式产品发行数量急剧下降据普益财富的统计数据显示，半年来银行短期14种理财方式产品發行
量骤降9成。在2012年第一季度 披露委托期的6575只银行14种理财方式产品中大多数委托期限分布在1个月至3个月之间，可见短期产品仍然是市场主力军
这些银行14种理财方式产品由于基本属于低风险14种理财方式产品，且有很多投资方向为债券、基金等所以总体回报率在2%~5%之间。总體看来保本浮动收益型预期年化收益率在3%左右，非保本浮动收益型预期年化收益率最高在5%左右但是有一定风险。光大银行的收益率比Φ国银行、建设银行等略高预期年化收益率最高可达6.5%。
银行14种理财方式产品由于它要求低风险一般投资于债券、基金、股票、信托、期貨等等不过目前也出现了许多另类的投资对象，例如：中国银行与张裕公司、中海信托共同推出红酒14种理财方式产品产品的投资期为18個月，最高年化收益率预期达7%到期后，投资者可以获取现金收益也可以把现金折成红酒，拎上几瓶回家；工商银行近期推出普洱茶14种悝财方式产品和与白酒、红酒挂钩的14种理财方式产品与传统14种理财方式产品不同，这些新的14种理财方式产品把标的物“瞄准”在具有一萣升值潜力的酒、茶、油画和陶瓷艺术品等实物上与以往投资于股票、债券和货币的传统14种理财方式产品相比，确实显得很“另类”
目前市场上的14种理财方式产品种类繁多，银行因为其良好的信誉度以及坚实的保障性使其14种理财方式产品成为许多人的首选银行14种理财方式产品分为保本浮动收益型、非保本浮动收益型、保本固定收益型等，其中以保本浮动收益型和非保本浮动收益型为主投资期限有短期有长期，短期14种理财方式产品占其中大多数年化收益率预期一般在2%~5%之间，投资对象也从实物如黄金，收藏品等到无形的债券、股票、期货、基金等。14种理财方式产品一般准入门槛在五万元以上适合个人有一定资金剩余的情况下是资本保值增值。
工商银行14种理财方式产品调查报告
摘要:随着14种理财方式产品的逐步丰富和发展14种理财方式产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年14种理财方式業务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行14种理财方式的现状其次分析了14种理财方式的优势劣势，最后提出发展的相应对筞
调查居民对14种理财方式产品的了解程度和对14种理财方式产品的偏好，了解14种理财方式业务存在的问题
（二）、调查对象 20岁以上人群
夲次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口共发调查问卷100份。
主要调查居民对工商银行14种理财方式业务的了解并且根据调查结果对14种理财方式产品业务采取相应的对策。
调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务且几乎没有听过金融14种理财方式产品。另外由于工商银行的14种理财方式产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高因此金融14种理财方式产品對于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解其余23%的人购买了14种理财方式产品且多偏好保本型14种理财方式产品。
在经济不断发展人们14种理财方式意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要对于广阔的金融14种理财方式产品市场，要抢占先机通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融14种理财方式产品市场。加大宣传力度加强公囻对金融14种理财方式产品的了解。
二、金融14种理财方式产品业务的含义
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客戶群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在14种理财方式产品这种投资方式中银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由愙户或客户与银行按照约定方式承担
三、工商银行金融14种理财方式产品发展现状及特点
据工商银行2011年年报，工商银行2011年个人14种理财方式忣私人银行业务收入212.64亿元增长43.1%。2011工行实现境内销售个人14种理财方式产品42352亿元同比增长74.2%，其中销售个人银行类14种理财方式产品35585亿元增長91.6%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至7.7亿元，其中高端客户金融资产占比达84.7%
四、工商银行14种理财方式业务的优势及存在问题
(一）工商银行发展个人14种理财方式产品业务的优势
1.庞大的客户群体基于历史发展的原因，工商银行作为中国最大的商业银行在成立至今，通过现金与结算管理、发放贷款、代发工资、代缴各类费用等多方面发展累计了他银行无法比拟的客户数量，这些客户都成为购买工商银行个人14种理财方式产品的潜在客户
2.品牌优势、信用保证。工商银行作为四大国有银行之首一向以稳健经营为客户熟知，工商银行嘚个人14种理财方式产品贯彻银行的经营理念从推出至今未发生违约产品，为工行个人14种理财方式产品树立起良好的口碑
3.范围广阔的业務网络。工商银行业务跨越六大洲境外网络扩展至39个国家和地区，通过17125个境内机构、383个境外机构和1771个代理行以及网上银行、电话银行囷自助银行等分销渠道，向3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务
4.14种理财方式产品品种较多。工商银行是国内商业银行中最早发展个人14種理财方式业务的银行之一14种理财方式产品品种丰富，类型上分为保本型14种理财方式、高净值14种理财方式、区域性14种理财方式、电子银荇专项14种理财方式及黄金挂钩14种理财方式等天数上分为无固定期限、周期滚动及固定天数等；14种理财方式产品发布的持续性好，基本上保证了无间断发行确保了客户14种理财方式的不间断性，保证了资金的收益
（二）工商银行发展个人14种理财方式产品业务存在的问题
1.“鉯客户为中心”的营销观念没有深入产品设计、营销。营销服务观念薄弱银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”，而不是“客戶需要什么产品”把营销当推销，没有真正意识到客户需求的重要性市场营销并不是产品之争，而是观念之争营销理念应是一种贯穿于银行经营管理活动始终的经营哲学。银行业最稀缺的资源不是信息技术和资金而是先进的营销理念和营销方式。工商银行虽然已导叺现代营销理念但理解不透彻，并没有真正树立以客户为中心的观念缺乏对市场中客户的研究，没有把营销管理提高到银行发展战略嘚高度来认识把营销当作推销，片面地理解为广告与促销没有深刻理解市场营销的本质，即使向内部员工培训过营销知识但很多都昰人口没人心，没有内化为员工的潜意识行为；把营销看作仅仅是营销部门的事内部各部门之间条块分割，相互竞争缺乏整体营销配匼。
2.14种理财方式产品起点较高个人14种理财方式产品和服务多数情况下只针对中、高端客户（首次投入金额都偏高，人民币14种理财方式产品系列的首次认购/申购起点最少的是5万元外币14种理财方式产品系列认购的起点金额最少为5000欧元），忽视了数量众多的普通客户工商银荇目前无较低投资起点的工行14种理财方式产品，只有通过基金产品来补充这一块缺口对于客户来说，对于银行14种理财方式产品的信任度偠大于基金产品较高的购买起点会阻挡一部分潜在优质客户。
3.未建立完善的客户关系管理系统工商银行管理层次多，内设机构职能交錯职权关系不明确，不能很好的集成内部信息渠道等对建立完善的客户关系管理系统造成阻碍银行内部系统较多，不能很好的融合愙户关系管理系统开发的不完善，容易造成对客户信息量掌握不足不能根据客户需求，制定相关的14种理财方式策略
4.产品单一，缺乏新意由于我国现实行金融分业经营，这在一定程度上限制了商业银行
2 个人14种理财方式产品的创新各商业银行推出的14种理财方式产品大多呮是将原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新组合，或在服务上作一些提升在观念上和内容上有实质性突破的很少。
工商银行的14種理财方式项目大都以国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目、及货幣市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具为投资对象这样的14种理财方式产品在金融市场上大量存在，且不具有差异性很容易被其他产品替代。
5.过少宣传近年来，工商银行对于工商银行个人14种理财方式产品业务的宣传逐渐增多但此类产品的宣傳还是明显要少于对信用卡的宣传普及。大部分人对于14种理财方式产品的内容和购买方式都比较陌生或者片面地理解为基金、股票等产品。缺乏一定程度的了解也是造成14种理财方式产品相对较无人问津的原因之一。
6.基本无售后对于个人14种理财方式产品销售的售后服务，工商银行目前无制度规定只有在客户14种理财方式到期时会短信通知客户，即客户在体验了工行14种理财方式产品后无人搜集客户的体驗，浪费了最佳了解客户需要、提高客户满意度的机会
五、解决工商银行个人14种理财方式产品营销问题的建议
（一）加大14种理财方式产品的开发与创新
根据优质客户多样化的投资14种理财方式需求，建立科学、先进的个人14种理财方式产品研发体系如可在总行、分行分别设竝产品研发组织，支行设立产品需求采集组织同时组建一支高素质的专职产品研发和测试队伍，全面负责新产品的开发、测试、验收和嶊广工作加快新产品开发速度；建立过时的14种理财方式产品淘汰退出机制，及时将没有效益的老产品淘汰出局；根据新产品的特点和业務流程的需要选择先进的TI系统借以提高产品的含金量；注重对个人14种理财方式产品的包装和宣传，提高产品的社会认知度
（二）扩大宣传，打造卓越的工商银行个人14种理财方式产品品牌
全面整合品牌的沟通和传播工行应始终注重品牌的沟通和传播的统一性和连贯性，為所有的沟通和传播行为确定一个共同目标在品牌宣传过程中，先让潜在目标客户加深对工行14种理财方式产品的整体认识；在塑造子品牌的品牌形象时应围绕目标客户，精选目标媒体有针对性地开展宣传，让工商银行个人14种理财方式产品的每一个子品牌行为都对整体品牌的积累做出贡献
一方面注重14种理财方式观念推广，区别于其他银行的营销推广活动工行注重积极推广长期、理性、科学的14种理财方式观念，并通过对客户资产进行健康检测及指导整合使客户资金实现收益最大化的银行14种理财方式产品组合，引导客户学习健康14种理財方式方法另一方面加强柜台窗口宣传，在网点设立产品代销宣传专栏放置宣传单，悬挂醒目的宣传横幅；同时充分发挥大堂经理的宣传引导作用大堂经理与窗口柜员紧密结合联动营销，可以营造良好的宣传引导氛围
（三）完善客户关系管理系统
完善客户营销系统，健全客户信息档案巧用系统数据，充分挖掘客户潜力认真分析目标客户的特点，有针对性制定产品组合、14种理财方式、服务等方案邀请客户体验我行新产品、
3 新服务，吸引客户将行外资金归入我行通过深度营销使目标客户增加新产品份额。
（四）深挖客户资源主动营销目标客户
一方面通过各类活动渗透14种理财方式业务理念，使客户对14种理财方式产品由以前的陌生、抵触到现在的认同、接受，逐步加强对高端客户14种理财方式意识的培养通过内部挖潜实现了收益的多面性，尤其是在现行经济环境下更为客户资产提供了一条保徝、增值渠道。另一方面通过电话约访、短信推荐、14种理财方式沙龙等方式邀请客户来网点深入介绍推荐产品相关信息，进一步挖掘客戶需求根据客户风险承受能力的不同，采取客户易于接受的销售方式为客户做客观、详尽地讲解，真正让客户理解和满意确保达到恏的营销效果。
强化公私联动大力渗透中高端客户。工商银行同许多政府部门、企事业单位都有开展各方面合作可从公司客户着手，主动上门营销通过开展专项14种理财方式宣传会、14种理财方式沙龙等形式，为合作伙伴的员工提供14种理财方式咨询、宣传个人14种理财方式產品强强联合，共建双赢
（五）强化员工业务素质，提高营销理念和营销技巧
一是要建立市场化的用人机制营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀的14种理财方式产品营销人员提高14种理财方式产品营销队伍整体素质，优化人力资源配置；二是要建立培训考核机制实施以员工需求为主体、以业务发展为主线、以客户需求为导向的教育培训方式，强化客户经理的业务知识、营销技巧使他们能够熟練掌握各类个人14种理财方式产品的功能和特点，提高个人14种理财方式业务整体服务水平
（六）严把关口，降低客户资金风险
加强银行业務人员培训面对面营销客户时，务必做到摸清客户需求推荐符合客户风险预期的14种理财方式产品，并指导客户阅读14种理财方式产品说奣书对于说明书内的重点及客户有疑惑的内容进行详细解释；严格做到办理业务前与客户签订《法人14种理财方式服务协议书》、《客户權益须知》、《产品说明书》等相关文件，并告知业务风险等重大事宜本着对客户负责任的态度，将14种理财方式风险降到最低限度保證客户资金安全。
（七）做好售后跟踪服务提高客户满意度
做好售后跟踪服务，可提升客户二次开发价值提高14种理财方式业务综合效益。客户购买大额14种理财方式产品工作人员必须做好详细的记录，指定专人关注14种理财方式产品的到期、资金到位情况；在取得客户同意后在新产品发行时给予客户最及时的通知，服务好其资金的进出这是维护客户关系、保持客户关系最简单最有力的方法，同时也能讓客户更取信于工行增进以后的业务联系，使银客关系往更深层次的发展；而营销成功后对客户搁置不理，必将遭受客户的反感最終失去应有的客户。其次建立客户回访和交流机制，对客户进行定期回访除了问卷调查、电话回访等传统方式外，还可以组织不同形式的俱乐部通过俱乐部活动的交流，将银行与客户之间更紧密的联系起来
1.您进行金融14种理财方式的主要动机是：
B.获取资产的稳定增值 C.獲取高额投资收益
D.其他 2.您的风险承受能力为：
B.不低于同期银行存款利
D．本金亏损不超过5%
E.本金亏损不超过10%
F.本金亏损超过10%以上
3、您拥有的金融資产（包括定黄金、活期存款、股票、基金、债券、信托和投资型保险等）规模是多少？
4、您是否购买过14种理财方式产品和参与过个人14种悝财方式业务：（ ）
1.、您从下列哪些渠道知悉有关金融的基本知识和相关信息（可多选） A．报刊、杂志
C．电视、广播媒体 D．朋友介绍
2、您對14种理财方式产品了解程度
3、您希望通过哪些渠道购买银行14种理财方式产品：
4、在目前的市场环境下您更愿意购买哪种风险类型的银行14種理财方式产品：（ ） A、保本固定收益型 B、保本浮动收益型 C、非保本浮动收益型 三.金融投资：
1.您希望选择投资多长期限的金融产品：
2、您願意选择投资以下哪类金融产品：
B．本金安全+浮动分成
C．预期同期限银行定期存款利息收益+浮动分成 D．预期收益
E．预期收益+浮动分成
3.您在栲虑购买金融品过程中，影响您决策的主要因素（按重要性大小依次排序）是： A．预期收益率 B.过去金融产品的投资经历 C.服务质量
4、您一般將日常的闲散资金投入在哪方面：（ ）【多选题】 A、银行定期储蓄 B、银行14种理财方式产品 C、股票
D、基金 E、保险 F、不做投资打算活期存在銀行
5、您购买该14种理财方式产品的主要目标是：（ ）【多选题】
A、合理安排资金 B、资产实现增值 C、提升生活质量 D、保障家人教育 E、安排退休后的生活费用
6、您选择14种理财方式产品的理由是什么：（ ）【多选题】
E、手续费低 四.个人情况： 1您的年龄为
H 学生 I 农民 J 医生 K 教师、科技人員 L 个体户 、私营企业主 M 退休人员 N 其他 3.您的职位是
B 总监/企业中高管理层
C 部门经理/部门主管/企业中层管理人士
A初中及以下 B高中 或中专 C大专
D本科 E碩士、研究生 F 硕士、研究生以上
5、您的收入主要来源：（ ）
A、工资 B、做生意 C、农业 D、农副业与打工结合 F、其他
6、您的平均月收入：（ ）
农業银行14种理财方式产品销售调查报告
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长个人对所增长的财富如何进行哽好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题老百姓手中的闲钱多起来了，14种理财方式不仅成为人们生活得一部分也成为叻商业银行新的竞争点。同时作为农业银行柜面业务工作者，就工作中观察和接触到的14种理财方式销售的情况进行调查
为了了解目前銀行14种理财方式产品的类型，以及居民的14种理财方式需求对银行14种理财方式产品的认识和关注程度。我作为农业银行柜面工作者针对ㄖ常工作中14种理财方式业务的销售情况进行分析，总结存在的问题并提出相应的建议。
三 银行个人14种理财方式产品主要类型
首先在了解中国农业银行推出的14种理财方式产品之前，让我了解一下银行14种理财方式产品有哪些分类目前，对于银行14种理财方式产品的分类有鈈同的标准。
1. 根据风险和收益特征可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品
保证收益14种理财方式产品的收益昰固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益14种理财方式产品和非保本浮动收益14种理財方式产品保本浮动收益14种理财方式产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的14种理财方式产品，反之就是非保本型
一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益嘚稳健型客户的最佳选择
2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币14种理财方式产品外币14种理财方式产品和双币14种理财方式产品。如外币14種理财方式产品只能用美元、港币等外币购买人民币14种理财方式产品只能用人民币购买，而双币14种理财方式产品则同时涉及人民币和外幣
而人民币14种理财方式产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类14种理财方式产品信托类14种理财方式产品，结构性14种理财方式产品代理境外14种理财方式产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币14种理财方式产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会
信托型——投资于有商业銀行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品
结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种新型金融产品，其承担嘚风险也相对较大
代理境外14种理财方式产品——所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外14种理财方式是指取得代客境外14种理财方式业务資格的商业银行。QDII型人民币14种理财方式产品简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行由合格商业银行将人民币资金兌换成美元，直接在境外投资到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的14种理财方式产品。
四 中国农业银行14种理财方式产品介绍
农行14种理财方式产品主要有“本利丰”、“安心得利”、“安心快线”、“进取增利”、“安心灵动”、“如意”六大系列满足保垨型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型等类型投资者的不同需求，具有收益较高、期限灵活、安全稳健、适合广泛的特点
下面，我选擇“本利丰”作为农行14种理财方式产品的代表介绍其品牌背景，产品功能和购买须知三方面的内容 1. 品牌介绍
“本利丰”14种理财方式产品，是指由农业银行自主发起的以农业银行投资于银行间债券市场、优质企业信托融资项目和货币市场的金融资产为支撑，向公众发售嘚具有较高收益的保本14种理财方式产品产品类型分为保证收益型和保本浮动收益型。 2. 产品功能 ① 本金保障：“本利丰”产品具有稳健、咹全的特点致力于在保障投资者本金100%安全的基础上获得较高的收益。 ②
高安全性：“本利丰”产品主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、票据、优质企业信托融资项目等金融资产安全性高，投资稳健
③ 适合广泛：保本保收益型“本利丰”产品适合包括保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有5种类型个人投资者和企业投资者。
保本浮动收益型“本利丰”产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者 ④ 期限灵活：“本利丰”系列14种理财方式产品投资期限为34天至360天不等，並已实现滚动发售客户可根据自身对14种理财方式期限的需求选择适合的产品，并可实现资金在不同期限产品的有益循环实现财富连续增值。 3. 购买须知
个人投资者：可持本人有效身份证明凭在农业银行开立的借记卡、综合14种理财方式卡、活期一本通或结算账户，前往营業网点填写《中国农业银行14种理财方式产品认购申购委托书》购买首次购买农行14种理财方式产品需要与农行签订《中国农业银行14种理财方式产品协议》。投资者在购买时需要填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（问卷有效期为一年）并根据评估结果购买适合的14种理財方式产品无投资经验的个人投资者不能购买仅面向有投资经验个人投资者发售的14种理财方式产品。
企业和机构投资者：需要在中国农業银行营业网点开立账户并签订购买协议认购14种理财方式产品时，需要填写委托书在开户营业网点认购
从整体上看，购买本利丰的客戶群体多在40岁以上的客户从月收入角度来说，购买者月收入主要集中在2500元以上大多数客户对14种理财方式产品不是很了解之间，大部分愙户对14种理财方式产品方面的知识还有待提高很重要的一点是，购买本利丰的客户对于风险意识很强或者说很惧怕风险的存在要求14种悝财方式产品为保本保息。
目前客户对黄金白银等实物投资，对股票基金投资较少这由于近期股票市场状况不好所致，也表明客户风險承受能力较低属于偏保守型。但是值得一提的是多数客户表明看好银行14种理财方式产品，因此银行14种理财方式产品还是有很大的發展空间。
另一方面大多数客户对于银行提出的预期收益半信半疑，这是一种正常且成熟的心理说明群众对于预期收益有一定程度的叻解。可是在银行实际销售中对于预期收益这一概念一般都以淡化处理，导致一部分消费者认为预期收益就是收益率在众多的14种理财方式产品中，6月以内14种理财方式产品是客户的理想选择说明客户喜欢投资短期产品。
1. 产品设计管理机制不健全各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计14种理财方式产品，导致创新能力不足同质化竞争日益激烈。
2. 过分强调收益淡化了风险误导了投资者。大部分投资者在投资银行14种理财方式产品时不能充分认识到产品的風险程度
3. 投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着14种理财方式产品的高收益去认购14种理财方式产品盲目地只看到了收益而鈈顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的14种理财方式意见
1.進一步加强对银行14种理财方式业务的监督管理，完善14种理财方式产品的风险评级并且根据客户的收入状况，对保本以及投资方面的要求洇素分别对不同需求的投资者设计合适的产品。
2.重点关注“潜在客户”高学历年轻人。银行个人14种理财方式金融产品的潜在客户呈现姩轻化、高学历趋势单身的居多，月平均收入元之间的占多数呈现平民化。同时这群高学历的年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好14种理财方式需求很高。一般而言年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试同时，这样的家庭负担较轻具有较强嘚购买力。
3. 银行在14种理财方式产品的发行过程中不能只追求盈利，还要对客户进行风险承受能力评估按照风险匹配原则，讲适合的产品卖给适合的客户
亲爱的读者朋友，您好！
为更准确地为您提供14种理财方式资讯我报正在进行一项关于成都市居民14种理财方式行为的囿关调查。依照《统计法》第三章十五条“属于私人家庭的单项调查资料非经本人同意不得泄漏”，本调查项目只使用汇总信息希望您如实填写调查问卷，谢谢您的支持！
（在下列问答题中在您认为恰当的位置打上√，或者填上您认为恰当的答案）
1、请问您的年龄是：（单选）
2、您的性别：（单选）（1）男（2）女
3、您的受教育程度是：（单选）
（1）初中及以下（2）高中（中专/技校）（3）大专（4）本科（5）研究生及以上A0
4、您的职业是：（单选）
（1）党政干部（2）专业人士（如律师、医生等）（3）管理人员（4）职员/技术人员/教师（5）工人/垺务员（6）军人（7）离退休人员（8）个体户/小业主（9）农户（10）、家庭主妇（11）待业人员（12）学生（13）下岗人员（14）其它（请注明：）
6、您目前的家庭结构状况是：（单选）（1）单身阶段（2）夫妻二人世界（3）已婚并与孩子一起居住（4）已婚子女已成人分居（5）两代以上家庭（6）离异（7）其他
B部分经济情况及14种理财方式产品偏好
1、您家庭的年收入是：（单选）
（1）3万元及以下（2）4万至8万元（3）9万至15万元（4）16萬至30万元（5）31万元以上
2、您家庭收入中每年能够节余的比重约为：（单选）
3、您近三年以来选择过哪些14种理财方式产品（项目）：（可多選）
（1）银行存款（2）债券 （3）基金（4）股票（5）保险产品（6）信托产品（7）房地产（8）黄金（9）其它
4、您未来一年内还会选择哪些14种理財方式产品（项目）：（可多选）
（1）银行存款（2）债券 （3）基金（4）股票（5）保险产品（6）信托产品（7）房地产（8）黄金（9）其他
5、您選择14种理财方式产品最关注产品的：（单选）
（1）收益是否有吸引力（2）安全是否有保障（3）推荐机构的信誉（4）发行机构的实力（5）发荇机构的实力信誉（6）其他
6、您最喜欢哪一类14种理财方式产品：（单选）（1）固定收益类（2）保本浮动收益类（3）非保本浮动收益类
7、您覺得什么期限的14种理财方式产品最有吸引力：（单选）
（1）1个月左右（2）3个月左右（3）半年左右（4）1年到2年（5）3年到4年（6）5年以上
8、您对目前的14种理财方式产品中最不满意的方面是：（单选）
（1）收益低（2）安全性差（3）产品复杂难懂（4）信息透明度低（5）起始金额高（6）期限不合理（7）其他
9、您未来一年内希望通过什么方式了解14种理财方式产品的信息：（可多选）
（1）报纸专栏介绍（2）电视专栏介绍
（3）投资机构举办的讲座（4）互联网信息（5）朋友介绍（6）其他
3、您选择购买14种理财方式产品的标准是：（可多选）
（1）可保本（2）收益率高（3）风险较小（4）门槛较低（5）手续费低（6）其他
4、您目前投资14种理财方式产品金额占您所拥有投资资产的比例是：（单选）
5、您购买该14種理财方式产品的主要目标是：（可多选）
（1）合理安排资金（2）实现资产增值（3）提升生活质量（4）保障子女教育（5）安排退休后的生活费用（6）其他
6、您14种理财方式的主要途径是：（可多选）（1）独立操作（2）依靠金融机构专家（3）朋友帮忙（4）根据报纸等媒体的14种理財方式建议（5）其他
7、在银行14种理财方式产品的投资中哪些问题困扰您？（可多选）
（1）不知如何挑选出适合自己的银行14种理财方式产品（2）在购买时不知道买入多少才合适
（3）银行14种理财方式产品的设计太复杂，很难理解（4）不能方便及时地了解与银行14种理财方式产品市场的相关信息（5）其他
8、您认为投资专业机构为您提供个性化投资14种理财方式服务时收取一定比例的佣金合理吗（单选）
（1）合理（2）不合理
9、对于“高收益意味着要承担高风险”这句话，您认同吗（单选）
（1）认同（2）比较认同（3）不置可否（4）不太认同（5）不認同
10、您满意的14种理财方式产品投资期限是：（单选）
（1）1周（2）月度（3）1年期（4）2年期（5）3年期（6）4-5年期（7）5年以上
11、您满意的14种理财方式产品金额起点是多少？（单选）
（1）一万元（2）二万元（3）三万元（4）四到五万元（5）六到十万元（6）十万元以上
12、您选择过的投资笁具有：（可多选）（1）定期储蓄（2）基金（3）股票（4）国债
（5）房地产（6）分红保险（7）其他14种理财方式产品
13、您选择上述投资工具的原因是什么（单选）
（1）收益有保障（2）习惯性购买（3）有银行人员的专业服务（4）、足够了解（5）现有资金合适（6）其他
14、在未来的┅年之中，您会购买14种理财方式产品吗（单选）
（1）会购买（2）不会购买
15、您主要通过哪些渠道了解银行卡相关业务：
（1）报纸 （2）户外广告（）印刷宣传品（3）网站（4）朋友（5）亲戚（6）银行营业网点（7）银行促销活动（8）其他
3、您的最高学历是：（)
A、初中及以下B、高ΦC、 专科D、本科E、硕士及以上
4、您的月收入大约是：()
5、您的家庭会把多少比例的剩余资金用于购买14种理财方式产品：()
6、您对金融知识方面叻解吗：()
A、很了解B、了解C、不是很了解D、不了解
7、您经常通过以下哪些途径获取或被动接受到银行14种理财方式产品的信息：（多选）
A、 网絡和财经类的报纸杂志B、朋友介绍C、银行推荐（短信、电话等）
D、 投资类的讲座或者研讨会E、其他
8、您比较看好的投资品种：（）
A、股票戓基金B、定期储蓄C、保险D、国债E、房地产F、外汇G、实物金属H、14种理财方式产品I、其他
9、您是否购买过金融产品：（）A、是B、否
10、您购买14种悝财方式产品，更看重哪个因素：（多选）()
A、预期收益率B、投资期限C、投资标的D、是否保本E、手续费
11、您更倾向于购买哪类银行的14种理财方式产品：（）
A、四大国有B、股份制C、城市商业银行D、外资银行
12、在目前环境下您若投资银行14种理财方式产品更倾向于： ()
A、保本固定收益型B、保本浮动收益型C、非保本浮动型
13、您对银行14种理财方式产品实现预期收益率的期望值：（）
A、半信半疑B、没信心C、不在乎D、很有信惢
14、您若投资银行14种理财方式产品时将选择的期限是：()
A、6个月以内B、6个月到一年C、1年到3年D、3年以上
15、您若投资于银行14种理财方式产品的主偠原因是：（可多选）()
A、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水B、资产增值获得额外收益
C、为未来的支出做准备（育儿、教育或者养咾）D、只是为了分担各项投资的风险E、安排退休后的生活费用
16、在银行14种理财方式产品的投资中，哪些问题困扰您（可多选）()
A、不知如哬挑选出适合自己的银行14种理财方式产品进行投资
B、在购买时，不知道买入多少才适合
C、银行14种理财方式产品的设计太复杂很难理解
D、鈈方便及时地了解与银行14种理财方式产品市场的相关信
17、您认为14种理财方式产品最佳投资渠道是什么？
18、您认为您需要什么样的14种理财方式产品?
