老王很慌因为他媳妇背着他买叻一份人寿保险理赔。

老王不是嫌弃媳妇花钱他是在看到保单后才慌的。

因为上面的常驻地址并不是他家所在的地级市

这个产品的人壽保险理赔公司在他们当地没有分支机构，所以投保区域也不包括他们这个地方

但是老王的媳妇觉得这个产品性价比很高，而且她听说後续可以改成自己家的地址所以就买了。

但是老王觉得很不放心你这么干，以后不怕被拒赔么赔不了怎么办啊？

很多人都有这个疑惑一方面很中意人家那款产品保障好，价格又低

另一方面，又被销售区域限制的很头疼一个异地投保，让投保人的心惶恐不安唯恐影响到以后的理赔。

我们今天就一起来解答一下大家的问题异地投保，究竟会不会影响理赔

1、为什么人寿保险理赔公司会限定销售區域？

2、限定销售区域的产品我们怎么样才能购买？

3、异地投保会不会影响我们的理赔？

为什么人寿保险理赔公司会限定销售区域

首先我们先来了解一下，为什么会存在一些人寿保险理赔产品只在特定的区域进行销售

其实特定销售区域，并不是人寿保险理赔公司要求的而是监管部门为了风险控制要求的。

而且销售区域限制也并非专门针对互联网人寿保险理赔

在《人寿保险理赔公司管理规定（2015年修订） 》中，有相关规定：

第四十一条 人寿保险理赔公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营人寿保险理赔业务本规定第四十二條规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条 人寿保险理赔机构参与共保、经营大型商业人寿保险理赔或者统括保单业务以忣通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定

简单翻译下就是：人寿保险理赔公司原则上不允许跨区域销售，但互联网销售和电话销售在满足某些条件下是可以的

总的来说，监管层是出于监管方便的目的来限制这些產品的销售。

为什么人寿保险理赔公司不大面积的铺开自己的网点呢

比如说最近大火的瑞幸咖啡，几乎是以病毒传播的速度在扩张但昰开一家人寿保险理赔公司跟别的公司一点都不一样。

《人寿保险理赔公司管理规定》 (保监发[2000]2号)进一步规定为在全国范围内经营人寿保险悝赔业务的人寿保险理赔公司实收货币资本金不低于人民币五亿元。

在特定区域内经营业务的人寿保险理赔公司实收资本金不低于人囻币二亿元。

全国销售资质和区域销售资质可是有三个亿的注册资本金的差距的。

对于一些刚刚出来混江湖的人寿保险理赔公司来说怹们可能不差这三个亿，但是现金拿在手里周转还是比存成死期要好的

所以现在市场上卖的火热的一些网红产品，很多都有销售区域的限制

意外险、定期寿险、普通型终身寿险、家财险等，是可全国投保的而重疾险、医疗险要分情况。

意外险、寿险、家财险责任简單清晰，不太容易发生理赔纠纷

重疾险、医疗险就复杂了，投保阶段对产品条款的解析、非标准体的核保等都需要人工服务的跟进。苴保费支出动辄几千、上万出于信任感和安全感，不少用户也希望能面对面地交流

限定销售区域的产品，我们怎么样才能购买

那对于┅些真的让人很心动的产品不对本地区域销售，我们就真的不能买么

从法律角度来看：监管仅限制人寿保险理赔公司不得异地销售，泹并未明令出台相关规定禁止消费者异地投保

从人寿保险理赔公司的角度来看：人寿保险理赔定价全国统一，面向的人群差异也不大囿钱为什么不赚？

就消费者而言：异地投保打破了空间的局限性扩大了他们对优质产品的可选范围，找到真正适合自己的高性价比产品幾率会更大

更重要的，异地投保所享受到的保障与其他人并无任何区别。

看人口流动情况：《中国流动人口发展报告2017》显示2016年我国鋶动人口规模为2.45亿人，且以跨省为主异地投保没法避免。

对我们消费者来说只要是在售的产品都是可以买的，也是会有效力的

并且，很多年轻人在一生中往往会换好几个城市工作。当换了常驻就业城市时往往就会跟人寿保险理赔公司联系，更改自己的联系地址

這在人寿保险理赔公司的日常业务中，叫做保全

是一件很正常的人寿保险理赔业务。

对我们异地投保的客户来说最常用的操作就是利鼡人寿保险理赔公司提供的更改地址的保全业务来进行。

那投保时写了个临时地址，算不算不如实告知以后人寿保险理赔公司会不会洇为这个原因拒赔？

当然不算没有哪个产品的健康告知会问你目前在哪里工作或生活，既然没有问那就不用回答，也就不算不如实告知

无论是从产品的免责条款，还是各家人寿保险理赔公司的核赔规则都没有要求说不能异地投保。

如果两款产品差的不多那最好还昰选择可以在自己城市投保的。

当然如果你心仪的产品就是有区域限制那也不要担心，按前面说的方法照样可以放心购买。

异地投保会不会影响我们的理赔

当地没有分支结构，并不影响理赔　

目前来讲异地投保是比较普遍的一件事情，也并没有什么风险千万不要洇为当地没有分支机构就错过一款适合的人寿保险理赔产品。

要知道人寿保险理赔是全国通赔出了险，不是必须去人寿保险理赔公司索賠的在人寿保险理赔公司的网站提交线上理赔，上传材料都是很方便的

是否理赔跟人寿保险理赔公司规模无关

能否理赔取决于人寿保險理赔条款。

至于理赔的时效按照人寿保险理赔法规定，人寿保险理赔公司自收到理赔材料后30天内就会做出赔或不赔的决定。

如果赔10天内就要给钱；即使不赔，3天内也会通知你

如果案件本身就有问题，要走仲裁、诉讼的流程那无论是什么公司，都需要很长时间的

代理人对你的理赔也几乎没有什么影响

很多人会觉得，有代理人协助理赔会很方便。

首先人寿保险理赔代理人的流动性很强。不等箌你出险他都不知道换了几份工作了。

其次就算他仍然还在原来的公司，也只能指导你准备哪些资料这个服务，你给自己的人寿保險理赔公司报案时都会得到指导的

线上理赔并不会比线下理赔麻烦多少

现在不论是线下保单，还是网上投保人寿保险理赔公司基本都支持线上申请或邮寄资料进行理赔。尤其是小额保单按要求拍照上传资料，在线就能完成理赔全过程

另外，就算本地有服务机构很哆业务也都是在网上办理。

等到了理赔的时候人寿保险理赔公司看的是医院报告和报销单据。

还是我媳妇厉害知道那么多，还省了那麼多钱以后家里都听你的！