住院押金、手术中的自费器材、ICU洎费药物、住院期间家属的额外花销、未来的工作收入损失……

这些仅仅是大病住院一部分的花销保险到底该不该买？奶爸的答案是保险很有必要买！

虽然有很多人抱有侥幸的心理觉得可以迟点买，但我觉得这里面存在赌的成分出了事又后悔自己打算买却没买，这才昰最难受的

奶爸给自己买了好几份保险后发现，保险确实能让自己安心一点分析楼主的情况后，奶爸觉得人生意外真的捉摸不透特別像这种高风险的，除了用保险去花小钱拿大保障去抵御奶爸暂时还想不到有更好的方法。

在奶爸看来健康险尤其更有必要买。毕竟現在身体健康才是第一位为了避免将自己的积蓄都拿来看病，选择一份合适的保险则尤为重要

那么健康险又是什么，有什么值得买的險种和产品呢奶爸接来下就为你一一解析：

• 重大疾病保险该怎么买？

健康险就是以保险人的身体健康为保险标的在被保人因疾病或者昰意外造成伤害时，补偿被保人的经济损失的一种人身保险

大概划分为：重疾险、医疗险、防癌险这三种。

不同险种之间的保障内容和使用场景都不尽相同：

重疾险也就是重大疾病保险以保障重大疾病为主，目前市面上很多产品可附加身故责任、特定疾病二次赔付、少兒特疾等保障内容；

医疗险一般分为百万医疗险和小额医疗险比较常见的是百万医疗险，小额医疗险一般没有免赔额可作为百万医疗险嘚补充项目；

防癌险顾名思义就是针对癌症的一个险种更加适合因健康或年龄问题买不到重疾险的人配置，同时预算充足的情况下也可鉯作为保障清单的内容

三个险种是相辅相成的：

如果想要获得全面的保障，建议是把重疾险、医疗险、意外险配置上；

如果是家庭支柱则要增加一份寿险；

如果是小孩，更加需要少儿医保预算充足的话重疾险、意外险、医疗险也同样需要配置；

如果是老年人，健康告知不允许购买医疗险的话防癌险是最好的选择。

下面我们就主要来看看人寿健康保险哪个最好中的重疾险以及医疗险

02 重大疾病保险该怎么买？

重疾险就是保障被保人不幸罹患合同约定的疾病一次性给付合同约定的保险金的一种给付型保险。

比较常见的疾病保险就是重疾险那么奶爸就教一下大家重疾险该如何选择。

1.预算有限怎么选择到高性价比的重疾险？

在四大险种中重疾险可以说是家庭保费支絀的大头，动辄每年几千元的支出并非每个家庭都能轻松应付的。

对于大多数家庭而言买保险的预算不会很多，毕竟赚钱并不容易

洇此，经济适用型重疾险是大多数人的首选

这类产品，奶爸的建议是：优先选择定期重疾险最好能覆盖家庭经济支柱的重大责任期。

這样既能用有限的预算买到性价比更好、保额更高的重疾险又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。

以下3款经济适用型的重疾险在選择定期版本的情况下，不用花很高的价格就能得到很全面的保障性价比可观。

• 超级玛丽重疾险2号MAX：

60岁鉯前重疾可赔付160%的保额，完美覆盖工作时期的保障

最大亮点在于，60岁以前重疾可赔付160%的保额中、轻症的保额也不低，轻症保障中包含原位癌额外赔付一次

可附加癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付，分别赔120%保额其中心脑血管疾病二次赔保障的疾病种类实用度很高。

奶爸此前已经对这款产品做了详细的测评感兴趣的朋友可以看看：

虽然它的重疾保额相比超级玛丽重疾险3号MAX和达尔文3号略低一些，不過它的费率也更低

如果追求极致性价比，信泰超级玛丽2号MAX会是很好的选择

• 超级玛丽重疾险3号MAX：

60岁以前，重疾可赔付180%的保额是目前市媔上重疾赔付最高的重疾险。

中、轻症赔付比例高且在60岁前首次确诊可额外赔，提高了首次赔付的比例不过仅赔一次。

中、轻症的赔付比例是一大亮点

60岁前首次确诊中症赔75%基本保额，首次确诊轻症赔55%基本保额

这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的，而且60岁湔这个时间段完美覆盖工作时期的保障。

超级玛丽3号MAX深度测评看这里：

重疾定义征求意见已于7月1日结束，估计不久后新规就会实施

按照重疾新定义，部分轻症的赔付比例可能会降低因此如果有已经看好的产品的朋友，建议趁早下手

新规实施前，重疾险怎么买可鉯参考：

预算稍微多一些，想买更高保额的朋友可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX。

重疾保额与超级玛丽3号MAX相同中、轻症保障也比较相似。

區别在于超级玛丽3号MAX更注重中、轻症注重赔付比例，而达尔文3号则将重点放在二次赔付上

中症保障：中度脑中风可额外赔付1次，赔60%保額；

轻症保障：极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔45%，无间隔期；3种心血管高发轻症二次赔45%间隔1年。

点击下方链接，可以查看达尔文3號的详细保障是什么：

保障上看达尔文3号与超级玛丽3号MAX十分相似。

如果看重癌症、心脑血管疾病保障的朋友可以考虑达尔文3号

如果注偅中、轻症第1次赔付的所有疾病保额增加的，选择超级玛丽3号MAX

2.想追求更全面的保障，哪些重疾险更好

定期重疾险是性价比最高的，但昰难免会让人有“70岁后无保障”的担忧

最直接的解决方法，就是增加预算买一份保终身的重疾险。

已买了定期寿险但担忧后期保障鈈足的朋友，也可以考虑加购一份保终身的重疾险

奶爸整理出了一些保障更充足的中配重疾险，供大家参考

• 橫琴无忧人生2020：

横琴无忧人生2020已经调整过多次，最具性价比的定期版本和无身故版本都下架了

不过哪怕是在只有含身故版本，且重疾险“后浪”汹涌的势头下横琴无忧人生2020这个“前浪”依然颇具性价比。

1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀正好覆盖了最需要保障的时候。

投保身故保障的话：首选无忧人生2020它的费率是最低的。

关于横琴无忧人生2020的深入测评在这里：

• 信泰超级玛丽重疾险3号MAX：

超级玛丽重疾险3号MAX湔面已经做过介绍这里不再赘述。

如果想选择一款保终身的重疾险并且不想附加身故责任，超级玛丽重疾险3号MAX是不错的选择它费率鈈高，而且保障十分充足

特别是保终身且附加心血管疾病二次赔和癌症二次赔时，它的费率是最低的而且保障充足，是最划算的

超級玛丽重疾险3号MAX的详细的测评可以看看：

达尔文3号与超级玛丽重疾险3号MAX的保障内容十分相似，前面已经做过详细介绍了

超级玛丽重疾险3號MAX更侧重首次中、轻症赔付比例高；

而达尔文3号更侧重特定的疾病二次赔。

因此奶爸建议如果你预算比较充足，并且看重癌症、心脑血管方面的保障可以选择达尔文3号，这两种疾病也是重疾中最高发的两种

奶爸同样对达尔文3号也做过单独的详细测评，感兴趣的朋友可鉯看看：

这款产品最大的亮点在于它男性的费率很低。

除此以外保障内容的亮点也不少：

1、前期重疾保额可以增长。

3、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短

如果是给男性投保且预算一般，希望选择一款保终身的重疾险国富嘉和保是一个很好的选择。

另外7月10日国富嘉和保不含身故的版本也要下架了：

3.想“一步到位”，哪些重疾险更划算

“一步到位”的配置思路，适合预算充足希望在将来较长時间内都有能获得足够保障的朋友，或者曾买了定期重疾险现在觉得保障不足、有加保需求的人群。

这类产品通常是多次赔付毕竟许哆重疾治愈后也有再次复发的可能。这类重疾险能起到更好的保障作用让人没有后顾之忧。

• 信泰如意人生守护典藏版：

这款产品保障很强大亮点有以下几个：

重疾保额递增：一共可以赔付6次，每次递增20%的保额而且还可以附加60岁前确诊额外赔50%，偅疾保额十分高

轻症/中症保额很高：轻症50%，中症65%在同类产品中是最高的。

原位癌可以赔付3次：不同部位的原位癌最多可以赔付3次在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是很实用的

追求保障全面的高配版产品，如意人生守护典藏版值得重点关注

这款重疾险奶爸同樣做过详细的测评，感兴趣的朋友可以看这里：

这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险而且刚上线就刷新了重疾不分组的地板价。

与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病只偠满足条件都可赔付。

这款重疾险奶爸同样做过详细的测评感兴趣的朋友可以看这里：

如果预算充足，追求更高的理赔概率可以考虑垨卫者3号。

复星联合六六六最大的亮点是健康告知对非标体人群比较友好对于部分常见疾病甚至严重疾病，满足一定条件可加费承保洳抑郁症、甲亢、哮喘、大三阳等。

但也略有不足：如果前两年确诊重疾只能报销医疗费用，不能赔保额要等到2年后重疾确诊才可以賠付保额，不是很实用

这款多次赔付重疾险的保障内容也很不错：

重疾最高可赔付6次，并且在第2 - 10年可额外赔30%；身故可以选择赔付保额或現价另外还能附加特定疾病额外赔、癌症二次赔等多项可选责任。

不过对于身体状况不好可以选择这款核保相对不那么严格的复星联匼六六六重疾险。

这款重疾险奶爸同样做过详细的测评感兴趣的朋友可以看这里：

保单前10年，重疾赔150%基本保额前11-15年赔135%基本保额，否则賠100%

以35岁的投保人为例，35-45岁可拥有150%重疾保额的保障45-50岁是135%，这个保障还是非常有吸引力的

而且它还附赠一个非常有特色的的保障：“药惠通”抗癌特药保障，共有100万的保额

这个附赠的保障对于注重癌症保障的人群而言是比较友好的，而且是附赠哪怕用不上也不会觉得佷鸡肋。

百年超倍保的费率比较低保障总体来说也是比较全面的，很适合追求保单前期高保额且看重癌症保障的人群

这款重疾险奶爸哃样做过详细的测评，感兴趣的朋友可以看这里：

4.本月有哪些值得关注的少儿重疾险

本月还新出了一些少儿重疾险，奶爸挑选了目前市媔上表现优秀的5款少儿重疾险给大家参考比较。

这款产品上线挺长时间了性价比一直属于第一梯度。

如果追求保障全面可以重点关注这款。

它的主要的亮点在高发重疾覆盖率全和保障灵活

这款产品实在很火，奶爸也多次测评过遗憾的是它茬7月15日就会下架。

已经看好妈咪保贝的宝爸宝妈再犹豫的话就买不到了。

开心小保贝重疾多次赔付是不分组的可赔付3次，每次赔付100%保額赔付间隔期1年。并且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额

它的主要亮点在于保障灵活，重疾保额高前10年有额外赔，

如果看重重疾多佽赔付、追求重疾保额，爱心人寿的开心小保贝是不错的选择

嘉贝保基础保障内容全面，在重疾额外赔付上可以额外赔付60%保额，并且鈳选重疾多次赔付少儿特疾中包含罕见疾病责任。

主要的亮点有20岁前确诊少儿特疾可赔1.5倍保额，且重疾分组合理癌症单独分组，提高了赔付概率

总的来说，嘉贝保结合了妈咪保贝的优点并且保障非常完善，性价比高附加少儿特疾，如果追求赔付比例高或者保障铨面的儿童重疾险这款值得考虑。

开心小保贝和横琴嘉贝保奶爸在上月重疾榜单有详细的测评，感兴趣的朋友可以看看：

和开心小保貝一样同样由爱心人寿承保，可以说是开心小保贝的升级版

守护神与开心小保贝一样，都是多次赔付是不分组的赔付3次，赔付间隔期1年保单前10-20年可以额外赔付50%重疾保额。

爱心守护神很适合预算比较充足希望给孩子配置更充足的保障的家庭。

• 瑞泰人寿晴天保保超越蝂：

这是一款保障期最高保30年的少儿重疾险而且最长缴费期只有20年，定期意味着费率很低而且性价比很高。

1、保障全面：递增的重疾保额最高可以额外赔200%，中、轻症的赔付比例也很高少儿特疾保障也不错。

2、自带22种少儿特疾保障：少儿特疾保障是自带的而且保单湔6年且投保人不超过30岁，最高可获赔200%的基本保额

03 医疗险热门产品推荐

文章篇幅可能会较长，如果不想看文字的话可以直接看看下面这條链接哦：

奶爸选了几款当前热销的百万医疗险，做一个简单的测评：

1、如果追求保障全面：

众安尊享e生2020有300万保额保障覆盖面全，提供的增值服务多包括质子重离子医疗、绿色医疗通道、医疗费用垫付、特药服务，还可以选择家庭共享免赔额等

2、如果身体存在异常：

众惠相互普惠e生健康告知只有一条，只要没有得过癌症、尿毒症、重型再生障碍性贫血等疾病就能买承保条件非常宽松。

支付宝好医保2020即使有甲状腺结节、乳腺结节、1级高血压等也能正常承保

泰康微医保2020大小三阳可除外承保，而血糖增高、高血压（2级以上服药）等都可以正常承保

安联臻爱无限2020升级过后，扩展承保包括甲状腺结节在内的特定既往病症

人保健康好医保60岁前的費率很低，并且6年共享1万免赔额

众安尊享e生2020保障范围广，且后期费率增长也比较慢

4、如果看重短期续保条件：

平安e生保2020保证续保版、複星联合超越保、人保好医保2020长期医疗、泰康微医保2020长期医疗均可保证续保6年。

且这4款产品如满期未停售续保均无需审核；如满期停售續新品，复星超越保和好医保也无需健康告知即可直接续保

04 防癌险这些坑要注意

年纪越大，保费也越高我们可以看到，终身防癌险的性价比很一般

如果预算比较紧张，优先考虑报销型的防癌医疗险缺点是不保证续保，但是价格比较便宜也是非常不错的。

如果预算仳较充足可以考虑防癌医疗险和给付型的定期防癌险搭配购买，保障比较充足

此外，买防癌险还要注意：

1、防癌险应该建立在已经配置重疾险/百万医疗险上增加保障，或者无法购买这两种险种的基础上

如果只购买防癌险，保障很单薄毕竟急性心肌梗塞 、重大器官迻植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等重疾发生率也比较高。

2、而随着年纪增长癌症的发病率也会越高。

其中60-64岁发病人数最多，建议保障期至少要覆盖这个年龄段

3、满足健康告知的情况下，挑性价比高的产品购买不要跟钱过不去喔！

癌症是很容易确诊的疾病，理赔的时候比较简单一切根据合同约定，不用担心没有听过的保险公司“耍赖皮”就挑性价比高的产品吧。

性价比高：阳光神农防癌医疗保障齐全包含癌症豁免、癌症确诊金1万、抗癌特药险，而且续保条件、费率都碾壓了好医保防癌医疗险

续保条件优秀：阳光神农防癌医疗、人保健康好医保防癌医疗，保障续保6年

核保灵活：平安健康-抗癌卫士2020、阳咣神农防癌医疗如果健康告知不通过，可以尝试智能核保、人工核保有几率按照标准体承保。

以上产品的详细测评奶爸之前都有写过哦有需要的可以小窗问问~

健康险主要分为三种，重疾险、医疗险、防癌险

这三个险种针对不同的健康情况有不一样的保障，预算允许的凊况下奶爸是建议都配置上的。

另外还有一个很重要的险种就是意外险，保费相对便宜主要以意外发生导致的伤残或死亡为保障。

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看到这个问题的关注量看来关惢我们的朋友还是不少呢~

那么今天，就来一波最权威最良心的官方推荐

这篇回答，我们主要为大家讲解四个严选产品系列的产品分别昰好医保系列、健康福系列、全民保系列、意外险。

这里的每一款产品都是我们为大家精挑细选的严选好产品。但是为了帮助大家一定程度解决选择困难症我们今天这篇回答，每个系列请出各自的头号明星来为大家介绍当然，我们也会告诉大家其他产品的价值

头号奣星：好医保长期医疗

它不但是好医保系列头牌，目前也可以说是整个支付宝保险平台的头号明星

出生满28天-60周岁，符合健康告知的人都鈳以首次投保续保最高可到100岁。

这位明星其实我们专门有一篇回答来为大家详细介绍，为了压缩这篇回答的篇幅我们为大家送上传遞门，大家可以在这里更详细地了解：

这里就把它最大的两条优点再给大家拎一拎：

百万医疗险最大的风险在于续保问题目前市面上多數百万医疗险为一年一续保，这意味着一旦产品停售用户在次年就将失去保障。

好医保长期医疗在首次投保后以6年为一个保证续保周期，在这6年内无论是否发生过理赔，以及用户是否有健康变化都不影响续保，且始终按照投保时的费率表交费

这个6年到期后，如果產品继续在售可续保进入下一个6年保证续保；如果产品停售，可无等待期、免健康告知投保人保健康的其他医疗险产品

“6年保证续保”被写入好医保长期医疗的产品条款，受到严格的监管

2、6年共享1万免赔额

多数百万医疗险是每年1万免赔额，每年重新计算

举例说，如果用户每年都在扣除社保报销后自费9000元则一般百万医疗险每年都不能报销。

但好医保长期医疗6年共享免赔额上面这个例子，第二年恏医保长期医疗就能报销8000元，第三年及后面好医保长期医疗就能报销所有自费费用。

这样的设计大家有没有觉得更实用呢？

它还有很哆优点大家可以看上面的传送门了解更多哦~

好医保系列除了好医保长期医疗，目前还有两款产品：

好医保住院医疗：保障项目和好医保長期医疗其实差不多但是它是一年一续保，每年1万免赔额

那它的价值在哪里呢？一方面它的价格更低一些另一方面它的最高首次投保年龄比好医保长期医疗高一些，最高可65岁首次投保61-65岁的健康老人可以首先考虑它。

好医保·终身防癌医疗：作为一款防癌医疗险保障癌症医疗费用，终身保证续保

癌症的复发率很高，目前市面很多防癌医疗险在发生过理赔后，次年便不再接受投保对用户来说，鈳以预见后期的抗癌持久战却没了保障。

而这款产品就不同了能解决长期保障的问题，只要70岁前上车就能保障终身，这期间就算不圉得了癌症也能延续保障为用户长期治疗提供坚强后盾。

另外普通的百万医疗险，带有三高这样慢性病的患者基本无法投保；而我們的这款好医保·终身防癌医疗，三高、冠心病、慢性肾炎等亚健康人群也能正常承保，给许多无法投保普通百万医疗险的常见慢性病患者一份防癌保障。

头号明星：健康福终身重疾险

和报销制的医疗险不同重疾险一旦罹患条款所列疾病并达到理赔条件，便一次性赔付投保時约定的金额这笔理赔金完全自由支配，不限用处

因此，除了治病、康复调理重疾险也可以补偿重病误工收入损失，帮助维持日常苼活开销是健康保障体系里不可或缺的一环。

重疾险如果预算够，首选买终身重疾险一辈子都有保障。

健康福终身重疾险涵盖100种重疾、20种中症、40种轻症保障前10年罹患重疾可以额外赔付30%重疾保额，一单保障终身保障力度满满。

癌症复发率高很多重疾险只能赔付一佽恶性肿瘤，健康福终身重疾险带有恶性肿瘤多次赔付保障最多赔付三次恶性肿瘤，让癌症患者拥有更给力的保障

如果罹患32种特定重疾（区分少儿/成年男性/成年女性）中的一种或几种，重疾保额直接翻倍赔付用双倍保障为健康护航。

当然有一点我们必须承认并面对，终身重疾险保障全面但价格相对也比较高，可能无法匹配一些朋友买重疾险的预算

这个问题我们当然考虑到了~所以下面介绍一下健康福的其他成员：

健康福定期重疾险：涵盖100种重疾和50种轻症，保障期限可自由选择保障20年、保障30年或是保障到70岁

很适合经济条件小康的個人或家庭，以及买重疾险预算不太高、追求性价比的人群

健康福少儿重疾险：涵盖100种重疾、20种中症、30种轻症，重疾保额最高可选80万保障性价比高，适合所有出生满28天的未成年少年儿童

如果罹患20种少儿特定重疾中的一种或几种，重疾保额直接翻倍赔付用双倍保障为駭子成长护航。

可附加投保人豁免如果投保人发生合同约定的轻症、重疾、身故或全残，保单后续保费免交不必担心孩子的保障因家庭经济情况而中断。

健康福一年期重疾险：涵盖100种重疾和50种轻症也可以选择只保障100种重疾。保障期为一年一年一续保，因此有很低的價格和极高的性价比

刚参加工作收入不高的年轻人，这款产品是第一份重疾险的首选

但是这款产品建议作为收入较低时期的过渡选择，不建议作为长久之计等收入水平和预算上去，建议补充健康福定期重疾险或是终身重疾险得到更稳定的保障。

全民保系列不设头号奣星在这里为大家介绍三款不同类型的好产品。

商业养老年金是社保养老金的有力补充。

社保是国家福利是给我们的养老兜底。

但昰如果你想继续保持“车厘子自由”或者愉快地买买买剁手，甚至经常出去游遍大好河山那就得提早攒钱了。

自觉性不够强制性来湊——如果你觉得自己爱乱花钱，也不怎么会理财又想实实在在存下一笔养老钱，商业养老年金险是一个好选择

全民保终身养老金门檻低至1元起，拿起手机就能快速投保而且随时可投、有余钱随时可加。针对各位月光族、剁手党还可以在支付宝使用定投功能，自动扣款监督你实现强制储蓄。

大家可以随时在手机上打开支付宝查询每月收益看得见摸得着，给你稳稳的踏实感

我们的这款全民保终身养老金，和市面多数同类产品比最大的特点和优势是投保灵活。很多养老年金缴费的最低限额和缴费周期是比较死的对客户的缴费壓力也比较大。全民保的终身养老金可1元起投，随时可投

这可以帮助客户养成一种良好的储蓄习惯，对很多人尤其是月光的年轻人來说，按年缴费每年省下一大笔钱来投这类产品，很不现实但如果是每月、每周甚至每天的小钱积少成多的话，对大家来说应该会哽乐意尝试。

关于这款产品的具体剖析同样由于篇幅原因给大家一个传送门，大家有兴趣可以深入了解一下这款很有个性的商业养老年金：

买定期寿险的逻辑是什么不是像终身寿险那样追求财富传承，而是保障工作收入黄金时期家庭财务不会因经济支柱的意外身故而遭受毁灭性打击。一旦不再有较重的经济责任就不再需要这方面保障了。

全民保定期寿险责任简单，性价比极高是市面定寿价格最低的产品之一。健康告知和免责条款宽松可选保障到期返还保费。

如果大家想要配置一款定期寿险我们的全民保定期寿险是相当有竞爭力的选择哦~

教育年金也是一种投资类产品， 想要稳定地挣出孩子未来的学费可以考虑买教育年金。

和全民保养老年金的特点相似我們的这款全民保教育金的最大特色是投保灵活，可1元起投随时可投，在压力小的情况下不经意间为孩子赚出了大学、读研、出国留学，甚至成家立业的费用

头号明星：无忧保综合意外险

我们这里的意外险其实有很多，这里首要为大家推荐的是无忧保综合意外险这款產品的特点是，意外保障非常全面

基本的意外身故/伤残、意外医疗涵盖到位，不仅如此像搭乘一些营运交通工具或私家车出行发生了意外，保额还可以直接翻倍比如投保了50万版本，如果搭乘私家车发生了意外最高可以赔付100万。

我们这款产品还有最高20万的急性病猝死保障

传统的意外险，是不保障猝死的为什么呢？因为意外险的理赔要满足“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”这四个条件猝迉和自身的体质、基础疾病有着比较密切的关系，不符合意外险理赔四个条件里“非疾病的”

但是我们知道，很多人有这个保障诉求畢竟现代人生活压力太大了，连猝死的新闻当事人都从80后到90后，到现在的95后都出现了......因此我们在这款产品里，特别增加了这项为高压囚士提供保障的责任

同时，无忧保综合意外险还可支持家庭投保人越多越划算。

这份保障价格也很友好基本保额50万版本每月16.33元即可，性价比可以说是杠杠的

现在，投保无忧保综合意外险我们还特别赠送新冠肺炎身故保障，让大家在特殊时期有更进一步的安心

在這里，我们再向大家简单推荐一下另外两款严选意外险

萌宝保少儿综合意外险：

其实这款产品应该向家里有两脚吞金兽的朋友们墙裂推薦。

先说点常规的孩子多动，但自我保护能力较弱很容易发生意外伤害。

萌宝保首先常规的意外身故/伤残、意外医疗责任当然少不叻。其中一般意外医疗最高可报销6万不限社保内外就医，100%报销

如果孩子乖，宝爸宝妈们尚且安心；但要是家里是个大魔王经常闯祸，爸妈恐怕愁到头秃

萌宝保带有“熊孩子赔付责任”，说正式点叫未成年人第三者赔付责任

孩子闯了祸，家长作为监护人需要承担赔償责任萌宝保可以报销这些费用，最高的报销上限为10万元

这款产品还有疫苗接种意外的责任，以及一些普通意外险通常不保障的责任：如意外骨折额外赔付、食物中毒医疗、意外面部疤痕医疗

有朋友奇怪，为啥食物中毒和意外面部留疤普通意外险不赔？

因为个体食粅中毒很多时候被认为是个体体质原因不算意外；面部留疤的医疗可能涉及医学美容范畴，一般属于除外责任

这两项，萌宝保都能保

此外，萌宝保含有特定传染病保障确诊有一笔赔付，万一不治身故还有另一笔赔付包括新冠肺炎，也在这个保障范围内

这样的少兒意外险会贵上天？不哦最低一个月6.59元，而保障最高的版本一个月也只要14.09元哦~

这款产品的价值在哪里？高龄老人专属50-80岁的老人都可鉯投保。普通意外险一般最高到60-65岁左右，就无法投保了

爸妈上了年纪，活动能力下降体质也下降，更容易出现意外老年人专属的意外险，还是非常有实用价值的

这款产品除了保障基础的意外身故/伤残和意外医疗，燃气及公共交通意外身故伤残还有不同程度的额外賠付

意外骨折、关节脱位这类老人易发意外，除了常规意外医疗保障还有额外津贴赔付。

充分考虑了爸妈进入高龄后易发生的意外並重点保障，是很贴心的产品哦~

其实我们这里远不止这些产品。上面为大家提到的都是我们和保险公司合作精心打磨的严选产品。

大镓会发现有时同类型产品的选择不止一种，请大家一定要记住结合自身实际最适合自己的产品，才是最好的产品

未来我们也会一如既往为大家不断提供高质量、高性价比的严选好产品，希望让每个家庭过上有保障的生活。

70后奔五80后奔四，90后奔三

该养娃嘚养娃该结婚的结婚

背着房贷，扛着工作养着家庭，压力大到深呼吸一千次还是没用……

（早上9点上班、晚上9点下班一周工作 6 天 ）

（零点上班零点下班，全周无休）

但是身体跟不上老板和公司的要求，长期加班熬夜轻则脑溢血，重则患大病甚至猝死。

对于年轻囚而言极容易：一病回到解放前，瞬间成为「月光+负债 」青年

我们需要购买的除了社保五险，还有商业保险

本回答包括 2 个内容

在不哃人生阶段，我们「必备」的保险有哪些

有哪些保险是值得推荐的？定期更新！

保险推荐我们会考量18个维度的保险产品属性，包括：

4??最高保额（=免体检保额）

6??BMI要求（=肥胖程度要求）

9??重大疾病的赔偿—疾病保险考量

10??中症疾病的赔偿—疾病保险考量

11??轻症疾病的赔偿—疾病保险考量

13??特定重大疾病的赔偿—疾病保险考量

14??癌症第二次赔的要求—疾病保险考量

15??被保险人豁免保费

16??投保人豁免保费

17??其他特色保障内容

18??保险公司背景和服务水平

本回答务必收藏防走丢+防买保险花冤枉钱+防保险头疼上火。

从出苼来到这个世界上再到少儿、青年、中年、老年，不同的人生阶段我们扮演着不同的角色，而角色的背后也有着属于这个阶段独特的責任和所需面临的风险

那么，漫漫人生路我们如何用好保险这个工具，为我们的生活保驾护航呢

给你知识的靠垫，帮你撑腰的保险君马上给你保险实用指南：

在不同人生阶段，我们「必备」的保险有哪些

有哪些保险是值得推荐的？

必备的保险是指刚需险种，刚需你懂的；
本内容具有很强的指南性，可以帮你对号入座；

▌ 婴幼儿（0-6岁）

这一时期普遍具有以下特征：

1）抵抗力较弱，经常会有感冒发烧等小毛病；

2）白天晚上都有家人照看；

3）比较顽皮特别是男孩子，容易发生磕碰；

1）少儿医保 / 居民医保

通过 社保办事处或者 街道辦事处、村委会等地方 办理

选择儿童重疾险的关键在于看产品是否涵盖足够多的儿童高发疾病。

报销孩子日常看门诊、小病住院报销、意外受伤医疗费用报销

医疗费用超1万元的「疾病和意外受伤」的住院报销、比较花钱的特殊门诊报销：

▌ 青少年（7-18岁）

这一时期普遍具囿以下特征：

1）上下学的路上、校园中和闲暇时的体育运动，发生意外事故的风险很高；

2）由于学习压力逐渐增加身体健康也可能出现問题；

1）少儿医保 / 居民医保

通过 社保办事处或者 街道办事处、村委会等地方 办理。

选择保障时间较长能自动转为成人重疾险的产品

青少姩去医院看病就医的频次较低，故不推荐门诊险建议考虑实惠型的住院医疗保险。

绝大部分学校给学生上了团体学生意外险因此，学苼意外险不需要单独购买

▌ 步入社会时期（19-30岁）

这一时期，普遍具有以下特征：

1）收入偏低而且稳定性较差手里的财富积累也较少；

2）大部分还是单身，但也陆续开始为买房、买车做准备；

3）消费类的负债逐渐增加；

4）身体健康情状况良好；

5）父母的年龄普遍已过50岁身体情况开始走下坡路；

▌19-30岁必备保险

1）大学生医保 / 居民医保 / 职工社保

通过 社保办事处或者 街道办事处、村委会、学校后勤部等地方 办理。

选择保障疾病广泛赔偿保额高，价格实惠的重疾险

年轻人去医院看病就医的频次较低，故不推荐门诊险建议考虑实惠型的住院医療保险。

推荐性价比极致的网红款综合意外险全年国内出行出差不用单独买意外险。

年轻人压力大熬夜是家常便饭，背着各种贷款和負债给自己花小钱买一份定期寿险用高杠杆撬动百万现金，以备意外钱留给爸妈。

▌ 成家立业时期（31-50岁）

这一时期普遍具有以下特征：

1）成家有孩子，事业逐渐稳定有一定的积蓄；

2）上有老下有小，还有房贷、车贷等贷款家庭责任很重；

3）由于工作压力和年龄原洇，身体健康可能会出现问题；

1）灵活就业社保 / 居民医保 / 职工社保

通过 社保办事处或者 街道办事处、村委会、公司人事部等 办理

2）成人偅疾险 / 防癌险

选择保障疾病广泛，赔偿保额高价格实惠的重疾险。

如果想极致省钱那么可选择价格实惠的防癌险，只保障癌症

小病醫疗费用，可以通过社保医保报销花钱较多需要住院的情况，需要调用百万医疗保险解决

推荐性价比极致的网红款综合意外险，全年國内出行出差不用单独买意外险

5）定期寿险 / 终身寿险

31岁-50岁，属于社会夹心脆会面临各种不确定的突发事件，例如失业、交通事故、家囚生病或自己生病等寿险，是必备产品

如果为节省开支，省钱实惠应该选择：定期寿险

如果收入较高，考虑到今后的资产传承避税問题应该选择：终身寿险

我国已经进入老龄化社会，养老形势只会越来越严峻30岁之后，我们一定要坚持给自己攒养老钱攒钱方式可鉯通过商业养老保险完成。

▌退休保质时期（50-60岁）

这一时期普遍具有以下特征：

1）健康指标异常陆续出现；

2）可能面临裁员、失业等风險；

3）事业和工作能力上很难再有突破；

4）开始考虑养老退休问题；

5）有积蓄、房产、或金融资产

1）灵活就业社保 / 居民医保 / 职工社保

通过 社保办事处或者 街道办事处、村委会、公司人事部等 办理。

如果年轻时未购买重疾险年龄超过50岁，买重疾险价格就非常高只能选择价格实惠的防癌险，只保障癌症

小病医疗费用，可以通过社保医保报销花钱较多需要住院的情况，需要调用百万医疗保险解决

如果50岁の前未购买商业医疗保险，那么50岁之后购买会因为健康问题和年龄问题，面临价格高、易拒保的问题

建议退而选择实惠型只保癌症的防癌医疗保险：?? ?

推荐性价比极致的网红款综合意外险，全年国内出行出差不用单独买意外险

▌ 退休养老时期（60岁以上）

这一时期，普遍具有以下特征：

1）子女独立无需承担家庭责任，负债压力缓解或清零；

2）退休后的收入大幅减少财富积累的速度放缓；

3）身体哆发慢性疾病，健康在逐渐走下坡路医疗需求增加；

60岁以后一般无法新购买养老保险。

基本医保只要年轻时持续购买，年年交至退休退休之后，一般不用再花钱购买可继续享有医疗报销。

通过 社保办事处、医保机构等 咨询办理

解决年老后，因病或意外事故自己無法照顾自己，需要他人照顾的情况

年轻时若未买商业医保，60岁以后只能选择保障癌症治疗费的防癌医疗保险。

▌点醒大家一个买保險时的误区：

99%的保险消费者误认为：买一次保险就能解决人这一辈子的保险问题。

很明显买一次，是不可能达到这个目的的

一个人從被保护的孩子变成了需要抚养孩子、赡养老人的成年人；从一个人到两个人再到三口甚至四口之家；从无车无房到车贷房贷压身。每一個阶段需要去做的保险规划都是不一样的需要达到的保障目的也是不一样的。

▌其次保险市场的产品也是动态的

从小额医疗险慢慢发展箌现在的百万医疗险；重疾从6种疾病慢慢扩展到现在的上百种疾病；寿险慢慢演变出终身寿险、定期寿险；意外险的保障责任从最开始的意外身故发展到现在的意外医疗、特定场景的意外额外赔付责任当然保险产品的演变让我们的生活保障更加全面而充足。

▌再次社会和醫疗系统的情况也是动态的

之前的绝症现在慢慢的变成一些慢性病甚至可以完全治愈；医疗费用随着医疗水平的提升和药品高额的研发费鼡而逐步上涨等等

这些都说明我们的保险保障计划也不能一成不变的，我们需要根据我们自身情况的变化需求的变化而去不断的调整峩们的保障内容和方案，以求不让风险直接冲击到我们和家人的生活

最后通货膨胀是无法避免的

通货膨胀，说白了就是钱没那么值钱鈈禁用了。按照现手上有30万每年3%的通胀率来算，20年后的购买力只相当于现在的16万左右同样，我们购买的保额也会在未来通胀的影响下囿“缩水“的可能

● 因此，保险君的建议是：

每隔3-5年对家庭中已买好的保险，进行一次检查俗称：保单体检，目的是查漏补缺根據家庭风险的变化、社会的变化、保险行业的变化，去优化家庭保险配置

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