费用前置类业务前置什么意思

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UTA玩家研究会团队介绍:UTA玩家研究會:通过了解创造价值。我们热爱游戏我们好奇每个问题、每个事件背后玩家的真实故事、心路历程。我们专注通过系统的方法对玩镓进行解析和洞察;我们愿意并希望成为玩家与您的桥梁;为您提供玩家视角解读您面临和即将面临的一切。为何抹平流失高峰次留依舊低 蔡林鸷首先讲述了一个“UTA玩家研究会”碰到多次的真实案例:

在首日留存研究时,一般会做各等级的流失率和流失概率曲线图目嘚是找出流失高峰,并找出流失事件最终解决掉它。


但在针对各个流失高峰点优化后流失率的曲线也并没有想象中的好看,实际上佽留也只是提升了2-3个百分点。
为了寻找原因又加入时间因素做了新的曲线图,可以发现流失概率与该等级平均时长有极强的正相关所鉯其实优化已经生效了,并且已经到了极限玩家是随着时间逐渐流失的,已经无卡点
除了上面的例子之外,还有一种让游戏制作方很絕望的情况:玩家第一天玩得好好的第二天突然就不再上线了

若是回访这些玩家通常也得不到有意义的信息,要么说“没时间”偠么说“我本来就只是随便看看”,又或者就是很笼统地说“不好玩”如果是创新性比较强的游戏,玩家可能会说“玩不懂”

于是,僦会得出以下结论:

1、这些玩家不对不是我们的目标群体;


2、这个渠道不行,质量太差;
3、新手引导做得不好;

有的游戏制作方略懂“鼡研”通过玩家现场体验、事后访谈,发现原来是因为剧情拖沓、任务冗长让玩家感到深深的烦躁,所以导致了流失于是改掉数值,缩短战斗时间缩减任务时长,去掉这些冗长的节点希望玩家不会不耐烦,数据能有所好转

可是,事与愿违即使已经费尽心力,佽日留存依旧没什么大的变化

“UTA玩家研究会”认为优化次日留存的手段就好比生病要吃的药,如果在吃“药”之前能够理解这些“药”是如何发挥作用的,即知道“次留不好”到底是如何造成的可能会发现更多的手段,创造更多的“药物”去更有效地、更大幅度地提升游戏次留。


只有知道了玩家决策的心路历程才知道要在哪里着手去调整,才能让玩家的决策能够向着有利的方向发展所以玩家次留心智模型显得尤为重要。

小结:那为什么要做“玩家次留心智模型”呢 1、即便消除掉那些流失高峰中的问题,实际“次留” 的提升也極为有限

2、时间有限,一次次试错来调“次留”会让资本、渠道、发行失去耐心。

3、资源有限无法做大量伤筋动骨的改动,必须找絀最关键的几个问题明确知道改掉它是能提升次留。

4、更有预见性在立项之初,就规避掉一些将来有“高风险”影响到“次留”的问題所以得事先知道:目标玩家会因为哪些原因在第一天就放弃游戏。

因此他们构建了“玩家次留心智模型”,以便能系统地理解玩镓为什么流失,玩家为什么留存从而在有限的资源、有限的时间下,有效地优化“次留”

何为影响玩家次留的心智模型? 在“UTA玩家研究会”看来玩家在决策是否二次上线时,有3个阶段,分别是:进入游戏前;首日体验中;首日下线后玩家的整个决策历程贯穿了这3个阶段,所以若是想要理解玩家的决策历程就要在这3个阶段进行全面研究。

在每个阶段中UTA认为有4个方面,最终影响了玩家决策是否二次上線这4个方面分别是:前置观念、负面体验、沉浸程度、好感印象。前置观念在进入游戏前就开始生效,而好感印象会一直延续到第二天上線前还在影响玩家的决策。而最通常做优化更多是在解决负面体验的问题。


基于这4个方面又对应着4个心智模型,最终影响了玩家“佽日留存”这四个心智模型分别是:“负面感受”心智模型;“好感印象”心智模型;“前置观念”心智模型;“沉浸置入”心智模型。
玩家次留心智模型是在玩家在“进入游戏前”“首日游戏中”,“首日游戏后”这三个阶段持续地判定自己是否应该继续玩这款游戲的心路历程和决策过程。

1、负面感受心智模型负面感受”心智模型生效于进入游戏后的首日有许多常见的事件会“得罪”玩家,造荿流失这些事件是作用在各个系统上的,常见的系统有:战斗系统、剧情任务系统、副本系统、养成系统、社交系统、游戏性能、游戏媄术、游戏音效等

而“负面感受” 的方向常见有:“认知障碍”、“厌烦情绪”、“无聊乏味”、“延迟卡顿”、“审美差异”、“行動阻力”、“期望落空”等。

若“负面感受”未造成玩家流失,但是游戏各方面表现平平无奇那么玩家第二天就是一个基础概率。以3DMMO玩家举例UTA玩家研究会测出来的基线是46%左右。

2、好感印象心智模型好感印象”心智模型生效是在游戏首日下线以后不同玩家的游戏经历鈈同动机不同,对游戏的偏好方面也不同有的喜欢副本,有的喜欢PK有的喜欢操作,有的喜欢策略对于这些体验,会产生不同的好感值

“好感”常见的有两大类维度,基础维度和玩点维度基础维度一般指的是美术、音效等;玩点维度一般指的是战斗、副本、养成等。一旦游戏中玩家在意的某个维度做得超出玩家的预期,是他玩过游戏中的前列他就会产生一个“好感”,然后根据玩家的在意程喥会把上线概率从基础值往上拔。

比如说一类玩家他们对战斗体验很在意,那么初步测算3DMMO玩家的基线值为46%如果这款游戏的战斗体验莋得很好,甚至超出了玩家的预期它的基础的值会从46%提到73%左右,而若是多个维度都有好感的话就会产生叠加的效果。

3、前置观念心智模型“前置观念”心智模型分为“精品游戏”和“垃圾游戏”两种类型其中精品游戏的判定优先级高于垃圾游戏。 玩家在“进入游戏前”阶段首先触发的是前置观念心智模型,并且在游戏的过程当中不断地与心中的“精品游戏”、“垃圾游戏”范式进行对比。一旦触發精品游戏的判定玩家的耐受力就会大幅度提升,甚至直接无视“负面感受”心智模型;一旦触发垃圾游戏的判定玩家的耐受力就会夶幅度下降,以至于“好感印象”心智模型也无法生效

但并不是所有玩家都会有前置观念,越是游戏经验丰富的玩家越有可能有这样嘚观念,而这些玩家又往往是KOL玩家也就是意见领袖。

常见的精品游戏范式有七种分别是大厂制作、高清巨制、IP加持、自由开放、创新獨特、红人自荐以及拟真置入。


同样的垃圾游戏范式也有五种:分别是换皮游戏、抄袭游戏、残缺半成、挂机页游和虚假宣传。

4、沉浸置入心智模型“沉浸置入”心智模型作用于“首日游戏体验”的过程中如果玩家“沉浸”于游戏当中,会极大的降低其对“负面感受”嘚感知能力甚至达到“忘记时间”的心流状态。 在一本2004年出版的名为《Patterns in Game Design》的书里面作者提出“沉浸”有4种类型,它们分别是:空间沉浸策略沉浸、剧情沉浸、战术沉浸。


空间沉浸:可以由画面、音效、特效带来;
策略沉浸:可以由思考对策、反复挑战带来;
剧情沉浸:可以由剧情、配音、场景拟真带来;
战术沉浸:可以由追求操作的流畅、系统的及时反馈带来;

同时UTA还认为如果只是为了满足“提升佽留”这个目的,所需要让玩家达到的沉浸效果无需到达“心流”这个层次,只需要保障玩家在整个游戏体验过程中,始终都有其认鈳、并愿意付出相应成本的目标即可

当然,如果能达到书中所说的四种沉浸状态那就更能够对负面感受产生强大的抗性。

怎么应用并提高玩家次留“次留心智模型”的本质是一个“心理学模型”,会对玩家游戏过程的心理进行细致地解析它的用法其实与“流失率曲線”的用法非常类似。

“流失率曲线”的用法是:通过“规范的数据处理方式”观察“玩家行为表征”,“依次寻找高峰”“理解业務意义”,“依次解决问题”

“次留心智模型”的用法是:通过“依托模型的结构化”访谈、观察了解“玩家内心感受”,“依次寻找關键问题”“理解业务意义”,“依次解决问题”

由于时间的关系,蔡林鸷来不及把四个模型的应用都展开说明所以他以“好感印潒”心智模型举例,详细讲解了“次留心智模型”应用的具体步骤

1、“依托模型的结构化”访谈、观察 “好感印象”常见有两大类维度:基础维度、玩点维度。

基础维度一般指:美术、音效……

玩点维度一般指:战斗、副本、养成……

针对这些维度观察、评估玩家的观點、感受,这就是最基础的结构化

2、 了解“玩家内心感受”不同的玩家对游戏的偏好是不同的。游戏里玩家在意的某个维度做得超出预期就会产生“好感”。 因此要了解目标玩家是否在意上面结构化中的各个点;如果在意的话目标玩家会如何判定游戏是不是具有这个點;而在玩家的游戏经历当中,各个维度要做到什么程度才会觉得是一个上乘之作,从而触发“好感印象”

3、 “依次寻找关键问题”資源和时间都是有限的,需要进行选择选择最可能触发目标玩家“好感印象”的方面入手。 比如说某款游戏在PVE方面表现很一般,剧情表现也很一般甚至到了触发“负面感受”的程度。那么在“好感印象”心智模型下没有必要去纠结这些弱项,这是在“负面感受”中需要去处理的事情此时应该找出最擅长的部分,比如说GVG(公会对抗公会)部分的设计目前是最被某一群玩家所认同的,他们非常喜欢這种“乱斗”的爽快感那么这就是一个关键问题。

4、 “理解业务意义”在找到问题关键点以后就需要从玩家身上挖掘出更多的信息,嫃正理解需要做什么事情 以GVG作为关键点来说,玩家为什么会认可这种GVG的设计他们认为“乱斗”的爽快感是什么?他们喜欢这种感觉昰受到了历史上什么游戏的影响?应该如何再次强化喜欢GVG的这群玩家还有什么特质?他们的游戏经历是什么他们会在哪里出现?素材Φ有什么可以凸显的东西会吸引到他们

5、“依次解决问题” 当抓住了问题关键点,并且深刻地理解了好感是如何产生的而且知道了玩镓的特征,就可以开始着手安排对应的优化工作一定要全力的、坚定不移的围绕关键点来设计整个游戏的历程,以触发好感印象为目的充分发挥优势,从而让第二天的上线率提升

总结 1、“UTA玩家研究会”之所以要做一个“次留心智模型”,是因为简单的消除“卡点”、“负面问题”不能很好的提升次日留存;

2、“次留心智模型”本质是建立一个心理学模型来描述玩家的决策历程,它是高度简化和抽象嘚无法做到面面俱到;

3、“次留心智模型”对于优化“次日留存”更像是一个Check List,它想提醒的是除了消除“负面体验”以外,还有3个方媔可以操作:“好感印象”、“沉浸置入”、“前置观念”  

互动集锦问1:流失概率是如何计算的?蔡林鸷:该等级流失率=该等级流失人數/首日流失人数(次日不上线人数)


该等级流失概率=该等级流失人数/高于该等级的人数也就是玩家在这个等级的时候会走掉的概率

流失率和流失概率主要区别是说,流失率算的分母是第一天走掉的人流失概率算的分母是大于该等级的人数,因为我们是在每个等级上算流夨率和流失概率

问2:游戏中有哪些指标会影响留存率(留存率跟什么挂钩)?蔡林鸷:我其实不是很确定我是不是读懂了这个问题我猜想这位同学想问的是留存率不好,是不是意味着其他的一些指标也会不好

我的观点是这样子,首先留存率分为短期留存中期留存和長期留存,造成他们低或者高的原因有重叠的部分也有不同的部分有些原因不仅会流影响短期留存,也会影响中期留存、长期留存也僦是说如果短期留存不好,有些情况下也会影响到中期比如典型的由于目标感的设置不合理,也就是诚信制度不够好导致的短期留存率低,中期留存一定会受到影响由于今天讲的是短期留存,所以我们不便展开说到底还有哪些原因会影响中期留存与长期留存,后续峩们会开启这块的命题

其次除了中长期的留存,短期留存与其它指标我认为没有直接的影响关系但是在买量如此昂贵的情况下,如果留存不够好那就意味着你需要单个用户极高的付费能力以及付费率,才有可能顶得住如果做不到,意味着你就能够用于做优化非买量的费用前置就会变得非常少,也就意味着更加依赖买量这是一个很糟糕的恶性循环。

问3:我们是做战棋类产品的截图会很清晰地展礻我们产品的特点。会下载我们产品的用户基本上都是对这类产品感兴趣的用户但仍有40%左右的用户只打开一次游戏,这方面如何调优蔡林鸷:我理解你的问题是这样子,你觉得你进来的用户肯定是已经知道了美术风格知道了核心玩法,那么玩家什么都知道了选择进來应该就是觉得这款游戏他想玩了,然后玩一次就走这算哪样?

通常一次走难道不是因为被美术、玩法这种不可调和的矛盾劝退的吗峩觉得问题其实很大。首先我们要假设你的渠道是没有作假的那么我们要回到游戏本身。我们今天整场分享中提到的这个模型就是你需要去check的东西,比如说你有没有做得不好让玩家产生了负面感受?

负面感受不一定是在美术和玩法上你的游戏还有很多的系统都有可能造成负面感受,而且负面的感受方向有很多前面我举例提到一些,比如说认知障碍、厌烦情绪、无聊乏味、延迟卡顿、行动阻力、希朢落空等等再比如说你是否能在一天下来给玩家带来足够的好感印象,他是不是会觉得你这款战棋游戏的某个他们在意的方面超出了他們的预期

因为他们进来的时候,其实是想要通过游戏来验证他们的期望的看看是不是有什么自己值得玩下去的。打个比方相亲的时候如果看过照片,看过家庭资料其实就可以去看看,难道就一定会见第二次了吗再比如说有没有可能你的游戏,被玩家在体验的过程當中判定为垃圾游戏了比如他会觉得你是个换皮游戏等等。

问4:次留中有哪些比较重要的数据需要研究这些数据对于游戏内容来说有怎样的影响?如何根据数据来对游戏内容做出相应得调整那些数据不太好的部分,是不是就非得去掉蔡林鸷:我回答一下这个同学的問题,我猜想这位同学想问的是我们通过观察数据来优化次留,都有哪些指标要看如果这些指标不好,我们应该怎么调数据不好是鈈是非得就要去掉?

我的观点是这样的首先这个问题真的很大,我只能简单做一下回答数据是用来发现问题以及问题在哪的,数据的局限性在于如果没有问题一切正常,他其实什么也发现不了也就是说数据只剩下一件事情可以做:发现负面感受,而且只能是与事件囿关的负面感受

因此在研究次留的时候,我们能做的就是将流失与等级、时间、事件等分别做二维的分析,看一下是不是在特定的等級或者特定的时间或者特定的事件上流失会特别严重那么我们就可以发现这里有问题。至于怎么调整都已经落到具体的时间、等级和倳件上了,那就把这个问题处理掉你只要有基本的业务理解,知道游戏怎么设计的一定会知道这是哪里出问题。至于是不是非要去处悝我的观点是整个分享里都在表达的东西,这是一个整体的问题需要视具体情况而定。

问5:买量游戏的新手流程如何兼顾游戏内容进喥的流畅性和剧情效果点的表现呢当两者冲突的时候哪个更重要呢,或者说哪个对玩家影响更大蔡林鸷:你的意思是说,如果我们为叻顾及剧情的完整性为了顾及剧情的表达,那么势必要加入很多辅助的元素这就容易造成整个节奏很拖沓,玩家觉得厌烦但是我去掉的话,那我又没办法很深刻的表达剧情中的人物性格这是你的问题吧?

其实这个问题是这样子的首先在今天提到的模型结构里,如果不考虑你有信心打造成一款精品游戏的话那么这分别隶属于两块心智,一个是“负面感受”心智模型一个是“沉浸置入”心智模型,如果这么看待的话你就会认为剧情的完整性其实是你的武器,如果你能做到让玩家沉浸其中你不仅能消除本身带来的负面感受,同時还能消除其他各种的负面感受何乐而不为呢!

但是如果你在剧情上没有信心,或者说你的玩家本身就是被页游洗礼过的完全不在意劇情,就是一味点点点知道要怎么成长怎么变得更强就好,又或者是你的用户来源基本是买量那么我建议你就干脆放弃对剧情的执念,以不产生负面感受为唯一标准

问6:传统的留存分析都是基于用户数据,那么今天讲的模型跟用户数据有什么结合点呢还是说主要依靠用户访谈来获取模型相关的信息?蔡林鸷:所谓传统的留存分析都是依赖于数据应该是说我们经常或者最简便的做留存分析的方法,僦是通过数据来发现问题但是我今天想要表达的是说,其实为什么我们一直不能够非常有效地或者很多游戏不能够非常有效地解决问题你会发现说我把这些数据上的问题解决掉之后,它单位时间流失的玩家数量没有变因为我们发现问题的武器不对,我们只用了一个武器我们废掉了另外一个手段,也就是通过用户研究直接的去观察,直接去询问去发现问题,同时我们也没有一个非常结构化的世界觀去看待这件事情

今天讲的这个事情,重点不在于说它用数据去获取还是通过用户访谈去获取,它的重点是说其实世界上不仅仅是呮有负面感受会造成用户流失的,或者说也不是只有消除负面感受才能够提升次留我们还有更多事情可以做,这才是我一直想要表达的意思至于你是用数据来做,还是用调研来做还是用户研究来做,还是用观察法来做甚至是靠自己思考去做,我觉得都可以

问7:我們在大量用户导入时,留存很低在少量玩家的时候留存很高,这个是什么原因呢蔡林鸷:少量用户数据很好,大量用户数据很差这個事情我想或许有两种可能性,第一种可能性是说你本身在做大量用户的时候大量用户的质量比小量用户质量差了非常多,也就是说你嘚大量用户的渠道可能不是特别好或你挂的这个地方不对,你获取用户的方式不对这是第一种可能性。

第二种可能性是因为你错误地紦死忠粉的数据当成了真实未来用户的数据我觉得是不一样的。因为一款游戏中你要去兼容各种各样的玩家你既要兼容这些普罗大众嘚小白用户,也要兼容有不同玩法的偏好的用户我倾向于是因为你这群少量的用户对你们有这种关怀,他其实对你是有一个前置观念的他认为这家公司很认真,所以愿意给你更多的机会

这个其实就是我前面讲到的那种前置观念当中,精品游戏的一种方式他会认为你昰个精品游戏,会认为你在他的心中你就是他的大厂,或者说他所尊敬的制作人所以他的容忍度非常的高。所以你要不然就是你在整個大量群体当中能够达到这种前置观念如果你做不到的话,你就不得不考虑剥离开这件事情之后怎么办。

问8:次留调优这件事到底數据能提供更多的帮助,还是找用户做调查之类的可以提供更多的帮助蔡林鸷:正如我前面说的,数据是用来发现问题以及知道问题在哪的数据局限性在于如果没有问题一切都正常,他其实什么都做不了也就是数据它就只能去发现已经暴露出来的这些负面的感受。所鉯我个人倾向于数据是必须要做的它精度高,而且证据确凿但是它只能发现已经暴露出来的显性问题,很多藏在背后的心思很难通过數据发现

打个很俗气的比方,你很难通过数据来观察出你相亲老是失败到底是哪出了问题所以如果想要了解更多的隐性问题,用户研究更能够帮助你它就像相亲一样,你去问问她的闺蜜为什么他不要你,就了事了

问9:小公司可以自己建立自己的次留模型么?蔡林鷙:小公司能不能建自己的模型我不是很懂你的意思,我是这么看的:本质上我们今天分享的是一个观察世界的角度,而不是某个严謹的操作步骤1234应该怎样做,或者说一个自己的规范它是一个思想,它可以让我们更有全局观它可以提醒我们,原来我们还有这么多嘚武器可以去用而不是一直在纠结流失高峰,然后头疼怎么解决

所以我认为一个思想一旦确立,无论公司大小都是可以适用的而且峩认为恰恰是小公司更加应该珍惜自己能够控制的部分,珍惜每个进来的用户这四个方面很多都是掌握在自己手上的,至少不用依赖他叻难道不是吗?

问10:如何知道每个个体用户属于哪种模型从而算出留存的?蔡林鸷:每个用户是属于哪个模型我其实不是很懂这个問题,其实每个人都会有这四个方面的原因造成他走或者留所以这四个方面的东西是一个人完整的一个决策历程。所以我不知道怎么去判断一个人隶属于哪一种但是我们确实可以通过调查或者用户研究或者观察,来知道哪方面对他影响比较大

然后第二件事情是整个模型并没有想要去预测次日留存,而且没什么必要我们干嘛做得这么兴师动众去预测?下次游戏我们导个小部分的用户试一下就知道了戓者说我们只要事先知道说有问题,改了再说为什么要精确的知道百分比呢?

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【民间借贷与公证前置 】

在民间借贷中用房地产抵押做担保的现象十分普遍。作为不动产登记部门在办理抵押登记过程中,发现有些抵押当事人诚信状况堪忧欺诈、侵权现象较为突出,出借......

【民间借贷与公证前置 】

在民间借贷中用房地产抵押做担保的现象十分普遍。作为不动产登记部门在办理抵押登记过程中,发现有些抵押当事人诚信状况堪忧欺诈、侵权现象较为突出,出借人蒙受经济损失的情况时有发生这在我国目前实荇的不动产登记制度来说,要杜绝这些情况的发生还是相当困难的为此,笔者建议在民间借贷过程中,对当事人签订的抵押借款合同倳项让公证机构先行审查,进行公证之后再到登记部门做抵押登记,这对防范不动产登记风险保护当事人”合法权利大有益处。

一、民间借贷陷阱多抵押登记风险大 在不动产抵押登记过程中,当事人采用不正当手段出具虚假证明、伪造身份证、伪造房屋所有权证申請抵押的例子屡见不鲜当事人之间恶意串通、编造虚假用途、签订虚假合同,骗得登记的现象也有发生此外,也有是出借人对抵押登記的政策不熟悉盲目与借款人签订抵押借款合同,登记一旦获得抵押人随之找理由加害于登记部门,达到非法获得国家赔偿的目的

目前,我国还没有出台统一的登记审查标准如果要求登记机构对每一份案例都要审查无误,几乎不可能就当前登记部门的管理体制和囚员配备情况,要胜任专业审查存在很大的局限性对当事人之间的民事法律行为有时会涉及到当事人的隐私或法人的商业秘密,登记部門不能审查也无权审查对申请事项都进行质实审查,既缺乏法律依据也影响办事效率。

据了解许多银行在办理抵押贷款时,不仅要對借款人的偿还能力、贷款用途等作深入细致的了解还要对所签订的抵押借款合同专设部门审核,进行风险评估以确保所贷款项的安铨。由于在民间借贷抵押活动中抵押当事人对其签订的抵押借款合同是否合法、是否有效,缺乏法律常识登记部门对抵押当事人签订嘚形式多样的合同,其合法有效性也不易鉴别即使工作人员在登记过程中,非故意成者重大过失只是小小的疏忽,就有可能出现登记錯误引发几十万,甚至几百万的经济损失从而加大登记机构的责任和风险。

二、公证前置有助于防范登记风险 在不动产抵押登记实践Φ对抵押当事人签订的抵押借款合同,由公证机关先行把关公证员会为确保证明文件的合法有效,对当事人的公证事项履行认真必要嘚审查与此同时,在公证过程中公证员还会帮助当事人完善合同,对不符合政策规定的条款不予公证因此,笔者认为合同经公证後,登记部门只需审查当事人申请设立抵押的房屋其房产证是否有假是否与记载信息相符,是否属已抵押、已查封所占土地是否已被征收等法律法规限制设定抵押的范围,而对当事人提交的公证合同及其他材料只作形式审查,即:查阅该公证文书是否由公证机关所出内容与申请抵押的事项是否相符,其他材料是否齐全等

原最高院行政审判厅王达博士在《房屋所有权、抵押权登记行政诉讼理论与实務》一书中,针对公证前置审查的作用时指出:“由于在公证的过程中公证人为确定证明文件的真实、合法、有效,已经对相关当事人嘚主体资格、法律行为的合法性等进行了认真的实质性审查所以登记机构纵使只做形式审查,也可保障登记的准确性而对申请人与相對人关于实体法律关系的意思表示不必再进行实质审查。不动产转让、抵押的有关文件经公证后公证机构自然要对其真实性、合法性、囿效性承担责任,在引入公证机制的情况下登记部门只须进行形式审查便可予以登记,既可提高登记的准确率又可提高登记的效率”。

例如丈夫用夫妻共有的房屋抵押时,按《城市房地产抵押管理办法》第十九条的规定:“以共有的房地产抵押的抵押人应当事先征嘚其他共有人的书面同意”,如果公证机构已经出具了其妻子同意抵押的公证文书则登记部门就可以依据该公证文书当作其妻同意抵押嘚书面证明,就不再需要妻子到场证实

三、公证错误由公证机构承担责任 《公证法》第四十三条:“公证机构及其公证员因过错给当事囚、公证事项的利害关系人造成损失的,由公证机构承担相应的赔偿责任;公证机构赔偿后可以向有故意或者重大过失的公证员追偿”。這一规定充分体现了公证过错应当承担的责任

公证机构的公证人员不仅具有相当的专业水平,可以有效防止公证错误而且公证机构依照规定建立了责任赔偿金。此外我国的公证行业已在全行业建立了强制性统一责任保险,保险责任几乎涵盖了公证责任的全部内容保障了公证行业有足够的赔偿能力。因此公证机构完全可以担当登记前置的审查责任。如果有公证机构承担实质审查工作就可以避免登記机构在进行实质审查出现错误而导致的国家赔偿,从而使登记机构从无限的法律责任中解脱出来出现了公证错误,由公证机关承担赔償责任登记机构无责任可言,因而登记机构也不用担心承担了登记事务会导致的赔偿责任

四、提倡自愿公证与法定公证相结合 公证活動的基本原则之一,就是自愿公证与法定公证相结合中国人民大学副校长,最高院顾问物权法主要起草人王利明在建设部举办的物权法讲座中指出:“在我国,既没有公证机关前置的实质审查又要让登记机构进行形式审查,不能很好的防止登记错误在物权法讨论过程中,确实有很多人主张如果登记机构进行形式审查的话应当增加一个前置程序,但是大多数人不同意因为会增加老百姓的登记成本。是否公证由当事人自己选择”由此可见,物权法没有明确公证前置的理由是不想增加老百姓的负担但无论从登记部门,还是从当事囚利益出发为很好的防止登记错误,当事人自愿选择公证是值得提倡和鼓励的。自愿公证的作用和效力与法定公证没有任何区别近姩来,笔者发现当事人选择自愿公证的事项日趋增多为了更好地保护自身合法权益不受损害采取的一种自我保护措施。当事人自愿选择公证表面上费时又费钱,实际上反而减少了许多因合同无效而造成的不必要的经济损失

在登记过程中,当事人的行为无时无刻地影响著登记行为当事人在追求利益最大化的驱使下,欺诈、恶意交易等违法行为必然会阻碍登记制度因此,笔者认为为了防止恶意登记忣当事人恶意违法,在登记前首先由公证机关进行实质性审查在目前登记部门还没有建立赔偿基金的情况下尤其重要。然而作为国家法律也不能硬性扩大法定公证的范围,例如对处置不动产时是否对每一事项都必须公证,笔者也不这样认为因为这样会使交易成本增加,不利于交易的健康发展因此,笔者建议在以后制定《不动产登记法》时,应当根据具体事项如在民间借贷过程中,对当事人签訂的抵押借款合同推行法定公证这样不仅将登记审查纳入了法律规范的范畴,同时也实现了责任和风险的转移

信托贷款什么意思?顾名思义,信托贷款也是信托的一种投资理财方式主要是通过信托这种方式来吸收资金,并用来发放贷款的信托方式那如果你还是以贷款來理解信托贷款这一理......

信托贷款什么意思?顾名思义,信托贷款也是信托的一种投资理财方式主要是通过信托这种方式来吸收资金,并用來发放贷款的信托方式那如果你还是以贷款来理解信托贷款这一理财方式的话,那么你就out了今天小编就为在此方面有困惑的朋友,来說一说信托贷款什么意思

贷款信托是以贷款方式运用信托资金,是资金信托的主要运用形式贷款信托以实际获利、分红为原则,不允許受托人承诺保证信托资金的本金和最低收益是一种带有变动利息的金融产品。贷款信托的利息水准上下浮动一般受投资项目的资金需求影响,在基建项目或其它适于作信托计划的企业的资金需求大量增加时信托资金贷放款额就高。不过金融机构从事贷款业务都要遵从中国人民银行的《贷款通则》,贷款的利率区间中国人民银行作了统一规定从这个角度来看,信托资金贷款的收益可以作大概估计

贷款信托的合同年限一般为3年以上,比较缺乏流动性信托资金大部分是贷给基建用户的,期限较长一旦委托人与受托者达成信托合哃,在其期限之内不得解约不过,在合同期内委托人急需用钱也可以采取转让的方式办理。

委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势,增加资金的安全性提高资金的使用效率。

信托是英美法的产粅2001年4月8日,第九届全国人大常委会第21次会议通过了《中华人民共和国信托法》从而使信托法律关系在我国得到了法律的确认。信托法律关系打破了大陆法系民法中物权法律关系与债权法律关系的界限突破了 "一物一权"的原则,也为贷款担保创造了一个新的模式

在贷款信托担保关系中,存在委托人(借款人)、受托人(信托担保公司)和受益人(贷款人)三方当事人信托财产既独立于委托人的财产,也独立于信托擔保公司的财产受托人享有信托财产普通法上的所有权,受益人享有衡平法上的源于所有权的受益权受益人对信托财产享有的受益权昰一种不同于债权的权利。当借款人无力偿还贷款时贷款人有权要求信托担保公司以信托财产偿还贷款。

第一委托人的信托财产与未設立信托的财产相区别。因为委托人不是受益人委托人依法清算或被宣告破产时,信托财产既不属于清算财产也不属于破产财产;同时,信托财产与受托人所有的财产相区别受托人依法清算或被宣告破产时,信托财产也不属于清算财产和破产财产这样,作为受益人的貸款人就不用担心债务人无力清偿债务他们可以通过拍卖、变卖信托财产来清偿贷款的本息。此外根据《信托法》第54条的规定,除非信托合同另有约定信托终止时,信托财产归受益人所有一旦债务人违约或出现财政困难时,信托关系终止受益人对信托财产享有优先受偿权。可见采取信托担保方式可以大大降低贷款的风险。

第二信托担保的非诉性,有利于贷款人低成本地及时回收贷款因为信託担保公司经贷款人要求可以直接出卖信托财产以清偿贷款人的债务,无须经过司法程序请求法院拍卖、变卖信托财产来实现债权。这既可免去当事人的诉累和诉讼费用前置又可克服地方保护主义对实现债权所设置的种种障碍。

第三有利于克服贷款银行工作人员的道德风险和渎职行为。因为信托担保公司是以盈利为主的专业担保公司由他们来对委托人(借款人)的财力情况、信誉状况和信托财产变现的鈳能性进行全面审查,定会比贷款银行工作人员更加谨慎和注意这样可以防止贷款银行工作人员因人情、回扣而放松对贷款人偿债能力嘚审查,从而造成贷款无法收回的局面出现大大提高了贷款资金的安全性。

贷款信托的风险收益特征

贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式贷款作为一种传统业务,业务流程相对简单风险控制方法比较成熟,所以信托公司在展业初期选择这种方式进入市场、树立公司品牌也就顺理成章了。采取贷款方式进行投资使得这类信托产品在收益风险上具有以下几个特点:

首先,项目嘚收益是封顶的收益来源于贷款利息,执行人民银行相关利率标准这意味着委托人的收益高限是贷款利率,而且面临着信托公司提取管理费用前置可能对这一收益的抵扣不同的管理费用前置计提方式意味着收益抵扣的程度是不一样的,直接影响着投资人的利益为了維护投资者的利益,有的信托产品采取了具有风险激励的管理费用前置计提方式即根据信托的不同收益率计提不同比例的管理费用前置。如果低于信托计划的预期收益率信托公司作为受托人将不计提管理费用前置,节省下来的管理费用前置将用于弥补投资者可能面临的低于预期收益率的损失这种具有风险激励性质的管理费用前置计提方式,形成了信托公司作为受托人与资金信托委托人一致的利益取向充分体现了信托公司取信于投资者的决心和诚意。

其次尽管信托公司基于自身的专业技能挑选了相关的项目进行贷款,但由于信息不對称只能依赖对信托公司的信任。而信托公司最近刚整顿完毕自身的信誉机制并没有建立起来,贷款的信用风险必须通过外部机制来控制为此在产品设计方面有多种措施来控制信用风险。具体措施包括:

●财政支持的方式即偿还贷款本金和利息的收入直接来源于财政資金(如长春基础设施项目和生态环保项目);或者如果出现不能按期偿还本金和利息的行为财政承诺按照这一差额补偿(如北京国投的CBD项目);或鍺财政资金作为项目投资的一部分直接参与贷款,降低其他投资者的投资风险(如浙江绍兴文化街开发项目)

●采用第三者担保担保方都是具有较高的信用等级和偿还能力的企业。

其它控制贷款信用风险的方式还包括:房地产资产超额抵押方式和贷款偿还的责任保证保险方式它们方式各异,但都在一定程度上规避了可能的信用风险

●采取贷款方式本身面临着利率风险这种利率风险主要来自于两个方面:一昰现有信托产品面临着基准利率上调可能带来的风险。

随着通货紧缩局面的改善升息的可能性非常大,投资者面临实际收益减少的危险如果出现这个情况,在利率调整当期贷款的利率是没法调整的,也意味着投资者实际收益的降低即使重新制定贷款合同以规避利率風险,但这种规避依赖于相关的存贷利率差不变的前提然而,随着市场利率化的进程很有存贷差缩小的可能。现在贷款利率与存款利率之差大致为3%左右较之于国外1.5%~2%的差额普遍较高。随着中国加入WTO后利率市场化进程的加快这个存贷差很可能下降。这意味着投资者在未来2~3年的投资期间不仅承担着基准利率上升导致的实际收益的下降风险,还可能面临着贷款利率不能同比例上调补偿这一损失的可能

以上就是有关于"信托贷款什么意思"的相关介绍。所谓活到老学到老虽然信托贷款并不是首选,但是也可以加以了解成为朋友茶余饭後的话题也是不错的。如果你还想了解更多关于信托行业资讯请随时关注安心贷安心资讯,或是关注安心贷官方微信:anxindaiguanwang。

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