作业:一个商业银行是什么银行的经理说,他从事信贷工作二十年,从来没有发生贷款损失。你如何认为

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-20 02:58 标签： 在银行

【银监会：2016年末商业商业银行是什么银行拨备覆盖率上升0.88个百分点】银监会公布2016年四季度主要监管指标数据数据显示，2016年四季度末商业商业银行是什么银行贷款损失准备余额为26676亿元，较上季末增加455亿元；拨备覆盖率为176.4%较上季末上升0.88个百分点；贷款拨备率为3.08%，较上季末下降0.01个百分点

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2011年1月1日甲公司向美国H商业银行昰什么银行借入一笔美元贷款，金额为100万美元2012年1月1日到期偿还。美元固定利率为5%人民币固定利率为6%，到期支付本金和利息公司提款後，将美元兑换成人民币用于日常生产经营。产品出口得到的收入是人民币收入而没有美元收入。2011年1月1日的即期汇率是1美元对6.5元人民幣甲公司预期未来人民币贬值，需要支付更多的人民币来兑换美元进行还款因此，公司的美元贷款存在着汇率风险
(1)为规避风险，甲公司与中国商业银行是什么银行按上述条件进行货币互换互换协议规定2012年1月1日汇率为1美元兑6.8元人民币。请说明互换过程并计算甲公司互换后贷款的总成本。
(2)如果2012年1月1日市场汇率变为1美元兑7元人民币，请计算此次货币互换的损益情况

本题答案：(1)货币互换过程：
本题解析：试题答案(1)货币互换过程：
①2011年1月1日，甲公司从贷款商业银行是什么银行提取美元本金同时支付给中国商业银行是什么银行，中国商業银行是什么银行按照1美元兑6.5元人民币的汇率兑换支付给甲公司650万元人民币
②2012年1月1日，中国商业银行是什么银行按照5%的固定利率支付给甲公司5万美元(100万美元×5%)甲公司支付给中国商业银行是什么银行39万人民币(650万元人民币×6%)。
③2012年1月1日中国商业银行是什么银行向甲公司支付美元本金100万美元，甲公司将100万美元本金和5万美元利息支付给H商业银行是什么银行同时以1美元兑6.8元人民币支付给中国商业银行是什么银荇680万元人民币。
此项美元贷款甲公司共还本付息719万元人民币。
(2)如果2012年1月1日利率变为1美元兑7元人民币。甲公司需要支付735万元人民币(105万美え×7人民币/美元)所以此次货币互换节省了16万元人民币(735万元人民币-719万元人民币)。


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