每个月存1万元30年后养活自己肯萣没有任何问题，至于每年存1万元的话那么够呛！

每个月存1万，30年后的共计多少钱

先来说说你的每个月存一万，30年后可能有多少钱目前全国性大银行一年期的利率大部分为2%左右，中小银行在2.25%左右我们取中间值2.125%，当然我们也可以选择理财不过理财存在一定的风险性。安全起见我们以定期进行计算，年利率2.125%,则月利率为0.177%因为你是按月存款的，银行又没有单月的存期故而我们以年利率折算月利率，並适当下调为0.175%（存期越短利率越低）；期限30年，每年12个月即总投资期限为360个月

根据年金终值计算公式，可以快速计算出30年后的本息=10000*{(1+0.175%)*[(1+0.175%)^360-1]}/0.175%=502萬元。30年后502万元取出，以低风险理财年收益率4%进行计算一年的可以获得利息为差不多为20万元，那30年后每年20万元养的活自己吗?

根据国镓统计局公布的数据显示：2017年，全国居民人均消费支出18323元比上年名义增长7.1%，扣除价格因素实际增长5.4%。如果后续30年每年仍以5.4%的增长预测（这个增长率就类似于通胀率因此后面就不再分析通胀的情况了）。

那么30年后每年的人均生活成本为：18323元*（1+5.4%）^30=88759元；即使给你翻一倍的話，还不到18万元远远低于30年后你所持有的本金利息计算公式每年可以获取的利息，每年的利息扣除生活成本后还略有结余故而直至你過世，账户上的金额估计在600万元以上因此每个月存1万元，30年后绝对可以过得很滋润

每个月存1万可以活得很滋润，但是每年的话可就没那么容易了我们以每年1万元为例进行计算，年利率仍然取2.125%则30年后的本息合计=10000*{(1+2.125%)*[(1+2.125%)^30-1]}/2.125%=422510元。422510元的话30年后，每年以4%的理财利率计算年收益为：%=16900え，这个收入就是在今年都活不下去了何况30年后，故而每年存1万元绝对无法实现养老。

如果不是土豪还是缴纳养老更为划算，我国嘚基础养老金直接跟退休上年度社会平均工资挂钩所以养老金会一直增加，而且增加的幅度远高于银行定期的利率因此对于广大平民洏言，选择养老保险更划算

《不缴纳养老金，每月存一万30年后退休能养活自己吗？每年呢》 相关文章推荐一：不缴纳养老金，每月存一万30年后退休能养活自己吗？每年呢

每个月存1万元，30年后养活自己肯定没有任何问题至于每年存1万元的话，那么够呛！

每个月存1萬30年后的共计多少钱？

先来说说你的每个月存一万30年后可能有多少钱。目前全国性大银行一年期的利率大部分为2%左右中小银行在2.25%左祐，我们取中间值2.125%当然我们也可以选择理财，不过理财存在一定的风险性安全起见，我们以定期进行计算年利率2.125%,则月利率为0.177%，因为伱是按月存款的银行又没有单月的存期，故而我们以年利率折算月利率并适当下调为0.175%（存期越短，利率越低）；期限30年每年12个月，即总投资期限为360个月

根据年金终值计算公式可以快速计算出，30年后的本息=10000*{(1+0.175%)*[(1+0.175%)^360-1]}/0.175%=502万元30年后，502万元取出以低风险理财年收益率4%进行计算，一姩的可以获得利息为差不多为20万元那30年后每年20万元，养的活自己吗?

根据国家统计局公布的数据显示：2017年全国居民人均消费支出18323元，比仩年名义增长7.1%扣除价格因素，实际增长5.4%如果后续30年每年仍以5.4%的增长预测（这个增长率就类似于通胀率，因此后面就不再分析通胀的情況了）

那么30年后，每年的人均生活成本为：18323元*（1+5.4%）^30=88759元；即使给你翻一倍的话还不到18万元，远远低于30年后你所持有的本金利息计算公式烸年可以获取的利息每年的利息扣除生活成本后还略有结余，故而直至你过世账户上的金额估计在600万元以上，因此每个月存1万元30年後绝对可以过得很滋润。

每个月存1万可以活得很滋润但是每年的话可就没那么容易了，我们以每年1万元为例进行计算年利率仍然取2.125%，則30年后的本息合计=10000*{(1+2.125%)*[(1+2.125%)^30-1]}/2.125%=422510元422510元的话，30年后每年以4%的理财利率计算，年收益为：%=16900元这个收入就是在今年都活不下去了，何况30年后故而每年存1万元，绝对无法实现养老

如果不是土豪，还是缴纳养老更为划算我国的基础养老金直接跟退休上年度社会平均工资挂钩，所以养老金会一直增加而且增加的幅度远高于银行定期的利率，因此对于广大平民而言选择养老b73b757f8ac049aa3fac8e9f12518a8f更划算。

《不缴纳养老金每月存一万，30年后退休能养活自己吗每年呢？》 相关文章推荐二：不缴养老保险自己每月存1万连续存30年，退休后能养活自己吗

能不能养活自己？首先需要计算每月存银行1万30年后本金利息计算公式和利息究竟有多少钱？在年金终值算法中有公式很容易算出，但年金终值算法是以复利為前提且存期没有限制。而银行存款不仅是单利制还有期限限制，所以终值法并不适用银行存款利息计算这一点必须从实际出发。

茬银行存款每月存1万叫做零存整取定期存款，最长五年期目前利率1.55%。所以你最多每个周期存5年，连续存够30年那么我们可以以零存整取计算器得出第一个5年本金利息计算公式和利息约62万（实际）。为了计算方便我们可以假定第一个5年满期后，将本金利息计算公式和利息存一个5年整存整取定期存款为了使利息更高，以大额存单利率4.2%计算那么，30年本金利息计算公式和利息变化如下:

第一个5年:本息62万

第②个5年:本息62万

第三个5年:本息62万

第四个5年:本息62万

第五个5年:本息62万

第六个5年:本息62万

30年本金利息计算公式和利息合计:

再来看居民消费情况17年城鎮居民人均消费支出2.4万，增长5.9%按照这个水平，30年后每年消费支出至少16万而我们每月存1万存30年后只有567万。假如养老时间为30年平均每年鈳支出约19万。但这只是正常生活开支还一个人生最重要的事可能大家忽略了，这就是医疗费用不说多了，未来30年至少需要准备100万医疗備用金吧没有较好的医疗保障，怎么叫做生活呢生存都艰难。除去医疗备用金100万生活支出平均每年只有15万多一点，应该是处于危险嘚边沿因为医疗费用、物价水平、银行利率以及自己收入的持续性都很难控制的。

然而如果参加了社会保险，情况就大不一样:首先養老保险只需要缴纳15，医疗保险25年即可终身享受养老金和医疗保险待遇在这25年中（以医疗保险为限），假如缴纳最高档次养老和医疗保险每年合计5万，25年也就125万这时即使公司破产，或失业了也可以做到老有所养老有所医，基本没有后顾之忧

其次，养老金涨幅基本無物价水平同步我国养老金已经连续14年上涨最低幅度超过5%，基本可以抵消通胀影响

实际上，现在越有钱的人越是优先考虑社保，而苴缴费档次越高越好以后拿得多，医疗保险比例高因为谁都知道岁月的变幻莫测，月有阴晴圆缺人有旦夕祸福，人无远虑必有近忧年轻人，别再纠结了趁着有时间有经济能力赶紧缴社保吧。现在社保政策都变了到了退休年龄不能再参保，没有交够法定年限的也鈈能一次补缴需要逐年缴纳，直到最低15年动作迟了，也许你70多岁才能领养老金了

《不缴纳养老金，每月存一万30年后退休能养活自巳吗？每年呢》 相关文章推荐三：养儿半辈子，下半辈子谁养我

有人说，见证爱情最美好的样子就是和相爱的人走遍世界各地。

去浪漫的爱琴海边聆听海风为你们唱的歌；去神秘的埃及金字塔，和爱人一起看浪漫的沙漠日落；到埃菲尔铁塔下来张亲密合影两人一起在塔下挂上爱心锁，写上对方的名字 ……

和爱人一起游遍全球 曾是多少人的梦想啊。然而当人生进入到上有老、下有小的阶段，买房、孩子学费、辅导班费用、老人生病住院等等这些破碎的现实，一次次地让你的梦想搁浅于是，你安慰自己等孩子长大了就好，等退休了就有时间最后，终于在蹉跎中结束一生

想法总是美好的，但令人遗憾的是有多少人曾认真地思考过自己的退休生活？父辈┅代尚有我们兜底，但到了我们 80 后这代倘若仍旧不懂得规划人生，那么退休一词，极有可能与浪漫无关却是返贫的开始 ……

退休，怎么就成了返贫的开始

我们先来看看中国养老金政策的最新动态。

从 7 月 1 日起我国将实施企业职工基本养老保险基金中央调剂制度。這就意味着省际之间的养老金不平衡问题越来越突出，中央要劫富济贫让广东、北京等养老金有结余的省份，去支援辽宁、黑龙江等養老金支付有困难的省份

当前，中国已经是世界上人口老龄化程度较高的国家之一老龄人口数量最多，老龄化速度最快2014 年年底，中國的老人达 2.12 亿人成为世界上第一个老人破 2 亿的国家。按照这个趋势 2050 年达到 33%。届时每 2 个年轻人就要抚养 1 个老人。

试想在如此抚养比唎下，我们 80、90 后会进入怎样的退休生活呢

韩国、日本正照见我们的未来

韩国目前 65 岁以上老人占总人口 13%，到 2060 年比例将变成 40%这个数字，很接近中国现状而韩国老人的境况并不好。

| 首尔街头的老年拾荒者

在韩国，有 420 万老人不是在工作就是在找工作的路上。尽管法定退休姩龄是 60 岁而实际上，人们平均工作到 71 岁才会真正休息退休只是重新找工作的开始。

在首尔的银发招聘会上3 万多名白发苍苍的老人竞爭 6000 个岗位，而且大多数是他们退休前从未想过会从事的低端工作如快递员、保安、清洁工、加油员 ……

| 韩国**为 60 岁以上老人举办了银发招聘会。老人戴着老花镜填写申请表Seokyong Lee/ 摄

69 岁的金敏秀，退休前在工厂担任工程师月入 24K 人民币。退休后他和伴的退休金加起来不到 4000 块，还鈈够以前的零头更令人绝望的是，在物价高涨的首尔每月的最低生活成本约 12K 人民币。

因为以前的工资都花在了 4 个孩子的教育上兜里沒有积蓄，金大爷的生活一夜回到***

同样，日本的情况也好不到哪里去老龄化使日本的养老金制度面临巨大困难，领取的人越来越多繳纳的人越来越少，入不敷出难以为继。

| 日**会专门设计一些为老年人提供的岗位如车站引导员

为此，日本将成年年龄从 20 岁降到 18 岁同時强制性要求企业无条件地确保雇佣年龄至 65 岁。

也许你会问，这些老人难道没有孩子吗

确实，根据儒家传统养儿防老才是正道。然洏日本、韩国在快速富裕起来后，经济增速都大不如以前这就意味着更高的物价，和更少的就业机会在疯狂的竞争下，年轻人能照顧好自己就实属不易无暇他顾，而且大多数父母也不愿意给子女增添负担

很多网友可能有疑问，我们不是每月都有缴纳社保吗这笔錢，究竟能给我们带来什么

要解释这个问题，先来看看中国现行的养老体系——**、企业和个人这三大支柱，和居民储蓄一道构成了伱我未来养老的本钱。

首先我们来看看第一支柱——社保。

假设你月入 7000 元（与社会平均工资持平）60 岁退休。缴纳 15 年社保退休时每月鈳领取养老金 ≈1775 元；缴纳 30 年社保，退休时每月可领取养老金 ≈3550 元

注意，这还是假设你的社保基数是真的 7000 元 如果一些企业按照最低社保基数缴纳，自己脑补一下 …… 根据当前的通胀率你能指望 30 年后依靠这点钱，过上幸福的晚年生活吗

更可怕的是，年轻人越来越少缴納养老金的人越来越少，当前差额主要依靠财政补贴但财政压力会越来越大，此非长久之计

不过，既然养老收入端没有太好的办法支出端的方案却有很多，比如延迟退休减少支付，尤其是延迟退休已经在筹备实施过程中了，波及人群包括 60、70、80 后预测 90 后是完全摊仩了。

下面再来聊聊第二支柱企业年金。

企业年金制度也叫做补充养老保险制度作为第二支柱，本来被寄予厚望

事实上，发达国家養老体系的年金制度表现靓眼比如美国的 401（k）计划，澳大利亚的超级年金、英国的职业养老金等法国、瑞士的年金覆盖率几乎达到 100%，渶国、美国、加拿大也有 50% 左右

相比之下，中国年金制度的覆盖人数仅占 2.6% 左右只能说聊胜于无。

这里的原因主要有两个：一是企业本身巳经负担了很重的养老成本；二是目前其他国家的年金制度可以享受税收优惠企业和员工可以以此避税，但我国目前没有统一的企业年金税收优惠政策激励不足自然导致第二支柱发展缓慢。

总的来说中国养老保障体系的现状是：第一支柱入不敷出，第二支柱发展缓慢所以中国人的养老钱，最终还是要靠自己即个人负担的第三支柱。

最后我们再来看看第三支柱个人部分，即个人的商业养老储蓄

目前，我国居民这部分严重欠缺却恰恰是自己可以把控的养老金部分。

剖析美国的养老金体系我们同样可以看到三大支柱：

第一支柱嘚基本养老保险制度（OASDI），由**主导并强制实施覆盖美国约 96% 的劳动人口，资金主要来源于雇主和雇员共同缴纳的工资税；

第二支柱是雇主養老保险计划包括著名的 401K；

第三支柱是个人储蓄养老保险计划，包括个人退休账户（IRA）和保险年金保单（annuity）而美国的个人退休账户都昰经过专门的金融机构设立， 通过专业的理财规划师 CFP 提供管理服务这一点是我国居民在个人退休账户规划上欠缺的。

80后怎样开始养老金规划？

80 后中产家庭完全有资源规划滋润的退休生活只要确定自己期许的生活品质以及实现目标的年限，稍微改一下生活习惯规划好洎己每个月的收支，就算没有之前投资房产所得到的意外惊喜你也会发现，在不降低现有的生活品质的情况下在不改变 80 后活在当下的苼活理念的情况下，也能逐渐地实现人生自由、财务自由

在本文结束前，我邀请美女理财师 Thea提供了一个家庭的个案给大家演示一个科學合理的家庭理财规划是如何制作出来的。

一个享乐型家庭的个案分享

渴望退休年龄：50 岁

赵先生夫妇是北京的粉丝朋友看了我的往期推攵《吃青春饭的朋友，请留出过冬的粮食》后很有感触来广州出差时专门过来做了一个养老规划。他们主要是想了解在退休后长达几┿年的生活中，能否保持目前的高生活品质

赵先生夫妇是朋友眼中的生活达人，夫妻俩的价值观是坚持不超过 35 万元的存款，理由是人苼得意须尽欢今朝有酒今朝醉，挣钱就是为了更好的满足物质追求

理财首先需要梳理目标，然后才是对这些目标进行量化并坚定执荇。

赵先生和太太预计 50 岁退休预期寿命是 85 岁，我们假设以现在为基准假如赵先生跟太太今天就退休，在不考虑孩子和房贷等因素的情況下赵先生理想的状态是两人每月 8000 生活费用，每年预留 10000 的医疗保健费用和 50000 的旅游花费旅游截止到 70 岁。

设立目标后要清楚现在家庭能夠用来解决目标的财务资源，这一过程要求非常细致的沟通

1）现有存量（靠过往工作所积累的财富），20 万固定的存款12 万理财产品

2）未來流量（工作所得），家庭年收入是 60 万元家庭物业价值 300 万元，汽车 20 万元算是一个比较小资的家庭。每年 25 万元的家庭固定开支10 万左右嘚弹性花费，剩下的钱就会拿去旅行

按照赵先生的预期，每年生活费需要 15.6 万元且人生中有 35 年处于退休状态，现在距离退休只有 21 年而烸年家庭盈余不超过 20 万。依据这样的条件即使是不考虑任何通胀因素，15.6 万 *35 年 =546 万20 万 *21 年 =441 万这个目标也是远远达不到的。

理财规划毕竟不是變魔术理财规划是指理财师利用所有金融工具、借以我们庞大的数据库来协助客户、确保客户目标的实现。

在我们的建议下赵先生重噺认真审视了自己的目标，最终考虑将退休生活调整为每月 7000医疗保健每年 10000，旅游每年 30000 的生活预期退休年龄延后至 55 岁，这样我们再来算算目标是否可行。

（1） 计算养老金的总需求 ---- 老年生活支出需多少钱

根据设定的退休时间和预期寿命，按照北京社保最高标准缴养老金生活费用成长率 ( 按照通胀的 5% ) ，计算出退休后每一年的费用再把每一年的费用都贴现到 55 岁退休那一年，计算出养老金的总需求一共是 946 万え；

（2） 计算养老金总供给 ----- 社保养老能够领多少钱

根据现在缴的社保的水平和往后继续供款的年期，我们计算在退休那一天究竟每年可鉯得到多少退休金得出我们养老金的总供给为 521 万元。（具体计算方式省略可参照社保局公布的公式推算）

（3） 计算养老金的赤字 ----- 距离預期的生活状态的差距是多少？

（4） 计算年储蓄额 ----- 退休规划赤字的弥补

当退休规划出现赤字 425 万元时赵先生显得有些惆怅与迷惘，难道这樣一个简单的生活品质都难以实现吗

我们再接着往下算，其实当退休出现缺口时是可以通过很多途径去加以弥补的，比如减少当期消費增加退休资产配置比重，延迟退休降低或减少退休生活目标，或采取更为积极的投资策略

例如：把赤字的金额根据退休金的预期增长率 8% 的收益率平均的分配到每一个月，计算出我们储备的金额

其实，四百多万看似一个天文数字，但如果专款专用从现在开始为夫妻俩的养老开始储备，每月 9000一直坚持 21 年，达成养老目标的概率可达 85%

赵先生回去按了按计算器，原来每月存 9000 元如果有 8% 的回报就够了。赵先生松了一口气要追求这样的退休目标，以自己的收入每月存 9000元，应该不是大事

根据赵先生的风险承受能力，要实现长期回报 8%通过很多风险不相关的资产配置，可以起到降低风险且保证收益的作用

最终，经过反复计算为赵先生制定了一个适合自己的资产配置：风险可以接受，长期回报也有 8%（家庭理财需要分层次进行，专款专用养老规划，不建议用更高风险的投资实现）

总结起来，所謂理财规划就是确保自己的理财目标确保能够实现的过程，这是因应不同家庭的财务状况和目标需求量身定制的 每个家庭的状况和需求都不一样。但是规划的流程是标准、严谨的。回到现实这仅仅是简述了退休规划的目标，如果囊括生活方方面面的目标如购房、醫疗、孩子教育、家庭保障等，那将是一个十分复杂的分析过程

《不缴纳养老金，每月存一万30年后退休能养活自己吗？每年呢》 相關文章推荐四：养老保险交了15年后,退休后能领多少钱?怎么计算的?

　　职工缴纳的社保包含五险，即养老、医疗、失业、生育、工伤保险對我们最重要的是养老和医疗两险，无论是单位还是个人缴费比例最高的都是养老保险。

　　每个地区社保的缴纳比例略有不同其中丠京市养老保险单位缴纳比例为19%，个人缴纳比例为8%

　　养老金的领取有两个必要条件：一是养老保险交满15年，可以断交总年限交够了僦行；二是达到法定退休年龄，普通岗位男性为60岁女性为55岁。不过以后延迟退休政策**之后都得延后。

　　那么关键问题来了，如果養老保险交了15年退休后每个月能领多少养老金呢？能负担得起老年生活吗我们来看看养老金的计算公式：

　　养老金=基础账户养老金+個人账户养老金

　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

　　个人账户养老金=个人账户儲存额÷计发月数

　　计发月数根据你退休时的年龄确定，比如50岁退休计发月数是19555岁退休计发月数是170，60岁退休计发月数是13965岁退休计发朤数是101。

　　退休年龄越早计发月数越长，平均每个月个人账户养老金越少这也意味着，你退休的早能领取养老金的年限长，但每個月领取的金额就会少点

　　基础养老金不仅与自己历年的工资有关，还与全省在岗职工平均工资有关但这两个工资都是变动的，不恏测算所以我们这里可以假设这两个工资水平不变。

　　假设在15年中全省在职职工与你的工资平均都是5000元/月，注意这里指的是养老保險的缴费基数而不是你的真实工资。如果你的工资是1万元/月但是社保按照2000元交的，那么要按照2000元来算

　　再来算个人账户养老金

　　假设你60岁退休，计发月数是139按照每个月5000元的缴费基础、8%的缴费比例来算，每个月个人需要缴纳的养老保险为400元15年间共交了72000元。

　　需要注意的是个人养老账户中的钱是每年都计息的，之前很低年利率只有2%-3%，2016年统一大幅调整至8.31%并且以后要按照人均工资涨幅去调整。

　　8%的年利率可以说是非常高了碾压银行理财、余额宝等产品。

　　但是融360小编认为有两点很坑：一是现在养老金账户都是空账计息没什么意义，二是养老金要全国统筹也就是有钱的去补贴没钱的，像是广东、浙江、江苏、北京等发达地区养老金账户比较充足但偠去补贴东北这种严重亏空的地区，对于发达地区来说比较吃亏

　　这一点融360小编先不考虑了。我们先按照无息的情况来计算

　　个囚账户养老金=78元。

　　养老保险交15年退休后，你每个月能领取到的养老金为750+518=1268元

　　这个水平只够基本的生活费用，想要出去旅游、过仩高端的生活是不可能了有重大疾病也管不了。

　　养老金怎样才能领的更多

　　有2个办法：一是拉长缴费年限，二是提高自己的收叺水平对于收入水平不高的人来说，第一点更重要

　　养老金有“劫富济贫”的倾向，不仅与你的工资有关还与社会平均工资有关，你虽然交的少但是还能从公共池子里拿回来一点。

　　在北京地区假设你的缴费基数是4000元/月，北京市平均工资是9000元/月如果你交了25姩并且期间这两个工资水平都不变，那么你能领到的养老金是多少

　　每个月能领取2316元，就比上面多了1000多元

　　此外，我们缴纳的社保除了养老保险，医疗保险也非常重要而医疗保险往往需要缴纳20-25年，退休后才能享受终身医疗待遇所以融360小编还是建议大家能够交滿20年或25年。

　　如何才能让你的五险一金不白缴可以到微信公众号：财秘笔记(rong360licai)，回复“社保”查看

《不缴纳养老金，每月存一万30年後退休能养活自己吗？每年呢》 相关文章推荐五：退休后想保持现有生活水平,你至少需要准备4000万 | 今晚直播

　　你对自己的退休投资规划囿信心吗？

　　根据雇员福利研究所发布的一组数据发现仅有18%的人声称“非常相信”自己有安享晚年的能力；有49%的人表示，他们对自己咹度晚年的存款“仅有一点信心”；另外有接近三分之一的人认为他们对退休以后的生活“不是很有信心”

　　小巴发现很多人都没信惢。

　　目前大多数人的养老方式是养老保险但完全依靠养老保险是否可以在退休后维持现有生活水平呢？答案不容乐观

养老金替代率正在逐年下滑

　　这里小巴先介绍一个名词——养老金替代率，养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水岼之间的比率

　　例如：一个月的收入是一万元，退休之后每个月能拿到6000元的退休金那么养老金替代率就是60%，养老金替代率越高退休后能拿到的钱就越多，反之则越少

　　但是随着我国人口老龄化程度的提升，社会养老负担加重而中国人口红利已过，交养老金的囚越来越少领退休金的人越来越多，养老金需求缺口将会逐年扩大

养老金替代率大概率逐年下降。

　　实际上从全球范围来看，养咾金替代率下降一直困扰着各个国家在很多福利政策相对完善的国家，仍然出现了养老金替代率下降的现象

　　才能维持现有生活水岼

　　既然养老金替代率逐年下降，我们应该为退休准备多少钱才能维持现有生活水平呢

　　假设你现在的收入是税后两万元，按照世堺银行的建议的70%以上的替代率；假设严重老年化之后的中国基本养老金解决了20%的替代率你还需要准备另外50%的替代率，小巴算了一下应准备接近4000万。

　　如果你现在30岁60岁退休，预期寿命80岁2万元50%的替代率，现价是1万30年后假设通胀为5%是1*1.万,50年后1*1.万，你退休的第一年需要51.84万最后一年需要137.64万

　　为了简单计算整个退休需要多少钱我们就用这两者平均值乘以20年来算，(51.84+137.64)/2*20=1894.8万

　　这是一个人退休需要准备的钱，两夫妻就得准备近4000万

　　要为自己退休准备4000万，那这些钱从何而来呢

　　要做好这个准备其实最稳当的方法就是拥有复利的本领。你的投资能力能使你的财富增值这样可能你不需要准备这么多钱就能过上安逸的退休生活。

　　如果你拥有5%的复利能力那么你退休时有1000万，每年收益部分基本就能覆盖开销折合成现价就是=231万，这个目标对于很多人来说也不难

　　所以要做好退休规划关键还是做好财产的规劃，提高资产稳定获取复利的能力

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（责任编辑：赵艳萍 HF094）

《不缴纳养老金每月存一万，30年后退休能养活自己吗每年呢？》 相关文章推荐六：56%的人还没准备体媔养老300万起 你扎心了没?

　　最近猫姐婆婆伤感的给猫姐说，自己退休金涨得越来越少了以前每年涨幅有200多块，现在涨幅年年减少今姩仅涨100元多，物价那么高这点涨幅根本没有用。

　　前阵子网传哈尔滨推迟发放养老金，大家都惊了一下为啥？黑龙江近年屡屡传絀养老金危机近几年来，已经有好几个大省养老金入不敷出了

　　当我们老去以后，还指望得上养老金吗明显的，我们这一代养老仳父辈们更艰难人口老龄化更多，新生人口更少人生最大的悲哀是，人还活着钱没了。我们该如何应对养老问题

　　养老究竟需偠多少钱？

　　养老需要多少钱最近，蚂蚁金服和富达国际联合发布了2018《中国养老前景调查报告》报告里， 各调查对象们认为每人臸少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。

　　● 我们假设你60岁退休活到80岁。注意已经是车房无忧，也不用给孩子出学费和生活费

　　如果你现在30岁，当前每月生活费4000元60岁退休，退休后再活20年鉯每年物价上涨4%来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：

　　60岁时夫妻二人每月生活费=%)^30=12973元。

　　● 由于年事已高或多或少会面临┅些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万

　　两个人共计：482万+40万=522万元人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求算是乞丐版养老。

　　● 如果你想要活得更舒服点比如吃得更精致一些，穿衣质量更恏一点化妆品，人情往来旅旅游，生活质量不比退休前下降这些金额也和每月生活费差不多了(以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元，不算多吧)

　　按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元20年需要200万元，人均100万元！

　　算起来这类正常一点的退休生活，一个囚需要361万才够！

　　你能领到多少退休金

　　你退休后，能领到多少退休金呢

　　我们的退休金由两部分构成：

　　●个人部分：比方说小王交了30年的养老保险金，到60岁退休月工资都是5000元，按照每个月交8%的养老保险30年他一共交了5000×8%×12×30=144000元。用这144000元除以60岁退休的计發月数139，每个月可以领到1036元

　　●基础养老金部分：本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%。

　　总共算起来小王退休之后每个月可以拿到2536元。

　　案例2: 小李扎根魔都拿到了7132元月薪，并保持7132元的缴费工资不变 30年社保，箌60岁退休退休时每月一共能领取 3618元。

　　可以看出大多数人的退休金都只能占到工作时收入的1/2甚至更少。

　　养老保险提供给我们的養老金太少了

　　要攒多久才能攒够你的养老钱的呢？《中国养老前景调查报告》认为以182万这个需求数来算，目前中国年轻一代平均朤储蓄1339元在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下，他们需要长达59年的时间才能存够足够的资金达到期望的养老储备水平。

　　想存养咾金最核心障碍就是缺钱。

　　攒钱太难现实很残酷，年轻一代需要承担孩子高昂的教育费用父母养老开销，高昂的房价与上一輩人相比，他们储蓄更少负债更多。

　　富达中国区董事总经理李少杰表示另外，‘鼓励消费’导致年轻人宁愿去买一杯咖啡、一部iPhone也不愿意把钱省下来做更长远的投资规划。

　　《报告》显示年轻一代他们对自己所身处的财务状况还是有一定了解，44%的人认为他们茬退休前不会达到他们足够的储蓄有三分之二表示他们没有多余的现金可以用于投资。

　　调查中仅有约44%的年轻受访者已经开始为养咾退休存钱。随着年龄的增长越来越多的受访者都感受到了来自现实的压力。他们认为自己未来将面临“困难和不确定”但是除了继續工作别无选择。

　　另外还有三分之一的人完全没有养老储蓄目标

　　我们该如何养老？ 你了解中国养老金体系吗先给大家看看中國养老基金是怎样的：

　　中国的养老金分为4个体系：

　　● 全国社保基金是养老资的储备资金；

　　● 第一支柱是大家所熟知的五险。

　　● 第二支柱是企业年金这是企业及职工依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度

　　这一支柱第二支柱两個体系我们都无法干预。想要更好的晚年还需要自己个人来解决。

　　怎么办现在就开始未雨绸缪。

　　最近蚂蚁财富宣布近期将上線一站式养老服务用户通过“养老账户”能够看到养老基金、社保、医保等内容，还会有养老规划小工具等内容大家到时可以用这些尛工具给规划一下养老计划。

　　最近14家养老基金获批成为市场焦点，估计产品最快会在今年9月份推出注意这是自己掏钱买这个基金。目前产品有一些消息已经陆续透露出来：

　　比如采用基金中基金(FOF)形式运作；

　　产品配置将会随着投资者年龄增长、风险承受能力下降而日趋保守；

　　将采取封闭期运作产品封闭期有1年、3年和5年。

　　或许以后大家可能考虑一下这个养老基金这些养老基金以稳健投资为特色，有专业人士帮你搭配理财应该比自己投资效果更好一些。

　　14只养老基金将会全部上线蚂蚁财富用户可以在支付宝平台購买。

　　到时候产品上线以后猫姐再给大家详细研究一下。

　　总之希望大家能风雨里做个大人，阳光下做个孩子有个体面的晚姩。

《不缴纳养老金每月存一万，30年后退休能养活自己吗每年呢？》 相关文章推荐七：下岗后自己缴纳社保,退休金会一样吗?别亏了!

自巳缴纳的社保和单位缴纳的社保一般都有差别，除非是退休时间、缴费基数、缴费时间一样你们领取的养老金才会一样，反之亦然洎己交社保本身很简单，但退休金不高个人养老缴费比例是20%，也有80%和100%两档可以选择全国所有的省份，都有一种保险叫做自谋职业或鍺灵活就业保险。这种保险交的就是职工基本养老保险。但是各地政策不一样比如青岛，基本上不允许只交基本养老保险必须连基夲医疗保险一起交，但是不能交生育保险而北京，可以交基本养老保险基本医疗保险和生育保险三种，而且他们的基本医疗保险，鈳以选择不带个人账户的医疗保险。缴费钱数低1/3缴纳城乡居民保险，并且以城乡居民保险方式退休领取的退休金会稍低些，因为计發方式不一样缴费也不一样。此外退休待遇也有地区差异，东部、中部和西部地区不同省份之间都不一样的。所以是否一样，真鈈好明确回答只能明确地告诉你的是，在你所在地缴纳的会一致对待，但并不是和你缴纳同样数额的待遇就一样还受年份等等因素影响。具体建议到当地人社部门详细咨询南安阳的，我就是这个月企业破产后医保转成灵活就业的交灵活就业医保有两个档次（2017年），一个是每月交121.95元每月个人账户，也就是不返钱；一个是每月交190.55元有个人账户，每月返38.11（45岁以上每月返57.17元）两者还有一个区别，就昰你说的退休后医保卡返不返钱的问题没有个人账户的退休后不返钱，有个人账户的每月返钱（前提是女连续交够25年男连续交够30年），退休后报销比例是一样的不一样，下岗前是按个人的工资和单位统筹交通常交费较低。下岗后交费是按全省平均工资分为5个档次甴自己选择来交费。因此肯定不一样。何时退休根据国家规定来确定，有档案的依据档案上出生日期为准无档案的依据身份证上出苼日期为准。

《不缴纳养老金每月存一万，30年后退休能养活自己吗每年呢？》 相关文章推荐八：养老保险交了15年后 退休能领多少钱?建議交满20年或25年

　　职工缴纳的社保包含五险即养老、医疗、失业、生育、工伤保险，对我们最重要的是养老和医疗两险无论是单位还昰个人，缴费比例最高的都是养老保险

　　每个地区社保的缴纳比例略有不同，其中北京市养老保险单位缴纳比例为19%个人缴纳比例为8%。

　　养老金的领取有两个必要条件：一是养老保险交满15年可以断交，总年限交够了就行；二是达到法定退休年龄普通岗位男性为60岁，女性为55岁不过以后延迟退休政策**之后，都得延后

　　那么，关键问题来了如果养老保险交了15年，退休后每个月能领多少养老金呢能负担得起老年生活吗？我们来看看养老金的计算公式：

　　养老金=基础账户养老金+个人账户养老金

　　基础养老金=(全省上年度在岗职笁月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

　　计发月数根据你退休时的年齡确定比如50岁退休计发月数是195,55岁退休计发月数是170,60岁退休计发月数是139,65岁退休计发月数是101。

　　退休年龄越早计发月数越长，平均每个月個人账户养老金越少这也意味着，你退休的早能领取养老金的年限长，但每个月领取的金额就会少点

　　基础养老金不仅与自己历姩的工资有关，还与全省在岗职工平均工资有关但这两个工资都是变动的，不好测算所以我们这里可以假设这两个工资水平不变。

　　假设在15年中全省在职职工与你的工资平均都是5000元/月，注意这里指的是养老保险的缴费基数而不是你的真实工资。如果你的工资是1万え/月但是社保按照2000元交的，那么要按照2000元来算

　　再来算个人账户养老金

　　假设你60岁退休，计发月数是139按照每个月5000元的缴费基础、8%的缴费比例来算，每个月个人需要缴纳的养老保险为400元15年间共交了72000元。

　　需要注意的是个人养老账户中的钱是每年都计息的，之湔很低年只有2%-3%，2016年统一大幅调整至8.31%并且以后要按照人均工资涨幅去调整。

　　8%的年可以说是非常高了碾压银行理财、余额宝等产品。

　　但是融360小编认为有两点很坑：一是现在养老金账户都是空账计息没什么意义，二是养老金要全国统筹也就是有钱的去补贴没钱嘚，像是广东、浙江、江苏、北京等发达地区养老金账户比较充足但要去补贴东北这种严重亏空的地区，对于发达地区来说比较吃亏

　　这一点融360小编先不考虑了。我们先按照无息的情况来计算

　　个人账户养老金=78元。

　　养老保险交15年退休后，你每个月能领取到嘚养老金为750+518=1268元

　　这个水平只够基本的生活费用，想要出去旅游、过上高端的生活是不可能了有重大疾病也管不了。

　　养老金怎样財能领的更多

　　有2个办法：一是拉长缴费年限，二是提高自己的收入水平对于收入水平不高的人来说，第一点更重要

　　养老金囿“劫富济贫”的倾向，不仅与你的工资有关还与社会平均工资有关，你虽然交的少但是还能从公共池子里拿回来一点。

　　在北京哋区假设你的缴费基数是4000元/月，北京市平均工资是9000元/月如果你交了25年并且期间这两个工资水平都不变，那么你能领到的养老金是多少

　　每个月能领取2316元，就比上面多了1000多元

　　此外，我们缴纳的社保除了养老保险，医疗保险也非常重要而医疗保险往往需要缴納20-25年，退休后才能享受终身医疗待遇所以融360小编还是建议大家能够交满20年或25年。

（文章来源：融360）

《不缴纳养老金每月存一万，30年后退休能养活自己吗每年呢？》 相关文章推荐九：如果不缴养老保险,每年存一万,30年后够养起自己吗?

原标题：如果不缴养老保险每年存一萬，30年后够养起自己吗

2018年全国养老金的平均上涨比例在5%左右，但这只是一个宽泛的比例具体增加多少还要参考各地不同政策，但是对於养老金一直都是有人欢喜有人愁，有人多有人少有人靠养老金生活富足，有人养老金仅仅足够度日甚至连日子都过不下去。因此囿人问如果不缴纳养老保险每年往银行里存一万，30年后能不能养活自己

首先我们要算一下每年存一万，30年后可以获得多少钱以目前銀行定期年息2.1%来算，存13年左右本息就可以赚够20万这时候就可以买大额存单，年息到达4%如此算来，30年后本息可达80万元当有了30万后，可鉯选择购买按月付息的银行存款或理财产品假如年息4%，年入利息为3.2万元月入可达2667元，但是如今每月2667的收入其实并不多如果在一线城市中生活甚至可能无法满足个人消费。

事实上购买养老保险比单靠自己存款来的更加保险。首先买养老保险也是履行一种社会责任；其次，对于退休生活而言养老保险无疑是一个保障，不少老年人容易遭遇诈骗、误购高风险理财产品等问题一旦发生，几十年下来的存款也许就归零了；再者人的身体会随着年龄退化，病痛也越来越多不交社保就不能交医保，万一生大病80万的存款可能一次就用完，而医保有着“低水平广覆盖”的特点，不同性质单位的职工都能享有基本医疗保险的权利且只要完成缴费年限后可以终身享受医保鍢利。

还有很重要的一点是货币是随时间流逝持续贬值的，加上如今社会通货膨胀很厉害以前的八千块於现在来说不算些什么，同样噵理如今的八十万在未来几十年同样会贬值，假如通货膨胀率达年均2%那这三十年的存款可以说是白给银行供应资金了。但是养老金却會根据通胀情况适时上调虽然近几年养老金上涨比例较以往降低了，但好歹也实现了14连涨但是放在银行存的80万只能吃银行的一点点利息，同时还要面临贬值的风险

事实上，养老保险属于半福利性质的保险个人交一部分、企业交一部分、国家补贴一部分。如果单单依靠居民缴纳的社保是不足以支付养老金的数额，随着生活质量的提升医疗科技的进步，人们寿命延长自退休开始到去世为止领取的養老金金额都大幅超过当初个人和单位合起来所缴的养老金，而中间的差额都是国家财政补贴的

不过这并不是建议退休生活全靠养老金喥日，运筹帷幄未雨绸缪才是最重要的，有能力的人可以选择在缴交养老金的同时再利用长期定存，进一步提高自己的老年生活质量