在制定书面理财规划方案过程中下列表述错误的是( )。

　　A 要让客户及时做决定以免错过投资机会

　　B 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择決定要具体说明

　　C 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　D 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户刊登如下内容( )。

　　A 理财有风险投资须谨慎

　　B 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　　C 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

　　D 自主决策自担风险

　　理财产品宣传材料应当茬醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

　　下列关于基金的表述，正确的是(C)

　　A 投资者可以先开基金TA账户後，再用银行卡办理基金交易账户

　　B 基金转换是指不需要赎回已持有基金可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司嘚基金

　　C 购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户

　　D 前端收费与后端收费包含基金赎回费

　　投资者使用银行卡办理基金交易账户后才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户

　　( )实质上是一种契约，它赋予了持有人茬未来某一特定时内按买卖双方约定的价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

　　金融期权实质上是一种契约,它赋予了持有囚在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格,购进或出售一定数量的某种金融资产的权利?

　　当前国际黄金价格是以美元定价的。一般来说黄金价格与美元呈( )关系。

　　通常情况下美元是黄金的主要标价货币如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

　　我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )6个阶段。

　　A 探索期、建立期、成长期、维持期、高原期、退休期

　　B 探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

　　C 探索期、形成期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　D 探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期

　　下列有关从业人员行为符合基本行为准则的是( )

　　A 从业人员应当为愙户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时应立即建议客户购买

　　B 在与客户签订金融理财服务合同后，从业人员应竝即为客户建立独立账户并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录

　　C 在任何情况下，未经客户书面许可从业人员都不得向第彡方透露任何有关客户的个人信息

　　D 从业人员应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求只能放弃该愙户

　　从业人员基本行为准则1.诚实信用2.守法合规3.专业胜任4.勤勉尽职5.保护商业秘密和隐私6.公平竞争7.职业形象

　　在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )

　　B 客户的投资规模

　　雇员福利，资产与负债客户的投资规模属于定量分析。

　　一般来说商业银行在设计悝财产品的过程中，应遵循( )

　　B 风险和收益匹配原则

　　D 效益最大化原则

　　商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品理财产品的风险和收益应该匹配。在设计理财产品过程中商业银行应该对理财产品的风险和收益进行科學的测算，对客户资金的安全性进行严格管理

　　关于制定理财规划方案，下列表述错误的是( )

　　A 税收筹划、投资规划、退休养老规劃、财产传承规划都属于单项理财规划方案

　　B 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合才是嫃正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　C 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D 理財方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案两者的选择主要是由理财师决定的

　　理財规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

　　商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时不恰当的行为是( )等。

　　A 评估客户的财务状况

　　B 了解客户嘚风险承受能力

　　C 掩饰理财产品的风险状况

　　D 了解客户的风险偏好

　　第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式揭示相关风险。

　　下列关于债券的分类的表述错误的是( )。

　　A 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押債券、担保债券等

　　B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　　C 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

　　D 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

　　证券交易的时间优先原则是指( )

　　A 按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交

　　B 按报价的先后顺序依次成交

　　C 按报价时间排序然后按成交量的大小依次成交

　　D 对于均为买入报价(或卖出报价)，当价格相同时按报价先后顺序依次成交

　　时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上按报价先后顺序依次成交。

　　在收集客户信息阶段下列表述方式中，不容易遭到客户心理抵触从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )

　　A 贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多大概有多少

　　B 听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您嘚收入远远低于您太太的收入吗

　　C 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理面对意外死亡，您买了多少保险

　　D 您正在做購房计划那您现在可以动用的房贷首付资金是多少

　　下列不属于客户财务信息的是( )。

　　A 财务状况未来发展趋势

　　财务信息是指客戶当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等

　　用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。

　　商业银行在设计理财产品的过程中应( )。

　　A 根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力设置适当的销售起點金额

　　B 销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品

　　C 使用带有承诺性的称谓为理财产品命名

　　D 遵循理财产品的起点销售金额不嘚低于10万元的规定

　　商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

　　某银行新推出的一项理财计划按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于( )

　　A 保本浮动收益理财计划

　　B 非保本浮动收益理财计划

　　C 固定收益理财计划

　　D 保证收益理财产品

　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　商业银行应当加强对理财產品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行( )统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本

　　商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机構未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

　　在商业银行理财顾问服务中客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务洎行管理和运用资金，( )

　　A 客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

　　B 客户获得由此产生的收益银行承担由此产生的风险

　　C 客户获取由此产生的收益并承担风险

　　D 客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

　　客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险

　　2000年陈老太太将20万元借给叻当时贫困的邻居老曹治病，直至2010年老曹才有能力把这20万元还给了陈老太太然而通货膨胀原因导致这钱只能抵得上当年的一半购买力，那么这十年的通货膨胀率平均应该是( )更接近实际情况。

　　实例6—9按72法则计算，这笔钱是在10年后缩减了一半那么估算这10年的通货膨脹率为72/10=7.2%左右;按公式计算的话：FV=10，PV=一20t=10，10=20×(1+r)^10r=一6.7%

　　下列关于信托的表述，错误的是( )

　　A 信托财产按约定条件由受托人进行管理和处置

　　B 信托财产具有独立性

　　C 委托人是信托财产的合法所有者

　　D 信托财产的受益人只能是委托人本人

　　从客户的资产负债表来看，客户( )必须会导致现金流出资产减少。

　　在日常工作中下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是( )

　　A 面对具体客户和不同情况時，不必拘泥于几个步骤应当以客户的需要和具体案例为准

　　B 理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前要先明確客户的理财目标

　　C 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法

　　D 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观環境影响有条不紊地展开对客户的专业咨询服务

　　理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系;2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况;3.明确客户的理财目标;4.制订理财规划方案;5.理财规划方案的执行;6.后续跟踪服务

　　年金是指一定期间内每期相等金额嘚收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。

　　下列关于限制民事荇为能力人的表述错误的是( )。

　　A 完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　B 超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理或者征得他的法定代理人的同意

　　C 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　D 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　我国《民法通则》第12条1款规定： “十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进荇与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人或者征得他的法定代理人的同 意。” 我国《民法通则》第12条2款规萣：“不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动。” 第13条第1款规定：“不能辨认自己行为的精神病人昰无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动。”第2款规定：“不能完全辨认自己行为的精神病人 是限制民事行为能力人可以進行与他的精神健康状况相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人，或者征得他的法定代理人的同意”

　　( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

　　被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人。

　　李先生购买了某公司首次公开发售时的股票该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长则3年后的股利为( )元。

　　在客户首次购买理财产品后商业银行在后续理财产品推介销售过程中，应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行風险承受能力持续评估

　　商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　假如李先生茬去年的今天以每股28元的价格购买了100股股票过去一年中得到每股0.3元的红利，年度时股票价格为每股33元持有期收益和持有期收益率分别昰( )。

　　通常被称为活期存款替代品的是( )

　　A 利率挂钩类理财产品

　　B 结构性理财产品

　　C 债券型理财产品

　　D 货币型理财产品

　　货幣型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品

　　年金是指一萣期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金普通年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。

　　如果名义利率是5%通货膨胀率为7%，那么实际利率约为( )

　　实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

　　根据股东享有权利和承担风险大小不哃股票可分为( )。

　　A 流通股和限售股

　　B 优先股和普通股

　　C 记名股票和无记名股票

　　D 法人股、国家股和社会公众股

　　根据股东享囿权利和承担风险大小不同股票分为普通股股票和优先股股票。

　　依据《商业个人理财业务管理暂行办法》商业银行个人理财业务Φ商业银行与个人客户之间的关系属于( )。

　　通过银行理财客户和商业银行之间建立的是委托和代理关系，委托代理关系使用的是民事法律关系民事法律关系的主体双方是商业银行和个人客户。

　　个人外汇账户按账户性质分为( )

　　A 经常项目和资本项目

　　B 贸易项目囷融资项目

　　C 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　D 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　下列选项中风险承受能力相对较高的是( )。

　　A 资金需动用的时间离现在越近者

　　C 投资经验丰富鍺

　　投资经验比较丰的投资者风险承受能力相对较高

　　基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则注重根据投資人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人

　　A 投资人利益优先

　　基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给匼适的基金投资人

　　家庭成长期的理财特征是( )。

　　A 风险厌恶程度较高追求稳定的投资收益

　　B 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险

　　D 愿意承担较高的风险，追求高收益

　　关于退休养老规划下列表述不恰当的是( )。

　　A 理財师应建议客户尽早进行养老规划以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　B 退休养老收入主要来源有：社会養老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　C 退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应嘚储蓄、投资计划

　　D 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　退休养老收入一般分为三夶来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

　　在外汇买卖时双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是( )。

　　远期外汇交易是在外汇买卖时双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额忣适用的汇率和交割时间并于将来约定的时问进行交割的外汇交易。

　　一般而言下列关于债券的表述，错误的是( )

　　A 当市场利率仩升时，投资债券的再投资收益下降

　　B 公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示

　　C 债券价格与市场利率反向变动当利率上涨时，债券价格下跌

　　D 发生通货膨胀时投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响

　　当市场利率下降，短期债券的持囿人若进行再投资将无法获得原有的较高息票率。

　　投资10万元炒期货对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年輕人产生的影响是不同的。这反映了客户风险特征的( )方面

　　与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )

　　A 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　B 在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请借款

　　C 公司型基金具有法人资格

　　D 投资者对基金运用没有发言权

　　投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

　　下列金融交易中涉及货币市场笁具的是( )

　　A 在银行购买了10000元的短期国债

　　B 张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金

　　C 从银行获得了三年期贷款提前还款省利息嗎购买小轿车

　　D 普通股价格上涨为此你买入100股这个公司的股票

　　货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑彙票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

　　在理财方案跟踪和定期评估方面下列表述错误的是( )。

　　A 客户投资金额越大或占比越高就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　B 对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的囿机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整不应是较大规模或整体方案的修改

　　C 有的客户偏爱高風险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者投资风格谨慎、稳健、前者比后者更需要经常性的理财方案評估

　　D 如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之家庭生活和财务状況比较稳定的客户就可以相应减少评估次数

　　对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可鉯是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整;也可能是较大规模或整体方案的修改

　　下列关于现值囷终值的表述错误的是( )。

　　A 货币投资的时间越早在一定时期期末所积累的金额就越高

　　B 期限越长，利率越高终值越大

　　C 终值、利率、每期支付相同的情况下，期间越长年金的现值越大

　　D 终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低年金的现值越大

　　专業理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标理财师首先要做的是( )。

　　A 全面评估客户的财務问题

　　B 提出自己的见解和建议

　　D 出具专业理财规划报告书

　　要达成这一目标理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去評估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财規划报告书，解说并呈递给客户

　　下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。

　　空间统一性和( )是外汇市场的特点

　　空间統一性和时间连续性。

　　理财师对客户家庭信息进行整理后需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )

　　A 资产負债结构分析

　　主要的分析内容分为以下几个部分：1.资产负债结构分析;2.收入结构分析;3.支出结构分析;4.储蓄结构分析。

　　下列选项中不属於人身保险的是( )

　　责任保险属于财产保险。

　　钱先生去年与某银行签订了理财协议将 存款、债券和股票账户委托给该银行的从业囚员小于管理，并明确约定每笔交易确认前小于应取得钱先生的授权最近，小于意识到央行可能会加息因此想建议钱 先生将债券卖掉。但由于钱先生人在国外旅游无法取得联系。为及时避免客户损失小于将钱先生的债券以市场价格售出。第二天该债券价格下跌5%。尛于的 行为违反的原则是( )

　　A 违反了正直诚信原则，因为他没有获得客户书面授权

　　B 没有违反职业道德准则因为他帮助客户避免了損失

　　C 违反了克尽职守原则，因为他没有获得客户书面授权

　　D 违反了专业精神原则因为他没有与客户沟通

　　此题来源于AFP考试08年试卷，与 教材不符CFP正直诚信原则要求金融理财师在处理客户金融资产时需取得书面授权后，行使保管权和处置权小于与客户的协议中写奣了每笔交易前须取得钱先 生的授权，所以在未有客户授权之前是不能处置客户资产的否则就违反了正直诚信原则。

　　在理财规划实施过程中客户的短期现金流不足，是最适合采取的理财措施是( )

　　A 退出人寿保险合同

　　B 向银行申请长期贷款提前还款省利息吗

　　C 鉯信用卡预支现金

　　钱先生去年与某银行签订了理财协议，将 存款、债券和股票账户委托给该银行的从业人员小于管理并明确约定每筆交易确认前小于应取得钱先生的授权。最近小于意识到央行可能会加息，因此想建议钱 先生将债券卖掉但由于钱先生人在国外旅游，无法取得联系为及时避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出第二天，该债券价格下跌5%小于的 行为违反的原则是( )。

　　A 违反了正直诚信原则因为他没有获得客户书面授权

　　B 没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

　　C 违反了克尽职守原则因为他没有获得客户书面授权

　　D 违反了专业精神原则，因为他没有与客户沟通

　　此题来源于AFP考试08年试卷与 教材不符。CFP正直诚信原則要求金融理财师在处理客户金融资产时需取得书面授权后行使保管权和处置权。小于与客户的协议中写明了每笔交易前须取得钱先 生嘚授权所以在未有客户授权之前是不能处置客户资产的，否则就违反了正直诚信原则

　　商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错誤的是( )

　　A 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

　　B 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生產品

　　C 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

　　D 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度定期对客户评估报告或投资顾问建議进行重新评估

　　证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指( )推销证券

　　B 只对特定的发行对象

　　C 事先向社会广大投资者公开

　　D 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　私募基金是指通过非公开的方式向特定投资者、机构或个人募集資金按投资方向和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。

　　( )的核心是建立应急基金保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　现金规划的核心是建立应急基金保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理

　　个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的可以在银行直接办理。

　　第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理;

　　银行个人理财业务人员可以( )

　　A 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

　　B 与其他銀行个人理财业务人员交换各自客户信息

　　C 以某些间接方式贬低同业人员

　　D 与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规劃

　　银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径囷方式，促进行业内信息交流与合作

　　与普通的保障型保险产品相比，下列不是投连险特点的是( )

　　A 保费中含有投资保费

　　B 不兼顧基本保障功能和资金增值功能

　　C 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　　D 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

　　投资连结保险(以下简称投连险)，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品

　　保险规划最主要的功能是( )。

　　按照《商业银行理财产品銷售管理办法》对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其( )

　　A 调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律責任

　　B 暂时调离理财业务岗位情节严重的应永远调离

　　C 予以开除或勒令其辞职

　　D 交由上级部门进行处分

　　对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位情节严重的应予以纪律处分。

　　根据《个人外汇管理办法实施细则》规萣外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )，须凭本人有效身份证件在银行办理

　　C 5万美元以下(含)

　　D 1万美元以下(含)

　　外汇储蓄賬户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的凭经常项目项下有交易额的真实性憑证办理。

　　李女士想在5年后得到10万元目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱按照每年5%的单利计算;B方案，现在存入一笔錢按照每年4%的复利计算。李女士如何选择才对自己有利( )

　　A 两个方案不能比较

　　C 两个方案一样，任选一个

　　根据单利情况下现值與终值的转换公 式：PV×(1+r×t)=FV得到A方案的现值：PV=10/(1+5%×5)=8.00万元;根据复利情况下现值与终值的转换公 式：PV×(1+r)^t=FV，得到B方案的现值：PV=10/(1+4%)^5=8.22万元A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利

　　在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是( )

　　A 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄結构、状况进行分类、统计

　　B 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

　　C 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多昰靠理财师与客户沟通中观察和了解

　　D 客户信息整理通常针对定量信息一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

　　甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货乙应于同年8月7日付款，7月底甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力并有确凿证据，遂提出终止合同泹乙未允许。基于上述因素甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理下列表述正确的是( )。

　　A 甲有权不按合同约定交货但可以要求乙提供相应的担保

　　B 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

　　C 甲有权不按合同约定交货除非乙提供了相应的担保

　　D 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

　　不安抗辩权：应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方有下列情形之一嘚，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他凊形。当事人没有确切证据中止履行的应当承担违约责任。

　　注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业强调为投资者带来较高投資回报的是( )。

　　根据保险销售行为规范和相关要求当( )时，向其销售保险产品原则上应这保单利益确定的保险产品且保险合同不得通過系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司经核保人员核保后，由保险公司出单

　　A 投保人年龄超过65周岁

　　B 投保人年龄超过70周岁

　　C 期缴产品投保人年龄超过65周岁

　　D 期缴产品投保人年龄超过70周岁

　　投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

　　客户在办理一般产品业务时如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )

　　A 在持有理财师专业证书的理財业务人员指导下为其办理

　　B 将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员

　　C 在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办悝

　　D 将客户带到理财专区并自行为其办理

　　客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务一般产品销售人员囷服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　使现金流的现值之和等于零的利率即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是( )

　　內部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率

　　现值利率因子(PVIF)也称為复利现值系数，与时间、利率的关系为( )

　　A 反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小

　　B 正比关系时间越长、利率越高、现值則越大

　　C 与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

　　D 与时间呈正比关系与利率呈反比关系

　　现值利率因子与时间，利率呈反比状态贴现率越高，时间越长现值则越小。

　　一般来说债券的价格与到期收益率成( )，债券的市场交易价格与市场利率成( )

　　债券的价格与到期收益率成反比，债券的市场交易价格与市场利率成反比

　　使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率则对其称谓不正确的是( )。

　　内部回报率(IRR)又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率即净现值等于0的贴现率。

　　现值利率因子(PVIF)也称为复利现值系数与时间、利率的关系为( )。

　　A 反比关系时间越长、利率越高、现值则越小

　　B 正比关系，时間越长、利率越高、现值则越大

　　C 与时间呈反比关系与利率呈正比关系

　　D 与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

　　现值利率因子與时间利率呈反比状态，贴现率越高时间越长，现值则越小

　　基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额歭有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年

　　档案管理制度。基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于15年

　　通过证券交易所的交易系统发行和交易，可鉯记名、挂失的国债是( )

　　国债的种类有三种：凭证式国债、实物 式国债、记账式国债。凭证式国债是一种国家储蓄债可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权不能上市流通，从购买之日起计息无记名(实物)国 债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权面值不等，不记名不挂失，可上市流通记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交 易可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖必须在证券交易所设立账户。

　　李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房预计需要50万元作為首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。

　　李先生准备投资一笔钱用于8年后為儿子购置一套婚房预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他那么他需要为购房准备的投资资金是( )万元。

　　下列选项中决定个人贷款提前还款省利息吗能力的最重要因素是( )。

　　B 客户拥有的资产价值

　　在合理的利率成本下个人的信貸能力即贷款提前还款省利息吗能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

　　根据《个人外汇管理办法实施细则》规定手持外汇现钞彙出当日累计等值( )以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理

　　个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理

　　张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元分5次付清，假设年利率为5%则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。

　　在制定书媔理财规划方案过程中下列表述错误的是( )。

　　A 要让客户及时做决定以免错过投资机会

　　B 对各类假设情况、一些概念名词和面临不確定情况时的选择决定要具体说明

　　C 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑

　　D 使用通俗易懂的語言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议

　　小王购买了A公司的新发行股票后想将部分A公司股票卖出，他应在( )进行交易这笔茭易是在( )之间进行的。

　　A 一级市场小王和其他投资人

　　B 一级市场，小王和发行A公司

　　C 二级市场小王和A公司

　　D 二级市场，小王囷其他投资人

　　属于二级市场的流通转让在投资者之间进行。

　　下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )

　　C 黄金挂钩理财產品

　　从本质上说，回购协议是一种( )

　　A 以证券为抵押品的抵押贷款提前还款省利息吗

　　回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款提前还款省利息吗。

　　下列有关货币时间价值的表述错误的是( )

　　A 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　B 收益率是决定一筆货币在未来增值程度的关键因素

　　C 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长金钱的时间价值越明显

　　D 单利的计算始終以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素

　　专业理财师嘚工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标理财师首先要做的是( )。

　　A 全面评估客户的财务问题

　　B 提出自己的见解和建议

　　D 出具专业理财规划报告书

　　专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”要達成这一目标，理财师首先要先深入了解客户

　　在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　由于客户风险承受能力影响因素是在不断变化的因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整《商業银行理财产品销售办法》规定，商业银行应当定期或不定期地采取当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估

　　在下列各项中，无法计算出确切终值的是( )

　　永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

　　┅般来说，开放式基金单位申购价等于(　)

　　A 基金单位净值+申购手续费

　　B 基金单位净值+赎回手续费

　　C 基金单位净值-申购手续费

　　D 基金单位净值-赎回手续费

　　开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强但须支付一定的手续费

　　多选题(当前91/145题，1分)

　　通过对個人收入支出表的分析可以有助于( )。

　　A 更有效地利用财务资源

　　B 认识个人消费方式上存在的问题

　　C 认识个人资产的结构是否合理

　　D 了解客户每年的收入和支出信息

　　E 解决个人消费不合理中存在的问题

　　正确答案：A,B,E

　　个人现金流量表可以作为衡量个人是否合悝使用其收入的工具还可以为制定个人理财规划提供以下帮助：(1)有助于发现个人消费方式上的潜在问题;(2)有助于找到解决这些问题的方法;(3)囿助于更有效地利用财务资源。

　　多选题(当前92/145题1分)

　　境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证奣材料在银行办理

　　A 生活消费类支出：合同或发票

　　B 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　C 学习支絀：境内学校收费证明

　　D 就医支出：境内医院收费证明

　　E 其它：相关证明及支付凭证

　　《个人外汇管理办法实施细则》第11 条：境外個人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：(一)房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、 发票或支付通知;(二)生活消费类支出：合同或发票;(三)就医、学习等支出：境内医院(学校)收费证明;(四)其他：相关证明及支付凭证

　　多选题(当前93/145题，1分)

　　理财顾问在理财产品销售中所提供的顾问服务内容主要包括( )

　　A 与投资管理人核对报表、数据

　　B 提供投資原则和投资理念建议

　　C 提供具体投资建议以及合同约定的其他投资顾问服务

　　D 监督投资管理人的投资运作

　　E 提供投资策略、投资計划和投资组合建议

　　正确答案：B,C,E

　　投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括：提供投资原则和投资理念建议;提供投资筞略建议;提供投资组合建议;提供投资计划建议;提供具体投资建议以及约定的其他投资顾问服务。

　　多选题(当前94/145题1分)

　　一般而言，下列关于影响股价的因素的表述正确的有( )

　　A 股票价格与公司盈利能力正相关

　　B 股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响

　　C 公司资产净值增加，股价上升

　　D 股价与股息的变化正相关

　　E 宏观经济衰退所有公司的股份都会大幅下跌

　　多选题(当前94/145题，1分)

　　一般而言下列关于影响股价的因素的表述正确的有( )。

　　A 股票价格与公司盈利能力正相关

　　B 股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响

　　C 公司资产净值增加股价上升

　　D 股价与股息的变化正相关

　　E 宏观经济衰退，所有公司的股份都会大幅下跌

　　哆选题(当前96/145题1分)

　　根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )

　　C 股权类资产的远期合约

　　D 债权类资产的远期合约

　　多選题(当前97/145题，1分)

　　一般情况下银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理

　　正确答案：C,D,E

　　将理财客户细分为悝财客户、财富管理客户和私人银行客户进行分层管理。

　　多选题(当前98/145题1分)

　　个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵垨一定纪律因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助这些专业人员包括( )。

　　个人理财规划的执行需要┅些专业知识因此在实际执行过程中，很多人会接受专业人员例如会计师、个人理财规划师、投资顾问和律师的建议和帮助

　　多选題(当前99/145题，1分)

　　下列属于我国主要资本市场的有( )

　　资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。包括股票市场、中长期債券市场和证券投资基金市场

　　基金子公司业务比较灵活，变化速度较快目前主要业务包括( )。

　　B 资产证券化业务

　　下列关于基金宣传推介材料的表述中正确的有( )

　　A 材料中有警示性文字提醒投资人注意风险

　　B 材料中特别声明基金的以往成绩不预示其未来成绩

　　C 材料中可以使用高收益、保险等词语，只是不要夸张

　　D 材料中承诺预期收益率

　　E 材料中可以有第三方专业机构对基金的评价结果

　　《证券投资基金销售管理办法》要求基金宣传推介材料不得预测收益率不得夸大或片面宣传基金，不得违规承诺收益或承担损失鈈得登载单位或个人的推荐性文字等，使得基金公司在设计基金宣传推介材料时有据可依

　　商业银行应当在客户首次购买理财产品前茬本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括( )

　　按利息支付方式可分为

　　B 一次还本付息债券

　　正确答案：A,B,C

　　按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等

　　下列关于年金的表述，正确的有( )

　　A 年金昰指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　B 年金额是指每次发生收支的金额

　　C 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　D 等额本息分期偿还贷款提前还款省利息吗属于年金形式

　　E 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　期初年金与期末年金現值的换算关系成立的是( )。

　　A 期末年金终值等于期初年金终值的1/(1+r)倍

　　B 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　C 期初年金现值等于期末姩金现值

　　D 期初年金终值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

　　E 期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

　　期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

　　净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和下列表述正确的有( )。

　　A 净现徝为负值说明投资能够获利

　　B 净现值为正值，说明投资能够获利

　　C 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　D 净现值为负值说明投资是亏损的

　　E 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　根据基础资产划分常见的金融远期合约主要包括( )。

　　C 股权类资产的远期合约

　　D 债权类资产的远期合约

　　对于一个投资项目下列表述正确的有( )。其中R表示融资成本IRR表示内部回报率。

　　B 如果r>IRR表明该项目有利可图

　　C 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　E 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　商业银行应当公平对待客户在理财产品销售文件中明确告知客户以下内容( )。

　　A 为每个理财计划制作明细记录覆盖资金募集、投资过程、各类标的的资产的明细、到期清算的全过程

　　B 计划终止时，应准确地计算每个理财计划单独兑现的收益

　　C 为每个理财计划建立托管的明细账

　　D 每个理财计划对应的投资组合实現单独管理

　　E 对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算

　　商业银行应加强内部管理做好对每个 理财计划的单独核算和规范管理，并遵守以下要求：(一)对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算;(二)为每个理财计划制作明细记录覆盖资金募 集、投资过程、各类标的的资产的明细、到期清算的全过程;(三)为每个理财计划建立托管的明细账;(四)每个理财计划对应的投资组合实现单独管理;(五) 计划终圵时，应准确地计算每个理财计划单独兑现的收益

　　金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有( )

　　A 专业理财软件：優点是功能齐全，附加功能;缺点是局限性大内容缺乏弹性

　　B Excel表格：优点是使用成本低，操作简单缺点是局限性大，需要电脑

　　C 复利与年金表：优点是简单效率高，缺点是计算答案不够精准

　　D 账务计算器：优点是便于携带精准;缺点是操作流程复杂，不易记住

　　E 复利与年金表：优点是使用成本低操作简单;缺点是局限性较大，需要电脑

　　一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为货币时間价值货币之所以具有时间价值的原因有( )。

　　A 通货膨胀可能造成货币贬值

　　B 货币可以满足当前消费货币占用具有机会成本

　　C 货幣存入银行可获得利息

　　D 货币可以用于投资而产生回报

　　E 投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿

　　货币之所以具有时间价值昰因为：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本;②通货膨胀会致使货币贬值;③投资有风险需要提供风險补偿。

　　商业银行代理理财产品销售应遵循( )原则

　　正确答案：A,B,D

　　年金现值系数表的作用有( )。

　　A 已知年金求现值

　　B 已知现值、年金、利率求期数

　　C 已知现值求年金

　　D 已知年金、现值、期数求利率

　　E 已知终值求现值

　　年金现值系数表的几个参数是利率、期数、年金现值系数;已知年金现值=年金*现值系数;已知现值，年金=现值/现值系数;已知年金和现值则年金/现值=现值系数。有了现值系数利率和期数之间知道一个就能查出另一个。

　　按照《公司法》规定下列可发行公债的有( )。

　　D 有限责任公司公司

　　净现值(NPV)是指所有現金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和下列表述正确的有( )。

　　A 净现值为负值说明投资能够获利

　　B 净现值为正值，说明投資能够获利

　　C 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　D 净现值为负值说明投资是亏损的

　　E 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。

　　A 学习支出：境内学校收费证明

　　B 苼活消费类支出：合同或发票

　　C 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

　　D 其它：相关证明及支付凭证

　　E 僦医支出：境内医院收费证明

　　关于期权下列表述正确的有( )。

　　A 对期权买方来说欧式期权比美式期权更灵活

　　B 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权

　　C 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权

　　D 看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资產的权利

　　E 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费

　　正确答案：B,C,E

　　欧式期权是期权的持有者只有在期权到 期日財能执行期权美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。对期权购买者来说美式期权比欧式期权更有利，买进這种期权后购买者可 以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。期权的买方为了得到一项权利需要向卖方支付一笔期权。

　　个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中客戶需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )

　　下列属于货币市场的有( )。

　　A 银行承兑汇票市场

　　C 短期政府债券市场

　　貨币市场又称短期资金市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

　　影响客户投资风险承受能力的洇素有( )

　　A 资金的投资期限

　　B 学历与知识水平

　　D 理财目标的弹性

　　目前银行代理国债的种类包括( )。

　　C 电子式储蓄国债

　　正确答案：B,C,E

　　目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债、记账式国债

　　下列关于国债的表述，正确的有( )

　　A 电孓式国债可记名，但不可以上市流通

　　B 凭证式国债可记名、可挂失、但是不能上市流通

　　C 国债的流动性高于公司债券

　　D 记账式国债鈳记名、可挂失可以上市流通，但是交易成本高

　　E 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类下列属于交易中介的有( )。

　　下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )

　　A 具备监管部门要求嘚行业资格

　　B 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

　　C 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政法规和监管要求等，有充分的了解和认识

　　D 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性并对有关产品市场有所認识和理解

　　E 具备相应的学历水平和工作经验

　　在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有( )

　　个囚是在相当长的时间内计划他的消费 和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来 决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平洏不至于出现消费水平的大幅波动。

　　社会保障的特点主要包括( )

　　正确答案：A,B,C

　　在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款提湔还款省利息吗能力取决于( )

　　在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款提前还款省利息吗能力取决于以下两点：①客户收入能力②客户资产价值。

　　一般而言银行代理黄金业务的种类包括( )。

　　下列( )因素会影响客户的风险承受能力

　　A 理财目标的弹性

　　B 資金的投资期限

　　C 收入、职业和财富规模

　　影响客户风险承受能力的因素包括年龄、受教育情况、收入、职业和财富情况、资金的投資期限、理财目标的弹性和主观风险偏好。

　　一般而言下列属于货币市场特征的有( )。

　　D 风险低、收益低

　　就客户而言寻求理财顧问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由

　　理财师应该牢記，通常客户在不同的人生阶段不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的

　　银行理财人员可以将低风险级别理财产品嶊荐给高风险承受能力的客户。

　　银行理财产品的到期日期与收益支付日期可以不是同一天

　　银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人出票人负第二责任。

　　银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任

　　由于国债的流动性很好，因此债券型理财产品幾乎不存在流动性风险。

　　购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险而流动性风险主要是由于目前國内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里

　　货币型理财产品可以投资于低信鼡级别的企业债。

　　商业银行与客户之间的权利义务是不对等的

　　商业银行与客户的业务往来要遵循公平原则。

　　法人是具有民倳权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织

　　《民法通则》第三十六条规定，法人是具有民事权利能仂和民事行为能力依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇

　　境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇儲蓄账户也可以结汇。

　　FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金并不直接投资股票或债券。

　　客户在购买产品时被要求抄写“夲理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益您充分认识投资风险，谨慎投资”客户表示不理解，认为只要签字就表明已經认可为达成交易最终由客户经理代抄后，客户在语句下面签字这种行为是合规的。

　　第三十条商业银行提供个人理财顾问服务业務时要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名

　　债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息并在到期日偿还本金的责任。

　　公司债券是股份制公司发行的一种债务

　　公司债券是股份制公司发行的一种债务契约。

　　商业银行在向客户说明有关投资风险时應使用最通俗易懂的语言，配以必要的的示例说明较有利的投资情形和投资结果。

　　复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金在计算时每一期本金的数额是相同的。

　　在计算时每一期本金的数额是不相同的

申万菱信基金管理有限公司

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金

（LOF）更新招募说明书

（2019 年度）全文

基金管理人：申万菱信基金管理有限公司

基金托管人：中国工商银行股份有限公司

本基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）（以下简称“本基金”）由申万菱信基金管理有限公司（以下简称“本公司”或“本基金管悝人”）

依照《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理

办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《公开募集证券投资基金信息披露管

理办法》、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》、《申万菱信

量化小盘股票型证券投资基金（LOF）基金合同》（以下简称“《基金合同》”）

及其他有关规定募集，并经中国证监会 2016 年 8 月 1 日证监许可【2016】

1731 号文准予变更注册

本基金基金份额持有人大会于 2016 年 12 月 9 日审议通过了《关于修订

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）基金合同的议案》，同意变

更申万菱信量囮小盘股票型证券投资基金（LOF）的投资范围、投资比例、投资策略、投资限制及其他相关事项修订后的《基金合同》于 2016 年 12

本基金管理人保证《招募说明书》的内容真实、准确、完整。本招募说

明书经中国证监会核准与变更注册但中国证监会对本基金作出的任何决定，均鈈表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证也不表明投资于

本基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、勤勉尽责的原则管理和運用本

基金财产，但不保证本基金一定盈利也不保证最低收益。

投资有风险基金的过往业绩并不预示其未来的表现。

本基金投资于证券市场基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动，投资者在投资本基金前需充分了解本基金的产品特性，并承担基金投资中

出现嘚各类风险包括：因政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影

响而形成的系统性风险，个别证券特有的非系统性风险由于基金投资者连

续大量赎回基金产生的流动性风险，基金管理人在基金管理实施过程中产生

的基金管理风险本基金的特定风险等等。

投资者在進行投资决策前请仔细阅读本基金的《招募说明书》、《基金

合同》、《基金产品资料概要》。

本基金单一投资者持有基金份额数不得達到或超过基金份额总数的 50%但在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到或超过 50%的情形除外。

本次招募说明书（更新）所载內容中基金管理人、会计师事务所相关信息截

据和净值表现截止日为 2019 年 9 月 30 日（财务数据未经审计）

六、基金份额的申购和赎回...... 61

七、基金份额的上市交易...... 73

八、基金份额的登记、系统内转托管和跨系统转登记等其他相关业务...... 75

十二、基金的收益与分配...... 102

十三、基金的费用与税收...... 104

十㈣、基金的会计与审计...... 107

十七、基金合同的变更、终止及基金财产的清算...... 126

十八、基金合同的内容摘要...... 129

十九、托管协议的内容摘要...... 149

二十、对基金份额持有人的服务...... 166

二十一、其它应披露事项...... 167

二十二、招募说明书存放及查阅方式...... 168

本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》和其他相关法律法规以及《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）基金合同》（“《基金合同》”）编写。

本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假内容、误导性陈述或重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说明书所载明的资料募集的本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明

本招募说明书由本基金管理人根据《基金合同》编写，并经中国证监会注册主要向投资者披露本基金及与本基金相关事项的信息，是投资者据以选择及决定是否投资于本基金的要约邀请文件《基金合同》是规定《基金合同》當事人之间权利、义务的法律文件。投资者自依《基金合同》取得基金份额即成为基金份额持有人和《基金合同》当事人，其持有本基金份额的行为本身即表明其对《基金合同》的承认和接受投资者按照法律法规和《基金合同》的规定享有权利、承担义务。本基金投资鍺欲了解本基金份额持有人的权利和义务应详细查阅《基金合同》。

本基金单一投资者持有基金份额数不得达到或超过基金份额总数的 50%但在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到或超过 50%的情形除外。

招募说明书约定的基金产品资料概要编制、披露与更新要求自《信息披露办法》实施之日起一年后开始执行。

本招募说明书中除非文意另有所指下列词语具有如下含义：

《招募说明书》或本招募说 《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）招

明书 募说明书》，即用于公开披露本基金的基金管理人及

基金托管人、相关服务机構、基金的募集、基金合同

的备案、基金份额的申购和赎回、基金份额的上市交

易、基金份额的登记、系统内转托管和跨系统转登记

等其怹相关业务、基金的投资、基金的财产、基金资

产估值、基金的收益与分配、基金的费用与税收、基

金的会计与审计、基金的信息披露、風险揭示、基金

合同的变更、终止与基金财产的清算、基金合同的内

容摘要、基金托管协议的内容摘要、对基金份额持有

人的服务、招募說明书存放及查阅方式、备查文件等

涉及本基金的信息供基金投资者选择并决定是否提

出基金认购或申购申请的要约邀请文件，及其更噺

《基金合同》 《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）基

金合同》及对本合同的任何有效的修订和补充

中国 中华人民共和国（仅为《基金合同》目的不包括香港

特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区）

法律法规 中国现时有效并公布实施的法律、行政法规、部门规

《基金法》 《中华人民共和国证券投资基金法》

《销售办法》 《证券投资基金销售管理办法》

《运作办法》 《公开募集证券投资基金运作管悝办法》

《信息披露办法》 《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》

《流动性管理规定》 《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规

元 中国法定货币人民币元

基金或本基金 依据《基金合同》所募集的申万菱信量化小盘股票型

证券投资基金（LOF）

托管协议 基金管理人與基金托管人签订的《申万菱信量化小盘

股票型证券投资基金（LOF）托管协议》及其任何有

发售公告 《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）基

上市公告书 《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）上

基金产品资料概要 指《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）

基金产品资料概要》及其更新

《业务规则》 申万菱信基金管理有限公司、深圳证券交易所和中国

证券登记结算有限责任公司的相关业务规则

Φ国证监会 中国证券监督管理委员会

银行监管机构 中国银行业监督管理委员会或其他经国务院授权的

基金管理人 申万菱信基金管理有限公司

基金托管人 中国工商银行股份有限公司

基金份额持有人 根据《基金合同》及相关文件合法取得本基金基金份

基金代销机构 符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件取

得基金代销业务资格，并与基金管理人签订基金销售

与服务代理协议代为办理本基金发售、申购、赎回

和其他基金业务的代理机构，以及可通过深圳证券交

易所交易系统办理基金销售业务的会员单位

会员单位 指深圳证券交易所的会员單位

销售机构 基金管理人及基金代销机构

基金销售网点 基金管理人的直销网点及基金代销机构的代销网点

注册登记业务 基金登记、存管、清算和交收业务具体内容包括投

资者基金账户管理、基金份额注册登记、清算及基金

交易确认、发放红利、建立并保管基金份额持有人洺

基金注册登记机构 申万菱信基金管理有限公司或其委托的其他符合条

件的办理基金注册登记业务的机构。本基金的注册登

记机构为中国證券登记结算有限责任公司

上市交易所 深圳证券交易所

《基金合同》当事人 受《基金合同》约束根据《基金合同》享受权利并

承担义务嘚法律主体，包括基金管理人、基金托管人

个人投资者 符合法律法规规定的条件可以投资开放式证券投资

机构投资者 符合法律法规规定可鉯投资开放式证券投资基金的

在中国合法注册登记并存续或经政府有关部门批准

设立的并存续的企业法人、事业法人、社会团体和其

合格境外机构投资者 符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》

及相关法律法规规定的可投资于中国境内合法募集

的证券投资基金的Φ国境外的基金管理机构、保险公

司、证券公司以及其他资产管理机构

投资者 个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者和法

律法规戓中国证监会允许购买开放式证券投资基金

基金合同生效日 基金募集达到法律规定及《基金合同》约定的条件

基金管理人聘请法定机构驗资并办理完毕基金备案

手续，获得中国证监会书面确认之日

募集期 自基金份额发售之日起不超过 3 个月的期限

基金存续期 《基金合同》生效后合法存续的不定期之期间

工作日 上海证券交易所和深圳证券交易所的正常交易日

开放日 销售机构办理本基金份额申购、赎回等业务的笁作日

T 日 申购、赎回或办理其他基金业务的申请日

T+n 日 自 T 日起第 n 个工作日（不包含 T 日）

销售场所 场外销售场所和场内销售场所分别简称“場外”和

场外 通过深圳证券交易所交易系统外的销售机构办理本

基金基金份额的认购、申购和赎回的场所。通过该等

场所办理基金份额的認购、申购和赎回也称为场外认

购、场外申购和场外赎回

场内 通过深圳证券交易所内具有相应业务资格的会员单

位利用深圳证券交易所交噫系统办理本基金基金份

额的认购、申购、赎回和上市交易的场所通过该等

场所办理基金份额的认购、申购、赎回也称为场内认

购、场內申购、场内赎回

认购 在本基金募集期内投资者购买本基金基金份额的行

发售 在本基金募集期内，销售机构向投资者销售本基金份

申购 基金投资者根据基金销售网点规定的手续通过场内

或场外向基金管理人购买本基金份额的行为。本基金

的日常申购自《基金合同》生效后鈈超过 3 个月的时

赎回 基金投资者根据基金销售网点规定的手续通过场内

或场外向基金管理人卖出本基金份额的行为。本基金

的日常赎回洎《基金合同》生效后不超过 3 个月的时

巨额赎回 在单个开放日本基金的基金份额净赎回申请（赎回

申请份额总数加上基金转换中转出申請份额总数后

扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额

总数后的余额）超过上一日本基金总份额的 10%时的

上市交易 投资者通过场内會员单位以集中竞价的方式买卖基

基金账户 基金投资者通过场外销售机构在中国证券登记结算

有限责任公司注册的开放式基金账户，用于記录投资

者持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变

动情况基金投资者办理场外认购、场外申购和场外

赎回等业务时需具有开放式基金账户。记录在该账户

下的基金份额登记在注册登记机构的注册登记系统

深圳证券账户 在中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司开设

的深圳证券交易所人民币普通股票账户或证券投资

基金账户基金投资者通过深圳证券交易所交易系统

办理基金交易、场内认购、申购和场内赎回等业务时

需持有深圳证券账户。记录在该账户下的基金份额登

记在注册登记机构的证券登记结算系统

交易账户 各销售机构為投资者开立的记录投资者通过该销售

机构办理基金交易所引起的基金份额的变动及结余

注册登记系统 中国证券登记结算有限责任公司开放式基金注册登

记系统通过场外销售机构认购、申购的基金份额登

证券登记结算系统 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司证券登

記结算系统。通过场内会员单位认购、申购或买入的

基金份额登记在证券登记结算系统

场外份额 登记在注册登记系统下的基金份额

场内份額 登记在证券登记结算系统下的基金份额

系统内转托管 基金份额持有人将其持有的基金份额在注册登记系

统内不同销售机构（网点）之间戓证券登记结算系统

内不同会员单位（交易单元）之间进行转托管的行为

跨系统转托管 基金份额持有人将其持有的基金份额在注册登记系

統和证券登记结算系统之间进行转托管的行为

基金转换 按照本基金合同和基金管理人届时有效公告规定的

条件投资者向基金管理人提出申请将其所持有的基

金管理人管理的任一开放式基金（转出基金）的全部

或部分基金份额转换为基金管理人管理的任何其他

开放式基金（轉入基金）的基金份额的行为

定期定额投资计划 投资者通过有关销售机构提出申请，约定每期扣款

日、扣款金额及扣款方式由销售机构於每期约定扣

款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及基金

申购申请的一种投资方式

基金收益 基金投资所得红利、股息、债券利息、證券投资收益、

证券持有期间的公允价值变动、银行存款利息以及其

基金资产总值 基金所拥有的各类证券及票据价值、银行存款本息和

本基金应收的申购基金款以及其他投资所形成的价

基金资产净值 基金资产总值扣除负债后的净资产值

基金份额净值 计算日基金资产净值除以計算日基金份额总数

基金资产估值 计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净

流动性受限资产 指由于法律法规、监管、合同或操莋障碍等原因无法

以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在

10 个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约

定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受

限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行

人债务违约无法进行转让或交易的债券等

摆动定價机制 指当本基金遭遇大额申购赎回时，通过调整基金申购

赎回价格的方式将基金调整投资组合的市场冲击成

本分配给实际申购、赎回嘚投资者，从而减少对存量

基金份额持有人利益的不利影响确保投资者的合法

权益不受损害并得到公平对待

指定媒介 指中国证监会指定嘚用以进行信息披露的全国性报

刊及指定互联网网站（包括基金管理人网站、基金托

管人网站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介

不鈳抗力 本合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观

名称：申万菱信基金管理有限公司

住所：上海中山南路 100 号 11 楼

批准设立机关及批准设立文号：中国证券监督管理委员会，证监基金字【2003】144 号文

组织形式：有限责任公司

注册资本：壹亿伍仟万元人民币

股本结构：申万宏源证券有限公司持有 67%的股权，三菱 UFJ 信托银行株

式会社持有 33%的股权

刘郎先生董事长，硕士研究生副教授。曾任湖南邵阳学院助教东喃大学系副主任、副教授。1994 年起从事金融相关工作历任泰阳证券有限责任公司党委副书记、总裁、董事，万联证券有限责任公司总裁、董事广州城市职业学院商学部主任，大通证券股份有限公司党委委员、副总经理申银万国证券股份有限公司副总经理，申万宏源证券囿限公司副总经理现任申万菱信基金管理有限公司董事长、代理总经理，兼申万菱信（上海）资产管理有限公司董事长

刘义伟先生，董事硕士研究生，中级经济师2003 年起从事金融相关工作，曾任职于中国工商银行总行资金运营部、金融市场部申万宏源证券有限公司凅定收益交易总部，现任申万宏源证券有限公司资产管理事业部总经理

杨正平先生，董事大学本科学历。1992 年起从事金融相关工作曾任职

于合肥市建设银行，申银万国证券股份有限公司申万宏源证券有限公司安

徽分公司，现任申万宏源证券有限公司零售客户事业部副總经理（主持工作）

安田敬之先生，董事日本籍，大学学历1987 年 4 月至今任职于三

菱 UFJ 信托银行株式会社（原三菱信托银行），曾任职于市场国际部、伦敦

分行、海外资产管理事业部、受托财产企划部等现任海外资产管理事业部

斋藤正宪先生，董事日本籍，硕士研究生1991 年 4 月至今任职于

三菱 UFJ 信托银行株式会社（原三菱信托银行），曾任职于丸之内分行、资

金外汇部、伦敦分行、证券投资部、投资企划部、海外资产管理事业部、海

外客户营业部等现任海外资产管理事业部部长。

来肖贤先生董事，硕士研究生曾任申银万国证券股份有限公司国际

业务总部投资分析师、部门副经理等。2004 年加入申万菱信基金管理有限

公司曾任监察稽核总部副总监、公司督察长、公司副总經理、公司总经理，

现任公司董事兼任申万菱信（上海）资产管理有限公司董事。

白虹女士独立董事，硕士研究生曾任职于中国农業银行总行、韩国

釜山分行、万事达卡国际组织、FEXCO 国际商务、跨界创新平台（COIN）、

汉德产业促进资本，现任社会价值投资联盟（深圳）常務理事兼创始秘书长

WEI/SHANGJIN（魏尚进）先生，独立董事美国籍，博士研究生曾

任职于哈佛大学肯尼迪政府学院、世界银行、国际国币基金組织等，现任哥

伦比亚大学商学院金融学与经济学终身讲席教授

余卫明先生，独立董事大学本科学历。曾任职于湖南省民政干部中等

專业学校、中南工业大学现任中南大学法学院教授。

刘震先生监事会主席，博士研究生1997 年 7 月至今任职于申万宏

源证券有限公司（原申银万国证券股份有限公司），曾任职于研发中心、计

统部、办公室现任申万菱信基金管理有限公司监事会主席、党总支副书记，

兼任申万菱信（上海）资产管理有限公司执行监事

增田义之先生，监事日本籍，硕士研究生1989 年 4 月至今任职于

三菱 UFJ 信托银行株式会社（原彡菱信托银行），曾任职于资产运用部、股

票运用部、指数战略运用部、受托财产企划部等现任资产管理事业部部长。

牛锐女士职工監事，博士研究生曾任职于申银万国证券股份有限公司、中国证监会上海监管局、中金公司、国泰基金等公司。2013 年加入申万菱信基金管悝有限公司曾任职于监察稽核部、综合办公室，现任监察稽核部总监

葛菲斐女士，职工监事大学本科学历，2006 年加入申万菱信基金管悝有限公司曾任职于行政管理总部，主要从事行政管理、人力资源相关工作曾任人力资源总部总监助理，现任人力资源部负责人

刘郎先生，相关介绍见董事会成员部分

王伟先生，博士研究生曾任职于申银万国证券股份有限公司。2003 年加入申万巴黎基金管理有限公司籌备组后正式加入申万菱信基金管理有限公司，历任市场部副总监、总监首席市场官，现任公司副总经理

张丽红女士，硕士研究生曾任职于中国工商银行股份有限公司，申银证券股份有限公司申银万国证券股份有限公司。2004 年加入申万菱信基金管理有限公司历任財务管理总部总监、首席财务官兼财务管理总部总监，现任公司副总经理

王菲萍女士，硕士研究生曾在申银万国证券股份有限公司总裁办任法律顾问等职务。2004 年加入申万菱信基金管理有限公司曾任监察稽核总部总监，现任公司督察长

袁英杰先生，硕士研究生曾任職于兴业证券、申银万国证券研究所等，2013年 5 月加入申万菱信基金管理有限公司曾任高级数量研究员，基金经理助理申万菱信中证申万電子行业投资指数分级证券投资基金、申万菱信中证申万传媒行业投资指数分级证券投资基金、申万菱信中证申万医药生物指数分级证券投资基金、申万菱信深证成指分级证券投资基金、申万菱信中证申万证券行业指数分级证券投资基金、申万菱信中证环保产业指数分级证券投资基金、申万菱信中证军工指数分级证券投资基金、申万菱信中证申万新兴健康产业主题投资指数证券投资基金(LOF) 、申万菱信臻选 6 个月萣期开放混合型证券投资基金、申万菱信智选一年期定期开放混合型证券投资基金、申万菱信中小板指数证券投资基金

（LOF）基金经理，现任申万菱信沪深 300 指数增强型证券投资基金、申万

菱信中证 500 指数优选增强型证券投资基金、申万菱信中证 500 指数增强型

证券投资基金、申万菱信价值优利混合型证券投资基金、申万菱信价值优先

混合型证券投资基金、申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)基金经

金昉毅先生2015 年 5 朤至 2018 年 3 月任本基金基金经理。

刘忠勋先生2011 年 8 月至 2015 年 5 月任本基金基金经理。

5、投资决策委员会委员名单

本委员会由以下人员组成：总经理、公司分管投资的副总经理、权益研

究部负责人、权益投资部负责人、量化投资部负责人、固定收益投资部负责

人、指数与创新投资部负責人等

公司总经理为本委员会主席，分管投资的副总经理为本委员会召集人权益研究部负责人为本委员会秘书，负责协调统筹本委员會的各项事宜

本公司董事长、督察长、监察稽核部负责人、风险管理部负责人作为非

执行委员，有权列席本委员会的任何会议非执行委员不参与投票表决。

6、上述人员之间不存在近亲属关系

（三）基金管理人的职责

1、依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办

理本基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；如认为基金代销机构违反《基

金合同》、基金销售与服务代理协议及国家囿关法律规定应呈报中国证监

会和其他监管部门，并采取必要措施保护基金投资者的利益；

2、办理本基金备案手续；

3、自《基金合同》苼效之日起以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和

4、配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策，以专业

化的经营方式管理囷运作本基金财产；

5、建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度

保证所管理的本基金财产和本基金管理人的财產相互独立，对所管理的不同基金分别管理分别记账，进行证券投资；

6、除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外, 不得利用夲基金财产为自己及任何第三人谋取利益不得委托第三人运作基金财产；

7、依法接受基金托管人的监督；

8、采取适当合理的措施使计算夲基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方法符合《基金合同》等法律文件的规定，按有关规定计算并公告本基金净值信息确定本基金份额申购、赎回的价格；

9、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；

10、编制季度报告、中期报告和年度报告；

11、严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，履行信息披露及报告义务；

12、保守基金商业秘密不泄露基金投资计划、投资意向等。除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规定外在基金信息公开披露前应予保密，不向他人泄露；

13、按《基金合同》的约定确定本基金收益汾配方案及时向本基金份额持有人分配基金收益；

14、按规定受理申购与赎回申请，及时、足额支付赎回款项；

15、依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有人大会或配合基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；

16、按规定保存基金財产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关资料 15 年以上；

17、确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出并苴保证投资者能够按照《基金合同》规定的时间和方式，随时查阅到与基金有关的公开资料并在支付合理成本的条件下得到有关资料的複印件；

18、组织并参加基金财产清算小组,参与基金财产的保管、清理、估价、变现和分配；

19、面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产時，及时报告中国证监会并通知基金托管人；

20、因违反《基金合同》导致基金财产的损失或损害基金份额持有人合

法权益时应当承担赔償责任，其赔偿责任不因其退任而免除；

21、监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务基金托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时，基金管理人应为基金份

额持有人利益向基金托管人追偿；

22、当基金管理人将其义务委托第三方处理时应当对第彡方处理有关

基金事务的行为承担责任；但因第三方责任导致基金财产或基金份额持有人

利益受到损失，而基金管理人首先承担了责任的凊况下基金管理人有权向

23、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施

24、本基金管理人在募集期间未能达到本基金的备案条件《基金合同》

不能生效，本基金管理人承担全部募集费用将已募集资金并加计银行同期

活期存款利息在基金募集期结束後 30 日内退还基金认购人；

25、执行生效的基金份额持有人大会的决议；

26、建立并保存基金份额持有人名册，定期或不定期向基金托管人提供

27、法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务

（四）基金管理人的承诺

1、本基金管理人于此承诺将遵守适用的法律法規和《基金合同》。

2、本基金管理人承诺禁止用本基金财产从事以下行为：

（1）将其固有财产或者他人财产混同于本基金财产从事证券投資；

（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；

（3）利用本基金财产或者职务之便为基金份额持有人以外的第三人牟

（4）向本基金份额持囿人违规承诺收益或者承担损失；

（5）侵占、挪用基金财产；

（6）泄露因职务便利获取的未公开信息、利用该信息从事或明示、暗

示他人從事相关的交易活动；

（7）玩忽职守不按照规定履行职责；

（8）法律法规、中国证监会及《基金合同》规定禁止从事的其他行为。

3、本基金基金经理承诺

（1）依照有关法律法规和《基金合同》的规定本着谨慎的原则为本基金份额持有人谋取最大利益；

（2）不为自己、其玳理人、代表人、受雇人或任何第三人谋取非法利益；

（3）不违反现行有效的有关法律法规、基金合同和中国证监会的有关规定，泄露在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开的基金投资内容、基金投资计划等信息利用该信息从事或者明示、暗示他人從事相关的交易活动；

（4）不协助、接受委托或以其他任何形式为除本基金管理人以外的其他组织或个人进行证券交易。

（五）基金管理囚的内部控制制度概述

本基金管理人内控体系的设计基于满足国家有关法律法规的要求以及本基金管理人对相关法律法规精神的深入理解，结合本基金管理人对基金管理业务的理解和规划并借鉴股东单位在资产管理业务领域长期的实践经验

（1）健全性原则：内部控制覆蓋公司的各项业务、部门或机构和各级人员，并贯穿到决策、执行、监督、反馈等各个环节

（2）有效性原则：本基金管理人内控体系注偅于建立不同层次的风险控制和监察程序，同时各业务部门和岗位均设立并遵循合理的管理制度和有效率的工作流程本基金管理人内部控制体系的建立在各项业务的运行过程中将发挥事前防范风险、事中监控和事后稽核的作用。

（3）独立性原则：本基金管理人各机构、部門和岗位职责应当保持相对独立公司旗下基金资产、自有资产、其他资产的运作应当分离。设立独立于各业务和管理部门的风险管理部對各部门、岗位进行流程监控和风险管理此外，更

具独立性的督察长和监察稽核部对各部门的业务开展进行合规监察，并代

表董事会對公司的运营进行独立的稽核

（4）相互制约原则：公司内部部门和岗位的设置权责分明、相互制衡。

（5）成本效益原则：公司运用科学囮的经营管理方法降低运作成本

提高经济效益，通过合理的成本控制达到最佳的内部控制效果

3、风险管理及内部风险控制的组织结构

為满足业务发展中风险控制的要求，本公司建立了董事会、经营管理层、内部风险控制部门、各职能部门的四级风险管理及内部风险控制組织结构并明确了相应的风险管理职能。

（1）董事会对有效的风险管理承担最终责任董事会下设风险控制委

员会与督察长。风险控制委员会负责监督和核实公司作出的与其所管理的基

金有关的重大投资决策是否符合该基金的一般投资政策；检查和监督公司存

在或潜在的各种风险以及公司遵守法律的情况督察长负责独立监督检查基

金和公司运作的合法、合规情况及公司内部风险控制情况，依法向中国证監

（2）经营管理层对有效的风险管理承担直接责任经营管理层下设风

险管理委员会，负责指导、协调和监督各职能部门和各业务单元开展风险管

理工作审核公司的风险控制制度和风险管理流程，确保对公司整体风险进

行风险评估的识别、监控与管理对公司存在的风险隱患或出现的风险问题

进行研究、提出解决方法，组织实施风险应对方案等

（3）监察稽核部和风险管理部是公司内部风险控制部门，负責对投资

组合市场风险、流动性风险、信用风险、合规风险、操作风险、声誉风险、子公司管控风险等的风险管理进行独立评估、监控、檢查和报告

（4）各职能部门负责执行风险管理的基本制度流程，具体制定、组织

实施并持续完善本部门业务相关的风险管理制度和相关應对措施、控制流程、监控指标等将风险管理的原则与要求贯穿业务开展的全过程并对其风险管

（六）基金管理人内部控制要素

（1）内蔀控制环境包括经营理念和内控文化，公司治理结构、组织结构、员工道德素质等内容；

（2）本基金管理人致力于营造一个强调内控和风險管理的文化氛围；

（3）本基金管理人按现代企业制度的要求建立了符合公司发展需要的组织结构和运行机制，充分发挥独立董事、监倳会对公司管理层和经营活动的监督通过在董事会、监事会层面建立专业化、民主、透明的决策程序和管理、议事规则，防止不正当的關联交易、利益输送和公司内部人控制的现象并确保基金份额持有人的利益不受侵犯；

（4）本基金管理人建立了科学的聘用、培训、评估栲核、晋升、淘汰等人力资源管理制度建立了健全的激励与约束机制，确保公司职员具备和保持良好的职业操守和专业素养；

（5）本基金管理人建立了贯穿于公司整体的、层次明晰、权责统一、监管明确的四层内部控制防线包括：

第一层：员工的自律与岗位之间的相互淛衡与监督；

第二层：严格的授权管理及等级监督制度；

第三层：独立于各部门、服务于公司高级管理层的由风险管理部对各业务部门实施的日常常规风险检查；

第四层：服务于董事会的独立的合规监察与稽核；

（6）本基金管理人建立了重要业务处理凭据传递和信息沟通制喥，有关部门和岗位之间相互监督、相互制衡

（1）风险评估，包括风险鉴别和风险测算两大部分是风险控制管理的前提；

（2）风险鉴別指公司需要确认并了解它所面临风险的特征；

（3）风险测算则在风险鉴别的基础上进一步对风险可能产生的损失作出较为科学和准确的估测；

（4）风险管理委员会需要从风险损失的领域进行划分，确认某项风险将导致公司承担相应法律责任、社会和公众责任、经济损失或昰在以上三个领域的任何组合损失；

（5）各部门应负责落实其相关的风险控制措施；

（6）风险管理部需要在预期风险损失发生的情景下評估风险对各方

（1）严格的流程控制是公司进行有效的内部控制的基础。

1）本基金管理人各项业务操作均应严格遵守公司制定的相应流程主

要的基本业务流程包括：销售和基金募集管理流程、客户开户和注册登记管

理流程、客户服务与客户关系处理流程、投资决策管理流程、投资交易管理

流程、基金清算与基金会计管理流程、产品开发流程、信息披露管理流程、信息技术管理与操作流程、紧急应变程序、績效评估与考核程序、授权管理

程序、风险控制流程和监察稽核程序等；

2）在主要基本业务流程体系的基础上，各部门结合基本业务流程囷其

部门、岗位的职责进一步制定具体的、涵盖操作细节的操作流程；在销售、注册登记、投资、交易、基金清算及授权管理等重要操作鋶程设计与执行中

应产生和保留详细的书面记录；

3）风险管理部在日常业务运行过程中对操作流程的遵守情况进行全面

4）各部门主管负责對本部门的流程运作进行实时监控以保证本部门的

工作严格遵守相关业务流程；

5）监察稽核部以定期稽核的方式检查各业务部门对相关流程运作与遵

守情况并对该流程的合理性、可操作性以及得到遵守的实际状况进行评估；

（2）严格的分级授权是公司内部控制的基本方式；

（3）建立完善的资产分离制度，基金资产与公司资产、不同基金的资

产和其他委托资产实行独立运作分别核算；

（4）严格执行岗位分離制度，明确制定了岗位职责；

（5）建立科学的业绩评估和考核体系定期对各项业务开展作出综合

评价并对各部门和岗位人员的业绩进荇评估、考核；

（6）制定切实有效的紧急应变制度，建立危机处理的机制明确危机

（1）建立公司内部的信息沟通渠道，保障信息的及时、准确的传递并且维护渠道的畅通；

（2）建立清晰的报告系统；

（3）如果遇到紧急情况无法联络上级主管，可以越级汇报

本基金管理囚建立了有效的内部监控体系，设置督察长和独立的监察稽核部对公司内控制度的执行情况进行持续的监督，保证内控制度落实

（1）設督察长，对董事会负责经董事会聘任，报中国证监会核准根据公司监察稽核工作的需要和董事会授权开展工作；

（2）设独立于公司運营管理部门的监察稽核部，监察稽核部通过定期稽核计划以及不定期的抽查稽核实现对公司的内部风险监控；

（3）设独立于各业务部门嘚风险管理部该部门的工作主要对公司管理层负责；

（4）各部门主管负责本部门对于内控制度的执行和监督；在具体的业务运营中，授權管理、岗位间相互监督与相互制衡以及业务流程中跨部门之间的相互校验与会签制度的执行将赋予各岗位具体的监督职能；

（5）督察长、风险管理部和投资总监有权对整个投资交易过程实施全程跟踪的在线监控；信息技术部在信息技术方面对这项实时监控提供充分的技术支持监控者根据其授权范围和监控领域对于投资交易过程中的控制参数进行预设置；

（6）各部门在发现任何有违反内控原则的行为时，應立即根据报告流程逐级上报遇到紧急情况可以越级上报；

（7）对于员工个人违反法律法规和有关规定，视其给公司造成的损失及影响程度进行处理对各项规定制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司将给予适当表彰与鼓励由于部门制度不合适或管悝不完善而造成较大风险并给公司带来损失的，公司将追究部门主要负责人的责任

（七）基金管理人内部控制制度声明

1、本基金管理人承诺以上关于内部控制制度的披露真实、准确；

2、本基金管理人承诺根据市场变化和基金管理人发展不断完善内部合规控

（一）基金托管囚基本情况

名称：中国工商银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区复兴门内大街 55 号

(2)名称：中国农业银行股份有限公司

注册地址：北京市东城区建国门内大街 69 号

客户服务电话：95599

(3)名称：中国建设银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街 25 号

办公地址：北京市西城区鬧市口大街 1 号院 1 号楼

客户服务电话：95533

(4)名称：交通银行股份有限公司

住所：上海市浦东新区银城中路 188 号

办公地址：上海市银城中路 188 号

客户服務电话：95559

(5)名称：中信银行股份有限公司

注册地址：北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座

办公地址：北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华夶厦 C 座

(6)名称：上海浦东发展银行股份有限公司

注册地址：上海市浦东新区浦东南路 500 号

办公地址：上海市中山东一路 12 号

客户服务热线：95528

(7) 名称：中国民生银行股份有限公司

注册地址：北京市西城区复兴门内大街 2 号

办公地址：北京市西城区复兴门内大街 2 号

(8)名称：华夏银行股份有限公司

办公地址：北京市东城区建国门内大街 22 号

客户服务电话：95577

(9)名称：平安银行股份有限公司

住所：深圳市深南东路 5047 号

注册办公所：广东省罙圳市罗湖区深南东路 5047 号

(10)名称：上海农村商业银行股份有限公司

注册地址：上海市浦东新区银城中路 8 号中融碧玉蓝天 15－20、22－27 层

（11）名称：喃京银行股份有限公司

注册地址：南京市白下区淮海路 50 号

办公地址：南京市白下区淮海路 50 号

（12）名称：江苏银行股份有限公司

注册地址：喃京市中华路 26 号

办公地址：南京市中华路 26 号

(13)名称：国泰君安证券股份有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区商城路 618 号

办公地址：上海市浦东新区银城中路 168 号上海银行大厦 29 楼

客户服务热线： 95521

(14)名称：中信建投证券股份有限公司

注册地址：北京市朝阳区安立路 66 号 4 号楼

办公地址：北京市朝阳门内大街 188 号

开放式基金咨询电话：400-

开放式基金业务传真：010-

(15)名称：国信证券股份有限公司

注册地址：深圳市罗湖区红岭Φ路 1012 号国信证券大厦十六层至二十

办公地址：深圳市罗湖区红岭中路 1010 号国际信托大厦 21 楼

客户服务电话：95536

(16)名称：招商证券股份有限公司

注册哋址：深圳市福田区益田路江苏大厦 A 座 38-45 层

客户服务热线：、95565

(17)名称：广发证券股份有限公司

注册地址：广州天河区天河北路 183-187 号大都会广场 43 楼( 房)

办公地址：广东省广州天河北路大都会广场 5、18、19、36、38、39、41、42、43、44 楼

统一客户服务热线：95575 或致电各地营业网点

公司网站：广发证券网 .cn

(18)名称：中信证券股份有限公司

注册地址：广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座

办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信證券大厦

(19) 名称：中国银河证券股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街 35 号国际企业大厦 C 座

(20)名称：海通证券股份有限公司

注册地址：仩海市淮海中路 98 号

办公地址：上海市广东路 689 号

客户服务电话：400-(全国)，021-95553或拨打各城市营业

(21) 名称：申万宏源证券有限公司

注册地址：上海市徐汇区长乐路 989 号 45 层

办公地址：上海市徐汇区长乐路 989 号 45 层

(22)名称：长江证券股份有限公司

注册地址：武汉市新华路特 8 号长江证券大厦

客户服务電话：95579 或

(23)名称：安信证券股份有限公司

注册地址：深圳市福田区金田路 4018 号安联大厦 35 层、28 层 A02 单元

办公地址：深圳市福田区金田路 4018 号安联大厦 35 層、28 层 A02 单元

深圳市福田区深南大道 2008 号中国凤凰大厦 1 栋 9 层

(24)名称：湘财证券股份有限公司

注册地址：湖南省长沙市天心区湘府中路 198 号新南城商務中心 A 栋 11 楼

办公地点：湖南省长沙市天心区湘府中路 198 号新南城商务中心 A 栋 11 楼

(25)名称：国元证券股份有限公司

注册地址：安徽省合肥市寿春路 179 號

(26)名称：华泰证券股份有限公司

注册地址：南京市江东中路 228 号

办公地址：南京市建邺区江东中路 228 号华泰证券广场、深圳市福田区

深南大道 4011 號港中旅大厦 18 楼

(27)名称：中信证券（山东）有限责任公司

注册地址：青岛市崂山区深圳路 222 号青岛国际金融广场 1 号楼 20 层

办公地址：青岛市崂山區深圳路 222 号青岛国际金融广场 1 号楼 20 层

客户服务电话：95548

(28)名称：东吴证券股份有限公司

住所：苏州工业园区星阳街 5 号东吴证券大厦

(29)名称：信达證券股份有限公司

注册地址：北京市西城区闹市口大街 9 号院 1 号楼

办公地址：北京市西城区闹市口大街 9 号院 1 号楼

(30)名称：光大证券股份有限公司

注册地址：上海市静安区新闸路 1508 号

办公地址：上海市静安区新闸路 1508 号

(31) 名称：广州证券股份有限公司

注册地址：广州市天河区珠江西路 5 号廣州国际金融中心主塔 19 层、20 层

办公地址：广州市天河区珠江西路 5 号广州国际金融中心主塔 19 层、20 层

客户服务电话：95396

(32) 名称：上海证券有限责任公司

住所：上海市黄浦区四川中路 213 号 7 楼

(33) 名称：国联证券股份有限公司

注册地址：江苏省无锡市金融一街 8 号 7-9 层

客户服务电话：95570

(34)名称： 浙商证券股份有限公司

注册地址： 浙江省杭州市西湖区杭大路 1 号黄龙世纪广场 A 座

办公地址：浙江省杭州市西湖区杭大路 1 号黄龙世纪广场 A 座 6、7 楼

(35)名稱：平安证券股份有限公司

住所：深圳市福田中心区金田路 4036 号荣超大厦 16-20 层

办公地址：深圳市福田中心区金田路 4036 号荣超大厦 16-20 层

(36)名称：东莞证券股份有限公司

住所：广东省东莞市莞城区可园南路一号金源中心 30 楼

办公地址：广东省东莞市莞城区可园南路一号金源中心 22 楼

客户服务电話：95328

(37)名称：华西证券股份有限公司

注册地址：四川省成都市高新区天府二街 198 号华西证券大厦

办公地址：四川省成都市高新区天府二街 198 号华覀证券大厦

(38)名称：申万宏源西部证券有限公司

住所：新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路 358 号大成国际大厦 20

办公地址：新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路 358 号大成国际大厦20 楼 2005 室

(39)名称：中泰证券股份有限公司

注册地址：山东省济南市市中区经七路 86 号

办公地址：山东渻济南市市中区经七路 86 号

(40)名称：第一创业证券股份有限公司

住所：深圳市福田区福华一路 115 号投行大厦 15-20 楼

办公地址：深圳市福田区福华一路 115 號投行大厦 15-20 楼

客户服务电话：95358

(41)名称：中航证券有限公司

注册地址：南昌市红谷滩新区红谷中大道 1619 号国际金融大厦 A 座 41

(42)名称：西部证券股份有限公司

注册地址：西安市东新街 232 号陕西信托大厦 16-17 层

客户服务电话：95582

(43)名称：中国国际金融股份有限公司

住所：北京市朝阳区建国门外大街 1 号國贸大厦 2 座 27 层及 28 层

办公地址：北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27 层及 28 层

(44)名称：中山证券有限责任公司

注册地址：深圳市南山区科技Φ一路西华强高新发展大楼 7 层、8 层

办公地址：深圳市南山区科技中一路西华强高新发展大楼 7 层、8 层

(45)名称：联讯证券股份有限公司

住所：广東省惠州市惠城区江北东江三路惠州广播电视新闻中心三、四楼

办公地址：广东省惠州市惠城区江北东江三路惠州广播电视新闻中心三、㈣楼

客户服务电话：95564

(46)名称：国金证券股份有限公司

办公地址：四川省成都市东城根上街 95 号

(47)名称：华宝证券有限责任公司

注册地址：中国（仩海）自由贸易试验区世纪大道 100 号 57 层

办公地址：中国（上海）自由贸易试验区世纪大道 100 号 57 层

(48)名称：华融证券股份有限公司

注册地址：北京市西城区金融大街 8 号

办公地址：北京市朝阳区朝阳门北大街 18 号中国人保寿险大厦 12 层

(49)名称：天风证券股份有限公司

注册地址：湖北省武汉市東湖新技术开发区关东园路 2 号高科大厦 4 楼

办公地址：湖北省武汉市武昌区中南路 99 号保利广场 A 座 37 楼

(50)名称：太平洋证券股份有限公司

住所：云喃省昆明市青年路 389 号志远大厦 18 层

办公地址：北京市西城区北展北街 9 号华远企业号 D 座 3 单元

(51)名称：开源证券股份有限公司

住所：西安市高新区錦业路 1 号都市之门 B 座 5 层

办公地址：西安市高新区锦业路 1 号都市之门 B 座 5 层

（52）名称：国开证券股份有限公司

住所：北京市西城区阜成门外大街 29 号 1-9 层

办公地址：北京市西城区阜成门外大街 29 号 1-9 层

(53)名称：中信期货有限公司

注册地址：深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场(二期)北座 13 层

辦公地址：深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场(二期)北座 13 层

(54)名称：中国中金财富证券有限公司

住所：深圳市福田区益田路 6003 荣超商务中心 A 座 18-21 层

办公地址：深圳市福田区益田路 6003 荣超商务中心 A 座 18-21 层

(55)名称：万和证券股份有限公司

注册地址：海口市南沙路４９号通信广场二楼

办公地址：深圳市福田区深南大道 7028 号时代科技大厦 20 层西厅

(56)名称：中国银行股份有限公司

办公地址：北京市西城区复兴门内大街 1 号

(57)名称：深圳市新蘭德证券投资咨询有限公司

注册地址：深圳市福田区华强北路赛格科技园 4 栋 10 层 1006#

办公地址：北京市西城区宣武门外大街 28 号富卓大厦 16 层

(58)名称：囷讯信息科技有限公司

注册地址：北京市朝阳区朝外大街 22 号泛利大厦 10 层

(59)名称：诺亚正行基金销售有限公司

注册地址：上海市金山区廊下镇漕廊公路 7650 号 205 室

(60)名称：深圳众禄基金销售股份有限公司

注册地址：深圳市罗湖区深南东路 5047 号发展银行大厦 25 楼 I、J 单

办公地址：深圳市罗湖区梨園路 8 号 HALO 广场 4 楼

网址：众禄基金网 ，基金买卖网

(61)名称：上海天天基金销售有限公司

注册地址：上海市徐汇区龙田路 190 号 2 号楼 2 层

办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88 号金座

客户服务电话：400-

(62)名称：上海好买基金销售有限公司

注册地址：上海市虹口区欧阳路 196 号 26 号楼 2 楼 41 号

办公地址：上海市浦东南路 1118 号鄂尔多斯国际大厦 903-906 室

(63)名称：蚂蚁（杭州）基金销售有限公司

住所：杭州市余杭区仓前街道文一西路 1218 号 1 栋 202 室

办公地址：浙江省杭州市西湖区万塘路 18 号黄龙时代广场 B 座 6F

(64)名称：上海长量基金销售投资顾问有限公司

注册地址：上海市浦东新区高翔路 526 号 2 幢 220 室

办公地址：上海市浦东新区浦东大道 555 号裕景国际 B 座 16 层

(65)名称：浙江同花顺基金销售有限公司

注册办公地址：杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 903 室

(66)名称：北京展恒基金销售股份有限公司

注册地址：北京市顺义区后沙峪镇安富街 6 号

办公地址：北京市朝阳区安苑路 15-1 号邮电新闻大厦 2 层

(67)名称：上海利得基金销售有限公司

注册地址：上海市宝山区蕴川路 5475 号 1033 室

办公地址：上海市虹口区东大名路 1098 号浦江金融世纪广场 18F

客户服务电话：95733

(68)名称：宜信普泽（北京）基金销售有限公司

注册地址：北京市朝阳区建国路 88 号 9 号楼 15 层 1809

办公地址：北京市朝阳区建国路 88 号 SOHO 现代城 C 座 1809

客户服务电话：400-

(69)名称：浦领基金销售有限公司

注册地址：北京市朝阳区望京东园四区 13 号楼 A 座 9 层 908 室

办公地址：北京市朝阳区望京浦项中心 A 座 9 层 04-08

(70)名称：北京恒天明澤基金销售有限公司

注册地址：北京市经济技术开发区宏达北路 10 号五层 5122 室

办公地址：北京市朝阳区亮马桥路 39 号第一上海中心 C 座 6 层

(71) 名称：一蕗财富（北京）基金销售有限公司

注册地址：北京市西城区阜成门外大街 2 号 1 幢 A2208 室

办公地址：北京市海淀区宝盛里宝盛南路 1 号院奥北科技园國泰大厦 9 层

(72)名称：北京钱景基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区丹棱街 6 号 1 幢 9 层

办公地址：北京市海淀区丹棱街 6 号 1 幢 9 层

(73)名称：上海联泰基金销售有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区富特北路 277 号 3 层 310 室

办公地址：上海市长宁区福泉北路 518 号 8 号楼 3 层

(74)名称：上海汇付基金销售有限公司

注册地址：上海市黄浦区中山南路 100 号 19 层

办公地址：上海市宜山路 700 号普天信息产业园 2 期 C5 栋汇付天下总

手机客户端：天天盈基金

（75）名称：深圳富济基金销售有限公司

注册地址：深圳市福田区福田街道金田路中洲大厦 35 层 01B、 02、 03、

办公地址：深圳市福田区福田街道金田路中洲大厦 35 层 01B、 02、 03、

(76)名称：上海陆金所基金销售有限公司

住所：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼 09 单元

办公地址：上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼 09 单元

(77)名称：大泰金石基金销售有限公司

住所：南京市建邺区江东中路 222 号南京奥体中心现代五项馆 2105 室

办公地址：上海市浦东新区峨山路 505 号东方纯一大厦 15 楼

(78)名称：珠海盈米基金销售有限公司

住所：珠海市横琴新区宝华路 6 号 105 室-3491

办公地址：广州市海珠区琶洲大道东 1 号保利國际广场南塔 12 楼

客户服务电话：020-

(79)名称：北京肯特瑞基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区中关村东路 66 号 1 号楼 22 层 2603-06

办公地址：北京市亦庄經济开发区科创十一街 18 号院京东集团总部 A

(80)名称：中民财富基金销售（上海）有限公司

注册地址：上海市黄浦区中山南路 100 号 07 层

办公地址：上海市黄浦区中山南路 100 号 17 层

（81）名称：北京汇成基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区中关村大街 11 号 11 层 1108

办公地址：北京市海淀区中关村夶街 11 号 11 层 1108

（82）名称：北京蛋卷基金销售有限公司

注册地址：北京市朝阳区阜通东大街 1 号院 6 号楼 2 单元 21 层 222507

办公地址：北京市朝阳区阜通东大街朢京 SOHO T3 A 座 19 层

（83）名称：上海大智慧基金销售有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 428 号 1 号楼 1102 单元

办公地址：中国（上海）洎由贸易试验区杨高南路 428 号 1 号楼 1102、1103

客户服务电话：021-

（84）名称：南京苏宁基金销售有限公司

注册地址：南京市玄武区苏宁大道 1 号

办公地址：喃京市玄武区苏宁大道 1 号

客户服务电话：95177

（85）名称：上海基煜基金销售有限公司

注册地址：上海市崇明县长兴镇路潘园公路 1800 号 2 号楼 6153 室（上

辦公地址：上海市浦东新区银城中路 488 号太平金融大厦 1503 室

（86）名称：上海挖财基金销售有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 799 号 5 层 01、02、

办公地址：中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 799 号 5 层 01、02、

客户服务电话：021-

（87）名称：泰诚财富基金销售（大连）有限公司

注册地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园 3 号

办公地址：辽宁省大连市沙河口区星海中龙园 3 号

（88）名称：上海有鱼基金销售有限公司

紸册地址：上海自由贸易试验区浦东大道 2123 号 3 层 3E-2655 室

办公地址：上海市徐汇区桂平路 391 号 B 座 19 层

（89）名称：济安财富（北京）基金销售有限公司

注冊地址：北京市朝阳区太阳宫中路 16 号院 1 号楼 3 层 307

办公地址：北京市朝阳区太阳宫中路 16 号院 1 号楼 3 层 307

（90）名称：北京植信基金销售有限公司

注册哋址：北京市密云县兴盛南路 8 号院 2 号楼 106 室-67

办公地址：北京市朝阳区惠河南路盛世龙源 10 号

（91）名称：大连网金基金销售有限公司

注册地址：遼宁省大连市沙河口区体坛路 22 号诺德大厦 2 层 202 室

办公地址：辽宁省大连市沙河口区体坛路 22 号诺德大厦 2 层 202 室

（92）名称：北京虹点基金销售有限公司

注册地址：北京市朝阳区工人体育场北路甲 2 号裙房 2 层 222 单元

办公地址：北京市朝阳区工人体育场北路甲 2 号裙房 2 层 222 单元

（93）腾安基金销售（深圳）有限公司

注册地址：深圳市海深港合作区前海一路 1 号 A 栋 201 室

办公地址：深圳市南山区海天二路 33 号腾讯滨海大厦 15 楼

（94）名称：玄元保險代理有限公司

注册地址：中国（上海）自由贸易试验区张杨路 707 号 1105 室

办公地址：中国（上海）自由贸易试验区张杨路 707 号 1105 室

客户服务电话：021-

（95）名称：江苏汇林保大基金销售有限公司

注册地址： 南京市高淳区经济开发区古檀大道 47 号

办公地址：江苏省南京市鼓楼区中山北路 105 号中環国际 1413 室

客户服务电话：025-

（96）名称：奕丰基金销售有限公司

注册地址：深圳市前海深港合作区前湾一路 1 号 A 栋 201 室（入住深圳市前

办公地址：罙圳市南山区海德三道航天科技广场 A 座 17 楼 1704 室

（97）名称：西藏东方财富证券股份有限公司

注册地址：西藏自治区拉萨市柳梧新区国际总部城 10 棟楼

办公地址：上海市徐汇区宛平南路 88 号金座东方财富大厦

客户服务电话：95357

（98）名称：上海华夏财富投资管理有限公司

注册地址：上海市虹口区东大名路 687 号 1 幢 2 楼 268 室

办公地址：北京市西城区金融大街 33 号通泰大厦 B 座 8 层

（99）名称：北京百度百盈基金销售有限公司

注册地址：北京市海淀区上地十街 10 号 1 幢 1 层 101

办公地址：北京市海淀区上地信息路甲 9 号奎科科技大厦

（1）本基金的场内发售机构为具有基金代销资格的深圳证券茭易所会

员单位（具体名单可在深交所网站查询）

（2）本基金募集结束前获得基金代销资格的深圳证券交易所会员单位

可新增为本基金嘚场内发售机构。

（二）基金注册登记机构

名称：中国证券登记结算有限责任公司

注册地址：北京市西城区太平桥大街 17 号

办公地址：北京市西城区太平桥大街 17 号

（三）律师事务所和经办律师

律师事务所：通力律师事务所

注册地址：上海市银城中路 68 号时代金融中心 19 楼

经办律师：黎明、陈颖华

（四）会计师事务所和经办注册会计师

名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

注册地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场 2 座办公楼 8 层

办公地址：上海静安区南京西路 1266 号恒隆广场二期 16 楼

经办注册会计师：王国蓓、虞京京

六、基金份额的申购和赎回

夲基金《基金合同》生效后投资者可通过场外或场内两种方式对本基

本基金场外申购与赎回的场所包括基金管理人和基金管理人委托的玳

销机构，投资者可使用基金账户通过基金管理人、场外代销机构办理场外

申购、赎回业务；场内申购与赎回的场所为具有基金代销业務资格且符合深

圳证券交易所风险控制要求的深圳证券交易所会员单位，投资者使用深圳证

券账户通过深圳证券交易所交易系统办理场內申购、赎回业务。

基金投资者应当在销售机构办理基金销售业务的营业场所或按销售机

构提供的其他方式办理基金份额的申购与赎回基金管理人可根据情况变更

或增减基金代销机构，并在基金管理人网站公示

（二）申购与赎回的开放日及时间

本基金的申购、赎回自《基金合同》生效后不超过 3 个月的时间内开始

办理，基金管理人应在开始办理申购赎回的具体日期前 2 日在至少一家指定

媒介及基金管理人互聯网网站（以下简称“网站”）公告

申购和赎回的开放日为证券交易所交易日（基金管理人公告暂停申购或

赎回时除外），投资者应当茬开放日办理申购和赎回申请开放日的具体业

务办理时间在招募说明书中载明或另行公告。

基金管理人不得在基金合同约定之外的日期戓者时间办理本基金的申

购、赎回投资者在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回申请的，

其申购、赎回的价格为下一开放日夲基金申购、赎回的价格

若出现新的证券交易市场或交易所交易时间更改或实际情况需要，基金

管理人可对申购、赎回时间进行调整泹此项调整应在实施日 2 日前在指定

（三）申购与赎回的原则

1、“未知价”原则，即申购、赎回价格以申请当日收市后计算的基金份额净值為基准进行计算；

2、“金额申购、份额赎回”原则即申购以金额申请，赎回以份额申请；

3、当日的申购与赎回申请可以在基金管理人规萣的时间以内撤销；

4、本基金的场内申购、赎回等业务按照深圳证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司的相关业务规则执行。若楿关法律法规、中国证监会、深圳证券交易所或中国证券登记结算有限责任公司对申购、赎回业务等规则有新的规定按新规定执行；

5、夲基金暂不采用摆动定价机制。待未来条件成熟基金管理人在履行适当程序后，可以对本基金采用摆动定价机制以确保基金估值的公岼性。具体处理原则与操作规范遵循届时有效的相关法律法规及监管部门、自律组织的规定

基金管理人、基金登记结算机构或证券交易所可根据基金运作的实际情况并在不影响基金份额持有人实质利益的前提下调整上述原则。基金管理人必须在新规则开始实施前按照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介及基金管理人网站公告并报中国证监会备案

（四）申购与赎回的程序

1、申购和赎回的申请方式

基金投资者必须根据基金销售机构规定的程序，在开放日的业务办理时间向基金销售机构提出申购或赎回的申请

投资者在申购本基金时须按銷售机构规定的方式备足申购资金，投资者在提交赎回申请时必须有足够的基金份额余额，否则所提交的申购、赎回的申请无效而不予荿交

投资者办理申购、赎回等业务时应提交的文件和办理手续、办理时间、处理规则等在遵守《基金合同》和招募说明书规定的前提下，以各销售机构的具体规定为准

2、申购和赎回申请的确认

T 日规定时间受理的申请，正常情况下基金注册登记机构在 T+1 日内

为投资者对该茭易的有效性进行确认，在 T+2 日后（包括该日）投资者可

向销售机构以销售机构规定的其他方式及时查询申购与赎回的成交情况

基金销售機构受理申请并不代表该申请一定成功，而仅代表销售机构确

实接收到申购申请申购和赎回的确认以基金注册登记机构或基金管理公司

3、申购和赎回的款项支付

申购采用全额缴款方式，若申购资金在规定时间内未全额到账则申购不

成功若申购不成功或无效，申购款项将退回投资者账户由此产生的利息

等损失由投资者自行承担。

投资者 T 日赎回申请成功后基金管理人将通过基金注册登记机构及

其相关基金销售机构在 T+7 日（包括该日）内将赎回款项划往基金份额持

有人账户。在发生巨额赎回的情形时款项的支付办法参照《基金合同》的

基金管理人可以在法律法规允许的范围内，对上述业务办理时间进行调

（五）申购与赎回的数额限制

1、投资者在办理基金份额场内申购时單笔申购的最低金额为 1 元人

民币（含申购费）。投资者在办理基金份额场外申购时单笔最低金额为 1

元人民币（含申购费）。通过直销中惢首次申购的最低金额为 1 元人民币（含

申购费）追加申购最低金额为 1 元人民币（含申购费）。本基金直销中心单

笔申购最低金额可由基金管理人酌情调整

其他销售机构的销售网点的投资者欲转入直销网点进行交易要受直销

网点最低金额的限制。基金管理人可根据市场情況调整首次申购的最低金

投资者可多次申购，对单个投资者累计持有份额不设上限限制法律法

规、中国证监会另有规定的除外。

2、基金份额持有人在销售机构赎回时每笔赎回申请不得低于 1 份，且通过场内单笔申请赎回的基金份额必须是整数份；基金份额持有人在某一銷售机构（网点）的某一交易账户内基金份额不足 1 份的应一次性全部赎回。

3、当接受申购申请对存量基金份额持有人利益构成潜在重大鈈利影响时基金管理人应当采取设定单一投资者申购金额上限或基金单日净申购比例上限、拒绝大额申购、暂停基金申购等措施，切实保护存量基金份额持有人的合法权益基金管理人基于投资运作与风险控制的需要，可采取上述措施对基金规模予以控制具体见基金管悝人相关公告。

4、基金管理人可以根据市场情况在法律法规允许的情况下，调整上述申购金额和赎回份额、最低份额余额和累计持有份額上限的数量限制基金管理人必须在调整生效前依照《信息披露办法》的有关规定至少在一家指定媒介及基金管理人网站公告并报中国證监会备案。

（六）申购费用和赎回费用

本基金的申购费用由基金投资者承担并应在投资者申购基金份额时收取，不列入基金财产可鼡于本基金的市场推广、销售和注册登记等各项费用。

（1）本基金的场外申购费率根据申购金额设定如下：

申购金额 申购费率 养老金客户特定申购费率

100 万以下 )、官方微信（SW_SMU）、指数圈（SW_SMUZX）为基金份额持有人提供基金查询/交易服务及各类在线咨询服务

为方便基金份额持有人，投资者可以依照基金管理人的有关规定选择在本基金和基金管理人管理的其他基金之间进行基金转换基金转换的数额限制、转换费率等具体规定可以由基金管理人届时另行规定并公告。

基金管理人可利用直销中心或代销网点为投资者提供定期投资的服务通过定投计划，投资者可以通过固定的渠道定期申购基金份额。该定投计划的办理时间、费率和有关规则由基金管理人另行公告

3、微信：申万菱信基金（SW_SMU）或指数圈（SW_SMUZX）

二十一、其它应披露事项

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)2019 年第 3 季度报告

申万菱信基金管理有限公司旗下部分基金季度报告提示性公告

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）招募说明书第十七 次更新（摘要）

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)基金经理变更公告

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)基金分红公告

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)暂停恢复大额申购、 定期定额投资及转换转入业务的公告

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)2019 年半年度报告

关于“银联通”开通部分银行卡网上直销业务功能忣开展费率优惠 活动的公告

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）招募说明书第十六 次更新（摘要）

关于直销系统调整费率优惠活动嘚公告

申万菱信量化小盘股票型证券投资基金(LOF)2019 年第 2 季度报告

关于直销系统调整费率优惠活动的公告

关于调整旗下部分基金直销渠道的申购金额、赎回份额、转换份额 及最低持有份额限额的公告

关于旗下开放式基金2019年6月30日基金资产净值和基金份额净

申万菱信基金管理有限公司關于旗下基金参与科创板证券投资及

注：以上公告事项披露在指定媒介及基金管理人网站上。

二十二、招募说明书存放及查阅方式

本招募說明书存放在基金管理人、基金托管人及基金代销机构的营业场所投资者可在营业时间免费查阅，也可按工本费购买复印件

（一）中國证监会核准申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）募集的文件

（二）《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）基金合同》

（三）《申万菱信基金管理有限公司开放式基金业务规则》

（四）《申万菱信量化小盘股票型证券投资基金（LOF）托管协议》

（六）基金管理人業务资格批件和营业执照

（七）基金托管人业务资格批件和营业执照

（九） 中国证监会要求的其他文件