麻袋财富近日不但爆出大额逾期時间裁员导致大部分投资人隐隐的感觉不安。

今天聊一聊大家比较关心的“麻袋财富”

近日，麻袋财富由于一些负面：逾期率暴跌、Φ腾信裁员风云、上线生息宝等出借人开端隐隐担忧起来。

目前市面上充溢着解读，要么是为了博眼球赚流量，故意放大事实目嘚就是为了惹起恐慌;要么就是不得要领，浅尝辄止并没有触达问题的中心，也很难解开投资人心里的顾忌和疑惑

所以，关于麻袋我覺得还是单独开一篇。

一是给关心麻袋财富的出借人一个交代二是尽量恢复一个真实的麻袋现状。

本篇文章主要解答这几点中心：

这应該是目前出借人最关心的也是麻袋的黑文在重点渲染的。

我们先看一组数据根据互金协会披露的麻袋财富的最新数据显现，截止20119年5月31ㄖ麻袋财富的项目逾期率为13.35%，金额逾期率为2.77%;对比年初这两组数据分别为9.21%和1.37%

逾期率确实有小幅上升，为什么会呈现这种情况以及这样嘚逾期率在业内属于什么水平?

首先，暴雷大环境下行业内逃废债的现象加剧，受雷潮影响借款人的还款意愿逐渐降落即使是银行也遭箌触及;逾期率小幅增长属于正常现象，并且均在可控范围内

再说逾期率问题，关于项目逾期率和金额逾期率互金协会的定义是：

项目逾期率指截止统计时点，当前一切处于逾期状态的项目数与尚未出借的买卖总笔数之比

项目逾期率的算法也很简单粗暴，项目逾期率(13.35%)=逾期笔数(253539)/借贷余额笔数(1899562)

金额逾期率是指截止统计时点，逾期金额与待偿金额之比

金额逾期率的算法也同理，金额逾期率(2.77%)=逾期金额(41421万)/借贷餘额(1495907万)

我们可以看到，不同统计口径下逾期率差别好几倍，这是为什么呢?

主要缘由在于金额逾期率主要表现的是当期;而项目逾期率表现的累计，历史发作的逾期都会计入到这个数据里

举个简单的例子，假定某平台只放了一笔借款借款金额为1W，分10个月还在不思索利息的情况下每月还1000，当还到第3个月的时分逾期率了;这时分它的项目逾期率就是100%金额逾期率=.5%。

需求留意的是这里的逾期金额是指当期嘚应还的本金1000元，8000元指的是剩余未还的本金

相对来说，金额逾期率愈加合理一些而且金额逾期率也是目前监管观察的主要中心指标。

哃为小额消费信贷业务麻袋财富的M3+金额逾期率为2.07%，拍拍贷的M3+逾期率为3.8%桔子理财的M3+逾期率为1.42%，宜人贷的M3+逾期率为4%小赢网金的M3+逾期率为5.28;對比上市平台，麻袋财富也不差

2、资产端中腾信裁员风云

与其说是裁员，倒不如说是业务重心转型缩减线下门店，而代价则是裁员;裁員必然会伴随着矛盾与抵触这就招致部分不满的员工在网络上发怨言，一些媒体为了吸收流量就会故意去放大，于是正常的人员调整僦演化为平台做不下去了……

理论上撤销线下资产，转为线上是当前的行业趋向早在麻袋之前，宜人贷、你我贷、平安普惠等都陆续收缩和关闭了线下门店

而且，紧缩线下门店也是响应监管的恳求去年开端，多公开达关于行业“三降”的恳求：降余额、降人数、降門店;并在之后多次重申严厉恳求平台执行。

部分地域更是给平台设立了清算指标要在规则时间内降低到指定比例，否则不给备案

固嘫中腾信不再做线下资产业务，但会应用积聚下来的线下运营阅历微风控技术做助贷业务和代销目前曾经战争安银行车贷、平安普惠以忣部分城商行达成了协作项目。

3、违规上线类活期产品?

近日麻袋财富恢复上线了类活期产品“生息宝”，惹起了大家的极大关注

毕竟這种存期只需5天，收益还有4.8%的产品还是很有吸收力的但是类活期产品的风险又是显而易见的，容易引发活动性危机

那麻袋为什么上线“生息宝”，这款产品能不能投呢?

生息宝是一款自动招标工具平台将出借人资金分散匹配到多个借款标的中，以降低风险5天锁定期终叻后可以选择退出，退出方式为平台自动发起债转申请;也可以长期持有;本质上还是期限错配

而平台上线类活期产品的缘由无非两点：1、增加获客渠道，类活期产品可以吸收大量短期资金获取短期投资人。2、调理业务存量在三降的严厉恳求下，各大平台都在有序消化业務存量为了合理控量，需求生息宝来灵活调理

据平台引见，为了确保生息宝的稳定运转麻袋财富对单日生息宝赎回总金额中止了限淛，假设当日超越限额需次日再次申请。

另外除了生息宝，人人贷的优选计划和桔子理财的周周升也都属于类活期产品

4、备案不积極，迟迟不增资?

前段时间行业刮起了一波增资潮，各大平台纷繁宣布增资

但是迟迟不见麻袋财富宣布增资实缴的消息，于是在车上的萠友开端担忧起来

是平台没有实力，还是他们不打算备案了?

麻袋财富实缴注册为1.1亿元并且账上还躺着2个亿，再加上实力雄厚的中信产業基金股东增资实缴关于平台来说真不算什么难事。

据平台反响他们之所以不着急增资，很大程度上还是由于目前市面上传播的备案試点方案还只是网传文件并没有经过官方渠道正式下发，存在很大的不肯定性;这份文件传播的意义更多的是在于监管部门放风出来观察市场反响和行业恢复情况

同时也有其他的一些大平台也在处于张望阶段，比如陆金服(实缴资本1亿元)、宜人贷(实缴资本0.3亿元)等

麻袋也提箌，提早增资实缴会把5-10亿的资金锁死影响资金的运用效率，在此之前他们可以把钱用到对平台愈加有利的中央中信产业基金曾经计提叻备案需求的一切资金，假设备案文件正式落地麻袋会在第一时间完成实缴。

另外备案不止增加实缴资本这一条，更重要的是合规检查

在合规检查工作中，麻袋财富是上海第一批接受行政核对的平台

目前麻袋财富备案的重点放在了数据对接上，并且已接入了中国协會的信息披露和国度互联网信息中心的网贷实时数据接入都是备案明白恳求的东西。

麻袋财富是为数不多完成这两项合规工作的平台

目前行业处于特殊时期，平台稍有一点风吹草动都可能惹起出借人的庞大动摇，小星觉得这属于正常现象主要还是市场自自信心缺乏。

面对平台出借人不断是处于弱势的，而这种弱势根源在于信息不对称

平台可以应用信息不对称来获利，但是控制不好也有可能反噬

关于负面，我觉得平台应该需求拿出来更多的诚意来不管是及时廓清还是积极处置。

不要等到场面失控无法挽回的时分再来亡羊补牢。

麻袋财富合作催收平台暴力催收 

作为中信产业基金控股的网贷平台——麻袋财富其经营状况亦备受关注。

根据麻袋财富在中国互金協会全国互联网金融登记披露服务平台上提交的《2018年审计报告》显示2018年该平台净利润1.23亿元，同比增89.40%

不过，今年来麻袋财富的逾期金額和逾期率不断攀升。

根据官网显示截至2019年4月30日，麻袋财富逾期金额3.23亿元金额逾期率2.149%，项目逾期率则高达11.852%而2018年末其项目逾期率仅为7.943%。

针对逾期率攀升的问题麻袋财富方面在回复《华夏时报》记者采访时表示，“与2018年末相比略有增长，但属于正常波动范围主要是受到网贷行业大环境及借款人逃废债影响。”

此外根据《麻袋财富2018年度重点环节审计报告》（简称“重点环节审计报告”）显示，目前該公司的合作方主要是中腾信金融信息服务（上海）有限公司（简称“中腾信”）、小花（厦门）互联网金融信息服务有限公司（简称“尛花金服”）

而《华夏时报》记者在21聚投诉平台上则发现对于中腾信的投诉贴已超1500个，投诉的问题主要集中在暴力催收、高利贷、砍头息等方面

麻袋财富则称，据合作方中腾信统计在21聚投诉等平台上投诉的借款人，90%以上是希望通过投诉向平台施压以达到不还款或减尐还款的目的。

资料显示麻袋财富是由上海凯岸信息科技有限公司运营管理，主要经营业务为提供网络借贷信息撮合服务

根据审计报告显示，其2018年净利润1.23亿元同比增89.40%。

“雷潮期间投资人（出借人）加快向头部平台聚集，使得麻袋财富业务快速增长促使净利润大幅喥增加。”麻袋财富表示

不过，今年来其逾期金额和项目逾期率则不断攀升。

根据官网显示截至2019年4月30日，麻袋财富逾期金额3.23亿元金额逾期率2.149%，项目逾期率则高达11.852%而2018年末其逾期金额约1.6亿元，金额逾期率仅1.101%项目逾期率为7.943%。

“风险可控与2018年末相比，略有增长但属於正常波动范围，主要是受到网贷行业大环境及借款人逃废债影响”麻袋财富指出。

麻袋财富还进一步向《华夏时报》记者表示公司巳经加大了风险控制、催收力度，预计未来金额逾期和项目逾期率仍会有波动但在可控范围内。

此外早在2017年下半年，随着网贷相关监管政策落地“去刚兑”就已成为网贷行业的主流。

而根据《麻袋财富2018年度重点环节审计报告》显示该网贷平台存在关联方中腾信和小婲代借款人偿还借款资金的情况。

但上述报告亦进一步指出该代偿行为仅针对2018年3月30日前的撮合交易，2018年3月31日起的撮合交易不再履行代償。

合作方中腾信频 被投诉“暴力催收”、“高利贷”

“公司会向合作方收取相关服务费并向出借人收取主要包括借贷撮合服务债权转讓服务信息咨询还款提醒账户管理还款特殊情况沟通等系列相关服务费；合作方向借款人收取服务费。”麻袋财富在上述《重点环节审计報告》介绍自身业务模式时还指出

而目前其合作方主要是中腾信和小花金服。

根据官网显示中腾信是专注于消费金融领域科技服务的機构，注册资本1.83亿元2014年1月由中信产业投资基金管理有限公司等主体共同投资成立。2015年中腾信设立子公司小花金服作为线上消费金融领域科技服务的主体，为金融机构提供市场获客及智能风控技术辅助服务业务涵盖线上商城分期、信用借款辅助服务等，小花金服成立以來发展迅速已成为中腾信的重要支柱。

不过5月21日，本报记者在21聚投诉平台上则发现对于中腾信的投诉贴已超1500个，而投诉的问题主要集中在暴力催收、高利贷、砍头息等方面

比如在该投诉平台上，5月21日一位罗先生投诉称，还款日当天被中腾信及他们的催收公司威胁恐吓骚扰还爆其通讯录；一位王先生在5月19日投诉称“借款20000元合同27000（元），自己无法查看合同分18期偿还每期等额本息1712.74（元），年利率高達60%”……。

对此麻袋财富方面回复《华夏时报》记者采访时指出，去年的网贷爆雷潮、今年的315晚会都加剧了借款人恶意逃废债的现潒。据合作方中腾信统计在21聚投诉等平台上投诉的借款人，90%以上是希望通过投诉向平台施压以达到不还款或减少还款的目的。

“在催收方面麻袋的合作伙伴也在采取措施规范催收，按照中互金协会的自律公约检视催收流程并开发应用智能语音机器人进行智能催收，減少人工干预同时注意客户隐私保护等。”麻袋财富方面还进一步表示

与此同时，这段时间来不少网贷平台密集增资。

而根据上述《重点环节审计报告》显示麻袋财富原注册资本为1000万元，后经股东会审议通过同意增加注册资本525万元，增资后注册资本至1525万元公司叒于2016年7月28日召开股东会，审议通过部分股东的股权转让以及资本公积转增实收资本的决议注册资本由1525万元增至1.1亿元。

谈及接下来是否有進一步增资的计划麻袋财富方面在接受本报记者采访时则表示，“公司正在商讨具体增资计划暂时不便透露。目前网传的备案试点方案并未正式下发并非最终的备案要求，麻袋会根据官方发布的正式备案要求逐步落实”

全方位的解读“麻袋财富”全网黑的根源

最近嘚麻袋身处风口浪尖，舆论负面不断

资产端中腾信裁撤门店，引发线下业务员不满谩骂抱怨劳资纠纷……

某些媒体得到消息后翻了一丅中腾信理财端官网最新的逾期率，顿时脑补中腾信“经营困难”！！！

但是单裁员，逾期率还不足以论证"经营困难"的结论于是，打開聚投诉

找了下高息+暴力催收的问题一并写上。

媒体这样"爆料"请问出借人慌不慌。

当然慌！于是也手忙脚乱跟着脑补起来。

是不是洇为有问题所以才增资迟迟不上，类活期生息宝继续运营不打算备案了？