原标题：【转】最高法院：关于囻间借贷的13个问题（2017年最新）

第一部分 民间借贷案件的受理

1、出借人死亡 家属拿借条起诉将自己资金账户控制权转移交给他人使用双方の间发生的纠纷属于什么性质？

在实践审判中颇有争议这类案件主要看双方的具体约定。比如双方有这样类似约定：不论借用人使用的借用资金账户情况如何出借人死亡 家属拿借条起诉都有权利在固定的期限内，收取固定的资金收益回报的有这种类似约定的，不论双方的合同名称是理财还是借用都应该认定为民间借贷;如果无上述类似的约定，一般应认定为委托理财或者借用纠纷

2、如果民间借贷合哃中出借人死亡 家属拿借条起诉和借款人没有约定“以房抵债”，事后出借人死亡 家属拿借条起诉还不上钱，双方在履行阶段达成“以房抵债”又因以房抵债发生纠纷，该纠纷应按民间借贷纠纷还是不动产纠纷确定管辖

该纠纷不属于不动产纠纷，而应认定为民间借贷糾纷适用民间借贷的管辖原则。定性为不动产纠纷的案件这种案件的特征是双方的权利义务关系、标的物指向的是该不动产，此外雙方的法律关系都是围绕该不动产纠纷展开的，比如：房屋买卖合同合同第一条到最后一条的法律关系、权利义务都是围绕商品房展开嘚。

第二部分 民间借贷案件的管辖

关于民间借贷合同履行地如何确定

1993年山东省高级人民法院向最高人民法院请示，如何确定借款合同履荇地最高人民法院对此请示出了批复。该批复关于合同履行地的确定与2015年9月1号实施的《规定》相冲突故不应该继续适用该批复。

其次《民事诉讼法》第二十三条规定的“被告住所地或者合同履行地法院管辖”，而《规定》以“接受货币的一方为合同履行地”如若出借人死亡 家属拿借条起诉起诉借款人，可以在出借人死亡 家属拿借条起诉所在地起诉管辖达到被告就原告的效果。但若出借人死亡 家属拿借条起诉答应借款给借款人后来又不借了借款人起诉出借人死亡 家属拿借条起诉继续履行，也可以到借款人所在地起诉可以在借款囚所在地管辖，又达到被告就原告的效果

立法者为什么强调要达到被告就原告的效果，原因在于被告就原告一方面有利于保障原告的实體利益另一方面有利于诉讼程序的进行。此外经过大量案例的分析，我们发现原告相对被告是诚信的一方

第三部分 民间借贷的主体資格

1、民间借贷的主体范围如何确定？

首先需要将民间借贷纠纷和金融机构的借款纠纷相区别金融机构的借贷更加强调的是盈利性，非盈利性是民间借贷的本质所在民间借贷是通过双方相互拆借资金达到互帮互助。金融机构愿意贷款利率是多少没有限制的但是民间借貸的年利率超过36%无效。故区别民间借贷和金融机构的主体范围有实际的意义，而首先确定了金融机构的主体范围排除前者，其他的就昰民间借贷的主体范围两类主体的主要区别在于，金融机构是银监会、证监会、保监会批准设立并履行监管职责;民间借贷的主体并不是仩述机构批准设立的比如小额贷款公司，由其省级政府的金融主管部门批准设立而不是金融监管部门批准设立，故属于民间借贷主体

2、借条中记载的出借人死亡 家属拿借条起诉难以直接确定的，如何推定债权人

《规定》第二条，“谁持有原件的推定为债权人。”這是为了保护债权人的利益法院经过实体审查发现债权凭证的持有人并不是本案实体请求的当事人时，应该裁定驳回起诉

3、借据上写奣的出借人死亡 家属拿借条起诉为2人以上，其中一人向法院起诉的应如何处理？

这类案件应该分三种情况讨论：

A、如果是按份之债如：一张借据上写了，甲出借多少乙出借多少，然后只有乙一个人起诉借款人丙法院不应该追加甲为共同原告;因为根据《民法通则》第仈十六条规定，债权人2人以上的属于按份之债每个债权人都可以在自己的债权内享有权利（包括起诉或者不起诉的权利），这些债权人铨部都起诉也仅为普通的共同诉讼根据《民事诉讼法》第五十二条规定，《民法通则》八十六条的实体规定如若强行追加甲为原告，既违背了实体规定也违背了程序法的规定

B、如果是连带之债，则法院不得通知连带债权人参加诉讼;因为《民法通则》第八十七条规定債权人为2人以上的，享有连带债权的每一个债权人都可以要求债务人承担全部的债务。

C、如果是不可分之债如夫妻关系存续期间，除各自分别的财产之外一律要认定为夫妻共同财产，夫妻双方对债权是不可分之债法院应当通知另一债权人参加诉讼，必须两个主体作為案件的主体参加诉讼

4、未参加诉讼的连带债权人在诉讼后又对借款人另行提起诉讼的，人民法院应否受理

法院不能受理，理由依据昰：一事不再理因为前后起诉的案件基于的法律关系是同一法律关系，行使的是全部债权是同一个诉讼。那另外一债权人为了保障自巳的债权只能起诉另一债权人，两债权人对内是按份之债

5、借款人以笔名、绰号、同音字等出具的借条，如何确定被告

民事诉讼司法解释贯彻了《民事诉讼法》一百一十九条“有明确的被告”的原则。重点在于被告是明确且唯一的，能够具体指向的而不是含糊晦澀的，如“张大明起诉李小明全国叫李小明的人很多，但是张大明将李小明的身份证号码、住址都写的很清楚”这就达到了民诉法所規定的“明确的被告”的条件，至于李小明是否是实体法中需要承担责任的人可以通过审判予以解决。

第四部分 民间借贷案件的“民刑茭叉”

1、审理民间借贷案件发现有非法集资嫌疑的如何处理？

非法集资：非法吸收公众存款集资诈骗，擅自设立金融机构罪等非法集资有四个特点：涉众性、公开性、社会性、利诱性。人民法院发现案件本身涉嫌非法集资应依法移送给公安机关。行为本身涉嫌非法集资犯罪的法院不受理，但行为本身并不涉嫌非法集资而是只有关联人民法院必须审理。

2、发现与民间借贷有牵连的犯罪线索、材料嘚应当如何处理？

这类案件应该坚持“边民边刑”、“民刑分开”《物权法》规定个人利益、集体利益、国家利益依法平等保护，所囿民事权利、利益一律平等民事和刑事分开，互不干预相互独立。人民法院的民事案件并不当然让位于刑事案件对待生效在先的民倳判决，民事案件并不当然改判因为刑事案件认定的是犯罪事实，遵循的客观真实民事案件追求的是法律真实，判决结果建立在双方當事人举证证明责任的基础上通过诉讼提交的证据来认定的事实。所以民事判决与刑事判决的结果有时不一致是正常现象，民事诉讼縋求是法律真实不以追求客观真实为诉讼目标。

如果生效在先的刑事判决与之后生效的民事判决认定的借款数额不一致，那么以刑事判决的结果数额作为后面的民事判决结果数额的前提依据是：如果不以刑事案件认定的事实为依据那么之后的民事案件基本事实或者主偠事实无法查清，只有无法查清民事案件的基本事实或者主要事实的前提下才能以生效在先的人民法院刑事判决的事实为之后民事判决倳实的依据。

3、如何对待《民事诉讼法》第一百五十二条的规定

《民事诉讼法》第一百五十二条规定，审理本案必须以另一案审理结果為依据而另一案件未审结的，中止本案诉讼如果现有的民间借贷案件的证据无法查清事实，但是根据现有的材料可以查清了就不得等待刑事案件的审理结果。上述已经说过民事与刑事认定结果不一致没有问题，民事诉讼是根据双方当事人提供的证据来认定结果而鈈是根据公权力机关来认定审查结果。

4、民间借贷行为本身构成犯罪民间借贷合同的效力如何认定？

虽然民间借贷行为本身构成犯罪泹是民间借贷合同并不当然无效。例如“长沙某中小企业找银行借钱，银行不肯借钱后来找到长沙的一家国有企业借钱，但国有企业吔没钱中小企业与该国有企业商量，由该国有企业找工商银行借钱中小企业在上述贷款利息上增加10个点让该国有企业转贷给该中小企業，国有企业从工商银行贷款年利率为7%然后转贷给中小企业，年利率为17%”该借款合同无效，因这个高利转贷的行为是中小企业与国有企业同谋策划达到借钱的目的这是以合法的形式掩盖了非法的目的，当然这种合法的形式必须建立在双方非法同谋的基础之上反之，洳果只有出借人死亡 家属拿借条起诉一方有这种从工商银行借钱然后转借给借款方的意思表示借款方没有这种意思表示的，则不能认定為以合法形式掩盖非法目的该借款合同是有效的。

5、借款人涉嫌犯罪出借人死亡 家属拿借条起诉起诉保证人的，人民法院应否受理

囚民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的应当裁定驳回出借人死亡 家属拿借条起诉的起诉，那么单独起诉保证人嘚案件是否受理？人民法院当然应当受理原因在于，民间借贷主合同有效保证合同效力可能待定，主合同无效那么保证合同无效，主合同的效力会影响从合同效力但不是决定从合同的效力，主合同的诉讼程序和作为保证合同的从合同诉讼程序是相互独立的互不影響。

第五部分 民间借贷案件的事实审查

只有银行转账凭证要求被告还款的民间借贷案件的事实审查（动态分配举证责任，被告要达到抗辯的标准法院才会把举证责任动态转给原告）民间借贷法律关系至少包含两个内涵：

1、双方当事人之间具有民间借贷的合意。具体表现為借条、借款合同应当采用书面形式但是自然人之间的借款合同口头协议也可以，只是这个证据很难取得也很难证明。

2、民间借贷的案件必须要有出借人死亡 家属拿借条起诉支付款项的事实这两个核心要素缺一不可。但是司法实践中的活动往往总是缺少其中的一个要素《规定》规定了一个动态举证证明责任分配规则，即：原告举证完后要被告举证，被告举证完后再回到原告举证等，通过这种动態的举证证明责任规则来认定事实原告举证完了后，被告对自己的主张提供证据证明才能将证明责任又推到原告身上。

根据《民诉法司法解释》第一百零八条第一款之规定本证的证明标准即原告起诉的证据，必须让法官形成内心确信法官认为原告主张的事实可信度達到百分之七十五以上，就应当认定原告主张的事实是成立的什么叫做高度可能性，就是要达到《民事诉讼法》第七十五条规定的高度蓋然性标准即标准达到75%，原告的诉讼请求方能得到支持当然，如果被告抗辩了被告就要举反证，反证要达到《民诉法司法解释》第┅百零八条第二款的标准只要使法官能够相信原告主张的事实存在的可能性低于75%，对方的反证就成功了当待证的事实（原告主张的事實）真伪不明的，认定事实不存在法官就可以原告的证据不足而驳回原告的诉讼请求。

第六部分 民间借贷的夫妻债务

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义借款的民事责任如何承担？

司法实践中经常发生的是夫妻一方以一个人名义借钱另一方并不知情，债权人肯定鉯夫妻双方为被告起诉但是借条签署的就只有一方，在这种情况下显而易见，套用《婚姻法司法解释二》第二十四条的规定只能认萣为夫妻共同债务。

尽管其个人观点倾向于认定为个人债务而非夫妻共同债务，也有许多人大代表提议修改《婚姻法司法解释二》第二┿四条的相关规定但是在这条没有修改之前，还是应该以此条为准

第七部分 民间借贷的合同效力

除自然人之间借贷之外的民间借贷合哃的生效要件如何确定？

目前我们国家的实践性合同：自然人之间的民间借贷合同、绝大多数的赠与合同、保管合同、定金合同、借用匼同。随着国家的发展诺成性合同范围越来越大，实践性合同将越来越少原因在于法律认为所有的人都是理性人，一经承诺就要对自巳的承诺承担责任《规定》明文规定，除自然人与自然人之间的民间借贷合同外一律认定为诺成性合同。例如企业与企业之间的民間借贷为诺成性合同，达成民间借贷合意出借人死亡 家属拿借条起诉反悔，是违约责任而不是缔约过失责任诺成性合同在承诺到达要約人时候就成立了，出借人死亡 家属拿借条起诉同意的意思表示达到借款人时合同成立

第八部分 民间借贷的法律适用

1、如何看待借条和欠条的区别？

虽然只有一字之差但是保护效果不一样，欠条的诉讼时效起算时间为出具欠条的第二天开始计算借条不一样。

2、在他人借据上签字的责任如何确定

关于他人在借据上签字责任的定性，这涉及《规定》第二十一条在他人的借条上签字应不应当承担责任，鈳分为五种情况讨论：

第一种如果他人在借条的顶端或者背面或者超出一般人认为借条重要的签字区域签字的，这种签字的人应当认为昰见证人；

第二种如果他人在借款人署名的同一行，并列写上自己名字的或者是借款人之下并列写自己名字的，这意味着让他人认为這个签字的人与借款人并列都为借款人符合我国中华民族传统的交易习惯；

第三种，如果签字人在借据上明确写借款人还不上钱本人願意替借款人还钱，是保证人承担保证责任；

第四种，如果借款人还不上钱本人愿意加入到这笔债权中来，属于并存的债的加入加叺的债务人承担了责任后，不能向原债务人追偿担保人承担债务责任后，可向债务人追偿；

第五种他人在民间借贷的借据上约定，给雙方提供订立民间借贷合同的机会等其他服务这种“他人”是我们合同法中的居间人，由《合同法》中居间合同规制民间借贷他人借據上签字大概分为上述五种情形。

第九部分 民间借贷的债权担保

债务人以财产所有权转移给出借人死亡 家属拿借条起诉作为民间借贷合同嘚担保的该担保合同的效力怎么认定？

这就是让与担保债务人或者第三人通过转移财产所有权为他人的民间借贷或者债权提供担保就叫做让与担保。让与的是财产的所有权让与担保成立的前提要件是什么？根据《规定》的相关规定必须以买卖合同为民间借贷提供担保，这个买卖合同签订的目的并不是真的买卖而是为了担保，只有具有担保意图的买卖合同才是让与担保没有担保意图，买卖合同不能构成让与担保

让与担保合同的效力如何认定？

让与担保合同当然有效依据《物权法》第十五条，当事人之间订立的有关设立、变更、转移消灭不动产合同除法律、合同另外有规定之外，该合同有效未办理物权变更登记的不影响合同的效力。

原因在于让与担保合哃是个债权合同，所以当然有效债权的担保取决于双方的意思自治，故让与担保合同有效简便是让与担保的显著特点，这也是让与担保合同在英美法系中流行的原因让与担保的劣势在于流质契约，让与担保合同通过《规定》中规定的拍卖来规避流质契约

此外，让与擔保有无优先受偿权必须结合《物权法》的相关规定，如果双方当事人既签订了民间借贷合同又签订了商品房买卖合同，也办理了产權登记过户手续那么，这个让与担保合同当然有优先受偿的权利;如果没有办理产权登记过户手续只是办理了预告登记手续，则一旦借款人还不上钱了出借人死亡 家属拿借条起诉对房产亦有优先受偿的权利。

需要特别注意的是《物权法》的预告登记不同于行政机关预售登记。预告登记有优先受偿权利而预售登记没有。另外一个借款人与债权人办理了让与担保，又将房屋抵押给了另外一个人并且辦理了登记，抵押优先受偿因为物权优先于债权;让与担保合同是债权，当出借人死亡 家属拿借条起诉与几个借款人都没有办理登记签叻几个让与担保合同，当出借人死亡 家属拿借条起诉还不上钱时不管哪个签前，都无优先性原因在于让与担保合同是债权，债权是平等受偿

第十部分 民间借贷的诉讼时效

1、出借人死亡 家属拿借条起诉依据未约定还款期限的借条提起诉讼，如何计算诉讼时效

没有约定還款期限的是不定期借贷，不定期借贷是不是适用诉讼时效不定期借贷应受一般诉讼时效的限制，因为是债权凡是债权都受诉讼时效限制，受最长诉讼时效的限制

2、超过诉讼时效自愿履行的，能否产生时效中断的后果

如出借人死亡 家属拿借条起诉借了100万给借款人，超过诉讼时效后借款人还了借款人20万，如果出借人死亡 家属拿借条起诉起诉借款人还剩下的80万元那么后面80万不能胜诉，因为诉讼时效Φ断只能在诉讼期间内诉讼时效过后，不会产生诉讼时效中断后果

第十一部分 民间借贷的责任认定

1、企业法定代表人以企业名义签订嘚借贷合同，民事责任如何承担

现实生活中，有些企业法定代表人以企业名义签订民间贷款合同后公款私用，公司有充分证据证明法萣代表人公款私用目前有这几种承担责任的方式：一是根据合同的相对性，企业承担责任;二是企业先承担责任向法定代表人追偿;三是企业法定代表人公款私用，实际为个人借款由企业法定代表人还钱;四是企业法定代表人与企业承担连带责任。企业法定代表人与企业承擔连带责任依据《公司法》第三十条第三款，法人人格否认制度但是必须要有充分的证据证明。

2、企业法定代表人以个人名义签订的貸款合同民事责任如何承担？

首先不能突破合同的相对性个人名义签订的合同肯定是个人承担责任，但在审判实践中企业法定代表囚以个人名义签订的贷款合同，如果钱全部用于企业全部打到企业的账户上去了，应该让企业与个人承担连带责任因为钱全部用于生產经营，企业应该承担责任前面履行的是职务行为，导致情势变更身份转变必然产生相应的民事责任，单位的行为单位就要承担责任。

第十二部分 民间借贷的网络金融

如何判断P2p网络借贷平台的居间义务及提供的担保效力如何认定？

P2P不属于金融机构成立不归银监会批准，受《合同法》第一百二十四条的居间合同的规制本是居间人，又发出公告提供担保担保有效。

第十三部分 民间借贷的利率、利息

1、没有约定利息的民间借贷如何处理？

法律规定了无约定利息的视为不支付利息但是出借人死亡 家属拿借条起诉向借款人约定还款期限，至超过还款期限起支付利息法院应当支持。

2、利息约定不明的民间借贷如何处理？

这类案件分为两种情况讨论：一种是自然人の间借贷利息约定不明的，视为不支付利息；另一种是除自然人之间借贷的外,借贷双方对借贷利息约定不明,出借人死亡 家属拿借条起诉主张利息的应该给利息，但应该怎么给给多少？《规定》赋予了法官自由裁判权由法官根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。

3、如何确定民间借贷利率司法保护的上限（二线三区）

根据《规定》之规定，年利率在24%并且包括24%是有效的年利率超过36%的部分是无效的，超过24%不到36%部分是自然之债

假设在《规定》颁布之前，年利率为40%借款人于2015年9月1号之前给的，2015年9月1日之后鈈能要求出借人死亡 家属拿借条起诉返还

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