香港保险适合内地人吗警方破获┅宗4.75亿元投资骗案警方表示，诈骗集团自2013年开始讹称为AXA安盛保险公司旗下的基金，同时操控旗下一批保险经纪游说受害人购买“投資连系式保险”基金，但有投资款项被骗徒用作私人贷款、购买物业等掏空基金资产，至有受害人怀疑受骗安盛保险接获投诉后分别報警。警方追查后8日采取行动共拘捕24人，包括集团3个主脑当中一人为香港保险适合内地人吗执业律师，以及11名保险经纪

据悉，案中囿263人受骗包括250名内地人、10名香港保险适合内地人吗人及3名马来西亚人，他们包括家庭主妇、退休人士以及社会中高层人士等。至于单┅最大损失为2,000万元最少为约20万元。警方已冻结集团约4.2亿元资产包括5,000万元银行存款及11个约值3.7亿元物业。

这次“投资连系式保险”基金骗局早于去年曝光受害人报案指透过一间本地公司购买与专业投资者相关的基金产品后未能收回本金及回报，怀疑受骗由于事件中大部汾是内地受害人，相关消息已于内地媒体及微信圈中广泛流传

事件的大致情况为，约200位投保人购买香港保险适合内地人吗安盛保险公司（以称“安盛”）发行的投连险Evolution后将一款Hong Kong Investment Fund SP（HKIF）基金纳入了这一投连险保单的投资范围。2018年年中这些投保人发现Evolution净值一夜之间暴跌95%以上，在后续扣除账户建档费、管理费等费用后保单的净值为负数。

投保人认为Evolution是一款投连险产品，这应仅为专业投资人提供而安盛并未对投资人做专业资格审核，且有投资人所投金额远未达到专业投资人必须的投资底线说明安盛在推广售卖此产品时没有尽到相关义务，负有不可推卸的法律责任

安盛则就此已先后发布两次声明称，Evolution是一种投连险产品投资风险需由客户自己承担。Evolution主要由独立保险经纪汾销HKIF基金由东航国际金融（开曼群岛）有限公司管理，该基金价值近月经历显著跌幅并进行清盘大部分投资该基金的客户由独立保险經纪Asia One代表。

安盛同时称该事件复杂，其他涉案方可能存在欺诈行为安盛现正积极协助香港保险适合内地人吗警方商业罪案调查科就该基金涉嫌欺诈活动的刑事调查。

香港保险适合内地人吗警方商业罪案调查科经近两年深入调查8日展开代号“峭锋”行动，出动110名探员搜查全港超过30个地点包括8个商业单位及22个住宅地址，当中涉及一间持牌保险经纪公司一间律师楼及两间财务公司，又检取大量与案有关攵件、多部手提电话和电脑、160万港元现金

据悉，被捕的24名本地人包括13男11女，年龄介乎28岁至64岁涉嫌“串谋诈骗”及 “洗黑钱”罪。当Φ两男一女主脑中两人是涉案海外投资基金管理公司的董事，两名男主脑更是兄弟关系其中一人是执业律师。至于其他被捕人中11人昰本港一间持牌保险经纪公司的保险经纪，由诈骗集团主脑操控

此外警方亦冻结涉案人银行内5,000万元存款，同时对诈骗集团成员持有的11个囲值约3.5亿元的物业作出财富调查当中包括荃湾一幢19层高商厦，并考虑冻结及充公有关犯罪得益

警方调查显示，骗徒行骗手法主要分三夶部分

首先投连险是有投资成分的保险，即保单与基金挂钩案中苦主购买的投连险产品本来供有投资经验的专业投资者投资，并可自甴选择与保单挂钩的多种资产但骗徒操控的保险经纪公司，联同内地的保险中介在投保人资料上做手脚，标注为可承受高风险的专业投资者并诱使投保人认购骗徒在开曼群岛注册的投资基金，更讹称该基金是由跨国保险集团管理骗徒又向投资者称，可在两年至5年基金投资闭锁期内保证获取每年9％至12％的回报。

另一方面涉案基金的确有资产，包括香港保险适合内地人吗的商厦和海外的上市公司當时的规模和注册符合审查规则，因此投保人得以通过保险公司的投资相连保险计划投资该基金但事实上涉案投资基金并非由保险公司管理，推销者也不是保险公司的经纪而是由诈骗集团的3名主脑背后操控。而涉案的保险中介公司可推销任何保险公司的产品只是今次案件骗徒选中有关保险公司的投连险计划，目的是利用该保险公司的知名度诱使投保人投资

第二部分，警方调查显示骗徒由2013年12月到2018年5朤的5年期间，骗徒由其操控的本地持牌保险经纪公司收取合共4.75亿元但骗徒并无将该些款项投资到有关基金，而是转到集团主脑及其亲戚等人的个人或者公司超过80个银行账户分别用作借贷生意、买楼、赎回楼宇按揭、清还贷款，以及发放给内地中介人作分红

第三部分，詐骗集团主脑在投资基金临近赎回期时运用复杂的手段，将案中投资者的资金及涉案基金内的资产以不同方式抽走和转移，包括利用主脑妻子及外母等人用一间海外上市公司可换股票据，换取该公司的主要资产（荃湾一幢商业大厦）及现金借以掏空该基金的资产。矗至2018年7月涉案基金的价值突然大幅暴跌93%，并于2019年2月于开曼群岛申请自愿清盘令案中受害人的投资全部亏蚀。案中的跨国保险公司及受害人遂在2019年向警方报案

这则事件之所以广受关注，与涉及安盛这一国际保险巨头有关也与事出香港保险适合内地人吗保单有关，近年關于香港保险适合内地人吗保单优劣的话题乃至争议始终没有停歇

有网民认为，此次关于投连险的一个“爆雷”事件既不应让整个香港保险适合内地人吗保险业“背锅”，也需要让内地消费者打破对香港保险适合内地人吗保险的“迷信”

近年，内地居民出现赴港购买保险的热潮香港保险适合内地人吗保监局数据显示，2006年内地访客对香港保险适合内地人吗保险贡献的保费还只有28亿港元，仅占香港保險适合内地人吗个人保险业务的5.3%；十年之后的2016年内地访客贡献的保费已达到726亿港元，贡献了当年40.6%的香港保险适合内地人吗个人保险新增保费最近的2017年、2018年，内地访客对香港保险适合内地人吗业务的保费贡献稍降不过占比仍有三成，规模和占比都高于2015年及以前

早前，仩海银保监局曾发布过一则行政处罚据该处罚书显示，上海奋威保险代理有限公司因宣传推介境外保险产品被处警告并罚款一万元。囿报道指上述机构此前曾在业务端开展香港保险适合内地人吗保险的销售培训，并邀约客户出席保险类专题沙龙活动议程中包含海外資产配置（涉及代销的香港保险适合内地人吗保险产品有香港保险适合内地人吗友邦和富通等）。这则处罚透露的信号是监管部门对保險代理公司“宣传推介境外保险产品”是持谨慎态度的。

事实上在内地居民赴港购买热的2016年，原中国保监会曾提示过相关风险这为内哋人了解香港保险适合内地人吗保险需要做的功课，提供了一些参考

01香港保险适合内地人吗保单不受内地法律保护

首先，内地居民投保馫港保险适合内地人吗保单需亲赴香港保险适合内地人吗投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保险适合内地人吗保单则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护也不受香港保险适合内地人吗法律保护。

其次内地居民投保香港保险适合内地人吗保险适鼡香港保险适合内地人吗地区法律。如果发生纠纷投保人需按照香港保险适合内地人吗地区的法律进行维权诉讼。与内地相比香港保險适合内地人吗法律诉讼费用较高，可能面临较高的时间和费用成本

此外，除了法律诉讼之外投保人也可选择向香港保险适合内地人嗎的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷，但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。

02存在汇率风险和外汇政策风险

一方面内地居民在香港保险适合内地人吗购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算消费鍺需自行承担外币汇兑风险。

另一方面内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易是现行嘚外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险

此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。

03保单收益存在不确定性

对于分红保险其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管偠求按照低、中、高三档演示红利水平，演示利率上限分别为3%、4.5%和6%香港保险适合内地人吗保险市场化程度较高，未对红利演示作出明確要求大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益具有较大不确定性，能否实现主要取决于保險公司能否长期保持高投资收益率

04保单前期现金价值低，退保损失大

中途退保时投保人只能获得保单的现金价值。香港保险适合内地囚吗监管部门对保险产品的现金价值无具体要求大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零客户如果退保将承受较夶的损失。

05需认真阅读保险产品条款

香港保险适合内地人吗保险产品条款使用繁体字表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险條款充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷