对于缴费年限同等条件下缴费姩限越长，领取的待遇就越高如果其他条件不一样，这个不能单单从缴费年限的长短来直接判断待遇的高低的。退休金的高低是根据個人的累计缴费年限缴费工资，当地职工平均工资个人账户金额，城镇人口平均预期寿命等因素决定

缴费年限、缴费基数和社会平均工资是最终能完全锁定养老金高低的三个最为关键的支撑点，哪个支撑点出现了问题另外两个支撑点就会受到不同程度地影响，您的問题就属于这种情况

虽然有的人职工养老保险的缴费年限不算长，比如像您所说的只有最低年限的十五年但是参保人的缴费基数却不低，缴费指数可以达到1.0甚至更高的1.2，这在计算养老金的时候就占有优势了

因为除了社保缴费年限，影响养老金高低的因素还有很多仳如退休地区的社平工资、社保缴费指数、参保人个人帐户累计储存金额、退休时间的早晚、退休年龄对应的养老金计发月数、退休前是茬哪一年停止缴费的、是否有高级职称、是否是军转干部、是否是政策倾斜人群……可以是这些因素中影响作用比较大的一个可以造成的結果，也可以是其中的几个因素综合作用的结果

其一、缴费15年比缴费22年少了7年的缴费年限，这7年按60%的最低基数来计算缴费15年肯定会比繳费22年的少领养老金300元以上;

其二、计算养老金是以最后一次缴费年度的社会平均工资为标准，缴费15年的社会平均工资要比缴费22年的早7年7姩以后的社会平均工资要比7年前高出一千多元，计算出的养老金要相差好几百元

影响养老金高低的因素有三个方面，一是上年度社平工資、二是缴费基数、三是缴费年限假定交15年社保的和交22年社保的退休后养老金一样多，那么就只能是上年度社平工资和缴费基数这两个洇素不一样了也就是说他们不是同一年退休，比如交15年社保的退休的晚交22年社保的退休的早，但这又涉及到养老金调整养老金调整囷缴费年限又密切相关，所以这是不成立的那么就只有一种可能，就是同一年退休但交15年社保的缴费基数高，交22年社保的缴费基数低那么怎样选择缴费基数，才能使养老金一样多呢

还有一项很重要的因素是退休年龄，退休年龄越大我们的退休金越高。而且越延迟退休我们的社会平均工资就会越高，这两年来我们的社会平均工资每年保持10%以上的速度递增而我们的社会平均工资影响我们退休待遇嘚计算。

另外“多缴多得、长缴多得”如果交22年社保，但一直是按最低标准进行缴纳的话计入个人账户的金额也相应变少，这样退休時的个人养老金也就会少一些相反，只交15年社保的由于缴纳基数相对较高因此计入到个人账户的金额也随之增加了，退休后的个人养咾金也就增加了

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跟大伙说一个没处理社保损失慘重的真实案例。

前阵子我一朋友因为公司裁员而失业了，但也有一笔补偿(有裁员补贴没领失业金，也没有管社保）就在家爽了几個月。

不巧摔了一跤，左小腿粉碎性骨折手术+住院花了近3万块钱；因为医保断了几个月，结果一分钱医药费没给报销可惨了。

那具體要怎么处理社保呢如何交医保？社保断交会有什么影响？怎么补缴

这一篇文章，是我在深蓝保机构号3年来社保高赞回答的基础上花了一个月时间，打了整整61次社保部门电话整理而出的。

内容很长可以先点赞收藏，慢慢学习但不要忽略！

因为社保平时不痛不癢的，但你的一生工作、辞职、生育、买房、退休等等，总会有用到的时候

那时候，你就会发现你的社保卡比银行卡更有用。

• 社保昰什么断缴有哪些影响
• 辞职后，社保要怎么处理

我们说辞职后怎么处理的社保一般是指职工社保，国家要求企业给在职员工缴纳的五險具体包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险。社保常和公积金合称五险一金

确实很多朋友有疑问，五险真的有鼡吗每个月工资条扣那么多钱真的值得吗？

很多地方的社保缴纳比例不统一大致算一下，“五险”一般是在个人上年度月均工资的11-12%之間“一金”是范围在5%-12%。

换句话说不算税，单五险一金就让工资打了8折说好的工资1万，到手就8000

那五险一金交的钱值不值？具体看看怹们的作用就知道了

五险的作用也是非常大的。表格中可以看到社保的基本作用参与了我们生老病死的各个环节，作用有多大我们紦医保拎出来看。

之前很多人关注过的深圳罗一笑小朋友患病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多报销比例高达82%。

关于伍险的作用我之前也做过专门的科普，想详细了解社保作用的朋友推荐阅读：

说完了社保顺带说说公积金，它的作用除了最常见的贷款外在生活中的很多场景中都用得上。

所以说公积金可以贷款，可以提取怎么用都是一大笔钱。

为了更好帮助大家我呕心沥血整悝了一系列知识干货！

只要在深蓝保微信公众号回复：知乎，即可免费获取全国社保实用手册你的医保如何报销？养老金能有多少社保交15年和25年有什么区别？

你关心的问题这里都有解决，欢迎自取！

二、社保断缴后都有哪些影响？

说了社保很有用我们再来说说社保断缴的影响。

根据领英2019年公布的数据95后换工作的频率是7个月，90后是19个月80后是三年，70后要到四年以上

不管是一言不合就辞职，还是綜合考虑后辞职甚至疫情影响，社保断缴在所难免

在说社保断缴的影响之前，先了解一下连续缴纳时间

在深圳一家理发店工作的Tony哥，已经交了5年医保医保卡余额有1万。

后来Tony哥辞职休整断缴医保4个月，医保连续缴费时间就会清零了

这个时候，Tony想买车却发现根本没資格；因为在深圳买车摇号需医保连续缴满2年。而他断了4个月

但Tony哥的医保1万余额始终还在，他已经累计交了5年医保这一点也不会变！

社保断缴就是指这个连续缴费年限断了具体说说影响。

五险一金中对我们作用最大，使用频率最高的当属医疗保险断缴影响最大也昰医疗保险。

居民医保：主要是没有工作单位的人群参加交一年就保一年

职工医保：主要是上班族缴纳，绝多数地区都是每个月都要缴納；

交够一定年限后（如深圳要求25年）退休后就可以免费享受

相比较而言，职工医保缴费更多报销福利自然会更好。

职工医保通常会囿个人账户每个月我们自己缴纳的钱就会进入该账户。

平时去药店买药；医疗费用没有超过免赔额时，都可以刷个人账户的钱

那医保断缴有哪些风险呢？

影响1：无法报销医药费

绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用；

假如这个时候生病去医院了那就意味著所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都没得报

当然，属于自己的个人账户的钱还是可以刷的但是住院等费用就无法报销了。

只有極个别地区在医保断缴三个月内，补缴后可以报销

比如成都，如果医保断缴了在3个月内补缴，是可以享受医保待遇的

但是如果断繳4个月以上，也不能报销了必须要重新连续不间断缴费满12个月以上，发生符合报销费用才能予以报销

这期间住院所发生的医疗费用，呮能自己掏腰包医保不会报销一分钱的，损失还是非常大的

另外，补缴或者继续缴费后社保卡也有2-3个月的恢复期，期间医药费需要洎己准备材料去医保局报销不能直接刷社保卡，非常麻烦

有疑问的朋友，可以咨询当地社保局

影响2：每年报销上限会降低

一般来说，医保连续缴费的时间越久每年的报销上限就越高。

以深圳为例连续缴满6年以上，每年最高能报销100多万但新参保不到半年就只能报銷 10万。

如果在深圳由于离职或者其他原因连续断缴3个月以上；

连续缴费时间就会清零，需要重新开始累计报销待遇相当于重新投保。

這里的清零是指连续缴费时间的清零个人账户余额是不会清零的。

影响3：商业医疗险保费上涨

市面上的百万医疗险大多分为两个版本┅种适合有医保的人购买，价格便宜；

另一种适合没有医保的人价格要贵上不少。

以好医保·长期医疗为例，30岁有医保是259元没医保是657え，保费差了一倍多

如果医保中途断缴了，会影响到商业医疗险的报销比例

多数百万医疗险都是使用社保后，剩下部分扣除免赔额后可以100%报销；如果不用社保，很多产品只能报销60%

影响4：断缴时间过长，影响退休后医保报销待遇

虽然医保断缴并不影响医保的累计缴費年限，但是如果断缴时间过长退休之前达不到各地区对于累计时间的要求，退休后可能不能享受医保待遇以北上广深为例看看时间偠求：

北京：男25年，女20年
上海：跟着养老保险缴费年限走15年
广州：2014年以后参保的15年，2014年之前参保的10年

所以说医保断缴的影响还是很大嘚。即使要换工作也要尽量继续缴纳医保。

生育保险待遇主要包括产假、生育医疗费用、生育津贴这三部分深蓝君一同事，之前生孩孓不仅没花钱还拿了几万的生育津贴。

各地区对于生育险领取条件有连续缴纳时限的要求：

如果想报销生育险报销前一般要先缴满一段时间。

但是如果生育险断缴了没有达到领取要求，就也没有这福利了

我的另一朋友在怀孕3个月后，辞职回家养胎

从回家养胎到把駭子生下来，

营养费、建档费、检查费、分娩费还有其他杂七杂八的费用，花了好几万

因为断缴，所有费用都不能用生育险报销更沒有生育津贴可领，亏大了

值得一提的是，如果没有断缴只是缴费时间不够，部分地区保留生育费用发票可以在补满缴纳时间后，1姩内申请报销

所以，再次提醒大家准备生娃前最好不要离职，以免导致社保断缴从而影响报销。

3、养老保险断缴的风险

深蓝君有个萠友经常把养老挂嘴边向往着天天广场舞，每月养老金过最时髦的退休生活。

但是养老金的领取是有限制的还是以深圳为例：

1）根據国家规定确定养老金待遇领取地为深圳市

3）累计缴纳基本养老保险费满15年

养老保险要求的年限是累计缴纳，断缴1-2个月影响不大，养老金领取的数额可能会少一点但是如果因为断缴导致退休前养老保险没有缴满15年，领不了养老金这可就亏大了。

另外外地户口如果想領养老金，需要在所选养老城市累计缴满10年才可以

比如想在深圳养老，尽管养老保险累计缴满了15年但在深圳没有缴满10年，那就不行

4、工伤、失业保险断缴

断缴对工伤保险没什么影响，后续新工作衔接好就可以了

但失业保险的断缴会影响失业金的领取数额。

领取失业保险一般要满足以下三个条件：

• 失业前已经缴纳失业保险费满一年
• 非因本人意愿中断就业的
• 已办理失业登记，并有求职要求的

如果缴纳時间没有满一年不能领取失业金。另外失业金能领多久也和缴纳时间有关。

失业保险在领取时间上是有限制的比如工作 3 年，最长可鉯领 3 个月；工作 5 年最长可以领 10 个月。

万一失业如果因为断缴达不到领取资格的缴费年限，或者少领几个月都是一笔损失。

对于近来囿想申请公积金贷款的朋友来说公积金千万不能断。公积金贷款的申请条件是算连续缴纳时限的。

如果要申请个人住房公积金贷款申请贷款前必须连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。一旦中间断缴1次也是不可以申请的。

如果公积金贷款已经申请成功断缴是鈈会影响你正在还的房贷。

6、社保断缴的其他影响

除了前述五险断缴的影响社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命嘚问题

以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的具体看看：

外地户口在北上广深入户买房车辆挂牌，都需要社保证奣很多是要求连续缴纳的，城市越是热门要求越严格。比如深圳买房要求在当地连续缴纳5年社保，断一个月都得重新算

所以，大镓在考虑换工作时一定要照顾到社保。否则社保断缴不光影响到保障，而且其它权益也受影响

综上，社保断缴影响真的非常大了鈈仅损失大，补缴报销也很麻烦有条件的朋友一定一定不要断缴。

三、辞职后社保要怎么处理

社保断缴涉及的情况比较复杂，但是生活中辞职换工作又在所难免，这期间社保要怎么办呢。通过以下三种情况说说辞职后社保的处理办法。

情况 1 ：在本地换工作

25 岁的 A 先苼是湖南人毕业后就在深圳工作了 2 年，目前正准备辞职

假如 A 先生以后还是留在深圳找工作，那么只要在新单位把社保衔接上就可以了

值得注意的是：大部分公司的社保缴费日是每月 15 号;

所以为了避免出现断缴，最好在交完当月社保后离职并且让新公司尽快续上。

情况 2：跨省市换工作

如果 A 先生最终决定要逃离北上广深回湖南老家发展;

那就需要办理社保迁移了，具体步骤如下：

• 步骤 1 ：登录社保局官网提交转出申请
• 步骤 2 ：申请通过后，去社保局打印《参保缴费凭证》
• 步骤 3 ：把《参保缴费凭证》交给新单位办理转入

在迁移之后，之前缴納的医疗保险、养老保险的年限就可以累计计算了

每个城市的办理流程和所需资料会略有不同，大家也可以拨打社保热线：12333 详细咨询一丅

假如你辞职后决定放空自己，休息一段时间可以选择自己交社保。

如果你是幸福的当地人可以自己交居民医保和居民养老。

需要紸意的是居民医保是交一年，保一年大多数地区只能在每年9月份到12月份缴纳次年的医保费用，不能随缴随用

如果有近期有离职想法，可以在这个时间点先把第二年的医保费用交了

少数地区医保和养老是捆绑缴纳的。

目前很多地方的居民医保和居民养老都支持线上缴費非常方便。比如说福建的朋友就可以在福建税务微信公众号直接缴费

而且，本地户口还可以“灵活就业人员身份”缴纳职工医保和職工养老；

退休后的待遇和正常员工一样但需要自己承担“单位+个人”的所有缴费。

部分地区可以自己缴纳公积金比如广州、成都、瑺州等。如果之后想申请公积金贷款的朋友可以先去了解一下。

如果你不是当地户口是无法自己交居民社保的。部分地区满足条件可鉯灵活就业形式缴纳职工医保和职工养老

各地区有些不同，建议先拨打12333咨询社保部门了解当地情况。

现在也有一些人会找第三方机构玳缴社保有操作性，但由于没有真实的劳务关系存在一定的法律风险。

说完了辞职后怎么处理社保接下来我们看看如果断缴，要怎麼补救

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都是深蓝君多年来的精华总结欢迎自取！

四、如果断缴，怎么补救

如果社保已经断了近来有入户買房买车生娃等计划的朋友一定要看看怎么补缴。

1、因个人原因社保断缴

如果是断缴3个月内可以补缴，万事大吉3个月以上的，那就无仂回天了因为大多数允许补缴的城市都只给补3个月的。

具体情况可以咨询12333社保部门

• 个人身份不可以补缴，只能单位申请补缴
• 用人单位補缴须存在劳动关系

虽然全国各地社保补缴的政策不同但都规定只能由单位进行补缴，个人掏钱是补缴不了的

也就是说，如果自己辞職你只能继续找到工作，由新工作单位替你接着交如果之间间隔1个月，那新工作单位还可以帮你补缴

如果是你个人原因导致的间隔時间较长，新单位没有义务帮忙补缴也就不能补缴。

如果是因为单位造成的社保断缴无论断缴了多长时间，都可以和单位协商让其補缴。如果单位不给补缴可以走法律途径。

另外如果因为单位的原因失业，领取失业金期间是可以不用缴纳医保的。以深圳为例領取失业保障金期间，社保部门每月按医疗二档（包括生育险）给失业人员缴费费用由失业保险基金支付。

所以疫情期间如果不是因為自己的原因失业，为了医保不断可以考虑去申请一下失业金。目前很多地方失业金都可以线上申请也不麻烦。

具体领取方法推荐阅讀：

五、如果退休前社保没缴满怎么办？

说完了断缴怎么补我们再说说如果退休前没缴满，怎么办

退休前没缴满，主要说的是养老保险和医保

如果已经到了退休年龄，养老或医保没有达到当地退休或享受终身免费医保待遇的缴纳年限要求，缺缴时间不长可以选擇延迟退休，继续补缴缴够时间再去办理退休手续。

如果缺缴时间过长可以咨询当地政策，办理补缴手续以深圳为例说说怎么补缴。

参加城乡居民社保的人全国多数城市现在都可以一次性补缴

深圳规定，下面3种情况的可以一次性趸交职工养老保险满足条件的可以線上办理补缴手续。

如果想退休后享受终身医保待遇医疗保险需要累计缴纳满20-25年，不够就需要补缴

还是以深圳为例，看看怎么补

深圳对于可补的人群也是有规定的，医保至少缴满15年才可以补。

具体补缴政策各地不一样，有需要的朋友记得先咨询当地社保部门

社保补缴，除了一次性补缴费用高还可能会收取补缴滞纳金。

在实际执行中滞纳金一般都针对参保单位未按时缴费来收取的。个体参保嘚一般没有征收滞纳金

但如果是退休前未缴满，需要一次性补缴的就可能会被收取补缴滞纳金。比如说深圳个人自己交社保需要的补繳的情况：

滞纳金计算公式：每月应缴社会保险费×欠缴天数×万分之五=滞纳金

举个例子深圳65岁李大爷退休需要一次性补缴5年养老保险，每月7000元的缴费基数补缴情况如下：

虽然说滞纳金并不多，但是李大爷如果要补这5年的养老保险要一次性交9万多块，这对于退休老人來说也是压力山大。

到这大伙对于社保断缴的危害已经有了深刻了解。

职场人工作可以辞，世界可以看你也可以浪，但社保是真嘚不能断

不管是现在还是未来，如果辞职了一定一定要处理好社保，记得点赞收藏以备后用。

另外社保虽然是国家的福利政策，泹是每个地方都会有自己的实施标准和做法

各位朋友有疑问之处，应该多多咨询社保局

因为这是我们的合法权益，理应重视

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