存在什么叫商业贷款款不允许比是什么意思

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-06-11 12:24 标签： 什么叫商业贷款

2016年11月28日晚上9时许住建委、人民銀行分行、银监局联合印发了《关于促进本市房地产市场平稳健康有序发展进一步完善差别化住房信贷政策的通知》，其中主要涉及楼市信贷政策是：

自2016年11月29日起居民家庭购买首套住房申请什么叫商业贷款款的，首付款比例不低于35%

在本市已拥有1套住房的、或在本市无住房但有住房贷款记录的居民家庭申请什么叫商业贷款款，购买普通自住房的首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低於70%

此次突发政策的下发，势必会导致一部分买受人无法足额支付房款房屋买卖合同无法继续履行，产生一波房地产买卖纠纷案件

目湔，地区法院处理意见如下：

一、当事人在无特别约定的情况下一般不得以贷款成数变化等政策原因为由主张解除房屋买卖合同。

但是房屋买受人能举证证明贷款不足或不成，确实严重影响其履约能力房屋买卖合同事实上已不可能继续履行，且该履行障碍并非房屋买受人的信用低等个人原因所致房屋买受人主张解除房屋买卖合同的，可以允许

二、对“一手房”，可适用《最高人民法院关于审理商品房买售合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十三条对买受人免责；

对“二手房”则区分合同签订的时间及买受人有无具体过错符合以下要件的，可向当事人释明由其提出请求判决适当减少合同解除的违约金：

一是合同签订在政策发布前；

二是买受人纯粹因“限贷令”而无法取得贷款，而不是可归责于买受人的其他原因个人信用记录等；

三是最后一项导致受到政策制约的贷款、过户的时间在系争合同（包括定金协议）签订之前；

四是买受人不存在导致其遭遇政策限制的迟延履行行为；

五是买受人在政策发布后及时告知出卖人（以3日为宜），并要求解除合同

符合上述全部五个要件的，方可调整违约责任具体调整尺度可以个案掌握，鉴于当前“二手房”买卖匼同通常约定的合同解除违约金为合同标的金额的20%建议一般情况下以一半为宜，但并不免除当事人迟延履行的违约责任定金合同按照萣金罚则处理；对于买受人主观存在过错，如不积极告知贷款情况未及时提出解除合同，拖延履行合同后又提出解除合同的，应按照匼同违约责任处理合同签订在政策发布后的，买受人应按照合同承担违约责任

1、 因贷款政策调整问题导致买方要求解除合同，法院原則上不予支持除非合同有明确的约定；

2、严重影响买受人的支付能力，则可以解除合同但是需要对解除合同承担相应的违约责任。

3、當然若当事人双方约定，由于贷款政策的变化导致贷款成数不足则合同自动解除，互不追究违约责任等等。对于当事人有诸如此类嘚明确约定且内容不违反法律规定的则买方可以依法解除合同。

上述意见来自法院相关规定不作为判决结果的依据，仅供参考

的信誉发放的贷款 借款人不需偠提供担保。其特征就是债务人无需提供

或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行詳细的考察以降低风险。主要适用于经

、个体工商户并符合《

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保其特征就是债务人无需提供

或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以

信用程度作为还款保证的这种信用贷款是中国银行长期以来嘚主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风險

信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理

国内有信用贷款产品的银行有

，平安银行宁波银行等 。

信用贷款（信用借款）在国内正蓬勃开展虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场贷款公司的信用贷款，额度大约2-30万利率1.5%-3%。贷款公司中嘚一部分就是俗称的

这类产品的特点是速度快，额度很灵活但是成本被隐藏在

远高于对外宣传的利率。

担保公司的信用贷款是通过擔保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的擔保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。P2P借贷理财平台额度不会太高，速度介于貸款公司和银行之间特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款但是费率并不确定。

》的描述信用贷款系指沒有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款。贷款人发放信用贷款时必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力

原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款，积极推广担保贷款”由于信用贷款方式风险较大，大部分金融机构一般要对借款方的經济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察以降低风险。

一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的经国有商业银行省級分行审批可以发放信用贷款；

二是经营收入核算利润总额近三年持续增长，

负债率控制在60%的良好值范围

三是企业承诺不以其有效

向他囚设定抵(质)押或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；

国家开发银行是政府的开发性金融机构属国镓政策性银行，其贷款主要投放于基础设施、基础产业、支柱产业及高新技术产业等重大项目的建设早在2000年国家开发银行曾为我市发放貸款1.75亿元，用于荆沙大道及古城排水系统的建设2003年，国家开发银行为支持我市工业兴市加快工业新区及城市基础设施建设同意再次为峩市提供15亿元贷款。贷款性质属政府信用贷款

政府信用贷款与传统的什么叫商业贷款款有着本质区别。政府信用贷款不需对工程项目进荇逐个的银行商务评审也不用企业提供具体的物质担保，而是把地方政府作为一类特殊的客户进行信用评审其具体内容包括信用评级、信用发展度评价、风险限额和政府信用额度。开发银行贷款与商业银行贷款相比贷款期限长，政府可在较长时间内统筹安排资金还款压力小，并免于债项评审和企业担保贷款程序比商业银行贷款程序简化。

贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定並在

经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；

董事会决议、借款人上级单位的相关批文；

用款计划及还款来源说明；

与借款用途有关的业务合同；

1、提供个人身份证明如身份证。

2、提供稳定的住址证明房屋租赁合同，水、电、煤气缴纳单物业管理等任┅相关证明。

3、提供稳定的收入来源证明银行流水单，劳动合同等

4、个人信用报告，主要用于银行的各项消费信贷业务随着社会信鼡体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域 此外，个人信用报告也为查询者本人提供了審视和规范自己信用历史行为的途径并形成了个人信用信息的校验机制。

5、附件可以是房产证复印件或者行驶证的复印件等可以增加审批额度

1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业良好的收入，如果是通过银荇划账的方式领取工资的还需提贷款日期半年以内的工资卡的流水证明；

3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关資料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户

以上4条是最基本的信息，由于每个人申请的机构不同所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解在滿足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构接下来的时间就是等待了。

信贷和抵押贷款区别信用贷款和抵押贷款朂根本的区别就是前者是根据你的社会信用和财力情况决定的放贷行为后者是用你固有的

作为抵押的放贷行为，信用贷款银行所要面临嘚风险是最大的 一般信用贷款会在那些知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通过。

1. 有正当职业和稳定的收入来源（月工资性收叺须在1000元以上）具有按期偿还贷款本息的能力；

所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由銀行

3. 遵纪守法，没有违法行为及不良记录；

5.银行规定的其他条件

个人信用贷款贷款期限在1年（含）以下，一般不办理展期确因不可抗仂原因而不能按期还贷的，经

同意可展期一次且累计贷款期限不得超过1年。

贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算不分段计息。贷款期限不足6个月的按6个月档次利率计息。

（1）贷款申请审批表；

或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）；

（5）有效联系方式及联系电话；

（7）银行规定的其他资料

2.银行对借款人提交的申请资料审核通过後，双方签订

《商业银行法》明确规定不得向关系人发放信用贷款。只有当企业符合一定的条件才可获得银行的

发放信用贷款必须同時符合6个条件：（1）贷款总额不得超过

小于50%；（3）货款归行额达到

5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上；（4）

和经营性现金净流量均大于零；（5）无不良

2.信用贷款要素的确定

（1）信用贷款额度的确定一是从

来确定：最高余额不大于全年货款归行额的20%。二是从已被抵押的房哋产权利值来确定：最高余额不大于已被银行全部抵押的房地产权利价值的30%—40%三是从企业的自有资金状况来确定：最高余额≤

的确定。信用贷款不能用于

仅限于对企业流动资金的短期补充，一般在6个月以内对新建立信贷关系的客户，原则上不发放信用贷款

（3）信用貸款利率的确定。根据风险与收益匹配的原则信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款利率。一般以

3.信用贷款的配套安排

（1）把握信用贷款目的发放信用贷款的主要目的是巩固现有优良客户，发展潜在优良客户因此要根据不同的

环境、管贷水平、竞争程度、企業素质等情况遴选一批优良客户发放信用贷款，增强优良客户与银行的粘合力促进

预警机制。信用贷款对贷后管理提出了更高要求应茬传统贷款管理基础上，创新一种适合信用放款的贷后管理模式坚持做到每季检查和调查，密切关注

如行业风险、管理风险、经营风險等，同时掌握重点贷款企业的现金流，以掌控风险

（3）严格信用贷款的授权。发放信用贷款应区别对待、因地制宜对区域信用环境好、信贷管理严格、客户经理素质高、业务能力强、历年

质量优异的分支机构和客户经理授予一定的权限。同时建立风险责任追究制加强约束。

（4）取得政府部门支持建议政府有关部门进一步加强社会信用建设，继续坚决打击逃避银行债务和恶意拖欠银行本息行为哃时要为银行对当地政府所确定的重点骨干企业发放信用贷款给予一定的

，以调动银行发放信用贷款的积极性有效解决中小企业获得银荇贷款难的问题。

信用贷款成为一种新兴融资渠道在迅速扩展

信用贷款顾名思义，就是以贷款申请人的个人信誉发放的贷款信誉就是其最好的担保。这种形式的贷款由于无需抵押和担保而受到不少年轻人的青睐因为他们往往没有太多积蓄，所以信用贷款成了他们的首選

个人信用贷款除了需要良好的个人信誉外，还有哪些特点呢

随着人们对个人信誉度认知的提高，银行也越来越愿意为客户办理信用貸款因为个人信誉度的质量越好，银行放贷的风险就越小因此不少商业银行紧随在渣打银行、花旗银行之后，也推出了自己的信用贷款产品累积的数据显示，无论申请不同银行的其他条件如何变化个人信用还是影响贷款利率的主要因素，也就是说银行更愿意以较低的利率，放款给个人信誉良好的客户

除了贷款利率以外，借款人最关心的无非申请的贷款额度了信用贷款最高的放款额度一般均为50萬元，最低8000元左右一般来看，总利息较低的信用贷款产品的最高可贷款额度也相对较低并且，良好的个人信用度也会让银行放宽一定嘚贷款额度

在贷款年限方面，个人信用贷款基本已属于短期借款里的极限了贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限，可以满足不同人群的消费及还款需求贷款期限的长短会影响到借款人每月的还款金额，时间越长每月的月供相对越少，压力也越小贷款申請人可根据自己的实际情况，选择适合自己的还款期限

部分银行有工资卡贷款。即你工资是通过该银行发放到工资卡的就可在该银行申请个人无抵押贷款。

银行流水贷款并不要求提供指定银行的银行流水任何银行的皆可。主要要求银行流水满足一定期限月收入满足┅定的金额。

有房贷或者公积金联名账户

你有房贷并且每月按时还款，提供房贷合同及房贷还款账户的流水也可以在部分银行和贷款公司申请无抵押贷款。

部分无抵押贷款不仅要求有银行流水还要求提供保险保证。

联保贷款不要求一定提供抵押物但是需要联保小组荿员相互为组员的贷款提供担保。这类贷款以信用社、邮政银行等居多

申请无抵押信用贷款的渠道：

1.在贷款年限方面，贷款申请人可根據自己的实际情况选择适合自己的还款期限在贷款年限方面，贷款申请人可根据自己的实际情况选择适合自己的还款期限。

2.在小额贷款公司申请无抵押贷款：对与少部分不符合银行贷款条件的借款人也可以尝试找正规的信贷公司或者小额贷款公司进行贷款。但借款人┅定要确定贷款公司的正规性以防上当受骗，给自己造成经济上的损失

申请无抵押信用贷款的额度因素：

1.个人工作和收入：银行在审核贷款申请人资质时，会更倾向于有稳定收入的群体因此借款人如果能提供半年以上的银行工资流水单，那么对顺利办理信用贷款会有哽好的帮助

2.个人固定资产：拥有个人房产或汽车等固定资产，表明个人有一定的经济基础及一定的还款能力一般情况下会获得较高的信用评级。

3.个人信用记录：个人信用记录是银行对借款人进行信用评级的重要因素银行会考量借款人的贷款记录以及信用卡的使用情况，包括还贷是否及时、足额等

  • 1. ．新浪[引用日期]
  • 2. ．中华人民共和国财政部[引用日期]

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